Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловая панорама, Санкт-Петербург, 17 апреля 2002 г.

Ищите страхового брокера!

992 просмотра

Два года на петербургском рынке страхования активно и достаточно успешно действует ООО «Страховой центр А2-страховые брокеры и консультанты».

Компания, поначалу существовавшая как объединение брокеров — физических лиц, выполняет функции страхового брокера. Это относительно новый вид бизнеса в России, в частности, в Петербурге подобные фирмы появились в 1993 году. В чем его особенности, какую пользу брокеры приносят страхователям и страховщикам, с какими трудностями сталкиваются — об этом читателям «Деловой Панорамы» рассказывает генеральный директор компании «Страховой центр А2 — страховые брокеры и консультанты» Андрей Налпин.

— Андрей Анатольевич, не секрет, что до сих пор некоторые участники страхового рынка плохо представляют себе роль страхового брокера, не говоря уже о потенциальных клиентах страховых компаний — физических лицах...

— Вы совершенно правы, хотя на Западе роль и функции страховых брокеров давным-давно определены. У нас же в Петербурге действует около 10 страховых брокеров, всего в России их примерно 500, в то время как страховых компаний (СК) более 1500. А соотношение между производителями страхового продукта и обслуживающим звеном должно быть обратным!
Прежде всего, отмечу: страховой брокер — не страховая компания. Мы — профессионалы рынка страхования, обеспечивающие интересы страхователей. Именно страховые брокеры подбирают клиенту надежного и недорогого страховщика, следят за изменениями на рынке этих услуг, помогают оформить все необходимые при страховании документы, а после заключения страхового договора ведут клиента. Если между страховщиком и застрахованным возникают какие-то проблемы, то брокеры помогают их решить, а также получить страховое возмещение при наступлении страхового случая. По сути, наша компания — персональный адвокат, ведущий все дела клиента в области страхования.

— Что выигрывает частное лицо или фирма, обращаясь не в страховую компанию, а к брокеру?

— Они экономят время — клиенту не надо самому обзванивать или искать в интернете десятки СК в поисках нужного по цене и качеству продукта. Страховой брокер уже на предварительной стадии дает всю раскладку по рынку, объясняет клиенту, кто, чем и за какую плату занимается, к кому предпочтительнее обратиться с точки зрения соотношения надежность/цена. Кроме того, участие в процессе страхования брокера не повышает стоимость страхового продукта, а, наоборот, при определенных обстоятельствах может его понизить. Мы за свои услуги денег с клиентов не берем, нам платят СК, потому что брокеры выполняют львиную долю их работы: поиск и привлечение потенциальных страхователей, консультации, ведение договоров и т.д. Не надо забывать, что в структуре страхового тарифа такие расходы предусмотрены, они составляют 10-15% от стоимости страхового продукта.
Понижать же стоимость продукта мы можем за счет больших объемов, получая от страховщиков скидки. При работе с крупными клиентами — юридическими лицами, имеющими большой перечень рисков, наша компания организует среди СК конкурсы и определяет, кто из страховщиков предлагает более выгодные условия. Реально удается уменьшить стоимость страховых услуг на 20-30%. Кстати, клиент не обязательно выбирает самый дешевый продукт, надо принимать во внимание несколько факторов, важнейший из которых — надежность. Здесь мы также даем свои рекомендации. Еще одна возможность снизить страховой тариф, чем мы и пользуемся, — «раздробить» риски и застраховать их в разных компаниях. Получается еще одна выгода для клиента — брокер берет на себя работу целого отдела, экономя заказчику деньги.

— А как вы находите своих клиентов?

— К сожалению, менталитет наших людей таков, что заставить их страховаться может только необходимость, например, выезд за границу. По оценкам специалистов, в России страхуется 5-7% того, что может быть застраховано. Представляете потенциал рынка? На Западе человек только купил что-то, как сразу же боится это потерять и обращается в СК. А ведь собственников и у нас множество, просто многие не знают о таком инструменте защиты имущества, как страхование.
Что касается поиска клиентов, то, как мы уже отмечали, страховых брокеров на рынке еще очень плохо знают. Поэтому многие страхователи приходят к нам по рекомендации своих коллег, которые уже воспользовались нашими услугами. Стоит подчеркнуть, что договоры, как правило, продлеваются через год, и если клиент недоволен, то он «проголосует» ногами со всеми вытекающими отсюда для нас последствиями...

— Может так случиться, что СК, которую вы порекомендуете страхователю, окажется, к примеру, банкротом. Ваши действия?

— Случиться действительно может все... Только я хочу подчеркнуть, что риск самостоятельно нарваться на недобросовестного страховщика у клиента неизмеримо выше, чем через страхового брокера, ведущего постоянный мониторинг рынка с помощью собственных квалифицированных специалистов. А бухгалтерские документы, которые клиенту могут показать в СК, зачастую не отражают реальной картины.
Помимо этого, есть такое понятие, как страхование ответственности брокера, то есть я в качестве брокера страхую свою ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей. Это настоятельная рекомендация департамента страхового надзора РФ. Добросовестные брокеры этой рекомендации следуют. Таким образом, если я нанес клиенту материальный ущерб, то последний имеет гарантию в получении компенсации.

— Существуют ли какие-либо закрепленные в законодательстве требования к осуществлению деятельности страхового брокера?

— Увы, в отношении страховых брокеров детально проработанного законодательства нет. Есть упоминание о страховых посредниках в Законе об организации страхового дела в РФ. Там говорится, что страховые брокеры должны пройти обязательную регистрацию в департаменте страхового надзора и попасть в Реестр страховых брокеров. К страховым посредникам относят и агентов, но они и страховые брокеры принципиально отличаются: агенты представляют интересы СК, а брокеры — интересы страхователя. Сейчас, насколько я знаю, готовятся поправки к этому закону, в том числе касающиеся введения определенного образовательного ценза для брокера.

— Ваша компания берется за оказание услуг по всему спектру страхования или есть какие-то предпочтения?

— Мы занимаемся практически всем перечнем рисков, в зависимости от потребностей клиента. К тому же мы знаем, какие СК предлагают более выгодные условия для страхования транспорта, какие — недвижимости, их и рекомендуем страхователю. Кстати, еще один плюс страхового брокера — у отдельной СК может не быть лицензии на тот или иной вид страхования, а страховой брокер в состоянии найти клиенту СК, которая возьмет его риски на себя.
В последнее время нам приходится все больше заниматься страхованием транспорта, имущества, грузов, выезжающих за рубеж и страхованием строительно-монтажных рисков. О последнем направлении скажу чуть подробнее, потому что работа через страховых брокеров у строительных компаний города не очень распространена, а наша компания накопила определенный опыт. Мы занимались страхованием строительства и реконструкции крупных объектов, таких как грузовой терминал «Пулково», аэропорт «Пулково-2», бизнес-центр на Караванной улице. Строители, как правило, страхуют, если этого требуют обязательства перед заказчиком или нормативные акты, хотя перечень рисков у них достаточно велик, а страховать можно даже и ошибки при проектировании, и послепусковые гарантийные обязательства. Ведь не надо забывать — если что-то случится на стройплощадке, то строительной компании придется возмещать убытки за свой счет. В то же время страхование строительно-монтажных работ может обезопасить строительные компании и повысить надежность всего строительного рынка в целом.

Беседовал Алексей Андреев.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »