Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Полет, 22 марта 2002 г.

Страховые риски и основные виды космического страхования

4080 просмотров, 1 комментарий, добавлен 19 мая 2011 года в 16:49

В статье дана классификация страховых рисков (событий, на случай наступления которых проводится страхование), рассмотрены стадии рисков космических проектов, основные виды и ставки космического страхования. Статьей [1] в журнале "Полет" начата публикация материалов по важному для ракетно-космической промышленности и новому делу — использованию страхования для организации экономической защиты предприятий и управления рисками космических проектов. В настоящей статье продолжается рассмотрение этой актуальной темы.

Страховым событием, или случаем, является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, называется страховым риском. Также страховым риском называют математически выраженную вероятность наступления ущерба в результате заранее оговоренного события, базирующуюся на статистических данных и рассчитанную с достаточно высокой точностью.
Риск реализуется посредством случайных событий (явлений), в результате которых возникает страховое отношение.
Риски делятся на страховые и нестраховые, т.е. не включенные в договор страхования. Нестраховые риски не подлежат страхованию в силу законодательства либо вследствие того, что вероятность этих рисков настолько мала, что они возникают слишком редко и являются локализованными в географическом или временном плане, чтобы было можно провести их тарификацию; либо их наступление влечет за собой убытки, не соизмеримые с финансовыми возможностями страховщика данного или мирового рынка.
Существует различие между массовыми рисками (объектами страхования выступают интересы частных лиц) и крупными рисками (в большинстве своем рисками предприятий). Крупными являются единичные риски, вызывающие значительный ущерб, общий объем которого страховщики не могут покрыть самостоятельно в силу недостаточности финансовых средств. Эти риски противопоставляются массовым рискам, обязательства по которым остаются ограниченными и которые страховщик может полностью принять на себя, а также рискам, связанным со стихийными бедствиями, которые характеризуются значительными ущербами.
Перечень страховых рисков составляет объем страховой ответственности по договору страхования, который выражается страховой суммой договора.
Риск является объективной предпосылкой возникновения страховых отношений. На практике при слишком малой вероятности наступления ущерба в страховании не заинтересован страхователь. При слишком большой вероятности наступления ущерба страховщик вынужден для защиты своей финансовой устойчивости либо отказывать в приеме на страхование (например, при страховании космического аппарата (КА) с истекшим сроком эксплуатации), либо устанавливать высочайшие тарифы, соответствующие вероятности ущерба, что, естественно, ограничивает спрос на страховую услугу или даже сводит его на нет.
С момента начала реализации космический проект подвергается воздействию целого ряда рисков. В классификации рисков различают специфические, катастрофические, коммерческие (в том числе финансовые), экологические, транспортные, политические, специальные, технические, риски ответственности перед третьими лицами [2].
В специфических рисках выделяют аномальные, т.е. риски, величина которых не позволяет отнести соответствующие объекты к каким-либо группам страховой совокупности.
К катастрофическим рискам относятся землетрясения, цунами, ураганы и другие проявления стихийных сил природы, а также риски, причиной которых является деятельность человека (войны, взрывы и т.п.).
К коммерческим рискам относят все риски, связанные с коммерческой (хозяйственной) деятельностью, за исключением рисков ответственности физических лиц. Финансовые риски связаны с возможностью потери финансовых средств, вложенных в космический проект, и неполучением ожидаемых доходов от его реализации, а также с дополнительными затратами при непредвиденных обстоятельствах.
Экологические риски связаны с загрязнением окружающей среды. Обычно они не включаются в объем ответственности страховщика. Существует самостоятельный вид страхования экологических рисков. На этапе наземной подготовки ракеты-носителя (РН) и космического аппарата основным экологически неблагоприятным фактором считается попадание в атмосферу или почву при нештатных ситуациях компонентов ракетного топлива. На начальном этапе выведения космического аппарата на орбиту ракетой-носителем происходит загрязнение атмосферы токсичными соединениями, выделяемыми при работе ракетных двигателей. Наибольшую опасность при использовании ракеты-носителя представляют аварийные ситуации, особенно на начальных этапах полета, когда баки ракеты-носителя полностью заполнены топливом. Авария ракеты-носителя приводит к самоуничтожению основного объема топлива. Ликвидация последствий аварий сводится к нейтрализации локальных мест попадания топлива в почву и сбору металлических фрагментов ракеты-носителя и космического аппарата, образующихся при взрыве. Кроме того, для функционирования отечественных средств выведения необходимо отчуждение значительных земельных площадей под районы падения отделяющихся частей ракет-носителей. Здесь основной проблемой является засорение районов падения металлическими фрагментами и остатками топлива.
Транспортные риски делятся на риски «каско» (страхование воздушных, морских и речных судов, железнодорожных составов и автотранспорта) и «карго» (страхование грузов, перевозимых воздушным, морским, речным, железнодорожным и автомобильным транспортом).
Политические риски обусловлены неправомерными с позиций норм международного права действиями правительств иностранных государств в отношении данного государства или его граждан. Политические риски могут быть включены в объем ответственности страховщика.
Специальные риски подразумевают страхование особо ценных объектов, их состав и содержание определяются особыми условиями договоров страхования и могут быть включены в объем ответственности.
Технические риски связаны с показа гелями надежности, безопасности и качества изготовления ракетно-космической техники (РКТ), они являются основными источниками возникновения аварий и происшествий. Они включают в себя риски производства и эксплуатации всех основных технических компонентов космического проекта: космического аппарата, ракеты-носителя, разгонного блока (РБ), головного обтекателя, средств наземной инфраструктуры космодрома — и являются следствием аварийных и нештатных ситуаций, возникающих при транспортировке на космодром, подготовке на техническом и стартовом комплексах, запуске и функционировании ракетно-космической техники на орбите. Все они могут приводить к частичной или полной потере застрахованного имущества.
Риски ответственности перед третьими лицами — в соответствии с нормами международного права установлена ответственность государств — участников космической деятельности за ущерб, причиненный третьим лицам, в том числе и экологический ущерб окружающей среде, а также ущерб, причиненный государственному имуществу при проведении коммерческих запусков космических аппаратов.
Основные виды рисков на различных стадиях жизненного цикла изделий ракетно-космической техники представлены в табл. 1 [3].
Степень риска оказывает влияние на величину страхового взноса: низкие страховые взносы свидетельствуют о высокой надежности образцов ракетно-космической техники. Практика космического страхования показывает, что характер рисков, как правило, зависит от стадии космического проекта.
С точки зрения страхования жизненный цикл ракетно-космической техники (период от появления замысла на создание до снятия с эксплуатации) можно разделить на следующие основные стадии:
— первая стадия риска — производство (окончательная сборка, испытания и хранение космического аппарата);
— вторая стадия риска — предстартовая подготовка;
— третья стадия риска — запуск;
— четвертая стадия риска — эксплуатация на орбите (ввод в летную эксплуатацию, снятие с летной эксплуатации).
На стадиях производства и предстартовой подготовки изделия ракетно-космической техники подвергаются воздействию наземных рисков. Особенностью стадий является то, что в случае повреждения изделия существует возможность его ремонта. Стадии запуска и эксплуатации на орбите характеризуются вероятностью невозвратимых потерь. Возможности ремонта в космосе ограничены, хотя и существуют примеры ремонта изделий в космосе и возвращения их на Землю для последующего ремонта.
Первая стадия риска начинается с момента подписания контракта на поставку изделия ракетно-космической техники и заканчивается выходом готового изделия за ворота завода-изготовителя. Для производственной стадии характерны потенциальные опасности, которые хорошо известны в других областях страхования и могут быть застрахованы на тех же условиях. Например:
— страхование повреждений материалов;
— страхование изделий в процессе изготовления;
— страхование всех рисков, связанных с производством. Целый комплекс видов рисков, среди которых различают риски монтажных работ, риски, связанны; с функционированием электронного оборудования, и т.п. Под рисками монтажных работ понимаются риски, возникающие в процессе сборки и проведения наземных испытаний космического аппарата, ракеты-носителя, систем;
— страхование электронного оборудования. Возмещаются прямые убытки, возникшие в результате гибели или повреждения оборудования;
— страхование электронно-вычислительных устройств и рисков, связанных с их эксплуатацией. Базируется на стандартных условиях страхования от поломок с учетом высокой насыщенности электроникой;
— страхование от поломок машин. Объектом страхования являются машины, механизмы, оборудование, инструменты;
— страхование от огня и других стихийных бедствий. Комплекс различных видов страхования строений, оборудования, готовой продукции, сырья, материалов и других материальных ценностей;
— страхование гражданской ответственности. Особый вид страхования, обеспечивающий страхователю возмещение в размере суммы, которая будет с него взыскана по гражданскому иску в пользу третьих лиц в случае увечья или смерти, гибели или повреждения их имущества от несчастного случая, происшедшего по вине страхователя;
— страхование профессиональной ответственности. Данное страхование связано с финансовыми потерями третьих лиц, вызванными действиями, ошибками, упущениями персонала. Распространяется не на какой-либо конкретный случай, а действует в течение срока, обусловленного в договоре страхования. Включает случаи, которые произошли во время действия договора страхования, но обнаружены после определенного периода, т.е. после истечения срока договора.
Вторая стадия риска начинается с момента выхода изделий ракетно-космической техники за ворота предприятия-изготовителя и заканчивается в момент запуска двигателей ракеты космического назначения. Включает транспортировку, временное хранение, сборку ракеты космического назначения в период подготовки к старту, предстартовые испытания, а также заправку компонентами топлива. Помимо монтажных рисков при сборке и испытаниях ракетно-космической техники существует высокий огневой риск, связанный с наличием большого количества топлива. Огневому риску подвергаются ракета-носитель, космический аппарат, технический и стартовый комплексы.
Доставка и подготовка ракетно-космической техники к запуску страхуются от начала работ по погрузке на заводе-изготовителе до отрыва от Земли. Периоды страхования могут меняться в зависимости от условий договора. При этом обеспечивается страховая защита от физических потерь или повреждений ракетно-космической техники и связанного с запуском оборудования. Кроме того, значительные суммы могут выплачиваться для возмещения задержек, дополнительных расходов, возникающих при физических потерях или повреждениях ракетно-космической техники. Таким образом, возможно применение следующих видов страхования:
— грузов. В международной практике выработаны стандартные условия, основными из которых являются страхования с ответственностью за все риски, с ответственностью за частную аварию и без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения;
— каско. Страхование перевозочных средств, в которые не входит страхование имущественных интересов, связанных с перевозочными средствами (расходов по снаряжению перевозочных средств, ответственности перед третьими лицами в связи со столкновениями и т.д.); — строительно-монтажных рисков;
— от поломок машин;
— от огня и других стихийных бедствий;
— профессиональной ответственности;
— гражданской ответственности.
Третья стадия риска начинается с момента включения двигателей ракеты космического назначения и заканчивается выводом космического аппарата на рабочую орбиту в работоспособном состоянии. Ввод в эксплуатацию космического аппарата длится от нескольких дней до нескольких месяцев. В этот период происходит раскрытие солнечных батарей и антенн, проведение коррекции орбиты, включение и проверка систем космического аппарата. Как показывает практика, именно при старте ракета-носитель и космический аппарат подвергаются наибольшей опасности — риску полной гибели, когда космический аппарат разрушается на старте, когда невозможна корректировка отклонений от заданной орбиты и когда после выведения на рабочую орбиту космический аппарат частично или полностью не функционирует.
Четвертая стадия риска начинается с момента ввода космического аппарата в эксплуатацию. Эта стадия может также включать дополнительное время функционирования космического аппарата по истечении его ресурсного срока эксплуатации. На этой стадии обеспечивается защита от рисков:
— полной потери космического аппарата;
— частичной потери функциональных способностей космического аппарата;
— потери доходов от эксплуатации космического аппарата;
— прерывания функционирования космического аппарата;
— потери связи с наземными станциями.
Основной риск, которому подвергается космический аппарат при эксплуатации, — это возможные повреждения и выход из строя его основных систем.
Важным видом страхования, которое может применяться на третьей и четвертой стадиях, является страхование профессиональной ответственности, так как известны случаи, когда из-за ошибки оператора центра управления полетами были потеряны космические аппараты. Классификация видов страхования ракетно-космической техники [4] представлена на рисунке, а основные виды космического страхования — в табл. 2.
К имуществу в области ракетно-космической техники относятся: ракета-носитель, разгонный блок, космический аппарат, головной обтекатель и любое другое имущество, находящееся на стартовом и техническом комплексах и необходимое для осуществления операций по предстартовой подготовке и запуску.
К страхованию имущества от непосредственного ущерба относятся:
— страхование изделий ракетно-космической техники от материального ущерба с момента их вывоза с завода-изготовителя до момента запуска ракеты космического назначения;
— страхование изделий ракетно-космической техники от материального ущерба с момента запуска двигателей ракеты космического назначения до начала функционирования космического аппарата. В этот период страхуются риски функционирования ракеты космического назначения (до момента выведения космического аппарата на низкую околоземную или переходную к геостационарной орбиту) и бортовых систем космического аппарата, обеспечивающих перевод аппарата на геостационарную орбиту и его работоспособность в течение срока, определенного договором страхования с целью демонстрации способности целевого функционирования. По окончании этого срока космический аппарат принимается в эксплуатацию;
— страхование изделий ракетно-космической техники от материального ущерба (частичной потери в случае, если космический аппарат не соответствует заданным требованиям, но остается пригодным для эксплуатации в течение полного (частичного) срока функционирования, или полной потери работоспособности, когда космический аппарат полностью непригоден для эксплуатации) в период эксплуатации на рабочей орбите;
— страхование технических и стартовых комплексов, средств управления космическими аппаратами, стендовых комплексов, обеспечивающих проведение комплексных испытаний изделий ракетно-космической техники, сооружений полигонного измерительного комплекса и комплекса измерений пристартового района, посадочные комплексы элементов, входящих в состав ракет космического назначения, других сооружений и средств технической инфраструктуры. Технические риски для этих объектов могут возникать при проведении испытаний и пусков, при строительстве объектов, монтаже и их переоборудовании, от стихийных бедствий.
Во всех случаях страхования от ущерба страховая сумма определяется до вступления договора страхования в силу. При страховании изделий ракетно-космической техники в период предстартовой подготовки и запуска страховая сумма обычно соответствует стоимости замены космического аппарата, включая расходы на повторный запуск и осуществление операций предстартовой подготовки. Помимо страхования от непосредственного ущерба может осуществляться и страхование косвенного ущерба с целью защиты от возможных финансовых потерь вследствие неисправностей изделий ракетно-космической техники.
Доставка и подготовка ракетно-космической техники к запуску страхуются от начала работ по погрузке на заводе-изготовителе до отрыва от Земли.
Страхование до запуска касается ракеты-носителя, разгонного блока, головного обтекателя, а также разработки, изготовления, испытания и транспортировки к месту запуска космического аппарата до момента его установки на ракету-носитель. При этом возможно нанесение ущерба, в том числе механических повреждений, со стороны организации, изготавливающих ракетно-космическую технику и осуществляющих запуск. Ущерб может быть причинен сооружениям и оборудованию, используемым при запуске (стартовым площадкам, помещениям для подготовки космического аппарата, самим изделиям ракетно-космической техники, оборудованию для наземного обслуживания).
Важными с точки зрения имущественных интересов производителей ракетно-космической техники представляют стадии запуска и эксплуатации, характеризуемые наиболее значительными возможными ущербами и рисками. Особенностями этих стадий являются [4]:
— широкая номенклатура и высокая стоимость космических объектов и привлекаемых для их эксплуатации материальных средств, многочисленность обслуживающего персонала;
— сложность, многоэтапность и разнообразие выполняемых работ при реализации процессов эксплуатации космических средств, в том числе работ с повышенной степенью опасности;
— высокая вероятность возникновения различных происшествий, вызванных недостаточно высокими характеристиками надежности и качества изготовления ракетно-космической техники, а также ошибками обслуживающего персонала.
Страхование запуска встречается наиболее часто, так как с ним связаны наибольшие риски потери ракетно-космической техники. Страхование запуска на случай потери или отказа космического аппарата включает страхование от частичной и полной потери в процессе запуска, орбитальных маневров и приемочных испытаний. В период запуска риск нанесения ущерба особенно велик. За данное страхование взимается наибольшая плата (15...25% в зависимости от типа ракеты-носителя и конъюнктуры рынка страхования). Страховая сумма в этом случае основана на стоимости замены космического аппарата и повторного запуска. Параллельно возможно страхование от задержек запуска и потери будущих доходов.
Стадия начинается с момента окончания предстартовой подготовки, а страховое покрытие обеспечивается с заранее оговоренного момента, каковым может быть запуск двигателей 1-й ступени ракеты-носителя, раскрытие фиксаторов стартовых сооружений.
Покрытие включает следующие фазы жизни космического аппарата: отделение от ракеты-носителя, выведение космического аппарата на переходную орбиту, выведение на геостационарную орбиту, орбитальные маневры, раскрытие солнечных батарей и антенн, орбитальные испытания, начальный период эксплуатации, первые два витка на орбите.
Страхование запуска и начала работы космического аппарата на орбите охватывает период с момента запуска космического аппарата до ввода его в эксплуатацию. Страхование на этом этапе защищает космический аппарат от физической потери или повреждения с момента вступления страхования в силу до начала эксплуатации космического аппарата и на некоторый период эксплуатации. Осуществляется страхование апогейного отклонения, раскрытия антенн и солнечных батарей, включения различных подсистем. Кроме того, страхование данного вида защищает от частичных отказов, приводящих к ухудшению технических характеристик или к уменьшению сроков активного существования.
Страхование только периода после отделения от ракеты-носителя применяется к самому космическому аппарату и охватывает апогейное отклонение, включение и функционирование систем космического аппарата. Важно отметить, что если период запуска разделить на различные фазы и оплачивать их отдельно, то общая сумма будет превышать сумму, которая платится за весь период целиком. Поэтому клиенты обычно стремятся приобрести объединенное страхование от частичного и полного убытка на стадии запуска, при этом страхование только от полного убытка требует наличия значительного убытка, часто превышающего 50% повреждений космического аппарата, чтобы он стал оплачиваемым.
Страхование орбитального периода жизненного цикла космического аппарата позволяет избежать убытков из-за преждевременного окончания их функционирования. Период действия страхования эксплуатации космического аппарата на орбите обычно начинается с момента истечения срока действия страхового договора на запуск. Случаи страхования сходны с применяющимися при страховании запуска и начала эксплуатации на орбите и касаются физической потери или повреждения космического аппарата.
Возможны несколько вариантов страхования эксплуатации космического аппарата на орбите:
— запуск и 180 суток функционирования на орбите — объединенное страхование от частичного и полного убытка, что позволяет владельцу космического аппарата получить достаточно времени для проверки функционирования космического аппарата после ввода его в эксплуатацию;
— запуск и 180 суток функционирования — страхование только от полного убытка. Этот вид страховки выплачивается только за катастрофически поврежденный космический аппарат;
— запуск и 12 месяцев функционирования — объединенное страхование от частичного и полного убытка или только от полного убытка. Данный вариант страхования несколько дороже варианта "запуск и 180 суток функционирования" и имеет преимущество в том, что обеспечивает защиту от возможностей отказа после истечения 180-суточного срока начальной эксплуатации;
— запуск и 24 месяца функционирования — объединенное страхование от частичного и полного убытка или только от полного убытка;
— запуск и 36 месяцев функционирования — объединенное страхование от частичного и полного убытка или только от полного убытка.
Страхование эксплуатации космического аппарата на орбите осуществляется владельцем космического аппарата с целью возмещения финансовых потерь, связанных с ухудшением функциональных возможностей космического аппарата, сокращением его срока службы и повреждениями. Период эксплуатации космического аппарата на орбите может быть разбит на несколько подпериодов, а страхование может распространяться на каждый из этих подпериодов. Например, для геостационарного космического аппарата с расчетным сроком функционирования 10...15 лет страхованием охватываются первые три года.
Сумма страхового возмещения, которую при страховании запуска согласовывают заранее, учитывает общие затраты на запуск космического аппарата. Однако с увеличением возраста космического аппарата сумма страхового возмещения сокращается во избежание превышения стоимости страхового объекта. Тарифы при страховании во время активного существования космического аппарата на орбите в настоящее время составляют 1,5...3% в год. Полностью страховая сумма выплачивается в том случае, если космический аппарат погиб или потерял 50% своих функциональных возможностей и (или) номинальной продолжительности функционирования. Цели космический аппарат вышел из строя, то страховщик, выплативший сумму страховых возмещений, может потребовать передачи космического аппарата в его собственность на основании отказа страхователя от права на застрахованное имущество при выплате страхового возмещения в размере полной страховой суммы. Если же иск оплачен, а космический аппарат продолжает ограниченно эксплуатироваться, то страховщик может потребовать компенсацию за использование космического аппарата.
Перед тем как начнет действовать страховой договор на эксплуатацию космического аппарата, страховщик должен ознакомиться с отчетом о техническом состоянии космического аппарата после запуска, который должен содержать перечень всех неисправностей или частичных отказов, возникавших при запуске, для того чтобы страховщик мог представить себе риск перед тем, как согласиться на обеспечение страховки по новому страховому договору. Подробные отчеты могут понадобиться и в случае страхования серии космических аппаратов по одному договору.
Хотя фактически маловероятно изменение договора для последующих космических аппаратов серии, страховые компании имеют право пересмотреть согласованные с ними пункты договора страхования, если что-то случилось с предыдущим космическим аппаратом серии и это вызвало изменения в конструкции тех аппаратов, которые еще предстоит запустить.
Целью любого страхования является обеспечение страхования риска в виде возмещения за ущерб. Если определить стоимость ущерба не представляется возможным, страховщик и страхователь могут назначить максимальную стоимость страхования. На основании этой максимальной стоимости и с учетом возможности возникновения риска страховая компания должна определить страховую премию (взнос). Кроме того, клиент, осуществляющий страхование, также может с учетом риска и страховых премий (взносов) определить страховую сумму.
При определении страховой суммы владелец космического аппарата и страховая компания должны учитывать ряд моментов. Владельцу, как правило, требуется подвергать страхованию космический аппарат и его запуск. Ему также следует определить размер ожидаемой прибыли от суммы арендной платы за космический аппарат и дать гарантию, что он заплатит за расходы по эксплуатации наземных станций. Владелец космического аппарата может осуществлять страхование для того, чтобы покрыть потери ожидаемой прибыли, расходы, вызванные созданием космических систем. Страхование прибыли определяется одним видом риска — досрочным прекращением функционирования космического аппарата на орбите. Если космический аппарат прекращает функционирование раньше срока, со стороны страховой компании требуется довольно высокое возмещение. Наконец, владельцу приходится учитывать возможность задержки запуска, которая часто сопровождается значительными финансовыми потерями и штрафными санкциями. В случае задержки по вине стороны, осуществляющей запуск, никакой гарантии компенсации убытков не существует. Финансовые убытки, возникшие в результате неудачного запуска или неисправности ракетно-космической техники, могут быть застрахованы в соответствии с принципами страхования потери доходов, которые покрывают только действительно имевшие место убытки.
Страховщик возмещает прямые убытки от повреждения застрахованного имущества, произошедшие в результате любых изменений и непредвиденных событий, не исключенных договором.
Кроме имущественного страхования и страхования ответственности в классификацию страхования космической деятельности включают также и личное страхование. Страхование жизни и здоровья космонавтов (астронавтов) является обязательным элементом выполнения пилотируемых полетов. Американские страховые компании принимают страхование одного астронавта многоразового транспортного космического корабля "Спейс шаттл" на сумму 1 млн дол., при страховом взносе в 1000 долл. В России страхование космонавтов впервые было осуществлено в 1991 г., когда акционерная компания "Аско" застраховала экипаж космического корабля "Союз ТМ-12" (А.Арцебарский и С.Крикалев). Страховая сумма составила 100 тыс. руб.
По мнению специалистов, основной проблемой космического страхования является определение страховой премии (взноса) и суммы возмещения. При страховании космической деятельности размеры премий и возмещений могут достигать значительных сумм. Они сравнительно мало изменяются с течением времени.
Страховая премия должна в явном виде отражать вероятность выплаты страховой суммы и включать в себя отчисления на расходы страховых компаний. При проведении расчетов, таким образом, исходят из вероятности отказа или появления неисправностей ракетно-космической техники, а также вероятности нормального функционирования космического аппарата на орбите. Следовательно, страховая премия должна соответствовать той вероятности аварии, которая достигнута за период эксплуатации ракетно-космической техники или которая закладывается и рассчитывается разработчиком. Таким образом, с целью уменьшения страховой премии (взноса) необходимо уменьшать вероятность отказа, т.е. предприятия-разработчики ракетно-космической техники должны совершенствовать контроль качества и надежность своих изделий, что даст возможность страховым компаниям достаточно точно оценивать степень риска и страховать действительно реальный риск, не завышая сумму страховой премии.
Для определения размера страховых премий страховщик должен основательно изучить весь процесс проектирования, объем и методы экспериментальной отработки, применяемые изготовителем. Необходимо оценить опыт изготовления данным разработчиком подобных систем: имеется в виду общее число выведенных на орбиту космических аппаратов, число имевшихся отказов, уровень производства и организации, количественные и качественные характеристики бортовых оборудования и аппаратуры, использование отработанных и закрепленных в производстве технологических процессов, опыт и репутацию изготовителей систем, результаты испытаний.
Суть методик состоит в оценке комплекса мер, предпринимаемых производителем на стадиях жизненного цикла изделий ракетно-космической техники (проектирование, производство, экспериментальная отработка и эксплуатация) с целью повышения надежности как их составных частей, так и отдельных элементов и узлов.
Страховые компании не придерживаются единого подхода к организации страхования в области космической деятельности. В большинстве своем они используют общепринятые ставки премий, которые устанавливаются в зависимости от используемой при запуске ракеты-носителя, предприятия — изготовителя космического аппарата, а также от состояния рынка страхования (табл. 3).
Страховой суммой является согласованная величина стоимости, в пределах которой страховщик несет ответственность перед страхователем в соответствии с договором страхования. Страховая сумма определяет максимальные пределы выплаты страхового возмещения по убыткам страхователя. Конкретный размер страховой суммы определяется в зависимости от желания страхователя застраховать имущество полностью или выборочно.
Величиной возмещения убытков считается сумма, получаемая страхователем при совершении страхового случая. Размер страхового возмещения не может превышать страховую сумму и определяется страховщиком на основе установленных и предоставленных страхователем размерах убытка.
При определении размеров убытка выделяют полную гибель, уничтожение, пропажу имущества и частичное повреждение имущества. Гибель считается полной в случае полного физического разрушения космического аппарата или его непригодности к эксплуатации после запуска, а также при потере 50% его функциональных возможностей.
Убыток является застрахованным и в случае ежегодной частичной потери функциональных способностей космического аппарата в результате износа. При этом проводится ежегодная оценка технического состояния космического аппарата, так как происходит ухудшение его характеристик, приводящее либо к ограничению его работоспособности, либо к полному отказу. В этом случае компенсация осуществляется пропорционально частичной потере функциональных возможностей.
Точная формулировка критериев, определяющих страховой убыток, — важнейшее условие страхового договора. Поэтому точные данные и допустимые отклонения должны быть отражены в договоре по всем важным параметрам с подробным описанием сведений относительно нахождения и эксплуатации объекта на орбите, запасов топлива и энергии. Правильная оценка указанных данных и их отклонений необходима для определения размера соответствующей имеющемуся риску страховой премии.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Медведчиков Д.А. Методические основы организации экономической защиты и управления рисками космических проектов предприятий ракетно-космической промышленности с использованием механизма страхования // "Полет". 2001. № 6. С. 30-37.
2. Медведчиков Д.А. Стадии, риски и виды страхования при организации космического страхования // Управление риском. 1998. № 2. С.26-40.
3. Страхование космических рисков: Справочное пособие // Под ред. В.Б.Николаева и B.C.Шутова. М.: Русь-Фильм, 1997. 187 с.
4. Туленты Д.С. Страхование имущественных интересов при осуществлении космической деятельности // Финансы. 1997. № 2. С.46-48.
5. Корунов С., Миронюк Н., Медведчиков Д. Виды страховых рисков космической деятельности. Методика расчета страховых тарифных ставок для изделий ракетно-космической техники // Страховое дело. 1995. № 10. С. 39-42.
6. Медведчиков Д.А. Основные виды страхования KOC.MI!'.-KOH деятельности // Страховое дело. 1998. № 7. С. 30-37.
7. Медведчиков Д.А. Страхование рисков космических проектов // Страховое дело. 1999. № 5. С. 38-44. № 7. С. 39-47.

МЕДВЕДЧИКОВ Дмитрий Александрович — заместитель начальника отдела ФГУП "Центр эксплуатации объектов наземной космической инфраструктуры" кандидат экон. Наук
(Статья приведена без таблиц и графиков.)

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »