Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Московская правда, 1 сентября 2000 г.

Надежная защита от финансовых рисков на столичном рынке недвижимости

Страховая защита

663 просмотра

Недвижимость — достаточно ликвидный и, что особенно важно в нынешних экономических условиях, самый надежный товар из существующих. Однако совершению сделок с недвижимостью и владению ею сопутствует ряд рисков, зачастую непредвиденных по источнику своего возникновения и неравномерных по своим последствиям. Как же защитить себя?

Во всех развитых странах страховые полисы, начиная со страхования имущества граждан до полиса гражданской ответственности за любые неосторожные действия владельца недвижимости, являются таким же естественным средством защиты его спокойствия и материального благополучия, как и надежный замок на входной двери квартиры.
С этим связано укрепляющееся в последнее время сотрудничество страховых и риэлторских организаций. Так, членами Московской ассоциации гильдии риэлтеров — общественной некоммерческой организации, основной целью которой является создание атмосферы доверия при осуществлении операций с недвижимостью как для потребителя услуги, так и для фирмы, оказывающей ее, — в последнее время стали ведущие страховые компании Москвы.
В настоящее время многие из них активно работают с риэлторскими фирмами на основе договоров о взаимном сотрудничестве. В частности, риэлтеры оказывают содействие в распространении полисов страхования жилья, домашнего имущества и ответственности перед третьими лицами.
Существуют программы страхования, разработанные специально для риэлторских компаний. Например, страховой продукт «Взаимное доверие» предполагает автоматическое страхование квартир, выставленных на продажу, а также сдаваемых в аренду, дач и нежилых помещений.
Это выгодно потребителям, которые приобретают помещения, застрахованные практически от всех рисков, начиная от проникновения воды из соседних помещений вплоть до посягательств 'третьих лиц на их собственность. В этом заинтересована и фирма, поскольку она продает или сдает в аренду помещение и тем самым повышает степень доверия к себе со стороны клиентов. В компаниях исходят из того, что страхование — не только защита, это в первую очередь доверие, и делают шаг навстречу своим потенциальным партнерам.
Какие же договоры предлагают страховщики, работающие на российском рынке, своим клиентам?
Во-первых, это страховой полис, который защитит владельца недвижимости от риска уничтожения или повреждения имущества (отделки, инженерных систем, мебели, бытовой техники и т.д.) вследствие пожара, аварийного воздействия водой, взрыва бытового газа, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц. Страховая сумма и срок страхования в таких случаях устанавливается в пределах действительной стоимости имущества и по желанию владельца. Плата за страхование зависит от перечня имущества, предлагаемого к страхованию, набора страховых рисков, срока страхования. Годовой тариф (плата за страхование) не превышает стоимости оплаты коммунальных услуг за 12 месяцев.
Второй вид страхования — гражданская ответственность перед третьими лицами. Эксперты, работающие на рынке недвижимости, оценивают процесс смены владельца квартиры (и любого другого помещения) как период повышенного риска. Это актуально, например, когда в квартире нет жильцов. Кроме того, в новых домах существует довольно высокая вероятность аварии из-за дефектов сантехнического оборудования. Страхование в этом случае отвечает интересам не только риэлторской фирмы и ее клиентов, но и окружающих, в том числе и муниципальных служб.
Такие договоры страхования становятся все более популярными среди владельцев недвижимости и при проведении ремонта, перепланировки, реконструкции объекта недвижимости. Страховая сумма в этом случае определяется владельцем на основе вероятной величины ущерба. Годовой тариф по этому виду страхования, обычно составляет от 0,25 процента до 1,2 процента от страховой суммы.
Третий вид страхования недвижимого имущества — от риска утраты на него права собственности. Как правило, это случается по причинам, не зависящим от владельца, а судебная практика такова, что признание одной из предыдущих сделок с недвижимостью недействительной влечет недействительность всех последующих сделок.
Основные положения страхования права собственности состоят в следующем. Первое. Обеспечивается финансовая гарантия возврата вложенных средств в недвижимость. Размер финансовой гарантии определяется в пределах рыночной стоимости квартиры.
Второе. Гарантируется полное юридическое сопровождение на случай предъявления судебных исков к собственнику. Расходы на юридическое сопровождение несет страховая компания.
Третье. В страховое покрытие включаются все возможные риски, проявление которых влечет прекращение права собственности. Иными словами, страхование права собственности защищает владельца недвижимости от последствий событий, которые произошли в прошлом. Ими могут быть нарушение прав несовершеннолетних, совершение сделки лицами, не способными в момент ее совершения понимать значение своих действий или руководить ими, совершение сделки неправомочным лицом, а также в результате мошеннических действий и т.д.
Другими словами, страхование права собственности защищает против любого неизвестного «дефекта» в праве. Любые притязания третьих лиц, возникшие до и сохранившиеся после приобретения недвижимости, входят в страховое покрытие. Таким образом, страховая защита представляет собой определенную систему, состоящую из нескольких частей. Во-первых, страховщик проводит проверку юридической «чистоты» сделки на основании документов, предоставленных страхователем или риэлтером, оформляющим эту сделку. Стоимость проверки учтена в размере страховой премии.
Во-вторых, страхователю предоставляется полноценная юридическая поддержка в случае судебного разбирательства. Как правило, страхователь передает полномочия на ведение дела в суде страховщику и сам может даже не участвовать в нем. Страховщик кровно заинтересован в благополучном разрешении спора и фактически его обязательства о защите интересов клиента намного шире, чем просто необходимость возмещения ущерба.
Существует в предлагаемом страховыми компаниями пакете и титульное страхование, и как его еще называют — страхование потери имущества в результате утраты права собственности, обеспечивающее в том числе и защиту интересов владельцев жилья высококвалифицированными юристами страховых компаний, специалистами по операциям на рынке недвижимости,
Договор страхования права собственности может быть заключен на срок от полугода до 10 лет (предельный срок исковой давности). Вот почему специалисты рекомендуют заключать договор страхования именно на этот период. Плата за страхование в среднем сопоставима со стоимостью одного квадратного метра жилья.
Приобретая жилье на первичном рынке, также можно столкнуться с рядом рисков. Причин может быть множество, но чаще всего люди боятся банкротства фирмы, которой они доверит свои деньги.
Защитой в подобных случаях может стать страховой полис по страхованию финансового риска. Страховым случаем в такой ситуации является невозвращение страхователю денежных средств, при отсутствии регистрации права собственности страхователя на объект недвижимости (жилое помещение). Размер суммы, подлежащей возмещению страховщиков, определяется суммой фактической стоимости за жилье.
Застраховать право собственности на непостроенное жилье невозможно, поскольку оно не зарегистрировано в соответствующих инстанциях. Собственно, жилья как такового еще нет, поэтому законный интерес у страхователя есть в сохранении вложенных в него инвестиций. Сумма страхования при этом сравнима со стоимостью одного квадратного метра в новостройке.
Застраховать свои средства могут и участники ипотечного кредитования. В этих случаях применяется страхование предмета залога от риска утраты и повреждения, права собственности на предмет залога, страхование жизни заемщика, предпринимательского риска банка. Срок договора страхования соответствует сроку ипотечного кредита.
Конечно, страхование не устраняет риск, но оно обеспечивает финансовую защиту от его последствий. А что еще нужно владельцу недвижимости, чтобы жить в ней спокойно, не опасаясь никаких негативных обстоятельств?

Статья подготовлена по материалам, предоставленным страховыми компаниями — членами МАГР: Вотек, Частный дом, Инкорстрах, Континент-Полис, Ариадна.

ДАНИЛИНА Т.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »