Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Профиль, 16 сентября 2002 г.

Учебная тревога

482 просмотра

По статистике, около 60% детей получают травмы в школе — на переменах и уроках физкультуры. Поэтому начало учебного года — самое подходящее время для страхования школьника от несчастного случая.

Знания и сила

Учебный год — это не только новые учебники, тетрадки, знания и открытия, но и оторванные пуговицы, расквашенные носы и, увы, более серьезные травмы. Не случайно именно на сентябрь приходится пик спроса на полисы страхования детей от несчастного случая.
Страхуют учащихся не только родственники, но и администрация учебных заведений. Ежегодно в таких программах участвуют сотни тысяч школьников. В одном только подмосковном "Росгосстрахе" в прошлом году было застраховано более 147 тысяч детей школьного возраста. Секрет популярности детских полисов кроется, видимо, в том, что стоят они сравнительно недорого.
Сегодня многие крупные и мелкие компании ("Страховой дом ВСК", РОСНО, "Группа Ренессанс-Страхование" и др.) предлагают свои страховые продукты администрациям школ и родителям напрямую, через своих агентов или через Интернет-сайты. По желанию родителей они могут застраховать ребенка на весь календарный год или только учебный период (8-10 месяцев). Есть и более краткосрочные варианты, к примеру полисы, действующие в течение 1 месяца — на время туристического похода или поездки на экскурсию.
Традиционно в начале каждого учебного года некоторые страховщики в погоне за массовостью налаживают продажу самых дешевых полисов на сумму 3000-5000 рублей непосредственно на местах — в школах. Покупка такого полиса, стоимостью 20-50 рублей в год, не нанесет ущерба даже самому скромному семейному бюджету. Правда, в таком случае и выплаченная по случаю травмы сумма родительскому карману сильно не поможет. Максимум на что хватит такой компенсации — это покупка хороших лекарств да транспортировка ребенка в поликлинику на такси, если ему трудно передвигаться самостоятельно. О лечении же в платном медучреждении, где качество медобслуживания и сервис несравнимо выше, чем в районных поликлиниках, этих сумм явно недостаточно. Страховщики добиваются низкой стоимости полисов в основном за счет сужения перечня событий, при наступлении которых выплачивается страховка, а также за счет сокращения времени действия полиса — до часов, проведенных детьми в стенах школы.
Однако страховые компании готовы предложить родителям детские страховки и на более внушительные суммы. Скажем, от $5000 до $30000. Естественно, стоят такие полисы намного дороже — до $300 в год. Зато и возмещение по ним с лихвой покрывает и услуги платных эскулапов, и лекарства, и затраты на репетиторов, если чадо долго не сможет посещать школу и отстанет от одноклассников по основным предметам, и "простой" родителей, вынужденных из-за болезни ребенка длительное время отсутствовать на работе.
Выбирая полис для ребенка, важно иметь в виду следующее: записанная в нем страховая сумма будет выплачена в полном объеме лишь в самых ужасных случаях, о которых не хочется думать, — при тяжелом увечье или, не дай Бог, еще чего похуже. Если же в период действия страховки от несчастного случая ребенок получит травму, скажем, в дружеской потасовке или на уроке физкультуры, страховая компания выплатит родителям лишь часть записанной в договоре суммы. Причем размер выплат будет зависеть от тяжести травмы. Например, если ребенок повредит сухожилие или получит вывих, выплата составит примерно 10% оговоренной страховой суммы, при тяжелых телесных повреждениях выплаты могут доходить и до 50-70%. При желании можно предусмотреть иной вариант выплат, при котором родителям будут выплачивать по 0,2% страховой суммы за каждый день болезни ребенка.

Экономия на детях

В нынешнем году годовые тарифы по страхованию детей от несчастного случая колеблются среди страховых компаний в пределах 0,4-1,5% страховой суммы. Стоимость страхования в каждом случае зависит не только от величины выбранной родителями страховой суммы и тарифной политики страховщика, но и от набора событий, последствия которых оплачиваются конкретным полисом. Помимо выплат по травмам полис от несчастного случая может также предусматривать ответственность страховщика при случайном остром отравлении ребенка химическими веществами, ядовитыми растениями, лекарствами, при заболевании ботулизмом, клещевым энцефалитом, полиомиелитом и т.п.
Мелкие шалости, чреватые травматизмом, — не единственная опасность, поджидающая несмышленое создание в стенах школы. К сожалению, в школьных столовых нередко случаются отравления некачественными продуктами. Этот случай также можно предусмотреть в полисе. К примеру, школа может коллективно застраховать всех учеников на случай травмы и пищевого отравления. Такая услуга обойдется администрации учебного заведения в 0,6-0,7% страховой суммы.
На стоимость страхования влияет и период действия полиса. Например, если страховая защита работает только во время пребывания ребенка в школе, полис окажется на 30-40% дешевле, чем при круглосуточном страховании. В ряде случаев установленные страховщиками тарифы зависят еще и от возраста застрахованных. К группе максимального риска страховщики относят детей от 6 до 14 лет. Тарифы при страховании этой категории могут оказаться в полтора раза выше, чем для дошколят, и на 20-30% больше, чем для подростков.
Еще больше приходится платить, если ребенок увлекается спортом и посещает спортивные секции (о шахматах в данном случае речь, разумеется, не идет). Дело в том, что в подавляющем большинстве случаев травматические страховки не распространяются на повреждения, возникшие при занятиях экстремальными видами спорта: горными лыжами, конным спортом и т.д. Так что спортивному ребенку нужна специальная спортивная страховка, которая стоит существенно дороже традиционного полиса от несчастного случая — примерно в 1,2-5 раз.
Впрочем, страховку от несчастного случая можно купить дешевле, если, к примеру, оформить полис на Интернет-сайте страховой компании. Тем, кто приобретает полисы через Интернет, страховщики предоставляют дополнительные скидки к тарифам в размере 5-10% от его базовой стоимости.
Другой вариант — страховаться всем классом или школой. При коллективном страховании полис в расчете на одного ребенка будет на 20-30%, а то и вполовину дешевле, чем при заключении индивидуального договора. При повторном страховании ребенка родители также могут рассчитывать на дополнительную 5-10% скидку, если в предыдущий страховой период не обращались за компенсацией по поводу несчастного случая.

Таблица. Годовая стоимость страхования детей от несчастного случая (полис действует круглосуточно)

Страховая компания	Страховая сумма $100	Страховая сумма $1000	Страховая сумма $5000	Страховая сумма $30000	Размер повышающих коэффициентов для детей, занимающихся спортом
Авест-Классик	$0,78	$7,80	$39	$234	Плавание — 1,5 Конный спорт — 3 Борьба, хоккей, футбол — 4
Группа Ренессанс-Страхование	Нет	$6, $8, $14, $18	$7-9	Нет	1,2-2 (в зависимости от вида спорта)
НАСТА	$0,7	$7	$35	$210	Футбол — 3,5 Конный спорт — 3
Национальная страховая группа*	$0,73-0,82	$7,27-8,17	$36,4-40,7	$218-245,1	1,2-4,5 (в зависимости от вида спорта)
РЕСО-Гарантия*	$0,73-1,29	$7,3-12,9	$36,5-64,5	$219-387	От 1,62 (гребля) до 4,73 (бокс)
Росгосстрах	31,6 руб.	316 руб.	1580 руб.	9480 руб.	До 5 (в зависимости от вида спорта)
Росгосстрах-Подмосковье**	16 руб.	160 руб.	800 руб.	4800 руб.	Нет
РУКСО*	$0,6-0,65	$8,5-9,5	$50,0	Устанавливается индивидуально	1,2
Страховой дом ВСК	$0,74	$7,4	$37,0	Нет	1,9-2,3

* — Тариф зависит от возраста ребенка.
** — Страхование производится только в рублях.

ИВАНОВ В.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »