Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Сибирская финансовая школа, Новосибирск, 10 января 2001 г.

Развитие страхового рынка Новосибирской области в 2000 году

Перемены, произошедшие на финансовом рынке в течение последних двух лет, позволяют с уверенностью говорить о том, что страховые компании Новосибирска заняли свою нишу и вполне могут соперничать с иными кредитными и инвестиционными институтами в эффективности управления бизнесом.
Страхование является неотъемлемой частью любого рыночного механизма и призвано, в первую очередь, защищать имущественные интересы граждан и хозяйствующих субъектов экономики рыночными методами. Развитие страхования в полной мере зависит от общего состояния экономики. Неблагоприятные условия 90-х гг., казалось бы, не позволяли сформироваться сколько-нибудь эффективной системе страхования. Но эта индустрия доказала, что она в состоянии обеспечить компенсацию убытков, причиняемых в результате различных видов деятельности, непредвиденных природных явлений, техногенных катастроф, и способствовать формированию необходимой для экономического роста надежной и устойчивой среды. Страховые компании выжили, продолжают развиваться и предлагают все более универсальные программы страхования, учитывающие интересы населения и возрождающейся промышленности.
На 01.01.2001 г. на страховом рынке Новосибирска осуществляли свою деятельность 25 региональных страховых компаний и 19 филиалов иногородних компаний.

Новосибирские страховые компании
ОАО «АСОПО»
ЗАО «АСКО-СКЭЛ»
ЗАО «АСКО СКЭЛ ПЛЮС»
ОАО «Асопо-Жизнь»
ЗАО «Винроссо»
ООО «Дорожная медицинская страховая компания»
ЗАО «ЖАСО»
ООО «Западно-Сибирская страховая компания» («Сибстрах»)
ООО «Интекс-Мед»
ООО «Кооперативное страхование»
ЗАО «Новосибирск-Медицина»
ОАО «Обь»
ООО «Правобережная медицинская страховая компания»
ОАО «Росгосстрах-Новосибирск»
ОАО «Российская национальная СК»
ОАО «Русский центр страхования»
ЗАО «Сибатом» 000 «Сибирское здоровье»
ООО «Сибирь-Прогресс-Н»
ЗАО «Сиброссо»
ООО «Симаз-Мед»
ООО «СОЛА»
ОАО «СТиФ»
ЗАО «Страховое дело Сибири»
ЗАО «Фарт»

Филиалы иногородних страховых компаний
ОАО «АФЕС»
ОАО «ВОСТОК»
ОАО «Восточно-Европейское СА»
ОАО «Военно-страховая компания»
ОАО «ГАРОС»
ОАО «ЖАСО»
ОАО «ЖИВА»
ОАО «Инкасстрах»
ЗАО «Инкорстрах»
ООО «Интеррос-Согласие»
ООО «Национальная СГ "Росэнерго"»
ЗАО «Промышленно-страховая компания»
ОАО «Ресо-Гарантия»
ОАО «РОСНО»
ЗАО «СК Правоохранительных органов»
ОАО «Поддержка»
ЗАО «Спасские Ворота»
ОАО «Чрезвычайная страховая компания»
ОАО «Энергогарант»
Филиалы (в основном московских компаний) существенно влияют на развитие страхового рынка, постоянно увеличивая объемы страховых операций. В первую очередь это объясняется наличием у московских компаний мощных финансовых ресурсов.
Всего в Западно-Сибирском регионе зарегистрировано 130 страховых компаний и 95 филиалов. На долю Новосибирска и области приходится 19% от их общего числа (рис. 1).
 На 01.01.2001 г. в России зарегистрирована 1271 страховая компания, и доля Новосибирской области здесь 2% (табл. 1). За последние 3 года число страховых компаний России сократилось более чем на 1000 вследствие обострения конкуренции между страховщиками, прекращения страховой деятельности мелкими и средними страховыми компаниями, а также низкого платежеспособного спроса населения и хозяйствующих субъектов на страховые услуги.
Основные показатели деятельности страховых компаний г.Новосибирска имеют устойчивую тенденцию роста. Поступление страховых премий за 2000 г. составило 928 млн руб., что на 238 млн руб. больше, чем за 1999 г. Страховые выплаты составили 712 млн руб. против 424 млн руб. за 1999 г.
Общий объем страховых премий всех страховщиков Западно-Сибирского региона за 2000 г. составил 9740322 тыс. руб. (табл. 2). Доля страховых премий, собираемых страховщиками Новосибирской области (без учета филиалов), составляет 9,5%.
Страховые компании Новосибирской области по объему страховых премий занимают третье место в регионе, уступая в этом плане Кемеровской и Тюменской областям, которые обладают более мощными сырьевыми ресурсами, а значит, и финансами (рис. 2).

По состоянию на	Кол-во страховых организаций по Государственному реестру России, всего	Кол-во новосибирских страховых организаций	Кол-во филиалов иногородних страховых компаний в НСО	Доля НСО от общего количества страховых компаний России, %
01.01.1998г.	2334	38	11	1,6
01.01.1999г.	1866	35	13	1,8
01.01.2000г.	1532	31	15	2
01.01.2001 г.	1271	25	19	2

Регион	Страховые взносы		Страховые выплаты		Отношение выплат к взносам, %
	тыс. руб.	% к итогу	тыс. руб.	% к итогу
Новосибирская область	928 000	9,5	712 000	13.5	76,7
Кемеровская область	1 729 494	17,7	1 484 827	28,1	85.8
Томская область	337 122	3,5	306 904	5,7	91,0
Омская область	575 160	5,9	524 434	9,9	91,2
Алтайский край	132 568	1,5	57263	1,1	43,2
Тюменская область	6 037 978	61,9	2 205 810	41,7	36.5
Итого	9 740 322	100,0	5 291 238	100,0	54,3

Динамика показателей деятельности страховых организаций Новосибирска показывает, что в 2000 г. опережающими темпами развивалось добровольное страхование, а именно: личное страхование, включающее в себя страхование от несчастных случаев, и добровольное медицинское страхование, а также имущественное страхование и страхование ответственности (табл. 3). Поступления по различным видам добровольного страхования увеличились по сравнению с 1999 г. в среднем в 1,5 раза, а по имущественному страхованию почти в 2 раза. Увеличились страховые выплаты по добровольным видам страхования — практически на 80%, в том числе по имущественному страхованию на 25%. Данные показатели еще раз подтверждают, что новосибирские страховщики
надежно осуществляют страховую защиту имущественных интересов граждан и различных предприятий.
Окончательно утвердилась тенденция, обозначившаяся еще в 1998 г., к увеличению доли добровольного страхования в структуре платежей новосибирского рынка. По итогам 2000 г. она составила 34% общего объема страховой премии, в том числе по имущественному страхованию 17%, по личному страхованию 14% и по страхованию ответственности 2% (рис. 3).
 
Сравнивая показатели деятельности новосибирских страховщиков с показателями деятельности филиалов иногородних страховых компаний, нельзя не заметить, что в структуре всех страховых платежей новосибирских страховщиков 2/3 приходится на обязательное медицинское страхование (см. рис. 3), а значит, в абсолютных показателях по добровольным видам страхования объемы страховых взносов всех новосибирских филиалов приближаются к объему страховых сборов новосибирских страховщиков.
В табл. 4 приведены показатели действующих в Новосибирске иногородних страховых организаций.
За последние два года произошли заметные изменения в формировании уставного капитала страховых организаций. Совокупный уставный капитал страховых организаций НСО на 01.01.2001 г. превысил 100 млн руб. Как известно, до 1 января 2000 г. в соответствии с требованиями закона оплаченные уставные капиталы зарегистрированных ранее страховых компаний должны были быть увеличены до новых размеров, составляющих для страховых организаций, проводящих страхование иное, чем страхование жизни, 25,0 тыс. минимальных размеров оплаты труда (на сегодняшний момент 2087,2 тыс. руб.), для страховых организаций, проводящих страхование жизни, 35,0 тыс. МРОТ (соответственно, 2921,8 тыс. руб.) и для перестраховочных обществ 50,0 тыс. МРОТ (соответственно, 4174,0 тыс. руб.). Большинство новосибирских страховых организаций имеют право на проведение одновременно как страхования жизни, так и иных видов страхования, поэтому минимальный размер уставного капитала должен составлять для таких компаний не менее 2,92 млн руб., что эквивалентно по состоянию на 1 января 2001 г. 102,5 тыс. дол. США.
На 01.01.2001 г. совокупный уставный капитал новосибирских страховых организаций составил 102,1 млн руб. — 1,03 % от совокупного капитала страховщиков России.
По современным оценкам и требованиям к выживанию в условиях жесткой конкуренции размеры собственных средств, в том числе и уставных капиталов, у новосибирских страховщиков очень малы.
Существенное влияние на развитие страхования и состояние страхового рынка могут оказать иностранные страховщики, вышедшие на российский страховой рынок. Ликвидированы ранее действовавшие ограничения в отношении доли иностранного участия в капитале страховых организаций (не более 49%). Установлены повышенные требования к размеру уставного капитала дочерних обществ иностранных страховщиков — 250,0 тыс. МРОТ. Отсюда следует, что для успешной конкуренции российским страховщикам, в том числе и новосибирским, необходимо изыскивать возможности для укрепления своего финансового положения, тем более что требования к размеру уставного капитала постоянно будут повышаться.
Несмотря на необходимость преодоления последствий финансового и экономического кризисов, отсутствие реальных экономических стимулов к развитию страхования, низкий платежеспособный спрос населения, новосибирским страховщикам не только удалось преодолеть последствия обвала финансового рынка и не допустить банкротства компаний, но и добиться перелома в понимании гражданами и руководителями предприятий и организаций роли страхования в защите их имущественных интересов.

Н.А. СЕМЕНОВ, нач. отдела надзора Новосибирской межрегиональной инспекции страхового надзора
Р.А. СЕМЕНОВА, доцент кафедры экономики водного транспорта НГАВТа

Также см. в печатной версии следующие таблицы и диаграммы:
Структура страхового рынка Западно-Сибирского региона по количеству страховых организаций на 01.01.2001 г.
Структура страховых взносов по областям Западно-Сибирского региона за 2000 г.
Динамика показателей страховой деятельности страховых организаций Новосибирской области
Сведения о деятельности иногородних страховых организаций за 2000 г.
Структура страховых взносов страховых организаций Новосибирска по видам страхования за 2000 г.