Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Газета, 22 августа 2002 г.

Каждому — по врачу

Страховщики реформируют систему здравоохранения

642 просмотра

Добровольное медицинское страхование пользуется все большей популярностью среди частных и корпоративных клиентов. Но московские поликлиники постоянно повышают цены на свои услуги, поэтому стоимость полиса постоянно растет. В этом году страховщики намерены поднять тарифы еще на 20-40%. Удешевить полис и повысить качество обслуживания можно только одним способом: отказаться от услуг поликлиник и перевести пациентов к врачам общей практики. Однако даже в Москве пока не удается внедрить систему семейных врачей.

Добровольцы

На сегодняшний день россияне могут получить медицинскую помощь, пользуясь либо полисом обязательного (ОМС), либо полисом добровольного медицинского страхования (ДМС). За услуги медучреждений по ОМС платит государство. За полис ДМС, через страховщиков, платят сами клиенты. Причем последние пять лет востребованность ДМС неуклонно растет. По данным департамента страхового надзора Минфина, по итогам I полугодия 2002 года сбор взносов по ДМС (включая страхование от несчастных случаев) увеличился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 23,4% и составил 14 млрд рублей (9,1% от всех собранных страховщиками премий). Убыточность этого вида страхования, согласно статистике Минфина, составляет порядка 50%, что считается нормальным и позволяет страховщикам зарабатывать на этом деньги. Представители большинства страховых компаний уверены, что ДМС и впредь будет пользоваться спросом. Но для того, чтобы этот страховой продукт стал массовым, необходимо снизить тарифы. А при нынешней системе здравоохранения это невозможно. Поэтому неудивительно, что до 90% портфеля ДМС страховых компаний приходится на корпоративных клиентов. По словам главы ОАО «Росгосстрах-Москва» Сергея Перелыгина, рационально организованная работа врача непосредственно по месту работы застрахованного коллектива способствует своевременной диагностике заболеваний, а также значительно сокращает потери рабочего времени, которое иногда тратится на посещение районной поликлиники. Между тем свое будущее страховщики связывают с обслуживанием частных лиц.

История болезни

В России сейчас сложилась очень затратная система здравоохранения. Каждый год государство вкладывает в нее миллиарды рублей (только на ОМС требуется около 27 млрд рублей в год), но от этого качество обслуживания не повышается, а денег все равно не хватает. Причина в том, что государственные деньги идут не на профилактику заболеваний, а на закупку койко-мест. Во времена СССР, как, впрочем, и сейчас, люди лечились в поликлиниках по месту жительства и городских больницах. В поликлиниках терапевты оказывают первую медико-санитарную помощь и направляют пациента к специалистам. Из-за отсутствия мотивации (материального стимула работать самим) терапевты не прикладывают особых усилий, но охотно предлагают пациенту максимально возможное количество специальных платных медицинских услуг — так как они живут на проценты от хозяйственной деятельности. Отсюда рост затратности медицины и катастрофический дефицит госбюджетов.
Страховщики считают, что для оптимизации затрат нынешней системы здравоохранения нужно разделить первичную и вторичную медпомощь, а также создать рынок медуслуг. Для этого необходимо, чтобы государство перестало быть единственным покупателем этих услуг (86% финансирования медицины — бюджетные средства). По их мнению, государство должно заботиться о профилактике СПИДа и прочих социальных заболеваний, а также о пенсионерах, инвалидах и науке, а здоровые работающие люди должны платить за лечение самостоятельно. Тогда и затратность упадет, и качество повысится, и лечение подешевеет, и больных станет меньше: ведь вести здоровый образ жизни дешевле, чем лечиться.

Человек-поликлиника

Для достижения цели необходимо привлечение врачей общей практики. Именно они должны оказывать первичную медицинскую помощь и направлять к специалистам только тогда, когда не могут вылечить сами. Таким образом, доходы специалистов (вторичная медицинская помощь) должны стать расходами семейных врачей.
По словам начальника управления медицинского страхования «Ингосстраха» Михаила Копитайко, западный опыт показывает, что в 70-90% обращений пациентов им вполне может помочь врач общей практики. В Европе 80% населения пользуются услугами семейных врачей. Такой врач, как правило, живет по соседству с пациентами и постоянно дает рекомендации по лечению и профилактике заболеваний.
В России потенциальная потребность во врачах общей практики огромна. По данным Министерства здравоохранения на этот год, всего в России подготовлено около 5 тыс. врачей общей практики. Из них в Москве работает 42 человека, а в регионах — 1536. По оценкам страховых компаний, стране требуется порядка 95 тыс. семейных врачей, при условии, что один врач наблюдает за 1-1,5 тыс. пациентов.
Гендиректор «Медкорпа» (сервисная компания «Ренессанс-Страхования») Тамара Байрамукова считает, что проблема с насыщением системы здравоохранения семейными врачами заключается в том, что на их обучение требуется больше времени. Так как, получив высшее медицинское образование по специальности, они должны еще пройти обучение в ординатуре или на сертификационном курсе по общей врачебной практике (семейной медицине) на факультете постдипломного образования и стажировку в течение 2-3 лет.
В РОСНО добавили, что страховщики предпочитают брать на службу врачей, способных работать не только как терапевты или участковые, но и как окулисты, отоларингологи, хирурги. Кроме того, медицинским компаниям требуются врачи общей практики, имеющие опыт работы не менее 5 лет.
Поскольку медучреждение отвечает за ошибку врача деньгами, молодых специалистов без опыта работы на службу не принимают.

Pro et contra

Страховым компаниям и пациентам выгодно внедрение системы семейной медицины. Как рассказал «Газете» Михаил Копитайко из «Ингосстраха», строительство поликлиники в 2-3 тыс. кв. метров обходится страховой компании в 5-10 млн долларов, а содержание семейного врача — в 150 тыс. долларов (оборудование кабинета, водитель, служебная машина). «Но сейчас мы вынуждены развивать именно поликлиническую базу, так как менталитет постсоветского человека отрицает семейных врачей: ценится не качество, а количество предоставляемых услуг (чем больше специалистов обошел пациент, тем ему кажется лучше). Сегодня более 80% выплат страховщиков приходится на 15 московских поликлиник. Они монополисты, и, естественно, это отражается и на цене полиса», — говорит Михаил Копитайко.
В этом году средняя цена полиса ДМС с поликлиническим лечением, стационаром, стоматологией, вызовом врача и «скорой» на дом составляет 500-600 долларов (из них 250 долларов приходится на стационар), а с лечением у семейного врача — 500 долларов. При сопоставимой цене клиент в последнем случае получает более качественное лечение и профилактический уход.
«При широком распространении врачей общей практики полис ДМС стоил бы 300-350 долларов (себестоимость — 280 долларов). По данным института им. Сеченова, услуги семейного врача в 1,4 раза дешевле услуг терапевта, в 4 раза — педиатра, в 7 раз — узкого специалиста.
Пока же страховщики платят поликлиникам около 120 долларов за человека в год, а семейным врачам платили бы всего 55 долларов», — объясняет Михаил Копитайко.
Между тем независимые эксперты «Энергогаранта» считают, что страховщикам не очень выгодно платить семейным врачам из своего бюджета. Просто они стремятся уменьшить число необходимых процедур и диагностических обследований своих клиентов, экономя таким образом средства через подконтрольных медиков.
Руководитель отдела ДМС «Страхового дома ВСК» Татьяна Горожанкина уверена, что в идеале страховщики должны сотрудничать с 11-12 поликлиниками, которые способны оказывать качественную и оперативную помощь клиентам компании.
По словам главного эксперта управления выплат РУКСО Владимира Кобеца, сейчас в равной степени востребованы и семейные врачи, и поликлиническое обслуживание. «Мы придерживаемся принципа индивидуального подхода, составляем программы под потребности клиентов: амбулаторно-поликлиническое обслуживание, стационар, стоматология, услуги «Скорой помощи», вызов врача на дом для отдельного человека или семьи, лечение у врача общей практики», — говорит Кобец.

Подождем

Семейные врачи имеют в России юридический статус с 1992 года (Указ «Об общеврачебной семейной практике»), но это направление развивается очень медленно. Несмотря на все попытки частных клиник и страховых компаний стимулировать спрос населения на услуги врачей общей практики, люди предпочитают переплачивать за полисы ДМС, но лечиться в ведомственных медучреждениях с громкими названиями — вроде Центральной клинической больницы или поликлиники Управделами президента.
Впрочем, лет через 5-10 цены на услуги этих больниц приблизятся к стоимости лечения за рубежом, тогда большая часть населения обратит внимание на семейного врача. Пока же россиянам придется смириться с тем, что полисы ДМС будут дорожать как минимум на 30% ежегодно.

Справка. Кто такой врач общей практики

Врач общей практики, согласно классификации Всемирной организации здравоохранения, — дипломированный медик, который оказывает непрерывную, продолжительную и индивидуальную помощь пациенту.
Министерство здравоохранения определяет врача общей практики как специалиста с высшим медицинским образованием, имеющего юридическое право оказывать первичную многопрофильную медико-социальную помощь населению. Врач общей практики, оказывающий первичную многопрофильную медико-социальную помощь семье, независимо от возраста и пола пациентов, является семейным врачом.

Тарифы по ДМС в Москве

страховая программа	взрослые
поликлиника	+	+	+	+
вызов врача на дом	+	+	+
скорая помощь	+	+
стоматология	+	+		+
стационар (госпитализация)	+
ведение беременности				+
роды					+
минимальная стоимость, долл.	465	465	190	389	460
максимальная стоимость, долл.	4000	1500	715	2500	700
	дети
возраст, лет	0-1	1-3	3-6	7-13	13-15
минимальная стоимость, долл.	1250	1250	1125	1000	125
максимальная стоимость, долл.	1600	1400	1250	1150	800

По данным АФМ «Страховые консультанты и брокеры»
ГАЛИЦКИХ Г.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »