Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Бизнес и безопасность в России, 27 марта 2000 г.

Страхование и безопасность

1-ая международная конференция

5424 просмотра

Две основных проблемы: 1. Защита от мошенничества в страховании. 2. Страхование и деятельность негосударственных структур безопасности.

2 февраля 2000 года в рамках Международного форума “Технологии безопасности” проведены День страхования и 1-ая Конференция “Страхование и безопасность”.
В работе конференции приняли участие свыше 80 представителей крупнейших страховых организаций России и негосударственных структур безопасности. С основным докладом выступил президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юрьевич Юргенс.
Общим результатом мероприятий стало установление прямых рабочих контактов между участниками Форума и крупнейшими страховыми организациями России. Подчеркнута целесообразность дальнейшего включения страховых организаций в постоянную работу с лидерами российского рынка безопасности. В докладе И.Ю.Юргенса высказан план первичных мероприятий по развитию деятельности в сфере безопасности страхового рынка и созданию структуры, обеспечивающей информационную безопасность страховых организаций и их клиентов. Во многих выступлениях поддержаны выводы о назревшей необходимости развития этой деятельности.
Участниками конференции достигнуты договоренности о проведении подобных мероприятий и в дальнейшем, а также включении в план 6-го Форума “Технологии безопасности-2001” аналогично конференции с обязательным приглашением представителей регионов России и зарубежных организаций.

Актуальные проблемы безопасности в деятельности страховых организаций

И.Ю.Юргенс, Президент Всероссийского союза страховщиков:
Прежде всего, хотелось бы от имени Всероссийского союза страховщиков выразить удовлетворение в связи с тем, что в рамках нынешнего Московского международного форума “Технологии безопасности”, завоевавшего за свою пятилетнюю историю большой престиж и признание, проводится “День страхования”. Это не только свидетельство того, что к вопросам страхования проявляется все больший интерес как со стороны государственных, общественных и коммерческих структур, так и среди все более широких слоев нашего общества. Это и показатель того, что проблемы безопасности в страховом деле перестают быть уделом только профессионалов-страховщиков, но приобретают все более значительный общественный резонанс.
В самом начале своего выступления хотел бы оговориться: мне представляется, что тема нашей конференции выходит далеко за пределы вопросов безопасности в деятельности страховых организаций. Безопасность страхования, как и любого другого вида предпринимательства, является одним из важнейших факторов экономической жизни. Она, наряду с другими ключевыми условиями, обеспечивает стабильность экономических процессов, определяет эффективность того вклада, который вносит предпринимательство в развитие общества в целом.
Вместе с тем очевидна и многогранность проблематики безопасности в деятельности страховых компаний. Назову лишь некоторые ее “измерения”: имущественная безопасность, т.е. защита активов компании; информационная безопасность, т.е. обеспечение защиты всего комплекса информации, находящейся в распоряжении компании, включая личные данные ее клиентов — физических и юридических лиц; физическая безопасность сотрудников компании; безопасность в делах с внешними партнерами; и, наконец, безопасность в работе с самими клиентами, в первую очередь, защита интересов компании от попыток мошенничества со стороны недобросовестных клиентов.
Уверен, что коллеги, непосредственно работающие по этому направлению, дополнят этот перечень и профессионально расскажут об этой работе. Мне бы хотелось особо остановиться на проблеме страхового мошенничества, то есть умышленных обманных действиях со стороны некоторых страхователей с целью получения необоснованной материальной выгоды.
Мне могут возразить, что страховое мошенничество — это проблема обоюдоострая. Ведь наряду с мошенниками-страхователями есть и мошенники-страховщики, которые пытаются обманывать своих клиентов. Такое, к сожалению, тоже бывает. Но, во-первых, такие случаи единичны. Достаточно напомнить, что даже в обстановке после так называемого “дефолта” 17 августа 1998 года ни одна страховая компания не бросила своих клиентов на произвол судьбы. Во-вторых, серьезный объем открытой информации, которую потенциальный клиент может получить о той или иной страховой компании и детально изучить, в том числе сравнить, в значительной степени сводит к минимуму возможность умышленного, тем более массового обмана страхователей.
А мошенничество со стороны клиентов — явление, уже ставшее массовым. Среди страховщиков принято считать, что в нашей стране до 10 процентов всех страховых выплат осуществляется по мошенническим случаям. При этом наибольшее количество случаев мошенничества приходится на страхование автотранспорта, прежде всего автомобилей, принадлежащих физическим лицам.
Чаще всего имитируется угон автомашины. Так, по данным “Росгосстраха”, даже в осторожно работающих страховых компаниях около 70 процентов всех выплат по транспорту производится в случае угонов, причем из них только 30 процентов приходится на реальные страховые события, а остальные 40 процентов носят умышленно-криминальный характер.
Часты случаи сознательно завышения страховой суммы по отношению к действительной стоимости страхуемого объекта. В некоторых случаях мошенничество осуществляется в сговоре с третьими лицами, например, с недобросовестными сотрудниками МВД, которые выдают документы, необходимые для страхового возмещения.
Практика также показала, что около 8 процентов мошенничеств имеют место в результате сговора агентов со страхователями. Бывает и так, что при обращении иной страховой агент и не проверит, все ли в порядке со страхуемым объектом, например, автомобилем, а спешит взять с клиента деньги, чтобы получить свой процент.
Не следует думать, что страховое мошенничество характерно только для нашей страны. Его распространенность в значительной степени зависит в целом от уровня экономического развития государства и в частности от уровня развития страхового дела.
Так, по данным Коалиции против страхового мошенничества США, в 1996 году мошенничество обошлось американским страховщикам в 85 млрд долларов. В 1998 году выплаты мошенникам в этой стране только по страхованию имущества и от несчастного случая составили 21 млрд долларов.
Американские страховщики тратят огромные средства на борьбу с мошенничеством и эти затраты себя оправдывают: подсчитано, что каждый доллар, вложенный в антимошеннические мероприятия, окупается десяти-, а то и двадцатипятикратно.
Аналогичные данные можно привести и по другим странам.
Следует отметить, что энергичные меры, предпринимаемые зарубежными страховщиками, приносят свои плоды. Так, в 1997 году выплаты по мошенническим случаям сократились в среднем на 7 процентов, причем наиболее заметным это сокращение было по медицинскому страхованию.
Это стало возможным благодаря, прежде всего, работе по трем направлениям. Во-первых, были ужесточены санкции против мошенников, предусмотренные законом, а само мошенничество законодательством большинства штатов сейчас трактуется не как проступок, а как преступление. Кроме того, на уровне большинства штатов созданы специальные бюро по борьбе со страховым мошенничеством. На недавно состоявшейся встрече Национальная ассоциация независимых страховщиков, вместе с Национальным бюро по страховой преступности и Национальной ассоциацией подразделений по специальным расследованиям, договорились с ФБР о создании Национальной академии расследователей мошенничеств, на базе которой будут готовиться специалисты по расследованию мошеннических случаев.
Во-вторых, подавляющее большинство страховых компаний разработало свои программы борьбы с мошенничеством, а многие из них создали в своих структурах специальные подразделения, в функции которых входит расследование подозрительных страховых случаев и обучение персонала компаний навыкам борьбы с мошенничеством.
И, в-третьих, реализуется широкая программа по сбору, анализу и распространению информации о практике страхового мошенничества, основанная, прежде всего, на сведениях о конкретных вскрытых случаях мошенничества, предоставляемых в общий банк данных самими страховщиками. Такая база данных, поступивших от 2900 компаний и страховых агентов о выплатах по страхованию имущества и от увечья, под названием ClaimSearch создана при Национальном бюро по страховой преступности, неправительственной организации, созданной для предупреждения и расследования страховых мошенничеств.
Аналогичные меры принимаются и в других странах. Так, во Франции активную работу ведет Агентство по борьбе со страховыми мошенничеством “Альфа”. Имеется несколько банков данных как по конкретным случаям мошенничества, так и, например, по автомобилям, находящимся в угоне. Эти действия координируются и на международном уровне, в частности, в рамках Международной ассоциации агентств по борьбе со страховым мошенничеством, в которую входят организации 28 стран мира.
Очевидно, что некоторые из этих подходов, с учетом российской специфики, целесообразно попытаться реализовать и в нашей стране. В этой связи Всероссийский союз страховщиков предполагает реализовать следующие меры.
Необходимо добиться внесения отдельной статьи в Уголовный кодекс Российской Федерации, которая бы определяла страховое мошенничество как уголовное преступление, влекущее за собой вполне определенное уголовное наказание. При этом определить также степень ответственности третьих лиц (физических и юридических), вступающих в сговор со страховыми мошенниками. Следует также закрепить в законодательном порядке обязательность компенсации ущерба пострадавшим от страхового мошенничества. ВСС надеется, что эта инициатива найдет понимание и поддержку как со стороны правоохранительных структур и других органов исполнительной власти, так и со стороны Государственной Думы.
Для того чтобы успешно предотвращать случаи страхового мошенничества, выявлять типовые приемы мошенников, иметь данные о тех, кто уже попался на мошенничестве, необходимо наладить систему координации действий страховщиков и обмена информацией по этой проблеме.
На первых порах эти функции мог бы взять на себя Всероссийский союз страховщиков, но уже в ближайшей перспективе, как нам видится, следовало бы вести дело к тому, чтобы создать отдельную структуру (бюро, агентство, ассоциацию — дело не в названии), которая под эгидой ВСС вела бы работу по централизованному сбору, анализу, обобщению, хранению и предоставлению участвующим в этом деле страховщикам информации по всем аспектам проблематики страхового мошенничества, в том числе и международного опыта. Использование современных компьютерных технологий, включая Интернет, позволило бы обеспечить необходимое качество и оперативность работы этого агентства. Нам также представляется, что это агентство вместе с ВСС должно было бы вести и соответствующую PR-овскую работу по вопросам, связанным со страховым мошенничеством.
Вполне очевидно, что это агентство должно работать в тесной связи с заинтересованными органами исполнительной власти. Поэтому хотел бы воспользоваться высокой представительностью нашей конференции и обратиться ко всем заинтересованным организациям поддержать страховщиков в этом начинании.
Конечно, такая работа и такая структура должна финансироваться самими страховщиками. Опыт наших зарубежных коллег показывает, что эти затраты окупаются сторицей.
И, кроме того, самим страховщикам придется несколько пересмотреть свое отношение к тому, какой информацией они готовы делиться со своими коллегами — в своих же интересах.
Самим страховщикам уже сейчас приходится более активно и целенаправленно бороться со всеми проявлениями страхового мошенничества. Во многих страховых компаниях пересматриваются приемы работы с информацией по страховым случаям. Страховщики более тщательно подходят к оценке всех заключаемых договоров по страхованию. Службы безопасности страховых компаний нацеливаются на более активную работу по подозрительным страховым случаям. Но пока что эта работа ведется разрозненно. Нередки случаи, когда, например, один и тот же автомобиль страхуется сразу в пяти-шести компаниях. Многие мошенники реализуют одни и те же отработанные обманные схемы у разных страховщиков. Есть и агенты, которые, работая на несколько компаний, одинаково небрежно относятся к заключению страховых сделок. Со всем этим можно бороться только совместными усилиями.
И, наконец, еще одно обстоятельство, которое заставляет со всей серьезностью отнестись к проблеме страхового мошенничества. Страховой мошенник, кто бы он ни был — клиент или страховой агент, наносит кроме конкретного материального ущерба и удар по страховому делу. Страховая отрасль в нашей стране, несмотря на сложные социально-экономические условия, развивается в целом успешно. По данным Департамента страхового надзора Министерства финансов РФ, общая сумма страховых взносов, собранных за 1999 год в России по добровольным и обязательным видам страхования, составила почти 96 млрд руб. По сравнению с 1998 годом общий объем поступлений страховых взносов вырос на 127,6%, при опережающем росте добровольного страхования. Общий объем страховых выплат по всем видам страхования вырос по сравнению с уровнем 1998 года на 92% и составил почти 62 млрд руб.
Вместе с тем, страхование у нас еще не пользуется достаточной популярностью и доверием, прежде всего среди рядовых граждан. Поэтому каждый случай страхового мошенничества подрывает те усилия, которые прилагают наши страховщики не только для того, чтобы развивать свой бизнес, но и реализовать свою социальную ответственность, внести свой вклад в социально-экономическое развитие России.
Поэтому я хотел бы от имени Всероссийского союза страховщиков поблагодарить устроителей этой конференции за то, что они подняли эту важную и актуальную тему, и за предоставленную мне возможность высказаться по ней.

В.Г.Буданов, генеральный директор компании “Парвус-Секьюрити”
В.Г.Буданов однозначно поддержал планы создания Агентства по безопасности страхования, высказанные в докладе И.Ю.Юргенса. По его мнению, идея эта не только перспективна, но и будет финансово оправдана для многих страховых организаций. Подобный опыт имелся в сотрудничестве с Ассоциацией российских банков. Страховщикам в данном случае надо иметь в виду, что серьезный потенциал в решении вопросов минимизации риска в любом виде страхования заложен в услугах частных негосударственных структур безопасности. Естественно, мы готовы поделиться опытом и помочь в случае необходимости.
Далее В.Г.Буданов в своем выступлении рассказал об имеющемся в его компании конкретном опыте сотрудничества со страховыми компаниями.
Компания ряд лет выполняет заказы по проведению независимых расследований страховых случаев, в первую очередь, по страхованию жизни.
Полезность таких отношений высоко оценивается страховыми компаниями. Это, прежде всего, известные западные страховые организации, которые после первых результатов в этом направлении дают рекомендации для всех своих отделений по территории России продолжить отношения с такого рода опытным предприятием безопасности. Случаи, расследованием которых приходилось заниматься, затрагивают не только территорию нашей страны, но и СНГ, связаны с необходимостью разбираться в различного рода фальсификациях как частных лиц, так и сотрудников правоохранительных органов, требуют больших трудозатрат, связей и ведут к серьезным сокращениям затрат страховых компаний.
Другой вопрос, по которому может быть налажено сотрудничество — страхование грузов и автотранспорта при его перегоне по России. Третий — страхование интеллектуальной собственности и защита информации. Частные структуры безопасности располагают средствами, техникой, информационными массивами, профессионалами, которые сегодня лучше и качественнее, чем в государстве.

О возможностях сотрудничества между охранными и страховыми компаниями

Ю.В.Левицкий, генеральный директор Ассоциации “Аргус”:
Охранные и детективные структуры действительно развились и состоялись как серьезный субъект нашей экономической деятельности. Накоплен огромный опыт борьбы с незаконными финансовыми операциями, уводом денег за границу, расследования фактов хищения, пропажи грузов, угона автомашин. Причем мы прекрасно понимаем, что в большинстве серьезных страховых компаний есть свои службы безопасности, но мы также понимаем, насколько сложно их оснастить и сделать их на самом деле дееспособными. Для этого нужно достаточно серьезные вложения, десятки и даже сотни квалифицированных специалистов. Сотрудничество же с крупными охранными объединениями позволяет значительно минимизировать эти составляющие, в то же время повысить эффективность расследования. Такой опыт накоплен. У охранных детективных объединений также хорошие возможности работы с правоохранительными органами, причем эти контакты носят зачастую уже официальный характер на основе соответствующих договоров с ведущими подразделениями правоохранительных органов. Накоплены огромные международные связи. Крупные охранные детективные объединения, успешно работая на международной арене, проводят различного рода расследования, входят в ведущие международные организации и имеют надежных партнеров за рубежом.
Наша практика показала, что присутствие серьезного охранного объединение уже само по себе снижает желание со стороны криминальных элементов осуществить какую-то акцию в отношении страховой компании. А когда происходят серьезные происшествия, например, угон автомашин, обычно дело не обходится без организованных преступных группировок. Охранно-детективные объединения накопили опыт и уже давно не боятся этих преступников, решают с ними вопросы в нужном плане. Это момент тоже достаточно серьезен и небезынтересен для страховых компаний.
Только объединенными усилиями, только совместной работой мы сможем победить криминалитет и эффективно бороться со всеми видами мошенничества.

В.М.Минаев, технический директор Холдинга коммерческой безопасности “Альтернатива-М”
Я хотел бы рассказать о трех проектах, где мы видим перспективу конструктивного взаимодействия со страховыми компаниями.
Первый проект, который мы сейчас обсуждаем с двумя страховыми компаниями, входящими в первую десятку, связан с сопровождением транспорта на основе космических навигационных систем.
Мы нашли серьезную опору для нашего проекта у страховых компаний, которые в целом ряде случаев несут большие издержки, которые можно значительно снизить.
Технические средства диспетчерских систем дают возможность в любой момент времени контролировать местоположение и техническое состояние транспортного средства и перевозимого груза, получать информацию о времени и месте возникновения чрезвычайной ситуации, отображать текущую обстановку на фоне электронной карты местности, оперативно управлять транспортным средством из диспетчерского центра, в процессе движения поддерживать связь транспортного средства с диспетчерским центром в любой точке маршрута.
Практически мгновенное получение информации о столкновении, попытке угона, нападения, о нарушении параметров транспортировки груза с одновременным определением местонахождения транспортного средства, подающего тревожный сигнал, дают возможность оперативно выслать аварийную помощь или группу силовой поддержки с указанием им точного местоположения и времени происшествия.
Учитывая, что такая навигационная система может сопровождать не десятки, не сотни, а тысячи объектов, мы предполагаем использовать ее и для сопровождения VIP-персон, в той же самой Москве.
Второй проект — это защита торговых марок в России, в частности, защита торговых марок зарубежных компаний. Пока российское правовое поле достаточно нестабильно в этой сфере, и зарубежные партнеры наших законов часто не понимают. Поэтому и контрафактной продукции довольно много: в области программного обеспечения производства крупных зарубежных фирм, с которыми мы взаимодействуем — около 90%. Со стороны страховых компаний поступили очень дельные предложения по преодолению этой ситуации за счет включения ряда нетривиальных страховых механизмов. Здесь также намечается продвижение.
Третий проект связан с вопросами, о которых сегодня практически ничего не говорили. А именно, с вопросами образования молодого поколения, в решении которых мы должны быть все заинтересованы.

В.А.Рубанов, вице-президент Лиги содействия оборонным предприятиям России, действительный государственный советник 1-го класса:
Мне приходилось участвовать в формировании основ взаимодействия между государством и негосударственными службами безопасности и очень приятно, что по прошествии нескольких лет сфера негосударственной безопасности трансформировалась в отрасль, которая, наверное, превышает число кадровых сотрудников нынешних правоохранительных органов и специальных служб.
Теперь о вопросах страхования. По своей природе риски в бизнесе и обеспечение безопасности настолько соприкасаются, что неслучайным, но правда запоздалым, представляется сегодняшнее мероприятие. Оно должно дать импульс к тому, чтобы между структурами, которые занимаются вопросами безопасности, и страховщиками возник контакт более организованного плана. Такое объединение усилий настоятельно требуется. Настал период совместного “мозгового штурма” тех проблем, которые другим способом решены быть не могут.
Российская экономика, хотя и с большим трудом, но все-таки выходит на уровень тех технологий бизнеса, которые характеризуют современную мировую экономику. Я имею в виду движение в сторону высоких технологий. Отмечается рост коммерческого интереса к области хозяйственной практики, где не только сырье является предметом гражданского оборота, но и продукция высоких технологий, результаты интеллектуальной деятельности. Что касается средств ведения бизнеса, то и они все больше развиваются путем информатизации и становления электронной коммерции.
Сегодня хотелось бы с удовольствием отметить высокий уровень техники безопасности бизнеса, связанный с охраной материальных ценностей и обеспечением права собственности. Но очень слабо представлено сегодня то, что позволяет обеспечить безопасность бизнеса в сфере так называемой информационной экономики. А если обратиться к мировому опыту, то в США, например, структура экономики такая: 2% — добыча сырья и сельскохозяйственное производство, примерно 10% — промышленное производство, 20% — сфера услуг и 70% — информационная экономика. Поэтому к таким проблемам, как защита интеллектуальной собственности, предупреждение преступлений в сетях связи, обеспечение вопросов безопасности электронной коммерции, т.е. проблемам, которые несут угрозу огромного экономического ущерба — и российское государство, и негосударственные службы охраны в настоящее время пока не готовы. С помощью использования современных систем связи, в результате хакерской деятельности может быть нанесен и уже наносится огромный урон бизнесу. И чем больше бизнес основывается на информационных ресурсах, тем активнее развиваются указанные виды рисков. Они требуют, естественно, внимания как страховщиков, так и тех структур, которые занимаются вопросами безопасности.
Хотелось бы еще раз отметить ту продукцию гражданского оборота, которая относится к сфере интеллектуальной экономики, где объектом выступают не вещи, а права на знания, на нематериальные активы. В современном наукоемком продукте, который, кстати, здесь предоставлен, роль “металла” и материального производства незначительна. В основном — это воплощение результатов интеллектуальной деятельности. Если мы с этих позиций посмотрим на проблему глобализации, проблему финансовых рынков, пирамид и движение спекулятивного капитала, то увидим очень много угроз экономической безопасности отдельных компаний и страны в целом. Что такое дефолт 17 августа? По сути дела — это крушение финансовой пирамиды, имеющее признаки мошенничества с участием должностных лиц государства и зарубежных финансовых спекулянтов.
В целом я бы определил защиту для бизнеса и для страны как очень тонкое применение юридических технологий совершенно иного, чем сегодня, уровня, основанного на тонком понимании связи между движением денег и использованием информации. И я приветствую инициативу И.Ю.Юргенса серьезно приступить к проработке правовой базы для того, чтобы готовиться к новым видам защиты российского бизнеса.
Хотелось бы обратить внимание и на то, что мы не всегда отдаем себе отчет в тех объемах интеллектуального бизнеса, которые уже существуют. Здесь уже отмечалось, что патентуют торговые марки и обращаются за защитой своих прав к службам безопасности в основном иностранные компании. Иностранные компании знают в этом толк. Насколько мне известно, объем патентования иностранных торговых марок превышает в России 100 млн долларов. Кстати сказать, очень интересные юридические технологии защиты информационного бизнеса начинают разрабатываться и в России.
Этот бизнес является высокоинтеллектуальным, и виды преступлений, распространенные в данной сфере, совершенно иные. И страховщикам, и специалистам служб безопасности нужно обратить внимание на то, что это, во-первых, может потребоваться в ближайшее время клиентам, а во-вторых, это сфера расширения рынка, сфера расширения приложения интеллектуальных усилий для тех структур безопасности, которые сегодня уже переросли торговый бизнес по продвижению иностранных технических средств.
Поскольку мир движется в сторону информационной экономики, увеличения роли знания в готовой продукции и роли знаний вообще на рынке, то и структуры бизнеса, структуры безопасности тоже должны переходить на уровень нового понимания. Техника всего не решает. В основе защиты современного бизнеса лежат умные решения и ценные знания, которые разрабатываются аналитиками структур безопасности. Здесь требуются совместные инициативы. Мне кажется, что само продвижение вглубь проблем современного бизнеса и информационной экономики, совершенствование юридических средств обеспечения экономической безопасности должны взять на себя уже развившиеся в России службы страхового дела и негосударственные службы безопасности.

Пол Н.Гончарофф, директор агентств страховой компании “AIG-Россия”:
В своем выступлении представил известное агентство “AIG”, которое существует более 80 лет и включает компании более чем в 130 стран мира, в том числе в России с 1995 года. Одна из программ, которую активно поддерживает и развивает “AIG-Россия” — это страхование частных охранных предприятий. Это очень опасная сфера деятельности, и мало какие организации в полной мере предусматривают страхование работы частных охранных предприятий. Однако в компании предусмотрена очень широкая программа с выплатой от 1000 до 25-50 тыс. долларов. Г-н Гончарофф заметил большой рост профессионализма российских охранных предприятий. Уже в этом году были случаи сотрудничества “AIG” и российских охранных предприятий, которые оказывают все большее влияние на международный рынок. И эта тенденция сотрудничества активно развивается.

Н.П.Николенко, вице-президент Промышленно-страховой компании:
Сообщил, что ПСК глубоко волнуют проблемы, поднятые председателем Всероссийского союза страховщиков И.Ю.Юргенсом. Промышленно-страховая компания поддержит любую инициативу по созданию структуры, работа которой будет направлена на информационное противодействие страховому мошенничеству.
Полностью выступление Н.П.Николенко “Страхование как способ защиты бизнеса” читайте в первом номере нашего журнала “Страховая защита”, который выйдет в мае с.г.

О.В.Орешина, “Русский страховой центр”:
Понятие безопасности в медицинском страховании имеет два аспекта: это безопасность здоровья для застрахованных и безопасность компании при заключении договоров добровольного медицинского страхования.
Первый аспект направлен к гражданам, которые думают о своем будущем и будущем здоровье своих близких так же, как и о процветании своего бизнеса.
Что касается второго аспекта — безопасности страховых организаций, то страховые компании находятся в неравных условиях с застрахованными, так как желание обмануть страховщика возникает как у клиентов компании, так и у медицинских учреждений.
Желательно создать единую систему информации о неблагонадежных страхователях, которые годами ходят из компании в компанию, страхуются, лечатся на огромные суммы, а компания должна оплачивать их медицинские расходы. У нашей компании большой опыт работы по добровольному медстрахованию, и мы предлагаем такие способы защиты, разработанные нашими сотрудниками.
Наши эксперты считают, что для определенных профессий, в том числе сотрудников охранных предприятий и телохранителей, помимо обязательного страхования от несчастных случаев, необходимо также заключать договоры на добровольное медицинское страхование. Эти лица должны иметь отличное здоровье и возможность его поддерживать, а при необходимости быть обеспечены экстренной медицинской помощью.

В.В.Олимпиев, руководитель отдела Военно-страховой компании
Сегодня в охранном бизнесе в России занято более полумиллиона человек. Это огромный отряд людей, которые выполняют свой профессиональный долг с повышенным риском и опасностью для жизни. Поэтому мы считаем (я имею в виду страховые компании), что необходимы четкие социальные и правовые гарантии для страховой защиты имущественных интересов предприятий охранного бизнеса.
В соответствии со ст. 19 Закона РФ “О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации”, руководители охранных предприятий должны проводить обязательное страхование граждан, занимающихся частной детективной и охранной деятельностью и работающих по найму за счет своих предприятий. С момента принятия этого закона прошло почти 8 лет, однако до сих пор не разработан реальный механизм защиты сотрудников охранных предприятий. Что я имею в виду?
Во-первых, в Законе не конкретизирована страховая сумма. Во-вторых, в договоре страхования определены только общие понятия застрахованных рисков. Между тем сотрудники страховых компаний знают, что, к примеру, в обязательном страховании военнослужащих и лиц, приравненных к ним, детально оговорены страховые суммы. Так, для прокурора и следователя страховая сумма составляет 180-ти кратный размер их ежемесячного денежного содержания. К сожалению, в Законе “О частной детективной и охранной деятельности” такой ясности нет.
Попытка изменить это положение была предпринята в законопроекте о внесении изменений и дополнений в указанный Закон, принятом Госдумой в первом чтении еще в декабре 1997 года. В нем была определена минимальная страховая сумма в размере 60-ти кратного размера оплаты труда на день заключения договора страхования. Однако, решение по этому вопросу с тех пор так и не принято.
На наш взгляд, предложенная страховая сумма является недостаточной для того, чтобы застрахованный сотрудник охранного предприятия мог получить выплату, позволяющую быстро и качественно восстановить утраченное в результате несчастного случая здоровье, а также компенсировать расходы на лечение. Страховая практика западных стран показывает, что, как правило, величина страховой суммы при добровольном страховании от несчастных случаев должна составлять не менее ежегодной заработной платы.
Готовы предложить охранным структурам взаимовыгодное сотрудничество по страховой защите сотрудников.

Д.Н.Фонарев, президент Национальной ассоциации телохранителей России:
Постараюсь очень коротко обрисовать ситуацию со страхованием телохранителей. Вся проблема состоит в том, что его практически вообще не существует, так как у нас не существует профессии телохранителя. Нет профессии — некого страховать. В действительности эта профессия есть и, соответственно, все проблемы вытекают из этого. По собственному опыту работы я могу сказать, что мы обращались с предложениями к нескольким страховым компаниям. Компании ответили: “Вас могут в любой момент убить, и поэтому мы страховать вас не можем”.
В то же время, общаясь с западными коллегами, мы очень хорошо видим, насколько разный подход к страхованию в России и на Западе. Наши коллеги-американцы объяснили, что в случае временной нетрудоспособности (потери, ранения и т.д.) телохранителя, страховая компания рассматривает вопрос о том, по чьей вине это было допущено. Если клиент получил какое-то ранение, и был нанесен ущерб его безопасности, то телохранитель обязан гарантировать выплату из своих собственных средств за свои ошибки, но гарантом в данном случае выступала страховая компания. Данный подход представляется достаточно грамотным.
Наш рынок не является свободным. Частные охранные предприятия являются сегодня основной формой контрагентов на рынке. И в соответствии с законом, телохранители не могут заниматься своей профессией непосредственно. И как только встанет вопрос о страховом возмещении, то он будет решаться в соответствии с бумагами, которые подписаны в соответствии с законом. Если пуговицы целы, то претензии неуместны.
С другой стороны мы понимаем, что страховые компании не знакомы со спецификой бизнеса, может быть не все они могут представить, что телохранитель — профессиональный человек, который работает на достаточно хорошем уровне, позволяющем говорить о страховании. Он может за месяц иметь несколько клиентов, и каждый клиент работает в разной зоне риска: он может сегодня быть во Владивостоке, завтра в Петербурге, послезавтра в Москве, а потом улетит в Лондон. И сейчас стоит вопрос о том, чтобы создать подобное агентство, которое предоставило бы телохранителям (и Национальная Ассоциация Телохранителей готова этому способствовать) необходимую форму страхового договора.
На моей практике было два случая выплат телохранителям. Один раз было заплачено 18 тыс. долларов, другой раз 25 тыс. долларов телохранителям, которые получили огнестрельные ранения. Это не были страховые суммы, просто клиенты, по совести, так сказать, выплатили сами. Но, извините, мы не вправе рассчитывать на честность клиента, и нет гарантии, что в случае летального исхода эти деньги будут кому-нибудь выплачены. Очень много случаев бывает (но это связано прежде всего с непрофессионализмом), когда телохранитель погибает, и говорят, что клиент даже и не выплатил возмещение ущерба. Да клиент и не обязан платить! Другой вопрос, когда клиент погиб, а телохранитель жив — как возместить ущерб от непрофессионализма последнего?
Поэтому дайте нам хотя бы какой-то договор или проект. И прошу учитывать, что профессии телохранитель нет сейчас де-юре, но де-факто около 6000 людей зарабатывают деньги подобным образом.
В качестве первого реального шага навстречу проблеме можно использовать возможности организации и проведения Первого открытого Кубка НАСТ России, который пройдет с 6 по 10 июля в Санкт-Петербурге. Проект подобного договора может быть представлен командам-участницам заранее и опубликован через редакцию журнала “Бизнес и Безопасность в России”. А результат профессионального обсуждения будет получен в июле этого года.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »