Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Город N, Ростов-на-Дону, 23 марта 2010 г.

«Добровольное» голодание

1034 просмотра

В 2009 году страховщики снизили сбор премий по добровольным видам страхования в Ростовской области почти на четверть при рекордно высоком за последние пять лет коэффициенте выплат (около 80%).

По данным Росстрахнадзора, премии страховщиков по добровольным видам страхования, в наибольшей степени отражающим рыночную эффективность компаний и наиболее чувствительным к экономическим спадам, за прошлый год относительно 2008-го в Ростовской области сократились на 24,7% - до 5,7 млрд. рублей. С учетом некоторого роста по обязательным видам (на 6,5%, до 2 млрд. рублей) общее сокращение сборов в регионе составило 14,4%, опустившись до 7,7 млрд. рублей. Игроки рынка ожидают еще большего увеличения доли обязательного страхования в своих портфелях.

Наибольший рост по обязательным видам страхования отмечен в ОСАГО - на 7,6%, до 2 млрд. рублей. Однако и в этом относительно благополучном сегменте страховщики отмечают ряд проблем, которые могут привести к ухудшению ситуации.
- Сборы по ОСАГО в 2009 году выросли главным образом по причине увеличения тарифов, - говорит гендиректор СГ «АДМИРАЛ» Алла Киселева.
- Рост по ОСАГО в Ростовской области можно объяснить и некоторым увеличением парка автомобилей в прошлом году, - добавляет руководитель сектора маркетинга, методологии и рекламы компании «Союз» Анна Волкова. - Сокращение сборов по добровольным видам обусловлено прежде всего резким сокращением объемов банковского кредитования, главным образом автокредитования и ипотеки, что повлекло сокращение объемов страхования КАСКО и жилья.
Рыночная конъюнктура с учетом специфики страхового бизнеса, с определенной отсрочкой реагирующего как на спады, так и на подъемы в экономике, не слишком благоприятна для добровольных видов страхования. А политика государства в отрасли может привести к еще большему увеличению доли обязательных видов впортфелях страховщиков.
- Обязательные виды не всегда выступали локомотивом роста рынка. Примером тому может служить все то же страхование КАСКО в 2005-2008 годах, которое активно развивалось за счет роста спроса и автокредитования, - говорит вице-президент «АльфаСтрахования» , директор Южного регионального центра компании Евгений Череменин. - При этом надо учитывать, что государство сегодня все больше обращает внимание на необходимость защиты своих имущественных интересов и интересов граждан, поэтому количество обязательных видов, скорее всего, будет увеличиваться. Но наблюдаемая перемена акцента - это всего лишь определенный этап развития, когда принуждение к страхованию не дает упасть рынку. Надежды страховщиков в этом сегменте связаны с разработкой законопроекта об обязательном противопожарном страховании.
- В виду того что противопожарное страхование сегодня не является обязательным, вступление в силу в мае прошлого года Федерального закона № 123-ФЗ («Технический регламент о требованиях пожарной безопасности» ) не дало тех результатов, на которые рассчитывали страховщики, - поясняет заместитель генерального директора по страхованию компании «ЭНИ» Татьяна Васильева. Основными решениями вопроса поддержания добровольных видов страхования для большинства компаний остаются предложения различных «облегченных» версий продуктов типа «мини-КАСКО» с увеличенным перечнем непокрываемых рисков и размером франшизы (суммы непокрываемого ущерба), а также скидки. Последние, по словам опрошенных экспертов, нередко выливаются в откровенный демпинг.
- Для демпинговых тарифов нет обоснованного критерия, поэтому от рыночной цены полиса, продиктованной совокупностью факторов, демпинговая стоимость может отличаться в несколько раз, не гарантируя при этом никакой страховой защиты, - говорит заместитель генерального директора ОСАО «Ингосстрах» Алексей Соколов. - Проблема демпинга сохраняется, и в наступившем году, как и в прошлом, она будет основной для рынка, хотя все больше компаний, активно демпинговавших в 2009 году, сегодня испытывают финансовые проблемы и отказываются от активной деятельности.
По оценкам специалистов компании «Ингосстрах» , в 2010 году рынок покинет около 150 участников. За весь прошлый год Федеральная служба страхового надзора России (ФССН) отозвала лицензии у 86 компаний, с начала 2010-го - у 15 компаний. Ростовских игроков в этом списке нет. Рекомендации самих страховщиков о том, как страхователю избежать заключения договора с проблемными компаниями - на сс. 12-13.
Объем выплат (без учета ОМС) в 2009 году в Ростовской области по сравнению с предыдущим годом, по данным Росстрахнадзора, увеличился на 2,1% - до 4,4 млрд. рублей. При этом по добровольным видам страхования объем выплат остался на уровне 2008 года - чуть менее 3,2 млрд. рублей. Выплаты по обязательным видам страхования выросли на 7,6% и составили 1,3 млрд. рублей.
Коэффициент выплат (отношение сборов к выплатам), который наряду с обеспеченностью страховыми резервами относится к числу основных показателей, отражающих эффективность страховых операций, установился в регионе на уровне чуть менее 80%. Это рекордный показатель за последние 5 лет. В таких условиях, говорят эксперты, для большинства компаний речь может идти скорее о сохранении, а не развитии бизнеса.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

О самочувствии страховщика можно узнать в Интернете

Эксперты рынка считают, что страхователю вполне по силам самостоятельно выяснить, насколько устойчиво финансовое положение страховой компании. - Как правило, задолго до приостановления (отзыва) лицензии у проблемных страховщиков возникают массовые конфликтные ситуации с клиентами, не получившими выплаты в установленные сроки, - говорит первый заместитель генерального директора СК «ЭНИ» Татьяна Ставицкая. - У таких компаний резко возрастает количество судебных процессов, а сотрудники начинают активно искать новую работу. При современном уровне развития средств массовой коммуникации уловить эти тенденции несложно.
Другие эксперты напоминают, что ключевая информация о страховых компаниях находится в открытом доступе.
- Первичный диагноз страховщику можно поставить по показателям отчетности. Это открытая информация, публикуемая на профильных сайтах и в СМ И, - подчеркивает заместитель генерального директора ОСАО «Ингосстрах» Алексей Соколов. – Если компания заявляет об убытках по целому ряду секторов страхования, то строить с ней долгосрочные клиентские отношения рискованно. Кроме того, сегодня стоит настороженно относиться к чрезмерно низким тарифам и большим скидкам, предлагаемым страховщиком. Зачастую это означает, что у компании недостает ликвидности.

Денис ВАКУЛА
График и таблицы см. в печатной версии статьи.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »