Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Золотой рог, Владивосток, 2 июля 2001 г.

Чтобы потоп концом света не казался

Страхование жилья и домашнего имущества во Владивостоке начинается с Седанки. Богатые люди, обосновавшиеся в этом районе, предпочитают застраховать жилище, чтобы в случае пожара, аварии коммуникаций и так далее не тратить свои деньги, а получить их от страховой компании. Те, кто победнее, как говорят факты, пока до этой мысли не дошли.
Необходимость и выгоду от страхования четко уловили разве что автовладельцы: страхование автостранспорта сегодня — единственный неплохо развивающийся сектор из всего имущественного страхования среди физических лиц. И это при том, что хоть один раз в жизни жильцов затапливали соседи с верхнего этажа, а меньшее число людей оставалось без бытовой техники после набега воров-домушников. Куски панелей от квартир отваливались еще реже, но такие случаи все же известны, и во Владивостоке они происходили в том числе. Страховой полис запросто может уберечь от волнений по поводу любых неприятностей, которые происходят с квартирами: страховщики предлагают защиту от повреждения огнем, водой, стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц.
Помня об этом, а также о том, что серьезные последствия от аварий устраняются, как правило, с помощью бюджетных средств, два года назад правительство Москвы разработало программу льготного страхования. Посредством тендера были отобраны несколько страховых компаний, которые территориально поделили между собой город. От такого решения выиграли все: представители страховых компаний считают, что таким образом повышается страховая культура населения, и в конечном итоге она достигнет такого уровня, когда коммерческое страхование жилья станет массовым и люди начнут самостоятельно к нему обращаться и выплачивать страховые взносы в полном объеме. Городское начальство экономит определенные средства на ремонте и восстановлении жилья. А непосредственные страхователи за небольшую сумму могут рассчитывать на незамедлительную помощь. Такое сотрудничество страховщиков и властей пригодилось бы и жилищно-коммунальному хозяйству Владивостока, и эта идея теми и другими время от времени обсуждается. Но беда в том, что вот уже несколько лет у нас постоянно находится куча других дел, требующих скорейшего разрешения.
Чтобы в таких условиях все-таки привлечь интерес потенциальных клиентов, страховщики разрабатывают для них специальные привлекательные проекты. "Пирамида" буквально на днях запустила программу страхования домашнего имущества от всех рисков без осмотра. При страховании на сумму до 30 тыс. руб. надо заплатить 600 рублей. Пожалуй, это единственный случай, когда можно застраховаться без осмотра имущества сотрудниками компании.
В остальных компаниях к страхуемому имуществу подходят очень скрупулезно. Все желают видеть, стоимость чего им придется возмещать. Конечно, клиент сам может указать, сколько стоит, например, его телевизор. Но, если он схитрил или искренне переоценил свое имущество, ему возместят действительную стоимость утерянного. "Мы всегда делаем четкий перечень имущества. Страхование просто на какую-то сумму не практикуем", — говорит начальник отдела имущественного страхования Дальневосточного филиала "СОГАЗа" Михаил Бунин. При разногласиях с клиентом относительно стоимости его имущества компании запросто могут обратиться к независимой экспертизе. Прибегать к чему, как правило, не приходится: в каждой компании есть профессионал, способный качественно произвести оценку. Например, в ДАСКе работает действительный член Всероссийского общества оценщиков.
В "Росгосстрахе-Дальний Восток", традиционно направленном на работу с населением и имеющем обширную агентскую сеть по краю, жители сельской местности могут застраховаться по полному пакету рисков по льготному тарифу. Вместо 3-4% от стоимости своего имущества они заплатят 1-2%. Но при наступлении страхового события компания возместит не более установленного лимита выплаты на один предмет — до 7 тыс. руб. Разумеется, если вещь стоила дешевле, то и возмещение будет соответствующим.
"Дальакфес" предлагает пакетное страхование, позволяющее подстроиться под любые пожелания клиента. При страховании всех видов имущества от всех рисков тариф составляет 3,75%. При страховании отделки квартиры, мебели, аудио/видео и электробытовой техники также от всех рисков тариф будет равен 2,5%. За страхование отделки, мебели и аудио/видеотехники от пожара, залива водой и кражи придется заплатить 2% от их стоимости. При продлении договора в последующие годы клиенты этой компании могут сэкономить до 40%, причем, если страхователь пришел из другой компании, где тоже имел подобную скидку, в "Дальакфесе" ее сохранят.
"ДАСК" предлагает программу страховой защиты жилища и домашнего имущества "Крепость". Страхование квартир и коттеджей будет стоить от 0,7% до 2% от стоимости застрахованного имущества (застраховано может быть как полностью жилище, так и только отделочные работы). При страховании домашнего имущества надо будет заплатить 1-2,5% от его стоимости.
Впрочем, эти же услуги в других действующих на рынке компаниях имеют приблизительно такие же очертания: страхование домашнего имущества осуществляется на основании типичных правил. Разница заключается лишь в тарифах, величине франшизы и условиях рассрочки. Предусмотреть с помощью страховки можно все: затопление по любой причине — прорвало трубу или соседи забыли закрыть кран, если воры вынесут из дому все "движимое" или хулиганы побьют стекла. Это все — страховые случаи. Если от старости разломится на две части унитаз или сам по себе сгорит телевизор — это не страховой случай и звонить в страховую компанию бессмысленно.
Самый распространенный вариант страхования — от всех рисков. Сколько стоит застраховать все имущество, ни в одной компании сразу не скажут. На величину страхового взноса влияет множество обстоятельств. "На повышении тарифа может сказаться сдача в наем или аренду квартиры или дома, эксплуатация дома без капитального ремонта более 20 лет. Тариф увеличивается, например, при наличии смежного балкона с соседями или при отсутствии железной двери и решеток на окнах квартиры на крайних этажах. Такой же коэффициент (1,10) применяется в случае, если в предыдущие 2 года были аварии систем коммуникации. Зато, если в доме есть собака, домофон или охранная сигнализация в рабочем состоянии, можно смело применять понижающий коэффициент 0,95», — рассказывает Ирина Олесик, ведущий специалист по страхованию Владивостокского филиала ПСК.
Застраховаться можно не только от порчи или потери своего собственного имущества, но и на тот случай, если трубу прорвет в вашей квартире и пострадают соседи. Мало ли, живет ниже этажом новый русский, и самому его подпорченный евроремонт не осилить.
Гражданскую ответственность владельцев жилых помещений на случай причинения вреда имуществу или здоровью третьих лиц страхуют в "Росгосстрахе-ДВ", "Пирамиде", ВСК, СОГАЗе, ДАСКе. "Росгосстрах-ДВ" и ДАСК застрахуют потенциальный вред имуществу соседей за 1,8%, здоровью — 0,6%. В "Пирамиде" вред, причиненный имуществу, застрахуют за 1,5-2% в зависимости от того, приватизирована или нет квартира страхователя. Полис СОГАЗа обойдется в 1,2%, где можно указать ответственность за здоровье, но в большинстве случаев страхуются от причинения вреда только имуществу.
 
КОЗИНА Т.