Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Эксперт-Северо-Запад, 30 сентября 2002 г.

Банкиры — партнеры страховщиков

350 просмотров

Сейчас наиболее крупные и известные банки направляют своих клиентов-импортеров к страховщикам за полисом страхования авансовых платежей по импортным операциям. Это приводит к снижению риска (например, в случаях непоступления товара) и, несомненно, свидетельствует о повышении общей культуры ведения бизнеса в нашей стране.

Кстати, в 2002 году страховые компании «Ингосстрах» и «Согласие» первыми в России предложили такую услугу, а с августа ее оказывает и расположенная в Санкт-Петербурге дочерняя компания «Ингосстрах-Санкт-Петербург».
Рынок страхования от рисков невозврата авансовых платежей при импортных расчетах возник еще три года назад. 22 марта 1999 года появилось Указание № 519-У Центрального банка РФ, которое обязало импортеров при осуществлении авансового платежа зарубежному партнеру «открыть в Исполняющем банке депозит в размере средств, перечисленных на покупку иностранной валюты». Сумма средств, размещенная на депозит, не могла расходоваться до момента получения оплаченного товара и являлась своеобразной гарантией государству против увода капитала за рубеж по фиктивным импортным контрактам. Для импортеров это означало двойные затраты: ведь деньги нужны были не только на оплату аванса, но и на связанное с этим депонирование. Причем от момента платежа до поступления товара проходило в среднем два-три месяца, в течение которых импортер не мог распоряжаться своими средствами.
Стали искать более совершенный механизм. В Указании № 543-У от 14.04.99 года Центробанк предусмотрел несколько вариантов освобождения от депонирования коммерсантов, занятых внешнеэкономической деятельностью (ВЭД). В частности, за счет оформления договора страхования риска невозврата иностранной валюты, переведенной юридическими лицами — резидентами по договорам об импорте товаров (в качестве риска, например, назывались непоставки в Россию оплаченной иностранной продукции). Такой договор должен быть оформлен фирмой и страховой компанией-резидентом, имеющей лицензию на страхование экспортных кредитов.
Между прочим, в разработке Указания № 543-У принимали участие и специалисты ОСАО «Ингосстрах», имеющего 55-летний опыт работы на международных рынках. Поэтому неудивительно, что международные принципы и стандарты были заложены в Указание ЦБ. Именно на такие стандарты ориентируется Центробанк РФ, что вполне объяснимо: в мировой практике кредитное страхование при экспорте-импорте подразумевает не статистику или теорию вероятности, а четкий кредитный анализ деятельности иностранного контрагента, определяющий его текущую финансовую надежность и кредитоспособность. Такой подход изначально, еще до заключения договора страхования, минимизирует риск невозврата денежных средств в страну, а импортеры получают дополнительные гарантии сохранности своих денег. Для осуществления качественного анализа контрагентов «Ингосстраху» открыт доступ к специализированным базам данных международных кредитных страховщиков. В частности, таких, как группа Gerling NCM и компания Unistrat Assurances (группа КОФАС). Они являются мировыми лидерами в области страхования кредитных рисков и располагают информацией о 50 млн компаний из более чем 160 стран.
Все это, а также собственный опыт российской компании, ее финансовые и технические возможности позволили предложить на отечественном страховом рынке качественно новую услугу.
Ее уникальность в том, что она позволяет импортерам при осуществлении авансовых платежей не только избежать 100% депонирования средств, предъявив расчетному банку договор страхования, но и защитить импортеров от коммерческих рисков: «неисполнение своих обязательств нерезидентом» и рисков политических: «действие государственных органов».
Перед заключением договоров страхования рисков невозвращения авансовых платежей ОСАО «Ингосстрах» в среднем в течение пяти рабочих дней проверяет кредитоспособность иностранных контрагентов своих клиентов. Для этого, как говорилось выше, используются базы данных зарубежных партнеров «Ингосстраха». Такая услуга стоит 100 долларов. Общая же стоимость договора страхования составляет 0,1-1% от суммы авансового платежа, что выгоднее существующих на рынке предложений. При этом размер страхового покрытия составляет до 100% от суммы авансового платежа, а возмещение убытков происходит в течение месяца с момента установления их размера. Внедрение этой программы в Санкт-Петербурге стало возможно после того, как в начале августа местная дочерняя компания «Ингосстраха» заключила соглашение с головной компанией в Москве. Принципы работы те же. Однако есть одно приятное для клиентов СК «Ингосстрах-Санкт-Петербург» исключение: до конца 2002 года в рамках рекламной кампании проверка контрагентов петербургских фирм будет осуществляться бесплатно.
Совершенно очевидно, что в России не каждая СК может оказывать такие услуги. Например, в международной практике опыт и финансовая надежность страховщика также являются важными критериями при предоставлении лицензии на страхование экспортных кредитов. Например, в той же Германии лицензия на страхование кредитных рисков предоставлена только пяти компаниям. Некоторые российские СК предлагают страхование невозврата авансовых платежей на основании других лицензий и правил (чаще всего страхования финансовых рисков). Это не только искажает принципы, заложенные в Указании Центробанка, но и вводит в заблуждение клиентов и их контрагентов: согласно установкам ЦБ РФ, банк, осуществляющий авансовый платеж, не должен принимать такой договор.
Кроме того, есть мнение, что сам банк, обслуживающий паспорт сделки импортера, проверяет иностранного контрагента. На самом деле это неверно. В обязанность банка, как агента валютного контроля, входит только контроль за обоснованностью оплаты резидентами импортируемых товаров и обеспечение возврата перечисленных средств. Гарантией же их возврата являются предусмотренные тем же 543-м Указанием ЦБ банковские или страховые инструменты. К тому же у банков нет практики и реальных возможностей для проведения кредитной проверки, а у страховщиков они есть.
Банкиры понимают: в сложившейся ситуации реально конкурировать с договором страхования может только полулегальная (так называемая «кредитно-депозитная») схема ухода от депонирования. Банк дает импортеру валютный кредит под залог, например в виде рублевого депозита или векселя. Затем импортер в счет авансового платежа перечисляет валюту от кредита, а рубли вкладывает в покупку средств для его погашения. При такой «мудреной» работе основной риск для банка и его клиента в том, что подобные «операции» можно квалифицировать как притворную сделку. Ведь она направлена не на предоставление кредита на определенные цели и срок, а на осуществление конкретного валютного платежа. Данные операции противоречат кредитной политике банков и самой сути кредитования. Именно поэтому тот факт, что все больше банков отправляют своих клиентов в СК за полисом страхования авансовых платежей по импортным операциям, можно назвать переломным. С одной стороны, это, несомненно, свидетельствует о повышении общей культуры ведения бизнеса в нашей стране. С другой — об усилении роли страховых компаний в жизни общества.
Кстати, новая программа «Ингосстраха» имеет хорошие перспективы развития в национальном масштабе, поскольку рассчитана на территориальную приближенность к клиентам.
Справка:
У «Ингосстраха» крупнейшая региональная сеть: она охватывает 100 городов России, в странах СНГ и Балтии расположено 11 дочерних и зависимых фирм этой компании. Кроме того, страховщик имеет 13 дочерних компаний и представительств в девяти странах мира, включая США, Индию и Китай. Благодаря столь развитой сети СК может обеспечить своим клиентам максимум удобств и полностью исключить ненужную бумажную волокиту. С лета услуги по страхованию авансовых платежей по импорту предлагают дочерние компании «Ингосстраха» в Санкт-Петербурге, Архангельске и Красноярске. А до конца года подтянутся и другие крупные города нашей страны.

ПРАВДИН А.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »