Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Автодром, 17 июля 2000 г.

И сэкономить хочется, и не прогадать

443 просмотра

Страховать или нет свой автомобиль? Во многих странах граждане избавлены от подобных мучительных раздумий, без страховки у них нет права выезжать на дорогу. У нас (во всяком случае пока) каждый автовладелец должен по вопросам страхования принимать решения сам.

Дело это непростое: боязнь остаться без колес вообще нейтрализуется извечной надеждой, что «обойдут невзгоды стороной». И все же, наверное, есть смысл знать об особенностях страхования применительно к автомобилю немного больше «обиходного».

Что и от чего страховать

Во всем мире автовладельцев волнуют больше всего ущерб, угон, гражданская ответственность перед третьими лицами и несчастный случай.
Наиболее распространенным вариантом страховки стало так называемое "автокаско", в который входят страховые риски "угон" и "ущерб" (ДТП и противоправные действия третьих лиц). Многие страховые компании включают сюда еще и стихийные бедствия (град, ураган).
Рассуждения типа "Машина — просто кусок железа, людей надо беречь" — верный путь к страховому полису "несчастный случай". По этому варианту страховщик будет обязан оплатить не только лечение всех пассажиров, находящихся в автомобиле на момент аварии, но и возместит финансовые потери за период, пока сохраняется нетрудоспособность.
Страхование от несчастного случая в России пока не прижилось. Почему? Вероятно, моделируя возможную аварию, водитель прежде всего представляет повреждения автомобиля, абстрагируясь от того, что во многих легковушках система безопасности людей далека от совершенства.
Предположим, вы ездите очень осторожно, не нарушая правил и уступая всем дорогу. Единственное, что беспокоит, — мелкие царапины и сколы. Лучший вариант в этом случае — застраховать "потерю товарного вида". Заметим, правда, что найти в России фирму, страхующую подобный риск, весьма затруднительно.
Если в салоне вашего автомобиля телефонная станция, суперзвук и шестнадцать колонок, логично было бы составить договор о страховании "дополнительного оборудования".
Интересно, что популярность различных типов полисов совершенно не зависит от модели автомобиля. Определяющим становится осознанный выбор водителя.
Российские автомобилисты предпочитают комплексные полисы автострахования, доля которых растет с каждым годом. Некоторые эксперты трактуют такую тенденцию как признак роста страховой культуры. Но скорее всего — это неумение сделать нужный выбор, привычка покупать услугу в "наборе".

Сколько это будет стоить

Самый острый вопрос — стоимость страховки. Обычно автовладелец, обзвонив 3-4 компании, с удивлением узнает, что стоимость одинакового полиса различается.
Во-первых, многое зависит от автомобиля его марки, мощности двигателя, года выпуска, технического состояния, стоимости.
Во-вторых, различен уровень риска возникновения страхового случая, связанного с водителем: важен возраст, стаж за рулем, отсутствие или наличие задолженностей в прошлом, если клиент страховался ранее.
Стоимость "автокаско" составляет от 8 до 25-30 процентов страховой суммы. Допустим, страхуемый автомобиль — новенькая "девятка" за 3400 долларов. Она "ночует" в гараже, оборудована современной сигнализацией, а вы, имея водительский стаж более двух лет, пользуетесь ею один. В этом случае страховой взнос составит около 8 процентов в год, то есть 272 доллара. Если же какое-то условие меняется (это называется изменением степени риска), вы обязаны уведомить об этом страховщика. При рассмотрении новых условий эксплуатации фирма, скорее всего, пересмотрит договор в сторону увеличения страхового взноса.
"Гражданскую ответственность" можно застраховать долларов за 80-100 в год. Эта сумма может варьироваться в зависимости от водительского стажа. Страховое возмещение составит порядка 3-10 тыс. долларов в год.
Дополнительное оборудование страхуют, как правило, за 7-10 процентов его стоимости. Заметим, что это нижний ценовой предел. Если машина постоянно стоит под открытым небом и не оборудована противоугонными приспособлениями, страховой взнос может быть существенно увеличен.
Кроме гибкой системы тарифов почти все компании практикуют скидки и льготы. Например, оплату в рассрочку до полугода. Иногда один раз в год предоставляется бесплатный эвакуатор. Наиболее популярны скидки за страхование нескольких автомобилей одним лицом, перезаключение договора на следующий год. Очень часто ущерб, составляющий менее 5 процентов страховой суммы, возмещается без справки из ГИБДД.
Сравнивая тарифы разных компании, следует помнить о демпинге — искусственном занижении цен с целью привлечь дополнительных клиентов. По мнению экспертов, нередко демпингом пользуются компании со сложным финансовым состоянием. Одни стремятся за счет новых страхователей расплатиться со старыми. Другие демпингуют, чтобы захватить новый сектор рынка. Но в любом случае тариф ниже среднего — это некоторый риск.

Несколько полезных советов

Прежде чем заключать договор о страховании, обязательно внимательно прочтите документ. Помните, что оспорить его потом будет чрезвычайно трудно, а то и невозможно.
Особое внимание обратите на сроки уведомления о наступлении страхового случая и порядке выплаты страховки. Обязательно просмотрите список вещей и документов, которые нужно предоставить, например, в случае угона. Иногда вам может быть вменено в обязанность сохранить ключи и документы. А вдруг вас выкинут из машины, позабыв положить в карман ключи и документы? Не лишним будет поинтересоваться и "коэффициентом износа" За время эксплуатации машина, естественно, дешевеет, поэтому фирма-страховщик может скорректировать размер страхового возмещения. Вопрос в том, насколько.
Будьте внимательны, хотя надежнее всего, конечно, показать страховое соглашение юристу. И тогда страхование перестанет казаться чем-то сложным и недоступным для понимания и кошелька. В конце концов страхование — это один из неплохих вариантов сохранить свой автомобиль, который для кого-то роскошь, для кого-то — средство передвижения, а для некоторых — верный друг, способный быстрой ездой поднять настроение.

СЕМЕШОВ А.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »