Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Карьера, 22 мая 2000 г.

Роды от страха

1042 просмотра

Это раньше все норовили родить за границей. Сегодня четко наметилась тенденция: рожают в России, но в лучших роддомах, которые, правда, наперечет. И один из немногих шансов попасть туда — купить у страховой компании полис на роды.

Женщины просто обожают рассказывать, как они рожали и каким это было кошмаром. Но от “страшилок” можно себя гарантировать, если рожать не в районном роддоме, а в одном из лучших роддомов страны. Именно туда направляют своих клиентов страховые компании, которые продают полисы на роды. “Коммерческие роды” предлагают молодым мамам комфортабельные условия, квалифицированную медицинскую помощь и самую современную медицинскую аппаратуру.
В принципе, есть возможность напрямую купить услуги у роддома, который тебе нравится. Но, во-первых, только страховая компания гарантирует качество услуг и, соответственно, контролирует медиков. Во-вторых, даже если вы застолбили хороший роддом, остается проблема, где наблюдаться все эти благословенные девять месяцев. И в-третьих, именно страховщики имеют самую полную информацию, где какие условия, на чем специализируется тот или иной роддом, какие там врачи.

Ждем-с…

Как правило, страховые компании предлагают две программы: ведение беременности и индивидуальные роды (реже — программы полного амбулаторно-поликлинического и стационарного обслуживания, куда беременность и роды входят как составная часть). Можно купить эти программы по отдельности, а можно и сразу две. Таким образом вы освободите себя от утомительных поисков хороших женской консультации и роддома.
Кстати, программа ведения беременности не менее популярна, чем программа ведения родов. Многие из тех, кто может позволить себе купить только что-то одно, выбирают страховку именно на период беременности. Ведь найти хорошую женскую консультацию часто сложнее, чем хороший роддом.
В любую программу ведения беременности входит стандартный набор услуг: первичный осмотр у лечащего врача — акушера-гинеколога, определенное число посещений (обычно раз или два в месяц), консультации терапевта, окулиста, стоматолога, отоларинголога, если потребуется, невропатолога, кардиолога, пульмонолога, необходимое количество анализов, а также консультации по телефону с лечащим врачом.
Стоит это удовольствие недешево: в среднем от $100 до $600, а в поликлиниках Управления делами президента — до $1000. В принципе, в районной поликлинике вас погонят по тем же самым врачам. Но самое глупое — рисковать здоровьем будущего ребенка. Эти деньги стоит заплатить хотя бы потому, что, как говорят в один голос врачи, в районных поликлиниках крайне слабая диагностика. И если, не дай Бог, с вашим будущим ребенком могут быть проблемы, выявить их и вылечить малыша могут только в крупных специализированных научных центрах.
Дополнительные анализы и исследования, требующие уточнения диагноза, многие компании включают в страховку — это может быть к примеру, фонокардиограмма, если возникает подозрение на скрытый порок сердца, биохимический анализ крови. Некоторые компании оплачивают даже сложные и дорогостоящие исследования, вплоть до генетического анализа, если врач сочтет их необходимыми. А вот лечение, как амбулаторное, так и стационарное, в страховку обычно не входит. Впрочем, иногда компании идут на это. Например, “НАСТА МЕД-ОСТ” при необходимости включает в страховку стационарное лечение (не более 21 дня пребывания в больнице).
Многие компании делят программу ведения беременности на две: физиологическое ведение беременности и патологическое. Риск возможных осложнений страховщики стараются просчитать заранее. Соответственно, и сумма полиса возрастет в среднем на 30-40%. Некоторые компании, например “Интеррос-Согласие”, подстраховываются: заключают с клиентом договор только после первичного осмотра (у этих компаний он не входит в программу). То есть лишь после того, как появляется возможность спрогнозировать, нормально ли пройдет беременность.
Обычно будущие мамы бегут за полисом на 16-20-й неделе беременности. Для тех же, кто предусмотрительно приходит раньше, цена полиса увеличивается примерно на 10% (прибавляются два-три посещения врача, а также некоторые осложнения, типичные для раннего срока беременности). Для тех, кто спохватился после 20-й недели, цена полиса соответственно уменьшается. Если он куплен за месяц-два до родов, скидка может составить около 50%.
Прежде чем приобрести полис, советуем внимательно ознакомиться, что в него входит, и оценить, какая программа подойдет вам больше и избавит от дополнительных хлопот.

Два в одной

То же и программы по родам.
Обычно полис на роды предполагает наблюдение за будущей мамой с 36-й недели беременности. К женщине прикрепляют индивидуального врача, который готов в любое время дня и ночи — даже новогодней! — примчаться к своей пациентке. Обратите внимание: не всегда тот, кто ведет беременную, принимает роды. В разных страховых компаниях расклад разный.
Итак, в программу обычно входят: консультации лечащего врача в течение месяца, необходимые анализы и исследования (список которых, как и при ведении беременности, может быть расширен по показаниям врача), естественно, сами роды, 4-5 дней пребывания в роддоме после физиологических родов и 6-7 дней после кесарева сечения, иногда одна-две консультации специалиста в течение месяца после родов.
На малыша отдельный полис не требуется. Юристы, правда, посмеиваются над этим правовым казусом: страховку покупает один человек, но потом-то их получается два! Тем не менее, во время пребывания в роддоме ребенку, как и матери, оказывается любая необходимая помощь, вплоть до выхаживания в детской реанимации — это входит в страховку всегда. Но ни одна компания не возьмется гарантировать, что ребенок родится без патологии, и компенсировать этот случай не будет.
Родить можно в среднем за $300-800. Но стоимость полиса может достигать и $1-2,5 тысячи. Все зависит от того, какую программу выберет будущая мама. Здесь оговоримся: в некоторых фирмах есть две программы родовспоможения: физиологические роды и роды с осложнениями. Конечно, предугадать, как пройдут роды, трудно. Но риск возможных осложнений все же можно просчитать заранее: например, поздняя первая беременность, тяжелое течение беременности, какие-то хронические заболевания матери. Иногда пациентками движет лишь желание подстраховаться. И тогда они покупают более дорогие программы — на роды с осложнениями.
Это сладкое слово “рассрочка”. Вот мы и дожили, когда в рассрочку можно не только купить машину или квартиру, но даже родить. Эту услугу предоставляет Национальная страховая группа. Клиенты этой компании могут рассчитаться за полис сразу или растянуть выплаты на два или даже три месяца.
Но чаще всего высокую цену диктуют не столько качество медицины, сколько комфортабельное содержание роженицы.
Все эти телефоны-телевизоры в одноместных палатах с холодильниками стоят дороже, чем мастерство и талант врачей. И кстати, одно с другим напрямую не связано. Где-то условия могут быть попроще, но это никак не отражается на качестве квалифицированной помощи. По уровню медицинского обслуживания роддома № 10, 27, 16, роддом № 15 при ГКБ ничем не уступают роддомам, традиционно считающимся лучшими: Центру планирования семьи и репродукции, клинике акушерства и гинекологии Медицинской академии имени Сеченова, родильным домам № 4 и № 17.
У каждой страховой компании есть свои роддома, с которыми они работают. Но это не значит, что будущая мама должна ограничиться ими. Если у нее есть на примете хороший роддом, который не входит в список, компания может заключить с ним разовый договор. Естественно, предварительно убедившись, что там будет оказана квалифицированная медицинская помощь.
Иногда женщине приходится пролежать в роддоме больше пяти оплаченных дней. Страховая компания может взять эти расходы на себя, не ограничивая число дополнительных дней, а может не брать. Все это заранее оговаривается в договоре. То же касается и госпитализации до начала родов: где-то эта услуга входит в полис, как с ограниченным, так и с неограниченным числом дней, а где-то не входит. Выясните все эти вопросы заранее. Чтобы не получилось так: врач рекомендует будущей маме лечь в роддоме заранее, чтобы подготовить ее к плановым родам, а потом счастливому папе выкатывают счет за дополнительные дни, не учтенные договором.
Кстати, о главном герое событий. Присутствие мужа при родах чаще всего относится к дополнительным услугам. А все потому, что некоторые папы в эти ответственные минуты падают в обморок, отвлекая врачей от более важного дела. К числу дополнительных услуг (но они могут и входить в программу) относится также вызов “скорой помощи” и спинномозговая анестезия.
Все страховые компании автоматически оплачивают гинекологические операции, спровоцированные родами. Расходы на внезапную операцию аппендицита некоторые из них тоже готовы взять на себя. Операции на других органах этой программой не предусмотрены — в самых экстренных случаях их, конечно, будут делать, но уже не за счет страховщиков.
Правда, к пациентам с серьезной патологией и медики, и страховщики относятся с большой осторожностью. Компании могут отказать в страховке женщинам с такими заболеваниями, как порок сердца, гипертоническая болезнь 2-й и 3-й стадий, сахарный диабет, психические расстройства (эпилепсия, шизофрения), венерические болезни, ВИЧ-инфекция, гнойно-септические очаги инфекции и другие. Таким “проблемным мамам” рекомендуют специализированные роддома.

Преждевременное пришествие

Так или иначе, думать о приобретении “абонемента на роды” имеет смысл лишь в том случае, если удалось благополучно дотянуть до 3 недель. Но, пожалуй. ни одной представительнице прекрасной половины, переживающей волнующие дни и месяцы ожидания, не удавалось полностью избавиться от предательской мысли: а вдруг это произойдет раньше положенного срока?
На самом деле страх этот вполне оправдан: недоношенная беременность для многих является реальной угрозой. По статистике каждого третьего ребенка, родившегося недоношенным, спасти не удается. Никто, конечно, не может гарантировать женщине, что она родит в положенный срок, но рассчитывать на то, что для нее и ребенка все закончится благополучно, она может. Если, конечно, вовремя подстрахуется.
Страховая компания “АПОГЕЙ МЕД” (это единственная компания, которая специализируется исключительно на ведении беременности и родов) предлагает свой эксклюзивный продукт — программу “Преждевременные роды”. Она предусматривает оказание высококвалифицированной помощи при сроках беременности от 28 до 36 недель. Женщины готовятся к родам в лучших медицинских клиниках, которые имеют отделения детской реанимации и оснащены самым современным оборудованием для круглосуточного выхаживания новорожденных весом от 500 граммов. Роды проходят в отдельном боксе с привлечением опытнейших специалистов. Стоит программа 3800 рублей. Сколько бы ни пришлось женщине и ребенку находиться в роддоме, им будут оказаны все необходимые услуги причем без дополнительной оплаты.
Компания РУКСО рассматривают угрозу выкидыша как страховой случай. И включают в стоимость полиса пребывание в стационаре в течение нескольких дней, если женщине потребуется лечь на сохранение.
Но большинство компаний все-таки не рискуют брать на себя ответственность в таких случаях. Вызов “скорой помощи” при угрозе выкидыша включают в страховку такие компании, как “Ренессанс-Страхование”, РУКСО. Если все-таки выкидыш происходит договор между клиентом и страховой компанией досрочно прекращается и женщине возвращается взнос за неистекший период страхования. В большинстве компаний работают круглосуточные телефоны, что для многих мнительных гражданок служит дополнительной гарантией спокойствия.

Цветы запоздалые

Принципиальный вопрос: когда начать готовиться к родам? Это у молодых все просто. А когда ребенка ждут люди не первой молодости, не очень здоровые или, к примеру, у будущей мамы диагноз “бесплодие”, все должно быть тщательно спланировано.
Врачи клиники “Евромед”, с которой заключила договор о сотрудничестве страховая компания РУКСО, с некоторыми пациентками начинает работать задолго до наступления беременности. Воспользоваться этой услугой могут также немолодые пары, желающие свести к минимуму риск возможных осложнений.
В РУКСО можно приобрести долговременную страховку, включающую ведение беременности, родов и наблюдение за здоровьем мамы и малышей в течение трех месяцев, полугода или даже года после родов. Компания оплачивает все прививки, а также лечение любых заболеваний ребенка (за исключением патологий). Мама все это время может консультироваться и лечиться при том же роддоме, где проходили роды. Цена такого полиса будет колебаться от 18 000 до 32 400 рублей.
Кроме того, компания предлагает программу репродуктивного страхования на период беременности и родов. Программа предусматривает материальную помощь при наступлении несчастного случая с самой женщиной или новорожденным. При страховании женщины страховыми случаями являются смерть, связанная с протеканием беременности, плодоразрушающие операции, постинъекционные абсцессы, разрывы матки, сепсис. При страховании ребенка — его смерть. Сумму женщина может назначать сама. Страховой взнос для нее самой составит 5%, а для малыша — 1% от назначенной суммы.

Комплексный подход

И еще о том, что к такому грандиозному событию, как роды, надо готовиться заранее. Тут мы вступаем в полосу профессионального спора страховщиков.
Ибо сторонники классического страхования настаивают, что выделять ведение беременности и родов в отдельные программы неправильно. Их надо включать в комплексные программы амбулаторно-поликлинического и стационарного обслуживания. Самим женщинам, говорят специалисты страховых компаний “Ариадна” и “Ренессанс-Страхование”, выгодно наблюдаться, консультироваться и лечиться во время беременности у специалистов разного профиля. Ведь этот процесс отражается на состоянии всего организма, может нарушить привычные его функции и спровоцировать какие-то заболевания. Да и обойдется это гораздо дешевле, чем отдельная программа ведения беременности.
Преимущество такой программы еще и в том, что, покупая ее, к примеру, на год, женщина может наблюдаться и лечиться не только во время беременности, но и какое-то время после родов, когда тоже могут возникнуть осложнения.

ЛОСЕВСКА Е.
(без таблицы "Стоимость страхования на 9 месяцев при индивидуальном ведении беременности и ведении родов")

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »