Национальная страховая группа: главное — надежность | СТРАХОВАНИЕ СЕГОДНЯ

Кризис августа 1998 года по-разному отразился на финансовых рынках страны. Если банковский сектор отреагировал на кризисные явления весьма болезненно, а часть известных банкиров предпочла пожертвовать интересами своих клиентов и партнеров ради собственных сиюминутных выгод, то отечественный рынок страхования может являться предметом для подражания. Ни во время кризиса, ни после его завершения страховщики не сбавляли оборотов развития и не теряли именитых игроков рынка так, как это происходило в банковском секторе. Сегодня страхование по-прежнему развивается опережающими темпами по сравнению с другими отраслями и финансовыми рынками Российской Федерации. По итогам первого квартала 2001 года российские страховщики увеличили сбор страховой премии на 91,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — до 68 млрд руб. Величина выплаченных в первом квартале страховых возмещений выросла на 24,1% и достигла 24,6 млрд руб. Динамика развития рынка подтверждает, что клиенты доверяют страховым компаниям и, что еще важнее, получают от сотрудничества со страховщиками немалые суммы в виде компенсации.
При этом стоит помнить, что цена веры в страховщика несколько отличается от веры в банковские вклады. Если в банк человек кладет деньги и планирует их через некоторое время забрать в чуть большем количестве, то клиенты страховой компании, доверяя ей свои деньги, делают это не с целью получения сиюминутной прибыли, а для защиты своих имущественных и личных интересов. Именно поэтому для того, чтобы добиться настоящего успеха в страховом бизнесе требуются годы кропотливой работы, а не миллионы рублей, выброшенных на рекламу «пирамид»... И именно по этой же причине разорившийся страховщик — явление весьма экзотичное: то, что нажито страховым сообществом годами нелегкой работы, не так просто разрушить ради спасения собственного кошелька даже в условиях жесточайшего кризиса, коим явился 1998 год для России.
Интенсивное развитие страхового сектора российской экономики в последние годы неизбежно приводит к разительным переменам в группе лидеров рынка. Специалисты считают, что это закономерный результат бурного развития страхования в России: появляются новые агрессивные игроки, новые технологии продаж, новые страховые продукты... В итоге тот, кто предложил клиенту лучшие условия, внушил ему больше доверия и, в конце концов, безупречно выполнил свои обязательства, рано или поздно окажется на вершине. Одним из таких открытий рынка по праву считается «Национальная страховая группа» (НСГ). Собравшая по итогам 2000 года более 3,49 млрд руб. страховой премии, НСГ впервые за 7 лет своей работы на рынке вплотную приблизилась к пятерке лидеров по этому показателю, опередив даже многоопытный «Ингосстрах»! Примечательно, что своим клиентам НСГ выплатила в прошлом году более 3,16 млрд руб. страховых возмещений, оказавшись и по этому показателю в группе лидеров. Прогресс, демонстрируемый компанией за последние несколько лет, не остался незамеченным специалистами рынка: ведь по итогам первого квартала 2001 года НСГ привлекла уже 3,9 млрд руб. страховых взносов — то есть на 400 млн руб. больше, чем за весь 2000 год! Стоит особо отметить, что НСГ не стремится к экономии на своих клиентах и активно перестраховывает их риски в ведущих компаниях мира и России: по итогам 2000 года компания заплатила перестраховщикам более 510 млн руб. Это означает, что интересы клиентов НСГ получили дополнительную защиту в таких известных мировых компаниях, как германские Munich Re и General&Cologne Re, швейцарская Swiss Re, французская SCOR, английские синдикаты Lloyd's и др. Одновременно многие российские страховые компании также по достоинству оценили надежность НСГ: в 2000 году они перестраховали в НСГ собственные риски на сумму более чем 232 млн руб.
Портфель рисков НСГ остается хорошо сбалансированным, и именно принципа планомерного развития по всем перспективным направлениям деятельности компания придерживается в своем развитии. Так, по итогам первого квартала 2001 года объем собранной страховой премии по страхованию имущества юридических лиц более чем на 27% превысил итоговую цифру за весь 2000 год, а в сравнении с аналогичным периодом прошлого года по страхованию автотранспорта — на 57%, по добровольному медицинскому страхованию — на 58%, по страхованию гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты — на 67%. Крепкое положение компании на рынке и перспективы ее развития заметили уже не только в России, но и за границей. Так, в марте текущего года Всемирный Банк заявил о своей готовности инвестировать в одну из российских страховых компаний от 2 до 10 млн долл. В ходе анализа рынка с целью поиска подходящей кандидатуры для вхождения в капитал специалисты Всемирного Банка и входящей в него Международной финансовой корпорации провели предварительные переговоры с целым рядом российских компаний, в результате которых были отобраны две компании, с которыми специалисты Всемирного Банка продолжат переговоры. В числе двух избранных оказалась и НСГ, доказавшая западным экспертам не только перспективность своего бизнеса, но и высочайший уровень надежности и легальности текущих операций. Такой интерес иностранных финансовых институтов показателен в свете того, что генеральный директор НСГ Юрий Решетняк в конце прошлого года был назначен председателем комитета по международным делам Всероссийского союза страховщиков (ВСС), а также представлял российский страховой рынок на международном форуме в Лондоне «Россия 2001». Стоит отметить, что с назначением главой комитета по международным делам в ВСС, генеральному директору НСГ придется играть заметную роль в формировании имиджа российского страхового сообщества за рубежом. И делать это придется уже сейчас: по признанию самого Юрия Решетняка, «российский рынок в любом случае будет открыт для западного капитала... вопрос только в том, как он будет развиваться, какие инструменты и «противовесы» мы сможем использовать для защиты отечественных страховых компаний».
Примечательно, что в первой десятке отечественных страховщиков-лидеров рынка НСГ — единственная, не имеющая московской прописки компания: основанная в 1994 году в Подмосковном городе Долгопрудный, НСГ сегодня занимается активным продвижением своих услуг в регионах. В начале июня компания открыла филиал в Кемерово — опорном городе Кузбасского региона. Всего в настоящее время НСГ располагает сетью из 20 региональных подразделений в таких крупных российских городах как Санкт-Петербург, Пермь, Екатеринбург, Челябинск Норильск, Астрахань, а также в пяти Подмосковных городах — Железнодорожный, Раменское, Дзержинский, Балашиха и др. Политику регионального развития компания намерена воплощать в жизнь и в дальнейшем: последняя редакция устава компании, зарегистрированная Минюстом РФ, предусматривает возможность открытия компанией ста филиалов во всех субъектах и крупных городах Российской Федерации. При этом НСГ не стремится во что бы то ни стало присутствовать во всех регионах России: по словам Юрия Решетняка, «в ряде регионов мы предпочитаем сотрудничать с сильными местными страховщиками и проводим совместные программы».
«Филиалы создаются продуманно и только там, где есть реальная возможность развивать наш бизнес», — говорит Юрий Решетняк.
Однако наряду с рыночными преимуществами и расширением клиентской базы, которые дает компании масштабное региональное присутствие, удаленные офисы, одновременно, являются и серьезной проверкой управленческих качеств сотрудников головной компании. Не секрет, что основные финансовые потоки и большая часть лучших управленцев страны сосредоточена в Москве, Санкт-Петербурге и еще двух-трех крупнейших российских городах. Именно поэтому вопросы расширения регионального присутствия неизбежно «завязаны» на более тщательный и кропотливый поиск не только клиентуры, но и для необходимого для полноценной работы филиала управленческого персонала. В этой непростой ситуации в НСГ решили не действовать «сломя голову» и предпочесть количеству региональных филиалов качество их работы. В настоящее время в группе изобретена модель, позволяющая не только минимизировать расходы на создание филиала, но и растить менеджеров непосредственно в регионе, не «раздраконивая» управленческий ресурс головных компаний. Схема выхода на локальные рынки, разработанная и внедренная НСГ, построена на использовании принципов сетевого маркетинга: определив для себя приоритетные для ведения бизнеса регионы, компания приступает к формированию на местах целой сети представителей-частных лиц — людей, которые продажей недорогих качественных продуктов (как правило, в качестве «пробного шара» выступают полисы страхования от несчастного случая) готовят стартовую площадку для создания полноценного филиала и, одновременно, зарабатывают свой первый опыт и деньги в страховании.
Являясь одновременно потребителями и продавцами страховых продуктов компании, эти люди чрезвычайно заинтересованы в развитии в своем регионе страхового бизнеса в целом и НСГ в частности. Стоит отметить, что использование принципов сетевого маркетинга в построении сети сбыта страховых продуктов встречается в мире и России весьма часто. По экспертным оценкам, практически все компании из первой десятки лидеров отечественного рынка в той или иной степени используют приемы сетевого маркетинга для реализации своих услуг. Чрезвычайно распространен сетевой маркетинг в страховании и на одном из наиболее развитых страховых рынков мира — рынке США. При этом НСГ умело, но осторожно использует прогрессивные веяния в сфере продаж: сегодня лишь 7% полисов продается через систему сетевого маркетинга. Одной из проблем применения принципов сетевого маркетинга в страховании кроется в сложности многих страховых программ: именно поэтому несмотря на бурное развитие индустрии сетевого маркетинга (совокупный доход этих компаний достигает 25 млрд долл. с ежегодным приростом в 20-30%), основными операторами сетевого маркетинга являются все же производители продуктов, а не услуг (страхование относится к сфере финансовых услуг). Стратегию сетевого маркетинга используют такие компании как Coca-Cola, Colgate, Lipton, Ford, Sharp, Xerox и многие другие мировые производители.
В зависимости от показателей деятельности сети представителей в том или ином регионе, в головной компании принимается решение об открытии филиала, а наиболее успешные продавцы получают возможность карьерного роста уже в качестве штатных сотрудников филиала. В итоге параллельно с развитием сети представителей на местах, модель выхода НСГ на местные рынки позволяет новому филиалу начинать не «с нуля», а уже имея в активе определенный круг клиентов, которые к тому же привыкают к новому игроку на местном рынке еще до его фактического появления. К слову, именно по результатам чрезвычайно успешной работы сети представителей, около 6 месяцев назад НСГ вывела на страховой рынок Санкт-Петербурга свой филиал, который, уже имея сложившийся круг клиентов, готовых к дальнейшему сотрудничеству с компанией и по другим страховым программам, показывает сейчас очень хорошую динамику развития. Имея «за плечами» 7-летний опыт работы в страховании, НСГ предложила на страховом рынке Санкт-Петербурга все лучшее, что было накоплено в компании. Подтверждением качества услуг, предложенных компанией в Санкт-Петербурге является постоянный рост клиентской базы.
По словам Юрия Решетняка, «за семь лет существования наша компания ни разу не задерживала платежи». И Санкт-Петербург в этом вопросе не исключение. Так, всего за полгода работы в Санкт-Петербурге и Ленинградской области компания уже рассмотрела 581 обращение застрахованных граждан по вопросу получения страхового возмещения. По 450 заявлениям специалистами компании уже приняты положительные решения и выплачено около 2 млн руб. (около 4430 руб. в пересчете на одного пострадавшего). В некоторых случаях сумма выплаченных возмещений оказывалась намного выше среднестатистической и доходила до 77 тыс. руб. одному застрахованному лицу. С ростом клиентской базы и оборотов филиала размеры выплачиваемых возмещений будут только расти.
Стремительное развитие компании все более «обнажает» для нее и давно известные общерыночные проблемы: удаленное присутствие компании в регионе чрезвычайно осложняет контроль за местными продавцами страховых продуктов. Как следствие — случаи страхового мошенничества со стороны некоторых недобросовестных клиентов. Однако семилетний опыт работы НСГ и отлаженная система многоуровневого контроля на всех стадиях работы с клиентом позволяет успешно бороться с мошенническими действиями в отношении компании. Впрочем, проблема мошенничества в страховании — будни для всех активно развивающихся страховых компаний России. О проблеме мошенничества со стороны клиентов уже не первый год говорят представители страхового сообщества: руководители крупнейших страховых компаний России признаются сами себе, что до 10% всех выплат производятся по фиктивным страховым случаям. В этом вопросе российским страховщикам придется рано или поздно перенимать уже имеющийся на Западе опыт и комитет по международным делам ВСС, по словам Юрия Решетняка, намерен играть в разработке принципов борьбы с мошенничеством одну из ведущих ролей.

Справка:
Страховое открытое акционерное общество «Национальная Страховая Группа» создано в апреле 1994 года. Регистрационный номер в Департаменте страхового надзора Министерства Финансов РФ — 1826. Имеет лицензии Министерства Финансов РФ на право проведения страховой деятельности № 3117Д и № 3118В от 28.12.2000 г. Оплаченный уставный капитал компании 165 млн рублей. Национальная Страховая Группа — организация с иностранным участием. Иностранными акционерами компании являются крупное предприятие Organica Feinchemiе GmbH (Вольфен, Германия) и инвестиционная компания Longwell Investments Limited (Дублин, Ирландия). В число акционеров НСГ входят крупные российские государственные и частные предприятия, а также 8 региональных российских страховых компаний. Компания осуществляет все виды имущественного страхования, включая автотранспортное, добровольное медицинское страхование, страхование от несчастных случаев и имеет значительный опыт разработки и внедрения комплексных решений для крупных российских предприятий. Филиал в Санкт-Петербурге, являясь полномочным представителем НСГ во всем Северо-Западном регионе России, представляет весь спектр страховых услуг — более 40 специальных программ по различным видам страхования, среди которых программы муниципального страхования жилых и нежилых помещений, страхования ответственности предприятий-источников повышенной опасности, гидросооружении, грузоперевозок, комбинированного страхования строительно-монтажных работ и многое другое.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке