Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Самарское обозрение, 5 апреля 2000 г.

Лучшие инвестиции — в здоровье

750 просмотров

Добровольное медицинское страхование (ДМС) — один из важнейших признаков цивилизованной жизни. Несмотря на экономические катаклизмы, желающих воспользоваться этим видом услуг становится все больше.

Если вы хотите получать медицинские услуги высокого качества по оптимальным ценам, добровольное медицинское страхование — для вас. Об этой услуге рассказывает заместитель генерального директора страховой акционерной компании "Энергополис" Людмила Будникова.

— Согласно публикуемым статистическим данным, в 1999 году "Энергополис" увеличил объем поступлений по добровольному медицинскому страхованию по сравнению с 1998 годом почти в 7 раз. Число застрахованных по ДМС достигло 20000 человек. Это один из лучших показателей в регионе. Почему же, на ваш взгляд, покупать медицинскую услугу у страховщика выгоднее, чем напрямую в медучреждении?

— Во-первых, для физического лица лечение по полису стоит дешевле, чем прямое обращение за медицинской помощью в клинику, так как лечебные учреждения предоставляют страховщикам как оптовым покупателям значительные скидки. Получить такие скидки индивидуальному пациенту практически невозможно. Например, нашему клиенту в случае изменения тарифов в медучреждениях в течение года не придется доплачивать ни копейки. Еще одно немаловажное обстоятельство: страховой взнос может быть внесен в рассрочку.
Во-вторых, современная медицина обширна, и не каждый может похвастаться знакомством с таким специалистом, репутация которого проверена временем, который составил бы целостную картину состояния здоровья пациента, предоставил бы адресное лечение под своим контролем. Визиты ко все новым и новым специалистам — это дополнительные расходы, нервы. Страховой полис в данном случае экономит ваши деньги и время. В-третьих, за правильностью и адекватностью лечебного процесса следит квалифицированная экспертная служба компании. Медики и юристы этой службы готовы урегулировать проблемы в случае возникновения недоразумений, представить и защитить интересы клиента в суде, если это будет необходимо. В-четвертых, довольно часто люди живут и работают не там, где прописаны, но лечиться хотели бы по месту жительства. Эту проблему легко решит страховая компания, выдавшая вам полис. В-пятых, несомненны выгоды и для корпоративных клиентов. На страховые взносы нет начислений в пенсионный фонд, страховой взнос может быть отнесен на себестоимость в размере 1% от объема реализуемой продукции (услуг) предприятия, а страховые выплаты не включаются в совокупный облагаемый доход застрахованных лиц.
Таким образом, страховая компания обеспечивает финансовые гарантии, выполняя функции консультанта, контролера, организатора, добиваясь оптимального соотношения цены и качества медицинских услуг.

— Сегодня в сфере ДМС работает много страховых компаний. Неискушенному страхователю сложно сориентироваться и сделать верный выбор. На что следует обращать внимание в первую очередь?

— Если вы серьезно надумали застраховаться, советую не ограничиваться публикуемой в прессе краткой информацией о компании, выяснить все детали по базовым продуктам, предлагаемым страховщиками. Сегодня серьезные страховые компании стремятся привлекать клиентов цивилизованными методами, в первую очередь дополнительными услугами. И ни в коем случае солидная компания не станет заниматься демпингом. Как правило, базовый продукт включает в себя следующие страховые программы: амбулаторно-поликлиническое обслуживание, стационарное лечение, услуги стоматологии. Этот пакет предлагают многие страховщики. Однако качество медицинских программ той или иной страховой компании определяется главным образом не количеством сотрудничающих с нею медучреждений, а тем, насколько отработана технология, каков уровень обслуживания клиентов, направленных на своевременное получение качественных медицинских услуг. Сравнивая стоимость программ медстрахования, надо тщательно смотреть на имеющиеся в них оговорки и дополнительные условия. Может оказаться, что в полис стационарного лечения не включается хирургическая операция и т.п. Поэтому, выбирая страховую программу, необходимо разобраться, почему ее стоимость ниже или выше, чем у других.

— Что вы можете сказать о своих страховых продуктах?

— САК "Энергополис" уже 5 лет специализируется на добровольном медицинском страховании, прежде всего юридических лиц. Нами налажены устойчивые связи с медицинскими учреждениями, накоплен значительный опыт на обслуживании достаточно больших массивов застрахованных лиц (около 20000 чел. в год). Для сравнения: в многомиллионной Москве ежегодно пользуются услугами ДМС порядка 250000 чел. Мы предлагаем клиентам пять программ медицинского страхования. Самая простая — "ПРОФИЛАКТИКА"— включает услуги терапевта, консультации узких специалистов, а также проведение стандартных анализов. Минимальная цена такого набора всего 30 долларов. Если клиенту понадобятся стоматолог, биохимические и инструментальные методы исследования, то лучше приобрести полис "ОПТИМАЛЬНЫЙ ВЫБОР", по которому предоставляется лечение и обследование на базе Самарского диагностического центра и ведущих стоматологических клиник Самары. Программа "МЕДИКАМЕНТОЗНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ" позволяет решить проблему доступности лекарственных препаратов, быстро решать проблемы лекарственного обеспечения наших застрахованных.
Программы "ЛЮКС-ОБСЛУЖИВАНИЕ" и "ВСЕ ВКЛЮЧЕНО" предназначены для людей, которые хотят получить сервис высшего качества и предусмотреть все, включая современную стоматологию, консервативную и оперативную косметологию, компьютерную томографию, санаторно-курортное лечение в России и за рубежом. В ближайшее время мы начнем продвижение на рынок ряда новых продуктов. На выходе, в частности, программа "ЛИЧНЫЙ ДОКТОР", которая сегодня становится очень востребованной. Кроме того, нашим клиентам, застрахованным по программам, включающим санаторно-курортное лечение, мы предлагаем покрытие медицинских расходов при выезде за рубеж. Это гарантия того, что в случае болезни или травмы квалифицированная медицинская помощь за пределами России будет оказана вовремя. Организацию помощи возьмет на себя наш партнер — круглосуточная сервисная компания. САК "Энергополис" оплатит все расходы, включая визит близкого родственника к застрахованному, сопровождение оставшихся без присмотра несовершеннолетних детей и многое другое. Дополнительно предлагаются программы страхования выезжающих за рубеж от несчастного случая, страхование на случай невозможности выехать в запланированную поездку, страхование квартиры и имущества на время поездки.
Ни один из наших застрахованных не будет обделен вниманием. К подготовке каждого договора мы подходим индивидуально. С учетом пожеланий и финансовых возможностей клиента, как физического, так и юридического лица, мы разрабатываем и предлагаем персональную программу страхования. В этой программе клиент получает только то, что мы можем гарантировать на безупречном уровне. Технология и уровень сервиса отработаны у нас до мелочей. И корпоративных клиентов, и физических лиц опекает опытный менеджер (куратор) договора. База данных компании содержит информацию обо всех обращениях и их результатах.
Выделить самую значимую страховую программу САК "Энергополис" сложно. Как видите, мы предлагаем широкий спектр как недорогих, так и эксклюзивных продуктов. Для нас значимой становится та программа, которую выбрал клиент. Важно, чтобы в итоге человек остался доволен, чтобы он чувствовал реальную заботу со стороны компании. В основе нашей услуги — внимание к конкретному человеку, и любая наша программа защищает клиентов прежде всего от равнодушия в лечебных учреждениях.

— Расскажите поподробнее о вашей новой программе "Личный доктор".

— Программа "Личный доктор" предполагает прикрепление к застрахованному врача общей практики. Личный врач обеспечит полный цикл медицинского наблюдения клиента — комплекс профилактических, лечебно-диагностических и реабилитационных мероприятий. В эту программу включены также консультации по телефону, визиты врача на дом, оформление и выдача больничных листов, услуги скорой и неотложной помощи.
Программа предусматривает несколько ценовых уровней, которые различаются набором лечебных учреждений, куда личный врач направляет пациентов на необходимые консультации и лечение. Благодаря этому программа доступна широкому кругу потенциальных страхователей.

— А если по показаниям врача вашему клиенту потребуется санаторно-курортное лечение? Что вы можете предложить в этом случае?

— Санаторно-курортное обслуживание, которое мы предлагаем своим клиентам, разнообразно как по методам лечения и профилактики, так и по географии. Специалисты компании рекомендуют именно тот санаторий или клинику, оздоровительные мероприятия которых точно соответствуют поставленному диагнозу. К услугам наших клиентов лучшие российские санатории. Многие почувствовали преимущества лечения в зарубежных клиниках и санаториях. САК "Энергополис" успешно сотрудничает с целым рядом курортов Чехии (Карловы Вары, Марианске Лазне), Израиля (курорты Мертвого моря), Германии (Баден-Баден), альпийскими санаториями Австрии, клиниками Швейцарии.

— Есть ли какая-то дифференциация по ценам в зависимости от уровня финансовых возможностей клиентов?

— Существует градация полисов по категориям. При этом, разумеется, полисы VIP-категорий предусматривают самое высококлассное сервисное обслуживание, для других полисов сервис более дешевый. Но при этом качество медицинского обслуживания везде будет хорошим. Сейчас медицинские учреждения, которые работают в системе ДМС, стараются держать планку на высоком уровне, потому что понимают, что такое конкуренция. Средняя по компании стоимость годового полиса для физических лиц и стоимость полиса из расчета на одного застрахованного для юридических лиц варьируется от 50 до 1000 долларов. Стоимость стандартного полиса ДМС, включающего амбулаторно-поликлиническое, стационарное лечение и услуги "скорой помощи", составляет 200 долларов. Включение в полис стоматологической помощи увеличивает его цену до 300 долларов. Есть и супердорогие страховые программы (индивидуально разработанный пакет с возможностью лечения за рубежом), их цены доходят до 4000 долларов.
Специалисты компании в буквальном смысле "конструируют" полис для каждого клиента с учетом его потребностей и финансовых возможностей. Наша компания одинаково внимательна к застрахованному за пару тысяч рублей и за несколько тысяч долларов.

— Как вы выбираете те медицинские учреждения, с которыми будете сотрудничать?

— В Самаре в основном сформировался круг лечебных учреждений, которые пользуются спросом среди клиентов страховых компаний. Это муниципальные, ведомственные лечебные учреждения и ряд частных медицинских фирм. Мы работаем с лечебными учреждениями высокого, среднего и низкого ценового уровня. Пока нам не приходилось разрывать отношения с лечебными учреждениями из-за плохой работы, так как они сами заинтересованы в том, чтобы наш клиент не отказался от их услуг, и стремятся повышать уровень сервиса.
Мы всегда стараемся предоставлять своим клиентам услуги в таком медицинском учреждении, в котором проблем просто не возникает. А поэтому держим ситуацию под постоянным контролем. В компании есть свой штат экспертов, которые в случае возникновения жалоб выезжают в медучреждение для снятия всех вопросов.

— Как вы оцениваете перспективы развития добровольного медицинского страхования?

— Несомненно, оно будет успешно развиваться. Этому способствует слабая работа механизма обязательного медицинского страхования, неудовлетворительная техническая оснащенность большинства медицинских учреждений, низкий уровень сервиса, что не позволяет удовлетворить все потребности граждан в своевременном и качественном лечении. Стимул к развитию добровольного медицинского страхования дает и налоговое законодательство, которое предусматривает ряд налоговых льгот на страховые взносы по ДМС.
Со своей стороны, САК "Энергополис" гарантирует, что нашим клиентам не придется жалеть, вложив деньги в покупку услуг по ДМС. Ведь известно: у кого есть здоровье, у того будут и деньги.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »