Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Омскiй адвокат, 31 мая 2002 г.

Особенности защиты прав потребителей страховых услуг

3703 просмотра

Динамичное развитие страхового рынка не должно вводить в заблуждение страховые компании. Уровень доверия к ним большой части населения остается крайне низким. Чтобы эту ситуацию изменить в свою пользу страховщикам следует повернуться лицом к страхователю, переосмыслить место и роль потребителя на этом рынке.

В сегодняшней России страхование является одной из самых динамично развивающихся отраслей. Сбор страховой премии по сравнению с 2000 годом вырос по стране на 61% (по Омской области на 42%). Увеличивается количество страховых компаний (в нашей области их более 30), появляются новые страховые продукты, улучшается и качество обслуживания клиентов.
Но не всегда общение со страховщиками приносит жителям области положительные эмоции (мы говорим только о гражданах, заключившим договор страхования для личных бытовых нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью). Во многом это объясняется тем, что страхователи и застрахованные являются самой незащищенной категорией потребителей.
Подтверждений тому несколько:
а) Отсутствие в нашей области специализированных государственных структур, защищающих интересы страхователей.
На страже интересов, например, покупателя стоят Госторгинспекция, Центр стандартизации и метрологии, СЭС и даже правоохранительные органы. Пассажир за защитой своих прав может обратиться в Транспортную инспекцию, в Департамент транспорта и т.д.
Государственного органа, контролирующего процесс страхования в Омской области, нет. Ближайшая региональная инспекция Департамента страхового надзора (государственная структура, осуществляющая контроль за деятельностью страховщиков) находится в Новосибирске, имеет небольшой штат сотрудников, а контролирует работу почти 200 компаний в шести областях сибирского региона. Никакой практической помощи пострадавший от незаконных действий страховщиков в инспекции не получит. В лучшем случае ему посоветуют обратиться в суд.
б) Неопределенность статуса страхователя.
В Законе "О защите прав потребителей" нет понятия "страхователь", "потребитель страховых услуг". И хотя Министерство по антимонопольной политике, которому ст. 40 дано право давать официальные разъяснения по вопросам применения законов, регулирующих отношения в области защиты прав потребителей, считает, что страхователь является потребителем в части общих правил (освобождение от уплаты госпошлины, альтернативная подсудность, возмещение морального вреда), правоприменительная практика, сложившаяся в нашей области, неоднозначна.
Некоторые судьи, полагая, что Закон РФ "О защите прав потребителей" не распространяется на страховые отношения, отказываются принимать неоплаченные госпошлиной исковые заявления к страховым компаниям, не дают возможности обратиться с иском в суд по месту своего жительства, не взыскивают моральный вред и т.д. В этих условиях возможность страхователя в судебном порядке защищать свои права значительно усложняется. А если учесть, что некоторые иногородние страховые компании продают свои полисы, не открывая в Омске свои филиалы, то всем понятно, что в случае неисполнения компанией своих обязательств с иском придется обращаться в суды Москвы, Петербурга или других городов, что делает невысокими шансы на благополучное разрешение спора.
в) Плохое знание населением законодательства и специфики страхового бизнеса. Западные специалисты, говоря о своих страхователях, считают, что "... поскольку техника страхования и страховые законы являются чрезвычайно сложными, человек с улицы не в состоянии на паритетной основе обсуждать условия его страхования по договору" (Л.Ван ден Берг "Страхование в условиях рыночной экономики", М., 1993, стр. 41). И если даже для жителя Западной Европы, обладающего высокой страховой культурой, заключение страхового договора является далеко не простым делом, то у нашего страхователя, практически не имеющего опыта подобных сделок, шансы самостоятельно заключить равноправный договор близки к нулю.
Тогда как покупатели, пассажиры, потребители бытовых услуг строят свои отношения на основании правил, разработанных государством (Правила торговли. Правила бытового обслуживания, Правила перевозок и т.д.), то страхователи вынуждены руководствоваться правилами, созданными работниками страховой компании. И наивно полагать, что опытные юристы и специалисты страхового дела выпустят правила, которые хоть в какой-то степени ущемляли бы их права. Скорее наоборот. Выражаясь спортивным языком, потребитель страховых услуг всегда обречен играть на чужом поле.
Не случайно, что сейчас идет обсуждение возможности введения типовых Правил страхования, разработанных и утвержденных Департаментом страхового надзора. Но пока этого не произошло, страхователь нуждается в особой защите.

Продолжение следует).
ПУШКАРЬ И.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »