Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Омскiй адвокат, 28 мая 2002 г.

Вопрос — ответ

Автострахование

1054 просмотра

— Сейчас много говорят о законе об обязательном страховании гражданской ответственности. Скажите, когда примут этот закон и что это за страхование?
***
Зато если вашу машину повредил кто-то неизвестный или в нарушение закона у него не было страховки, то страховка все равно выплачивается из специальных резервных фондов, которые обязаны создавать организации страховщиков из взносов застрахованных.
Величина страховых тарифов в законе не установлена. То есть сколько должны будут в год обязательно платить граждане из своих заработков, неизвестно. Это должно будет установить правительство (раз в полгода оно сможет тарифы менять).
Проект предоставляет льготы инвалидам и тем, кто, например, не весь год ездит на машине. Инвалиды платят всего 50% страхового взноса. А, например, пенсионеры, которые ездят только летом на дачу, будут иметь скидки, если оформят страховку на шесть месяцев или на ограниченное число владельцев. Владельцы, застраховавшие гражданскую ответственность, могут воспользоваться и услугами добровольного страхования автогражданской ответственности.
Закон, за исключением отдельных положений, должен вступить в силу с 1 июля 2003 года.
Авторы закона надеются, что после его введения количество конфликтных ситуаций на дорогах резко уменьшится, а пострадавший по вине автовладельца сможет получить достойную компенсацию от страховой компании.

— Страховой агент не показал мне лицензию. Если я застрахую автомобиль в компании, у которой нет лицензии на этот вид страхования, какие неблагоприятные последствия могут меня ожидать?

— Отсутствие у страховщика лицензии на право заниматься автострахованием приведет к тому, что суд может признать договор страхования недействительным и возмещение при наступлении страхового случая вы не получите. Если агент не показывает вам лицензию, обратитесь к другому страховщику. На сегодняшний день в Омске работают 31 страховая компания, и выбор у вас большой.

— Страховая компания отказывает мне в выплате страховки, мотивируя это тем, что мой автомобиль получил повреждения в аварии на территории Казахстана. Я считаю, что отказ незаконен. Прав ли я?

— Все зависит от того, есть ли в вашем договоре страхования территориальные ограничения (территория страхового покрытия).
Территория страхового покрытия — это место, на которое распространяется действие договора страхования. Зоной действия страхового договора может быть квартира по конкретному адресу, а может быть административно-территориальная единица (например, Любинский район или Омская область), может быть территория одного или нескольких государств (например, Российская Федерация или страны СНГ) и т.д.
Территория страхового покрытия — очень важное условие страхового договора. Если в вашем случае зона действия договора — территория Российской Федерации или Омская область, то страховая компания имеет право отказать вам в выплате. Если территория страхового покрытия не оговорена, то отказ по этим причинам незаконен.
При заключении договора страхования определите для себя, где может находиться объект страхования в период действия договора. Если вы предполагаете, что автомобиль может оказаться вне зоны действия договора, попробуйте расширить территорию страхового покрытия по соглашению со страховой компанией.

— Я застраховал свой автомобиль. Расскажите, что я должен делать, чтобы после ДТП у меня не было проблем с получением компенсации?

— Если вы попали в ДТП, то нужно немедленно вызвать на место происшествия сотрудников ГИБДД. Ни в коем случае не уезжайте с места аварии до прибытия работников инспекции. Иначе могут возникнуть проблемы с получением необходимой вам справки из ГИБДД по форме № 2, которую вы обязаны представить страховщику. Отсутствие данного документа может дать возможность страховщику отказать в выплате или ограничить её размер. Статья 961 Гражданского кодекса РФ требует, чтобы страхователь после того, как ему стало известно о страховом случае, незамедлительно уведомил об этом страховщика или его представителя. Закон не оговаривает способ уведомления, но чтобы оградить себя от неприятностей, советуем вам в день наступления страхового события написать письменное заявление о страховом событии и отправить его заказным письмом с уведомлением в адрес страховой компании, также уведомить страховщика о страховом событии можно телеграммой. Помните, что несвоевременное заявление о страховом событии дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения.
Затем нужно приехать в страховую компанию лично, захватив с собой оригинал полиса, регистрационные документы на транспортное средство, документы органов внутренних дел, ГИБДД и других учреждений, подтверждающих факт и обстоятельства страхового случая (аварии, пожара, неправомерных действий третьих лиц и т.д.). После этого страховая фирма проведет осмотр транспортного средства и составит акт о его повреждениях или уничтожении.

— У моего застрахованного автомобиля ночью разбили боковое стекло и украли магнитолу. Страховая компания без проблем оплатила стоимость стекла, но отказывается возместить стоимость аудиотехники, мол, надо было страховать отдельно. Но ведь я страховал машину целиком. Как добиться справедливости?

— В соответствии с правилами страхования автотранспорта большинства компаний страховым случаем может являться повреждение или уничтожение транспортного средства или его частей в результате противоправных действий третьих лиц, а также хищение частей транспортного средства в результате разбоя, кражи или грабежа.
Вероятно, в вашем случае автомагнитола не входила в заводскую комплектацию автомобиля. Следовательно, ее нельзя отнести к "частям транспортного средства", на нее распространяется понятие "дополнительное оборудование", часто упоминаемое в правилах страховых фирм. Имеется в виду оборудование, постоянно установленное на автомобиле, но не входящее в его заводскую комплектацию. Поэтому страховать его надо отдельно. Точно так же страховая компания не отвечает за личные вещи, похищенные из автомобиля.
Таким образом, при отсутствии в договоре указания на то, что дополнительное оборудование также застраховано, страхового возмещения за украденную магнитолу вам не видать. Необходимо внимательно изучать правила страхования, прежде чем заключать договор.

— Я купил автомобиль, застраховал его, а потом выяснилось, что машина находится в угоне, и ее конфисковали. Страховая компания отказывается выплатить страховку. Законны ли действия компании?

— Да, компания права. Согласно ст. 964 Гражданского кодекса РФ "...страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие конфискации застрахованного имущества по распоряжению государственных органов".

— Эксперты страховой компании определили, что ущерб, полученный моим автомобилем, равен почти двадцати шести тысячам рублей, а выплатила всего тринадцать. Я не согласен с такой выплатой. Что мне делать?

— Возможно, что компания применила понятие "неполное имущественное страхование" (ст. 949 Гражданского кодекса РФ). Суть неполного страхования в том, что если ваше имущество застраховано на сумму меньшую, чем его действительная стоимость, то при возникновении страхового случая компания возместит вам понесенные убытки пропорционально отношению страховой суммы к действительной стоимости вашего имущества.
Например, вы застраховали новый автомобиль ВАЗ-21099 стоимостью 150000 рублей на 75000 рублей. После аварии размер ущерба составил 12000 рублей. Размер страхового возмещения с учетом коэффициента неполного страхования будет равен 6000 рублей (75000:150000 х 12000 = 6000).
В вашем случае, если размер суммы, на которую вы застраховали свой автомобиль, примерно в два раза меньше, чем его реальная стоимость, то размер выплаты рассчитан правильно. Более конкретный ответ можно дать, ознакомившись со всеми документами.

ПУШКАРЬ И.
(с сокращениями)

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »