Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Транспортное строительство, 30 апреля 2002 г.

Страхование в строительном бизнесе

1458 просмотров

Современное строительство характеризуется появлением новых конструктивно-технологических схем, усложнением применяемой техники, новыми материалами, растущими требованиями к качеству и срокам выполнения строительно-монтажных работ. В силу этого увеличивается риск аварий, выхода из строя машин и механизмов, что наносит существенный материальный ущерб подрядной строительной организации и больно бьет по ее престижу, конкурентоспособности на рынке строительной продукции.

Одним из путей компенсации финансовых потерь является страхование технических рисков, которое интенсивно развивается в нашей стране в последнее десятилетие.
Сильный толчок процессам страхования технических, в том числе строительных рисков дали переход в России к рыночной экономике и принятые в связи с этим в последнее время законодательные и нормативные документы. Стал развиваться страховой рынок как специфическая сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на страховые услуги. Страхование становится во все большей степени равноправной отраслью предпринимательства, оказывает заметное влияние на производственные процессы, на развитие технического прогресса и внедрение его результатов в области строительства.
На соответствующем рынке главными действующими лицами являются страховщик и страхователь. Последний, выступая как потребитель страховой услуги, принимает на себя обязательство своевременно вносить страховые платежи и имеет право при наступлении страхового события получить страховое возмещение либо обеспечить их получение третьему лицу. Страховщик организует формирование и использование страхового фонда, принимает на себя обязательство возместить страховой ущерб, выплатить страховую сумму при наступлении страхового события.
С 1 января 2002 г. затраты на страхование строительно-монтажных рисков относятся на себестоимость соответствующей продукции в полном объеме, в отличие от прежней практики, когда на эти цели допускалось расходовать не более 2% от стоимости реализуемой продукции. Это подчеркивает значимость страхования технических рисков и внимание законодателя к данному виду коммерческой деятельности.
В настоящее время российский рынок страхования технических рисков, в отличие от рынков большинства развитых стран (например, США, Японии, стран ЕС), находится на начальном этапе своего развития. В России этот вид страхования появился относительно недавно (практически сразу после возникновения негосударственного строительного сектора). Еще в начале 1990-х гг. на российском страховом рынке практически невозможно было найти компанию, занимающуюся страхованием технических рисков. По сути, страхование строительно-монтажных рисков стало расширяться лишь после 1995 г., когда был принят законопроект, регламентирующий вопросы строительного подряда. В соответствии с этим законом ответственность за строительную часть контракта до завершения строительно-монтажных работ (например, риск гибели или повреждения оборудования) стала возлагаться не на заказчика, как это было прежде, а на подрядчика.
Сегодня на российском страховом рынке услуги по страхованию технических, в том числе строительно-монтажных рисков предоставляют практически все крупные страховщики. Учитывая, что большинство компаний в той или иной степени перестраховывают подобные риски у одних и тех же надежных отечественных страховых компаний и западных контрагентов, условия, предлагаемые большинством крупных страховщиков, во многом схожи.
Страхованием может быть охвачен широкий спектр рисков. Это не только страхование самого процесса выполнения строительно-монтажных работ, но и стройматериалов, другого имущества, находящегося на строительной площадке. Часто возникает необходимость в страховании строительной техники и временных сооружений. Все это может и должно быть включено в договор страхования, что особенно актуально, если строительство ведет наемный коллектив работников, которому не принадлежат материальные средства (техника, стройматериалы).
В числе причин строительных рисков чаще всего встречаются следующие:
— нарушения технологической последовательности производства работ и отступления от технологических правил выполнения монтажных операций;
— потеря несущей способности узловыми монтажными соединениями из-за допущенных дефектов и отступлений от проектных решений;
— потеря устойчивости сооружений и/или отдельных конструкций;
— ошибки в проектных решениях;
— низкие прочность и эксплуатационная надежность оснований фундаментов зданий и сооружений;
— нарушения требований распределения нагрузки в точках опоры несущих конструкций на каменную кладку;
— несоблюдение требований консервации и охраны приостановленных строительством объектов;
— недостаточная прочность сооружений и отдельных конструкций;
— нарушения при монтаже технологического оборудования инженерных систем.
Строительные риски могут быть как предсказуемыми, так и непредсказуемыми. К предсказуемым рискам, в частности, относятся снос некоторых строений и сооружений при освобождении площадки для проведения работ или проведение некоторых работ при неблагоприятных погодных условиях. Кроме того, к этим рискам могут быть отнесены и акции недовольных строительством граждан; риски, связанные с инфляционными процессами; изменение налогового законодательства. Все эти риски должны учитываться подрядчиком при определении стоимости работ.
Непредсказуемые риски, такие как, например, террористические акты, стихийные бедствия и прочие обстоятельства непреодолимой силы, должны быть оговорены в договоре строительного подряда.
В качестве объектов страхования могут выступать:
— материалы, оборудование и работы по контракту, начиная с подготовки строительной площадки и до подписания акта сдачи-приемки объекта на гарантийный период;
— строительная часть, включая нулевой цикл, возведение стен, установка перекрытий и т.д.;
— монтаж всех систем, инженерных сетей и коммуникаций, отделка, установка оборудования;
— пуско-наладочные работы;
— благоустройство территории;
— временные здания и сооружения;
— строительная техника и оборудование стройплощадки;
— послепусковые гарантии, если предусмотрено страхование гарантийной эксплуатации объекта; тогда срок страхования продлевается и на этот период.
Подлежат страхованию следующие риски:
— любые повреждения материалов, оборудования и готовых частей объекта в результате следующих явлений и событий:
— стихийные бедствия;
— удар молнии, пожар, в том числе вследствие проведения сварочных работ, применения открытого огня, короткого замыкания и перенапряжения в электросети;
— ошибки рабочих при проведении работ;
— злоумышленные действия третьих лиц, в том числе кражи со взломом, террористические акты, умышленные поджоги;
— внезапные и непредвиденные события, не исключенные условиями договора страхования;
— строительно-монтажная техника, оборудование стройплощадки, временные здания и сооружения, рабочий инструмент (по спискам);
— гражданская ответственность перед третьими лицами;
— послепусковые гарантийные обязательства.
Страхование послепусковых гарантий осуществляется на основании одного из трех видов страхового обеспечения.
— Страхование "визитов". Оно представляет собой покрытие убытков от повреждений в смонтированном и установленном оборудовании, если эти убытки произошли в результате деятельности работников подрядной организации в период послепусковой гарантии. Это самый узкий тип страхового покрытия.
— Ограниченное "страхование — более широкий тип страхового обеспечения. Оно включает, помимо страхования "визитов", еще и страхование ответственности подрядчика во время послепусковой гарантии за повреждения, причиненные из-за дефектов, возникших в результате его действий или упущений при проведении строительно-монтажных работ. Такое страхование целесообразно для договоров, предусматривающих поэтапную сдачу работ.
— Страхование "с ответственностью за дефекты". Это наиболее полное страховое обеспечение и оно предоставляет собой страхование "с ответственностью за все дефекты". Ущерб покрывается в тех случаях, когда он наступил в результате ошибок проектирования, неправильной сборки или использования дефектных материалов на любой стадии строительно-монтажных работ.
Дополнительно могут быть застрахованы:
— оплата сверхурочной работы при ликвидации убытков;
— встречная ответственность субподрядчиков;
— существующие здания и сооружения на строительной площадке;
— ответственность производителя, ошибки в проектировании и др.
Риски, не подлежащие страхованию
При страховании материального ущерба страховщик по договору страхования обычно не несет ответственности за расходы по ремонту, замене или исправлению дефектных материалов, используемых в строительстве и монтаже, за расходы по устранению ошибок в проведении работ, а также за повреждения строительной техники и транспортных средств в результате их внутренних поломок.
Для получения лицензии на осуществление строительной деятельности организация должна представить в соответствующий лицензионный орган, помимо прочих документов, справку из страховой компании о страховании строительных рисков. Власти на местах специальными нормативными актами вводят дополнительные требования в части страхования к заключению договоров строительного подряда. Издаются соответствующие постановления и распоряжения, официально или неофициально определяются те страховые компании, в которых должно проводиться страхование.
Авторитетные страховые компании, такие как САО "Гефест", работающие на рынке страхования строительных рисков, имеют в своих коллективах опытных и компетентных профессионалов, накапливают интеллектуальные и материальные активы, а также информационную базу и методики определения опасных в отношении рисков работ, машин и механизмов и обоснованного назначения величины страховых взносов, предлагают технические решения с минимальными вероятностью и величиной возможного ущерба. В частности, САО "Гефест" успешно развивает и применяет профессиональный риск-менеджмент в сфере технических рисков.

Канд. техн. наук А.С. МИЛЛЕРМАН, генеральный директор САО "Гефест", Москва

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »