Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Дело, Самара, 5 июля 2000 г.

Бесстрашный отпуск

Спасение отъезжающих — дело рук самих отъезжающих

619 просмотров

Наши за границей

Лето — время отпусков и каникул, и туристические фирмы сейчас, несмотря на то, что всегда рекомендуют приобретать путевки заранее, переживают наплыв клиентов. Стандартный тур, например, в Турцию или Испанию включает в себя кроме оплаты авиабилетов, гостиницы, питания и какого-то экскурсионного обслуживания еще и страховой полис.
Без страховки не выдадут визу ни в одну из визовых для россиян европейских стран, и подобные же требования все чаще предъявляют и азиатские страны. Это требование того же рода, что и требование визовым отделом посольства справки о заработной плате или требование на границе при въезде во многие страны предъявить "въездные" деньги. Приезжающий в страну человек — неважно, турист или кто-то еще — должен иметь финансовую возможность позаботиться о себе. В первую очередь это касается медицинского страхования и страхования гражданской ответственности автовладельца, которые пока являются единственными обязательными видами страхования при въезде в большинство цивилизованных стран. Можно считать такие требования чрезмерно жесткими, но при получении визы спорить ни о чем не рекомендуется. Общеизвестно, что сейчас российские граждане все чаще сталкиваются порой даже с немотивированными случаями отказа в визах. Ну а без наличия страховки документы во многих посольствах и не примут к рассмотрению. Также, впрочем, страховка сильно облегчает жизнь и в безвизовых для россиян странах.

Когти, зубы и хвосты

В большинстве случаев страховой полис (медицинский) включается турфирмой в состав путевки и, соответственно, покупается самой фирмой. Большинство клиентов страховых фирм, продающих страхование путешественников, — это заключающие с ними коллективные договора туристические фирмы. Однако путешественникам полезно знать, что эту часть турпакета нельзя оставлять без контроля.
Для начала стоит поинтересоваться, чей собственно полис вы покупаете. Если тур сформирован местной, нашей самарской турфирмой самостоятельно, то и страховка куплена здесь, в какой-либо самарской страховой компании. Медицинским страхованием выезжающих за границу в Самаре занимается около десяти страховых компаний, наиболее активными в этом поле считаются самарский филиал страховой компании "РОСНО" и "Инкасстрах".
Однако если турфирма перепродает готовый московский тур, а это обычная практика, то и страховка в состав тура включается, как правило, московская. При этом это может быть страховка компании, о которой клиент вообще никогда не слышал. Соответственно, он не может быть уверен, что страховка сработает, как должна, и он получит причитающееся ему возмещение. Более того, довольно часто складывается такая ситуация, что туристическая фирма просто говорит клиентам "вы застрахованы", и на этом информация заканчивается. Однако, чтобы воспользоваться страховкой, клиент кроме названия компании должен обладать и уметь воспользоваться и другой информацией. Ее и должна предоставить турфирма, если она включает страховку в турпакет. Вернее, информация будет содержаться в страховом полисе, который каждый клиент турфирмы должен получить вместе с путевкой. Страховой полис может быть заменен индивидуальным информационным пакетом, если полис оформлен коллективным, на группу.
Основная информация для страхователя — это название и координаты сервисной службы. Это специальная организация, чьим клиентом являются страховые компании. Сервисная служба организует консультации и помощь клиентам страховых компаний, где бы они ни находились, а также осуществляет контакт между страховой компанией и больницей или другой организацией, которая, так сказать, "участвует" в страховом случае. Так что клиенту нет необходимости при возникновении, как ему кажется, страхового случая звонить в Россию в свою компанию. Звонить необходимо как раз в сервисную службу, которая обслуживает, конечно, множество страховых компаний.
Звонок в сервисную службу — первое и самое необходимое, что нужно сделать страхователю, если с ним что-то случилось. Только сервисная служба в состоянии определить, является ли происходящее страховым случаем. Если же страхователь решил так самостоятельно, то он может столкнуться с ситуацией, когда страховая компания не возместит ему его расходы. Например, в случае медицинского страхования так довольно часто происходит с солнечными ожогами — "заболевание" распространенное, но к страховым случаям обычно не относится.
Надо отметить, что если страхователь не обратился в сервисную службу, то страховая компания вправе отказать ему в возмещении расходов.
При контакте с сервисной службой определится порядок оплаты или возмещения затраченных на лечение средств. Страховая компания может сама сразу же оплатить лечение, но чаще всего клиент платит сам, а затем по предоставленным им документам страховая компания производит возмещение. Последний путь используется в большинстве случаев, ведь обычно стоимость лечения не превышает 200-300 долларов. К тому же в этом случае абсолютно не важно, в какую больницу обращается клиент: полис нужен не больнице, а самому клиенту. Если же компания сама будет оплачивать лечение — если это крупная сумма, сложное лечение, операция, — то сервисная служба подскажет клиенту, в какую больницу обратиться. Но практика показывает, что большинство страховых случаев — это нестрашные, "бытовые" заболевания: простуды, например, или расстройства пищеварения. Все они обходятся недорого и не требуют особых хлопот.

За доллар в день

Страховые компании предлагают своим клиентам самые разные программы медицинского страхования выезжающих за границу. Они отличаются как страховыми суммами и видами страховых случаев, так и наборами дополнительных услуг. Например, программа может включать в себя оплачиваемую операцию (не плановую, конечно), но не включать стоматологическую помощь, и наоборот. Также страхователь может купить только медицинское страхование, то есть оплату непосредственно лечения, а может вместе с дополнительными услугами, к числу которых обычно относятся медико-транспортные, то есть перевозка больных, проезд к месту лечения их родственников, отправка домой оставшихся без присмотра детей. Надо учитывать, что список случаев, не являющихся страховыми, и того, что не оплачивается страховщиком, достаточно жесток и обширен, и об этом надо помнить. Скажем, травму, полученную при занятиях на отдыхе опасными видами спорта, страховая компания не оплатит, а они часто предлагаются туристам в качестве развлечения.
Сегодня медицинская страховка в страны Европы стоит в среднем 0,8-1 доллар в день для страховой суммы до 10-20 тысяч долларов. Обычно купить страховку можно на сумму до 50 тысяч. Так что для стандартной туристической поездки сроком в 7-12 дней достаточно купить страховку за 10 долларов. При этом, однако, страны могут предъявлять разные требования: для въезда в Турцию хватит страховой суммы в 10 тысяч долларов, соответственно, и тарифы будут меньше, а в Австрию нужно все 30 тысяч, так что и страховка обойдется дороже. Страховки в США и Канаду продаются, что называется, отдельным порядком: они стоят как минимум в 2-3 раза дороже, чем страховки в Европу и Азию на тот же срок. Также выше и требования властей при въезде в страну. Надо отметить, что обычно страховая сумма в медицинском страховании туристов не превышает 50-100 тысяч долларов.
Интересно, что обычным туристам страховки обходятся дешевле всего. Страховые компании устанавливают специальные, повышенные тарифы для лиц, отправляющихся за границу по рабочим контрактам (например, для водителей или летчиков), а также для спортсменов.

...И маленькая собачонка

Однако медицинская страховка — не единственная, которую можно купить при выезде за границу. Несколько сходным с медицинским является страхование от несчастного случая. Страховым случаем здесь признается потеря трудоспособности или смерть в результате какого-либо "незапланированного" происшествия.
Дополнительным видом страхования к медицинскому является страхование багажа. По этому виду страхования можно застраховать различные ценные вещи, которые страхователь берет с собой в поездку и перевозит цивилизованно, то есть как багаж в поезде или самолете. К ним могут относиться, например, фото— и видеоаппаратура, одежда, другие личные вещи. Все застрахованное должно быть зарегистрировано как багаж и принято перевозчиком под свою ответственность. Однако в список возможных предметов страхования не попадают антиквариат, драгоценности и ценные бумаги, документы, транспортные средства, животные и растения — на все это и на многие другие вещи скорее всего придется оформлять отдельные, специальные страховки. Страховые суммы при страховании багажа в страховых компаниях обычно не превышают нескольких сотен долларов. Благодаря этому и тарифы невысоки: не больше 0,2-0,5% от страховой суммы.
Недавно страховые компании стали предлагать новый вид страхования для путешественников: страхование гражданской ответственности. Не секрет, что российские туристы (как, впрочем, и многие другие) за границей часто попадают в разные ситуации, связанные с нарушением ими, туристами, местных законов. Особенно это касается нарушений общественного порядка и различных местных административных правил, вплоть до соблюдения чистоты в общественных местах. Хорошо еще, что в большинстве европейских стран такие нарушения наказываются просто штрафами, в то время как на Ближнем Востоке или в Азии могут и в тюрьму посадить... Так вот страхование гражданской ответственности как раз и позволяет страхователю возместить себе убытки из-за таких происшествий. Правда, это довольно сложный вид страхования: например, застрахованный человек должен доказать страховой компании, что местный закон он нарушил не сознательно, а по незнанию его. В Самаре такое страхование предлагает пока только "РОСНО". Интересно, что и при значительных страховых суммах — от 50 тысяч до 1 млн. долларов — стоит это недорого, например, 1,5 доллара на 12 дней при страховой сумме до 50 тысяч долларов.
В принципе, разнообразие видов страхования и программ внутри каждого вида позволяет сегодня потенциальному туристу сделать заранее оплаченным и в этом смысле безопасным каждый свой шаг.

ТОРГАШЕВА Ю.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »