Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Заместитель директора департамента корпоративного развития компании "Ингосстрах" Эдгар Плескановский рассказал о планах развития компании на 2004 г.

Интерфакс, 19 мая 2004 г.

"Ингосстрах" подтвердил имидж международной компании - замглавы департамента корпоративного развития компании Эдгар Плескановский

1720 просмотров

"Ингосстраху" удалось пробить планку в $0,5 млрд. по сборам страховой премии в прошлом году. Традиционно ориентированная на работу с юридическими лицами компания становится серьезным конкурентом на рынке розничных продаж, наращивает активность в регионах.

Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's 12 мая объявило о присвоении "Ингосстраху" долгосрочного рейтинг контрагента и финансовой стабильности "ВВ", прогноз рейтинга - "стабильный". Кроме того, агентство присвоило страховщику рейтинг по российской национальной шкале на уровне "ruAA".
О планах "Ингосстраха" на этот год корреспонденту агентства "Интерфакс-АФИ" рассказал заместитель директора департамента корпоративного развития компании Эдгар Плескановский.
- Эдгар Энривич, до недавнего времени считалось, что международные рейтинги не актуальны для российских страховщиков из-за недостаточно развитого бизнеса. Почему "Ингосстраху" понадобилось проходить эту процедуру именно теперь?
- Мы глубоко убеждены, что российский страховой рынок уже в настоящее время является неотъемлемой составной частью мирового страхового рынка, хотя и обладает определенной спецификой. Сфера взаимодействия, пересечения интересов российских и иностранных страховщиков постоянно расширяется, она давно уже не ограничивается защитой портфеля российских страховщиков с использованием емкостей мирового перестраховочного рынка. У "Ингосстраха", в частности, есть соглашения о сотрудничестве с рядом кредитных бюро и агентств по развитию экспорта развивающихся стран.
Расширение спектра общих деловых интересов российских и иностранных операторов страхового рынка подразумевает, в первую очередь, повышение степени взаимного доверия. Рейтинг, полученный от агентства - члена "большой тройки", является наиболее эффективным и универсальным инструментом достижения этой цели. Поэтому для "Ингосстраха" было принципиально важно получение рейтинга не только по национальной, но и по международной шкале.
Мы также полагаем, что по мере развития российского страхового рынка значение рейтингов, присваиваемых страховщикам рейтинговыми агентствами, как инструмента доведения до потребителей страховых услуг, объективного мнения независимых аналитиков о способности тех или иных страховых компаний выполнять свои текущие обязательства, а также о рисках, которым подвержены эти страховщики в процессе своей деятельности, будет возрастать. В настоящее время, как нам представляется, ощущается явный дефицит инструментов качественной дифференциации российских страховщиков.
В результате проведенной процедуры рейтингования мы получили мнение независимого и авторитетного на мировом рынке рейтингового агентства обо всех существенных аспектах работы компании, включая страховую и инвестиционную составляющие. Мы убедились в том, что подходы менеджмента к оценке рисков, которым подвержена компания в процессе деятельности в конкретных условиях, сложившихся сегодня в России, к методам их нейтрализации адекватны современной мировой деловой практике.
Для нас в ходе работы со специалистами S&P было важным получение мнения независимых специалистов о реальных рисках, которым подвергается компания в процессе повседневной работы. Мы убедились в том, что, по мнению аналитиков рейтингового агентства, применительно к "Ингосстраху" эти риски имеют, в основном, внешний характер. Они не связаны с качеством менеджмента. Из текста обоснования рейтинга прямо вытекает, что аналитики S&P ограничивают текущее значение рейтинга "Ингосстраха" отраслевыми и инвестиционными рисками.
Мы разговаривали с аналитиками S&P на одном языке, готовили информацию, необходимую для анализа, в формате, применяемом при оценке финансовой устойчивости и кредитоспособности всех страховых компаний, вне зависимости от масштаба операций и места регистрации.
Решение компании о прохождении процедуры получения рейтинга - это сознательный выбор в пользу последовательного повышения транспарентности компании. Объем информации, предоставляемой аналитикам рейтингового агентства, достаточно велик и включает в себя такие аспекты, как отраслевые риски, качество управления и стратегия развития компании, эффективность текущей деятельности, качество инвестиционного портфеля, достаточность капитала, гибкость финансовой деятельности.

- Как вы полагаете, может ли факт присвоения международного рейтинга обеспечить ощутимые и конкретные выгоды компании уже сегодня?
- С учетом конкретного значения рейтинга, присвоенного "Ингосстраху", полагаю, мы не можем рассчитывать на немедленное и принципиальное улучшение условий перестраховочных договоров с нашими партнерами. Полагаю, что текущий рейтинг не дает нам особого повода для оптимизма и в плане объемов входящего перестрахования от иностранных страховых компаний, зарегистрированных, в том числе, и в таких странах как Казахстан, Украина и Узбекистан. Регуляторы последних прямо увязывают условия осуществления перестраховочных операций страховыми компаниями-резидентами с конкретным значением рейтинга иностранного перестраховщика.
Насколько эти условия экономически обоснованны и соответствуют существующим реалиям, в какой степени они адекватны политическим установкам на активизацию процессов экономической интеграции между странами-членами СНГ и других экономических союзов на территории постсоветского пространства? По нашему мнению, отнюдь не в полной мере. В своем стремлении (заметим, вполне понятном и оправданном) сделать перестраховочные операции более прозрачными и снизить риски, связанные с возможным неисполнением перестраховщиком своих обязательств авторы этих нормотворческих инициатив рискуют выплеснуть вместе с водой и ребенка.
В существующих условиях конкретные рейтинговые ограничения являются определенным препятствием на пути развития взаимовыгодного сотрудничества между страховщиками этих стран и их российскими партнерами. Впрочем, эта тема заслуживает более тщательного и детального анализа.
Но, повторюсь, мы приняли это решение не ради гипотетических сиюминутных выгод, а по соображениям стратегического характера. Полагаем, что важно не только текущее значение рейтинга, но и сам факт его наличия, а также предполагаемая динамика. Полагаю, все эти факторы еще сыграют позитивную роль в системе взаимоотношений "Ингосстраха" с клиентами и партнерами по бизнесу.
Получение "Ингосстрахом" рейтинга может быть интерпретировано как ясный сигнал нашим клиентам, партнерам по бизнесу и, возможно, потенциальным инвесторам - мы готовы играть по правилам, принятым в мировом страховом сообществе, мы открыты и прозрачны, мы рассматриваем бизнес компании с точки зрения долгосрочной перспективы.

- С учетом уточненных данных удалось ли "Ингосстраху" выйти на результат $0,5 млрд. в сборе страховой премии в прошлом году. По предварительным данным это было неочевидно. Как идет развитие бизнеса в регионах?
- По уточненным данным, в 2003 году объем начисленной в пользу компании страховой премии, включая премию по прямому страхованию и входящему перестрахованию, составил эквивалент $524,2 млн., в том числе $417,7 млн. - по прямому страхованию и $106,5 млн. - по входящему перестрахованию. Общий объем страховой премии превысил уровень 2002 года на 37,6%. В этом году мы планируем увеличить объем премии еще не менее чем на 25-30%, существенно увеличив при этом долю розничного страхования в портфеле компании.
Что касается бизнеса в регионах, то он развивается весьма динамично. Количество филиалов в России выросло с 41 в 2002 году до 75 в 2003 году. С учетом других региональных подразделений (дополнительных офисов и удаленных рабочих мест) "Ингосстрах" присутствует в 170 городах России.
За прошедший год объем страховой премии, полученной через филиальную сеть, составил 2,4 млрд. рублей, а ее доля в общей премии, начисленной в пользу компании, выросла с 8,5% до 15,1%. Думаю, что и эта цифра не в полной мере отражает потенциал развития операций компании в российских регионах. Уже в обозримой перспективе мы планируем ее удвоить.
Учитывая, что в настоящее время филиальная сеть "Ингосстраха" на территории России уже покрывает практически все регионы, имеющие значимый потенциал роста страховых операций в среднесрочной перспективе, акцент в стратегии продвижения компании в регионах будет сделан на поиске инструментов стимулирования интенсивного роста. Существенная роль в этом процессе отводится мерам по реорганизации региональных структур компании. Они включает в себя два основных направления: во-первых, создание филиалов на базе дочерних компаний и, во-вторых, - реализацию кустового принципа организации филиальной сети путем формирования региональных центров, в круг задач которых входит развитие страховых операций в своих зонах ответственности. Концепция создания региональных центров подразумевает делегирование им части функций, в настоящее время присущих центральному офису компании, что позволит оптимизировать затраты на управление региональной сетью.
Кроме того, план развития региональной сети компании на территории России будет включать в себя и глубокое реформирование всей совокупности бизнес-схем, используемых в отношениях между головным офисом и филиалами компании. По мере готовности филиалы компании будут последовательно наделяться статусом и полномочиями центров финансовой ответственности с двумя основными функциями: самостоятельной страховой деятельностью в пределах установленных лимитов ответственности, а также сопровождением бизнеса оперативных подразделений головного офиса. Предполагается, что такая схема позволит активизировать деятельность региональной сети при одновременном повышении уровня ее управляемости.

- По каким направлениям, с Вашей точки зрения, в нынешнем году будет развиваться конкуренция на страховом рынке до конца года? Какими способами намерен обеспечить себе преимущества в этой борьбе "Ингосстрах"?
- Если брать рынок страхования юридических лиц, здесь жесткость конкуренции возрастает по мере того, как российские компании получают опыт и профессиональные навыки. Когда-то, в пору создания коммерческих компаний на отечественном страховом рынке, "Ингосстрах" занимал в этом сегменте практически монопольное положение. Просто потому, что он один умел страховать корпоративные риски еще со времен Союза.
С развитием страхования в России доля "Ингосстраха" в совокупном объеме рынка постепенно снижалась. В известной мере этот процесс имеет объективный характер. Невозможно в течение длительного времени удерживать монопольное положение на одном из наиболее привлекательных для страховщиков сегменте страхового рынка, тем более в условиях, когда в корпоративном страховании неуклонно растет кэптивная составляющая, а одним из основных инструментов конкурентной борьбы является административный ресурс. Тем не менее, это направление деятельности остается профильным для компании, "Ингосстрах" является одним из бесспорных лидеров на рынке страхования крупных и сложных рисков.
В настоящее время мы вполне конкурентоспособны на этом сегменте рынка, и в дальнейшем намерены наращивать свои конкурентные преимущества за счет расширения палитры предлагаемых страховых услуг и повышения качества сервиса. (Замечу в скобках, что, учитывая текущий уровень предлагаемых компанией тарифных ставок, а также положение "Ингосстраха" на рынке, мы не рассматриваем демпинг в качестве возможного инструмента конкурентной борьбы).
Серьезный интерес к рынку розничных страховых услуг "Ингосстрах" стал проявлять лишь два-три года тому назад, на основе тщательной и всесторонней оценки потенциала развития этого сегмента рынка, в том числе и с учетом перспектив принятия закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).
Мы начали с добровольного автомобильного страхования, считая его наиболее востребованным населением видом страховых услуг, и серьезно продвинулись в этом направлении, уделяя самое серьезное внимание трем ключевым факторам - модернизации системы продаж, повышению качества урегулирования страховых событий и сопутствующего сервиса, а также совершенствованию тарифной политики.
Следующим этапом развития розницы в компании стало вступление в силу закона об ОСАГО. "Ингосстрах" тщательно готовился к этому событию и вложил немалые средства в развитие необходимой инфраструктуры. Достаточно сказать, что только в 2003 году в 63 филиалах компании были организованы региональные отделы массового страхования, в целом по России было открыто 155 офисов прямых продаж, включая 9 - в Москве. Это дало вполне ощутимые результаты, причем не только в развитии ОСАГО, где "Ингосстрах" прочно закрепился в группе лидеров, но и в развитии добровольного страхования.
Так, в истекшем году объем премии по страхованию имущества граждан вырос по сравнению с предыдущим годом в 2,2 раза и составил 2,8 млрд. рублей. Доля взносов частных лиц в премии компании по страхованию имущества составляет уже 33,3% по сравнению с 20% год назад. В дальнейшем компания планирует существенно расширить продуктовый ряд, предлагаемый розничным клиентам.
Мы отмечаем явный рост интереса к развитию розничного бизнеса и со стороны других отечественных страховщиков. Это обещает обострение конкурентной борьбы на этом рыночном сегменте, где некоторые компании уже занимают достаточно прочные позиции, благодаря развитым агентским сетям. "Ингосстрах" активно готовится к борьбе за расширение своей рыночной доли в розничном страховании. При этом самое серьезное внимание будет по-прежнему уделяться поддержанию высокой финансовой устойчивости компании, соблюдению нормативов, установленных государственным органом страхового надзора.
Полагаю, что уже в обозримой перспективе определяющим конкурентным преимуществом в этом сегменте рынка станет способность страховщика эффективно контролировать уровень издержек. В этом смысле ключевой задачей компании на нынешнем этапе развития становится оптимизация бизнес-процессов и совершенствование информационного обеспечения страховой деятельности.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »