Экономика и жизнь,
24 июля 2000 г.
От ценовых качелей страдают страховщики и их клиенты 789 просмотров
Для клиента очень важно быть уверенным, что понесенный ущерб будет возмещен полностью. К сожалению, из-за изменения цен в ту или иную сторону меняется и страховая стоимость имущества, тогда как страховая сумма остается прежней. Поэтому возникает потребность в устранении такой диспропорции.
В зависимости от условий договора страховая сумма (предел ответственности страховой компании) может быть ниже действительной стоимости имущества, но она ни в коем случае не должна быть выше первоначальной восстановительной стоимости. Иначе клиент необоснованно обогатится за счет страховщика. Изменение стоимости застрахованного имущества в период действия договора может привести к двум принципиально отличным ситуациям. Первая: после заключения договора и установления страховой суммы цены снизились, что оборачивается излишним страхованием. Вторая — это когда цены возросли, и появляется так называемое недострахование. То есть при наступлении страхового события убыток возмещается по пропорциональной системе либо в лучшем случае не свыше страховой суммы (при страховании по «первому риску»). Все равно клиент не покроет ущерб полностью. Для того чтобы избежать подобных ситуаций, в мировой практике выработаны различные методы приведения страховых сумм в соответствие с изменяющейся страховой стоимостью. В частности: страхование на случай увеличения стоимости имущества, суммарное страхование, отказ от недострахования. • Страхование на случай увеличения стоимости имущества представляет собой соглашение об особой страховой сумме, используемой для случаев повышения цен, которое с большой долей достоверности можно предположить, нового строительства и новых закупок, которые страхователь предвидит, в период с начала действия договора до очередной проверки страховых сумм. Страхование на случай увеличения стоимости имущества может быть заключено и в других видах имущественного страхования. • Под суммарным страхованием подразумевается соглашение о том, что принцип недострахования применяется только, когда общая страховая сумма оказывается ниже, чем стоимость имущества по всем застрахованным по данному договору объектам. При страховом случае страховщик складывает страховые суммы, страховые стоимости по всем позициям и производит сравнение так, как будто существует только одна позиция. Стороны по договору страхования могут согласовать для определенных позиций так называемый баланс сумм (компенсацию). Такая договоренность предпочтительнее для клиента, когда при наступлении страхового случая в одних позициях будет установлено избыточное страхование, а в других — недострахование. Приводим наглядный пример: тыс. дол.
Имущество
|
Страховая сумма
|
Убыток
|
Здания
|
4000
|
5000
|
Оборудование
|
2000
|
3000
|
Товарные запасы
|
4000
|
2000
|
Всего
|
10000
|
10000
|
Как видно из таблицы, по зданиям и оборудованию имеет место недострахование, а по товарным запасам — избыточное страхование. В этом случае страховщик прибавляет сумму превышения по товарным запасам (2000 тыс. дол.) к страховым суммам по зданиям и по оборудованию и таким образом устраняет недострахование. Даже если такая идеальная ситуация не сложится, все равно потери клиента будут уменьшены. • Отказ от недострахования — это оговорка, по которой при страховых случаях с небольшим ущербом, но до определенного в договоре уровня страховщик отказывается применять принцип недострахования. Такой подход обоюдовыгоден. Страховщик экономит на управленческих расходах при обработке мелких убытков, поскольку в этих случаях нет необходимости определять размер стоимости имущества на день убытка. Клиент тоже доволен: понесенный ущерб покрывается полностью. В основном эта оговорка применяется в промышленном страховании от огня. Все упомянутые методы легко укладываются в рамки действующего законодательства. Для этого стороны договора должны подписать соответствующие оговорки, в которых предусматривается определенная процедура приведения в соответствие страховых сумм и уплаченных премий в период действия страхования. Страховщики могут поставить этот процесс на поток путем внесения соответствующих изменений в условия страхования.
Виктор БАТАДЕЕВ, первый заместитель генерального директора ОСАО «Континент-полис», к.э.н.
Вся пресса за 24 июля 2000 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Маркетинг, Страхование имущества
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Архив прессы
|
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Текущая пресса
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
| |
15 августа 2024 г.
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Коммерсантъ, 15 августа 2024 г.
Страховщики продлили жизнь проценту
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
79 мвд.рф, Биробиджан, 15 августа 2024 г.
Мошенники под предлогом замены страхового полиса похитили у жительницы Биробиджана доступ к Госуслугам
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
14 августа 2024 г.
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Коммерсантъ-Омск, 14 августа 2024 г.
За инсценировку 20 ДТП жителей Омска приговорили к колонии
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Office life, Минск, 14 августа 2024 г.
Когда появится общий договор ОСАГО Беларуси и России и в чем его отличие от «автогражданки»?
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
БК55, Омск, 14 августа 2024 г.
В Омске инсценировщикам ДТП дали от 2 до 3,5 лет лишения свободы
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Агентство городских новостей Москва, 14 августа 2024 г.
В Госдуме планируют обсудить вопрос изменения лимитов выплат для ремонта автомобиля по ОСАГО
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Интерфакс, 14 августа 2024 г.
Семеро жителей Омска осуждены за инсценировку более двух десятков ДТП
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
23.мвд.рф, Краснодар, 14 августа 2024 г.
Житель Тихорецкого района уличен в мошенничестве и краже со счета
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Газета.Ru, 14 августа 2024 г.
Эксперт рассказал, что ждать россиянам от свободных тарифов по ОСАГО
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Губерния-Южный Урал, 14 августа 2024 г.
Телефонные мошенники выманили у пенсионерки из Озерска больше миллиона рублей
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Континент Сибирь, Новосибирск, 14 августа 2024 г.
Новосибирцы стали меньше жаловаться на МФО и страховщиков
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Деловой Петербург, 14 августа 2024 г.
Лишняя страховка
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
ПРАЙМ, 14 августа 2024 г.
«Согаз» расширил действие ДМС на Курскую, Брянскую и Белгородские области
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Интерфакс, 14 августа 2024 г.
«СОГАЗ» упростил урегулирование убытков жителям Курской, Брянской и Белгородской областей
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Известия онлайн, 14 августа 2024 г.
«Гражданка» на двоих: в Госдуму внесены поправки в закон «Об ОСАГО»
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
13 августа 2024 г.
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Белгородские известия, 13 августа 2024 г.
Всего 11 раз
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
УралБизнесКонсалтинг, Екатеринбург, 13 августа 2024 г.
За I полугодие 2024 года количество жалоб свердловчан в Банк России сократилось на 10%
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
 Остальные материалы за 13 августа 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|