Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Бизнес и безопасность в России, 27 марта 2000 г.

В согласии с жизнью

629 просмотров

На одной из недавних выставок по безопасности бизнеса была широко представлена страховая компания «Согласие». Нашему журналу особенно приятен этот факт, так как мы давно и однозначно рассматриваем страхование как способ защиты бизнеса.

Предприятия индустрии безопасности и страховые организации, на наш взгляд, часто решают весьма близкие задачи: как сократить риск потерь в нашей непростой жизни, как защитить собственность предприятий, жизнь и здоровье граждан. Представители этих двух отраслей бизнеса — страхования и безопасности — как нам кажется, не только на словах, но и в реальной жизни должны быть объективными партнерами.
Поэтому мы с большим интересом использовали возможность лично обратиться с конкретными вопросами к генеральному директору Страховой фирмы «Согласие» Наталье Геннадьевне Часовиковой.

— Человеку свойственно думать о безопасности своего жилища своего бизнеса, своей жизни. С одной стороны, желательно застраховаться от как можно большего числа рисков, с другой — не все хотят или могут это себе позволить. Какие виды страхования на сегодняшний день наиболее востребованы?

— Сама жизнь вынуждает как простых людей, так и организации обращаться к страховщикам. У физических лиц пользуются спросом в основном страхование ответственности владельца автотранспорта, самого автотранспорта, дачи, имущества и, в последнее время, несчастных случаев. К самым распространенным видам страхования среди юридических лиц относятся страхование грузов (в основном перевозки за территорию РФ), страхование вновь обретенного имущества (купленного, отреставрированного, отремонтированного и т.д.), а также страхование автотранспорта и ответственности его владельца. В последнее время все большим спросом у фирм пользуются страховые услуги, так или иначе определяемые спецификой их деятельности. Так, у охранных фирм, оценщиков, аудиторов, нотариусов это страхование гражданской профессиональной ответственности или ответственности по договору.

— В чем заключается специфика работы с охранными фирмами?

— У нас застраховано порядка 3-4 тысяч охранников. Более точно сказать сразу сложно, так как страхуют их предприятия. Как вы знаете, по закону «О частной детективной и охранной деятельности» предусмотрено обязательное страхование охранников, которое связывается с получением соответствующих лицензий.
Но я бы хотела привлечь внимание не только к страхованию сотрудников, но к страхованию ответственности частных охранных предприятий. Сам факт такой страховки (при условии, что она рассматривает значительные суммы) является гарантией надежности и дает возможность рассчитывать на контакты с солидными заказчиками.
Кроме того, охранные предприятия сами заинтересованы в том, чтобы их заказчик страховал грузы, объекты, здания, которые охраняет данное предприятие.
Например, фирма берет на охрану груз. Охрана выполнила свои обязательства — украли, но произошло ДТП, в результате которого груз пострадал. Охранная фирма не виновата, но есть убыток — есть негатив. И вопрос: «Брать охрану или сэкономить» — может возникнуть. Охраняли, охраняли, а убыток все равно произошел. А ведь стоит дополнить охрану страховкой — и такой вопрос никогда не возникнет. Но владельцы груза редко думают об этом.
Еще один случай: фирма охраняет автостоянку. При выезде со стоянки была задета соседняя машина. Формально «все в порядке» — транспортное средство не угнано, но будет ли доволен клиент? Охрана — это защита имущества действием, страхование — финансовая защита имущества. Таким образом, охрана заинтересована сама предлагать заказчику осуществить страхование. И еще несколько примеров.
• Инкассация. Нападение. Ограбление удалось предотвратить, но машина прострелена, инкассатор пострадал, а это убытки, которые может возместить страхование.
• Фирма охраняет офис. Попытка нападения. «Враг не прошел», но окружающие предметы и обстановка пострадали. Это влечет за собой немалые расходы.
• Пожар. Сработала сигнализация. Огонь потушили. То, что не повреждено огнем, пострадало при тушении. А если затронуты нижние этажи — совсем плохо. Возникает ответственность перед третьими лицами.
Охранные предприятия как специалисты по безопасности, сами могли бы выступать инициаторами страхования. Полис не сохранит имущество Ваше или Ваших клиентов, полис сохранит Ваши деньги.

— Видимо, предприятия безопасности могут видеть в страховых компаниях и прямых заказчиков своих услуг?

— Конечно, ведь безопасность может защищать не только имущественные, но и финансовые интересы. И такая защита чрезвычайно актуальна уже для самих страховых компаний. Так, если в банковской сфере деятельности понятие «мошенничество» прочно вошло в практику правоохранительных органов, то в страховой сфере в России понятие «мошенничества» как правового термина практически не определено.
С мошенничеством страховые компании разбираются сами. Практически нет структур, которые бы этим занимались. Около десяти процентов выплат проходят по страховым случаям, к которым может быть применен термин «мошенничество». Самостоятельное расследование производить дорого. Чаше дешевле заплатить. Наличие структур, которые бы проводили расследования, что называется «на потоке», необходимо всем страховым компаниям. Конкретно в нашей фирме бывает 5-6 случаев в год, связанных с мошенничеством. Наши специалисты могут заподозрить, что здесь мошенничество, а вот произвести профессиональную проверку и доказать это трудоемко и дорого.

— Вы работаете со структурами МВД. Что вы им предлагаете?

— Совсем недавно мы разработали новую программу комплексного страхования «Цитадель». Эта программа включает в себя страхование ответственности подразделения вневедомственной охраны по договору о централизованной охране личного имущества граждан, страхование от несчастного случая сотрудников, страхование охранного оборудования и имущества клиента от ущерба в результате противоправных действий третьих лиц, пожара, протечек и т.д. Кроме того, эта программа включает страхование гражданской ответственности автовладельца перед третьими лицами, а также автотранспорта и другого имущества, принадлежащего подразделению вневедомственной охраны.

— Сколько стоит страхование? Дорого ли обходится это вашим клиентам?

— Есть такой вопрос: «Сколько стоит страховой полис?» Ответ: «А сколько стоит его отсутствие?»
Классическое страхование стоит копейки. То, что предприятие может застраховать, укладывается в 1% от выручки, который можно сегодня отнести на себестоимость. Это очень небольшие деньги. Однако, к сожалению, незначительность этих сумм порой осознается слишком поздно — когда безвозвратно потеряны тысячи, а порой и миллионы. Но в этом, наверное, одна из особенностей русского менталитета — мы всегда уверены, что вот уж с кем с кем, а с нами этого точно не произойдет!

— Почему так распространено убеждение, что страховка — это дорого?

— По двум простым причинам. Первая причина — достаточно высокие расценки на страхование автотранспорта и ответственности его владельца. Действительно, это самый дорогой вид страхования в связи с его повышенной убыточностью, и сложилось мнение, что все остальные виды так же дороги, как и этот. Вторая причина — это несколько завышенные «аппетиты» страховых агентов, то есть когда к стандартным расценкам компании агент добавляет чрезмерно высокий собственный процент. В этом случае, если страховой агент назвал клиенту очень большую сумму за страховку, не стоит отчаиваться — нужно обращаться напрямую в страховую компанию. Мы, например, выезжаем к клиентам, проводим страховую экспертизу (это бесплатно) и говорим, сколько будет стоить страхование. В то же время мы стремимся уберечь своих клиентов от таких недоразумений, всегда обозначая своим агентам предельную величину комиссии.

— Страхование каких рисков наиболее оправдано?

— Страхование от несчастного случая. Потому он и называется «несчастным», что вместе с ним в дом входит беда. Страхование не сможет предотвратить беду, но облегчит ее последствия. Лечение обходится дорого.
Этот вид страхования «по карману» практически всем. При страховой сумме в 30 000 рублей, полис от несчастного случая стоит 16 руб. 25 коп. в месяц или 196 рублей в год. Согласитесь, это недорого, а страховую сумму Вы можете выбрать сами.
Однако на сегодняшний день чаще всего страхуют дачи, автотранспорт. Что, неужели имущество дороже собственного здоровья и здоровья Ваших близких?
Кроме этого я бы посоветовала страхование ответственности автовладельца перед третьими лицами. Ну и, конечно же, застраховать свой автомобиль от ущерба. Страховка — это покупка страховой компанией Вашего будущего убытка. Подумайте об этом и будьте предусмотрительны.
В последние годы на Западе бурно развивается страхование от конкретных видов заболеваний, таких как СПИД, гепатит, рак, инфаркт. Я думаю, и в нашей стране такие страховые программы скоро станут популярны. Возможно, они были бы популярны и сегодня, но об их существовании широкий потребитель просто не знает.

— По каким видам страхования у Вас были самые большие объемы страховых выплат?

— На первом месте стоит ответственность владельца автотранспортного средства перед третьими лицами. На втором месте — каско страхование собственно автотранспорта. Эти виды страхования часто дотируются за счет других видов, так как выплаты по ним очень велики. На третьем — несчастные случаи, и на четвертом — страхование имущества.

— К какой группе страховых компаний вы относитесь?

— Мы относимся к средним страховым компаниям и находимся в стадии привлечения клиентов. Средние компании намного мобильнее — им легче реагировать на изменения конъюнктуры рынка, учитывать интересы того или иного страхователя. Крупным страховым компаниям это намного сложнее.
Мы растем, вместе с нами растут наши страхователи — нынешние и потенциальные. Очень хотелось бы, чтобы вся наша страна как можно скорее «созрела», доросла до страхования — одного из основных индикаторов цивилизованности общества.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »