Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Эксперт-Северо-Запад, 2 декабря 2002 г.

Динамика однообразия

Приложение: Страхование-Медицина

907 просмотров

Всех не вылечат

Региональный рынок добровольного медицинского страхования рискует оказаться в состоянии стагнации.
Рынок услуг по добровольному медицинскому страхованию (ДМС), будучи одним из наиболее развитых сегментов регионального страхового рынка, рискует оказаться в состоянии стагнации. На эту опасность указывают и результаты деятельности страховых компаний по ДМС, и суждения самих страховщиков относительно текущего положения дел на рынке и его перспектив.

В ТРЕХ КООРДИНАТАХ

Региональный рынок добровольного медицинского страхования представлен на сегодня почти двумя десятками страховых компаний, крупнейшие из которых перечислены в таблицах. Лидеры успешно оперируют не только в Петербурге, но и в других региональных центрах Северо-Запада.
Страховые компании, предлагающие услуги добровольного медицинского страхования, можно подразделить на три группы. Одна из них — страховщики, осваивающие рынок ДМС на базе опыта в проведении обязательного медицинского страхования (ОМС). Наряду с очевидными преимуществами подобные компании сталкиваются в своем развитии и с рядом субъективных трудностей: все-таки сейчас ДМС и ОМС — это виды бизнеса с очень разными текущими целями и задачами, предъявляющими различные требования к руководителям и специалистам.
Другая группа участников рынка ДМС — страховщики, аффилированные с финансово-промышленными группами. Как правило, маркетинговые интересы подобных компаний сосредоточены внутри «материнской» корпорации. Впрочем, в последнее время ситуация стала несколько меняться, что, однако, пока не оказывает существенного влияния на рынок ДМС.
Третья — возможно, не самая многочисленная, но, пожалуй, самая успешная группа игроков на рынке ДМС — рыночные компании, избравшие добровольное медицинское страхование зоной своих стратегических интересов. Развитие конкуренции неизбежно вывело именно их на лидирующие позиции на региональном рынке.
На сегодня можно утверждать, что лидерский пул на региональном рынке добровольного медицинского страхования сформировался. Лишь экстраординарные внешние воздействия — поглощения либо существенные инвестиции — могут позволить страховой компании, не имеющей серьезного опыта на рынке ДМС, поколебать позиции лидеров.

ПУГАЮЩЕЕ ОДНООБРАЗИЕ

В течение последних лет региональный рынок ДМС демонстрировал впечатляющий рост, стабильно опережая среднеотраслевые показатели. Однако, следуя трендам национального рынка, темпы реального роста снизились с 80% в 2000 году до 25% в первом полугодии 2002 года. Причины снижения темпов роста объемов собираемой страховой премии следует искать в первую очередь в замедлении роста национальной экономики и снижении инвестиционной активности российских предприятий, а также в не слишком «дружелюбной» по отношению к ДМС системе налогообложения предприятий и граждан.

Впрочем, наблюдаемая динамика порождается не только факторами внешней среды. Рынок услуг по добровольному медицинскому страхованию в большой, если не в определяющей, степени зависит от системы отношений с поставщиками. Ими для страховых компаний, работающих в этом сегменте, являются медицинские учреждения.
Рынок медицинских услуг (за исключением, пожалуй, стоматологических), по оценкам специалистов, практически не является конкурентным: спрос намного превышает предложение. Это позволяет медучреждениям в большой степени диктовать страховщикам и цены, и условия сотрудничества. А значит — влиять на динамику регионального рынка ДМС.
В оценке конкурентной среды на самом региональном рынке услуг по добровольному медицинскому страхованию страховщики продемонстрировали единство. Небольшое количество жестко конкурирующих на рынке компаний предлагают весьма схожие страховые программы по сопоставимым тарифам. Подобная ситуация, по мнению специалистов, переводит конкуренцию в сферу качества околомедицинского сервиса и иных элементов инфраструктуры ДМС.
Характерно, что никто из опрошенных не назвал низкие тарифы в числе ключевых факторов успеха на рынке: среди особо значимых чаще всего упоминались квалификация персонала, имидж компании, инфраструктура ДМС и качество предлагаемых медицинских услуг. Отметим, что все перечисленные аспекты относятся к «производственным» — очевидно, успешные продажи планируется осуществлять исключительно за счет имиджа и рекламы. Такая стратегия может быть успешной при работе с крупными корпоративными клиентами, но не с частным потребителем.

ОХОТА НА КОРПОРАЦИИ

Анализ статистических данных указывает на заметный рост числа застрахованных по отдельному договору ДМС, а также на рост его стоимости. Иначе говоря, вся описанная жесткая конкуренция сосредоточена на относительно небольшом количестве крупных корпоративных клиентов. Мелкие и средние предприятия, а также частные лица пока остаются практически не охваченными добровольным медицинским страхованием.
В целом эффективность подобного подхода, с точки зрения возможного расширения клиентской базы страховой компании и устойчивости ее клиентского портфеля, вызывает определенные сомнения. В том числе и потому, что развитие инфраструктуры требует существенных инвестиционных вливаний. Заметно больших, чем, к примеру, диверсификация ассортимента страховых продуктов или концентрация маркетинговых усилий на какой-либо специфической группе потребителей. Тогда как сегодня ДМС не относится к числу наиболее прибыльных сегментов страхового рынка. За последние полтора года текущий уровень выплат вырос более чем в полтора раза — с 41,5 до 65,8%, с прогнозом к дальнейшему повышению. Такое положение дел едва ли устраивает акционеров страховых компаний.
Вообще, давление акционеров, имеющее своей целью максимизацию финансового результата, — явление для страхового рынка относительно новое. До последнего времени акционеры в основном видели страховую компанию как инструмент контроля финансовых потоков и снижения налоговых издержек. В результате прошедших в последние годы изменений структуры собственности на страховом рынке отношение к страховщикам изменилось. Новые акционеры видят свою собственность скорее как объект вложений на инвестиционной основе. А значит — требуют прибыли. Эти требования находят отражение в рыночных стратегиях страховых компаний: все чаще можно слышать об уходе страховщиков из «непривлекательных» сегментов и о концентрации усилий на немногих наиболее прибыльных.
Таким образом, на данном этапе рынок ДМС не оправдывает инвестиций в материальную инфраструктуру. В рамках избранной большинством игроков регионального рынка стратегии выход один — рост тарифов. Специалисты страховых компаний почти единогласно оценивают нынешние тарифы на услуги ДМС как невысокие и уверенно прогнозируют их существенное увеличение. За этим прогнозом, очевидно, стоит предположение, что рынок неэластичен по цене: мелкие и средние предприятия не покупают полисы ДМС и сегодня — по существующим ценам, а крупные корпоративные клиенты могут себе позволить заплатить и больше. А значит, услуги добровольного медицинского страхования едва ли в обозримом будущем станут доступными широким слоям населения.

НЕ ТО ПРЕДЛОЖЕНИЕ

Так получается, что страховщики фактически сами ограничивают рынок сбыта своих услуг. Замедление экономического роста не позволяет рассчитывать, что заметное увеличение числа застрахованных граждан произойдет само собой. Однако можно утверждать, что имеются социально-экономические предпосылки высокой востребованности услуг по добровольному медицинскому страхованию. К таковым прежде всего можно отнести деградацию системы обязательного медицинского страхования.
Спрос на добровольное медицинское страхование есть не что иное, как выражение растущей потребности граждан в спокойствии и уверенности в завтрашнем дне. И отказ от приобретения страхового полиса потенциальным потребителем — это лишь свидетельство отсутствия возможности сделать это. Задача страховых компаний — предложить гражданам такие страховые продукты, которые позволяли бы удовлетворить эту потребность в рамках их возможностей.
Нельзя сказать, что страховые фирмы, работающие на региональном страховом рынке, не предпринимают никаких усилий в этом направлении. Можно выделить три основные группы страховых продуктов из числа недорогих либо ориентированных на специфические группы застрахованных. Одна из них нацелена на дородовое наблюдение и страхование детей первого года жизни. Другая — на оказание экстренной помощи при несчастном случае, например при ДТП. Наиболее интересными и наименее распространенными из этого ряда программ представляются те, которые включают консультации, профилактические мероприятия, возможность вызова врача на дом или обращения к терапевту и оформления больничного листа в платной амбулатории. Годовая стоимость полиса по таким программам не превышает 100 долларов.
Базовые же страховые программы, как уже упоминалось, мало чем различаются у разных страховых компаний. Основной пакет услуг включает амбулаторную помощь, экстренную/плановую госпитализацию, стоматологические услуги (кроме протезирования). К числу более дорогих можно отнести программы, в рамках которых застрахованные выбирают личного/семейного врача. В целом ассортимент программ ДМС, предлагаемых на региональном рынке, за последние годы расширился несущественно и стандартизировался. Унифицировались и требования к базовой околомедицинской инфраструктуре.

Проблемы обязательной медицины

НЕЗДОРОВИТСЯ

Проблемы обязательной медицины – не вина, а беда медучреждений

Среди петербургских страховщиков «Капитал-Полис» является одной из немногих компаний, которые специализируются исключительно на обязательном (ОМС) и добровольном (ДМС) медицинском страховании. О перспективах развития этих направлений корреспондент журнала «Эксперт С-3» беседует с генеральным директором «Капитал-Полиса» Алексеем Кузнецовым.

— Какова ситуация на рынке ОМС в городе?

— Относительно стабильная — страховые компании работают по старому механизму. Конкурс на право страхования неработающего населения пока не проведен и в ближайшее время не планируется по причинам неготовности конкурсной документации. (ОМС в Петербурге организовано по производственно-территориальному принципу — часть компаний заключает договоры с предприятиями, другая часть страхует неработающее население по районам. Решение провести новый тендер среди фирм, страхующих неработающее население, было принято еще три года назад. С тех пор конкурс так и не был проведен. — «Эксперт С-3») Если говорить о России, то ситуация неопределенная — все ожидают принятия нового закона о медицинском страховании.

— В чем, по вашему мнению, основная причина задержки конкурса?

— Во-первых, это отсутствие специалистов, способных подготовить документы надлежащего качества. Во-вторых, при изучении союзами страховщиков последней документации выявилась еще одна проблема — большое число противоречий между законом Петербурга о городском заказе и спецификой обязательного медицинского страхования. Дело в следующем: по закону, если городу требуется закупить, скажем, скрепки, то администрация выбирает поставщиков исходя из условия «приемлемое качество по более низкой цене». В ситуации ОМС компании не могут предложить более низкую цену, поскольку цена определена заранее в соответствии с подушевым нормативом, который заложен фондом ОМС. Поэтому для конкурса ОМС были разработаны следующие правила — приоритет получает та фирма, которая, при прочих равных условиях, гарантирует перечисление на развитие района больших денег. В итоге Министерство по антимонопольной политике дало отрицательное заключение по этой документации.

— Многие компании, занимающиеся ОМС в Петербурге, имеют большую задолженность перед медицинскими учреждениями. Насколько нормальна подобная ситуация?

— Это положение естественно. Долги возникают в основном у компаний, работающих по территориальному принципу, то есть обслуживающих неработающее население, которое, во-первых, больше подвержено заболеваемости и чаще госпитализируется в стационары, а во-вторых, в связи с увеличением тарифов на ОМС со стороны медучреждений расходы страховых компаний также возрастают. Наконец, надо принимать во внимание качество экспертизы, проводимой страховой компанией. Например, у «Капитал-Полиса» нет ни копейки задолженности перед лечебными учреждениями, и дело не только в том, что мы работаем по производственному принципу, то есть с тем населением, которое меньше болеет, но также и в том, что мы не даем стационарам возможности завышать стоимость услуг. В любом случае, я полагаю, задолженности отдельных компаний не приведут к потрясениям рынка ОМС, так как сейчас фонд при формировании бюджета учитывает возможность субвенций, то есть возможность дополнительного финансирования страховой компании при возникновении задолженности.

— В соответствии с программой ОМС большая часть медицинских услуг должна предоставляться населению бесплатно. Вместе с тем многие услуги в поликлиниках и стационарах становятся платными. Насколько это правомерно?

— Все проблемы, которые сейчас существуют, — не вина системы ОМС или медицинских учреждений, а их беда. Фактическое финансирование системы здравоохранения осуществляется только на 60%. Все нарушения прав связаны именно с этим. Некоторые виды медуслуг финансируются за счет бюджета, например, кардиологические операции, скажем — шунтирование. Если же необходимо сделать, например, компьютерную томографию и вам предлагают заплатить или отстоять в огромной очереди, это означает, что потребность в услуге большая, возможности маленькие, а государственная оплата этих услуг даже не покрывает расходы. Поэтому медицинским учреждениям не остается ничего другого, как просить заплатить самих больных.

— Можно ли отказаться от навязывания платных услуг?

— Да. Необходимо обратиться в страховую компанию, которая свяжется с поликлиникой или больницей и выяснит, в чем дело.

— Получается, что практически вся медицина должна оставаться бесплатной?

— Теоретически — да. Но представьте, что вы занимаетесь производством хлеба. Себестоимость одного батона — 10 рублей. Государство говорит, что вы должны раздавать батоны бесплатно, а оно возместит ваши расходы, заплатив за каждый по 10 рублей. Люди берут у вас батоны, но государство платит только 6 рублей за батон. Ваши действия? Вы начнете ухудшать качество, доводя себестоимость до 6 рублей. А если оставите некоторую партию качественных батонов по 10 рублей, то станете втихаря предлагать клиентам доплатить по 4 рубля. Так у нас работает система ОМС. Во всем мире не бывает платежей в фонды медицинского страхования меньше 10%: во Франции, например, 8% платит работодатель, 8% — сам работник, в то время как в России общий объем отчислений 3,6%. Кроме того, даже затраты на ДМС разрешено относить на себестоимость в размере не больше 3% от фонда оплаты труда. Как можно таким образом поощрять развитие здравоохранения? Но если заставить предприятия платить больше 3,6% в фонд ОМС будет довольно тяжело, то определенно необходимо разрешить относить на себестоимость затраты на ДМС не меньше 10% от фонда оплаты труда.

Записала Маргарита Линева, Санкт-Петербург

Комментарий специалистов ведущих страховых компаний города

Владимир Кауфман, заместитель генерального директора страховой компании «Медэкспресс»:

— На общую ситуацию на рынке ОМС Петербурга большое влияние оказывают два основных фактора: несоответствие Закона о страховании сложившейся практике и общим принципам страхования и отсутствие нормативных документов о тендерах на право страхования по территориальному принципу. Сейчас получается, что за работающее население платит работодатель, а за неработающее — местные власти, исходя из сетки возрастных коэффициентов. На практике фонд не собирает объема средств, который может покрыть все необходимые затраты. В результате подушевые нормы рассчитываются исходя из собранных сумм и происходит занижение норматива. А из-за этого приходится занижать стоимость оказания медицинских услуг. В конечном итоге мы получаем ситуацию, когда услуга либо оказывается некачественно, либо предоставляется не в полном объеме, либо вообще не может быть оказана. В ближайшее время должен быть рассмотрен новый Закон об ОМС (либо поправки к существующему), где все должно быть приведено в соответствие. Если нет возможности оказывать весь спектр услуг, то лучше сократить список гарантированных услуг, но обеспечить качество оставшихся. Кроме того, жесткое выделение страховой компании 2% «на ведение дела» не всегда позволяет это дело делать. Например, в Карелии страховые компании ушли с рынка ОМС — большие территории, разбросанное по ней население, северные надбавки к фонду оплаты труда сделали данный бизнес нерентабельным. В итоге деньги стали напрямую перечисляться в медицинские учреждения, что, в свою очередь, приводит к неэффективному их использованию и отсутствию контроля за расходами. Аналогичная ситуация происходит и в Ленинградской области. В свою очередь, отсутствие положения о тендере в Петербурге на работу по территориальному принципу приводит к развитию коррупции.

Татьяна Воронина, директор центра добровольного медицинского страхования страховой компании «Русский мир»:

— В настоящее время система ОМС не всегда может предоставить людям качественную бесплатную медицинскую помощь и тем более высокий уровень сервиса. Это связано как с высокой стоимостью такой помощи, так и с недостаточной информированностью населения о том, где ее можно получить. Больным приходится покупать медикаменты, расходные материалы, платить за сложные обследования и т.п. При этом медицинские учреждения, действующие в системе ОМС, ссылаясь на отсутствие средств, вынуждают больных платить. Страховщики в этой системе следят за качеством медицинской помощи и выступают гарантом оказания предусмотренного законодательством объема бесплатной медицинской помощи населению. Чтобы ОМС стало действительно страхованием, необходимо соотнести страховые взносы с реальными расходами на оказание медицинской помощи. Это позволит страховщикам создавать страховые фонды по ОМС, что, в свою очередь, обеспечит бесперебойность финансирования медицинских учреждений и повысит качество медицинской помощи.

Андрей Шарков, генеральный директор страховой компании «Класс»:

— Я думаю, что говорить о скудном финансировании государственной системы здравоохранения нет смысла. Это давно стало банальным. Страховые компании уже научились делать свое ДМС на базе, предназначенной для ОМС. По ДМС страховые компании в состоянии контролировать лечебный процесс, отдают клиента только в руки профессионалов, обеспечивают дополнительными сервисными услугами.
По ОМС это сделать невозможно. Обусловлено это в первую очередь массовостью страхования и ограниченностью государственного финансирования. Самое главное — наши клиники не располагают на все 100% квалифицированными кадрами и современным оборудованием. Поэтому неправильно поставленный диагноз — самая распространенная врачебная ошибка. Увы, здесь страховые компании бессильны.

Записала Маргарита Линева.

Что мешает развитию рынка?

ЛЕКАРСТВО ДЛЯ МЕДИЦИНЫ

Уровень сервиса и качество услуг, предоставляемых медицинскими учреждениями, тормозит развитие рынка страхования.
Уровень большинства медицинских учреждений Петербурга не соответствует требованиям рынка добровольного медицинского страхования (ДМС): в одних страховщиков не устраивает качество медицинских услуг, в других — сервис, в третьих — цена. В целях оздоровления ситуации страховщики начинают включать внутренние резервы — открывают собственные медицинские центры, покупают станции «Скорой помощи», предлагают клиентам программы семейных врачей.

Слабовато будет

В отличие от столицы, где каждый застрахованный, как правило, прикрепляется к определенному медицинскому учреждению, в Петербурге подобные программы распространения не получили. Эксперты полагают, что основной причиной этого является более низкая по сравнению с Москвой оснащенность поликлиник оборудованием и качественными специалистами, а доступных по цене универсальных медучреждений практически нет вообще.
Коммерческие медицинские центры имеют в основном узкоспециализированную направленность («многопрофильность» слишком дорого стоит), а потому не могут решить все проблемы. К тому же, по мнению страховщиков, иногда стоимость услуг в подобных центрах сильно завышена, что делает невыгодным обращение туда страховой компании. В связи с этим большинство предоставляет на выбор клиенту сразу несколько медучреждений (отметим, что страховщики в основном предлагают практически идентичные списки медучреждений).
Впрочем, даже при подобном раскладе проблемы остаются — большая часть компаний считает уровень работающих в Петербурге медицинских учреждений неудовлетворительным. В «Прогресс-Неве», «Медэкспрессе» и «Капитал-Полисе» говорят, что основные нарекания вызывает уровень сервиса. Страховщики предполагают, что внедрение системы контроля качества способно было бы улучшить существующее положение вещей. «Фраза охранника «Вы куда?» вместо «Добро пожаловать! Чем могу помочь?» способна испортить впечатление клиента от медучреждения. Тем более что качественную оценку проведенного лечения он зачастую не в состоянии сделать самостоятельно, считает заместитель генерального директора общества страхования жизни «Прогресс-Нева» Андрей Майданик.
В петербургском филиале РОСНО дают более жесткие оценки, считая, что только стоматологические коммерческие клиники полностью соответствуют требованиям рынка по уровню как обслуживания, так и сервиса (другое дело, что у клиентов болят не только зубы). Про медучреждения других профилей сказать подобное пока не представляется возможным. Исключение — «АВА-Петер», но для многих клиентов полис с обслуживанием там покажется дорогим, говорит директор медицинского центра РОСНО Ифигения Майорова. В остальных клиниках — то сервис хромает, то квалификация врачей подводит.
По словам генерального директора страховой компании «АСК-Петербург» Льва Панеяха, иногда «очень хорошие врачи работают в довольно бедной больнице», поэтому страховщики вынуждены выбирать между качеством и сервисом. Самое слабое звено — больницы, считают эксперты «Капитал-Полиса», — все стационары государственные, коммерческих не существует, поэтому приходится работать в основном с ведомственными больницами.
Заметно лучше ситуация со скорой медицинской помощью: в этом секторе появилось уже несколько коммерческих станций «Скорой»; кроме того, некоторые страховщики даже покупают собственную «Скорую помощь», например «Русский мир» год назад приобрел компанию «Медобслуживание».
Основной проблемой медучреждений является менеджмент, считают в «Медэкспрессе», в частности не везде администрация лечебно-профилактических учреждений правильно расходует вырученные от ДМС средства, нет системы поощрения медицинского персонала за обслуживание застрахованного, зачастую действует принцип «все больные равны», что приводит к тому, что застрахованный получает услугу не в лучших сервисных условиях, а наравне с незастрахованным. Многие лечебные учреждения находятся на грани выживания, считают в компании «Класс». По словам заместителя генерального директора Ольги Мотенко, «причина не только в скудном государственном финансировании со всеми вытекающими последствиями, но и в отсутствии профессиональных управленцев в системе здравоохранения».
В РОСНО полагают, что коммерциализация медицины довела ситуацию на рынке медучреждений до абсурда: желание заработать приводит врачей к финансовым махинациям и даже к нарушению принципа «не навреди».
По оценкам Страховой ассоциации США, не менее 10% от общей суммы выставленных счетов можно отнести к разряду мошенничества. Российские эксперты полагают, что, если бы подобное исследование было проведено в России, результат оказался бы аналогичным. Наиболее типичными случаями мошенничества в России, по мнению представителей «Капитал-Полиса», являются избыточное оказание медицинских услуг, а также сговор врача с пациентом, по которому осуществляется лечение не только самого застрахованного, но и его родственников. Как правило, страховщики ежегодно обновляют списки лечебных заведений, с которыми сотрудничают, привлекая новых партнеров и разрывая отношения со старыми (в связи с выявленными нарушениями или жалобами клиентов).

Осторожно: дети

Рынок медицинского страхования детей растет и спрос расширяется, но на уровне оказания стационарной помощи в городе ситуация не улучшается. Некоторые эксперты в области страхования даже охарактеризовали эту ситуацию как «отвратительную».
«За последнее время в двух-трех учреждениях открыты палаты «мать и дитя» повышенной комфортности, но это, пожалуй, все», — считают в «Медэкспрессе». В Петербурге работает только один детский диагностический центр, который, естественно, не в силах обслужить всех застрахованных. Кроме того, страховщики работают с весьма ограниченным числом педиатрических клиник — в их числе больница на ул. Гладкова и 5-я инфекционная больница.
Большинство страховщиков считают, что главной задачей компании в данном случае является не «доведение ребенка до стационара», а оказание по возможности большего количества услуг на дому. «Нам спокойней заплатить нескольким узким специалистам за консультации, вызвать диагностическую лабораторию, чем нервничать из-за постоянных административных проблем, возникающих в лечебных учреждениях», — считают эксперты «Класса».
Впрочем, один педиатрический медицинский центр, соответствующий требованиям рынка, в последнее время все же появился — многопрофильный детский центр «Бэби». По признанию страховых экспертов, это одно из немногих медучреждений, сочетающих требуемый уровень медицинских услуг и качество сервиса.
И все же, несмотря на большое количество сложностей, рынок детского ДМС переживает значительный рост. «В этом году о нем можно говорить как о масштабном явлении», — полагают специалисты «Спасских ворот».

Своими руками

С низким уровнем медицинских услуг страховщики пытаются бороться и своими силами — путем открытия медицинских центров или создания программ «Ваш личный доктор (семейный врач)». Ряд компаний в Петербурге уже открыли собственный медицинский центр («Капитал-Полис», «Медэкспресс», РОСНО, «Русский мир»), другие планируют или уже строят («РЕСО-Гарантия», «Сканмаринконсалтинг»).
В РОСНО говорят, что такой медицинский центр спасает пациентов по крайней мере от двух проблем — долгого стояния в очередях и неудобного графика работы медицинского учреждения (медцентр страховой компании может работать с 8 утра до 21 вечера, а также по выходным).
Между тем в компаниях «Класс» и «Прогресс-Нева» полагают, что невозможно собрать самых лучших специалистов в одной поликлинике и построить стационар «на все случаи жизни», и считают, что задача собственного медицинского центра состоит скорее в обеспечении качественной связи «пациент — страховая компания» и определении лечения, необходимого застрахованному. А в фирме «АСК-Петербург» полагают, что в данном случае возникает противоречие: страховая компания должна контролировать качество лечения и услуг, а в результате — контролировать саму себя. «Основная функция страховой компании — заниматься организацией лечения, а не непосредственно самим лечением», — считает Лев Панеях. Впрочем, практически все страховщики не скрывают, что собственный медицинский центр в любом случае не сможет обслужить всех застрахованных в компании.
ОМС оплачивается случай, а не качество и количество его лечения, главное — выдержать заданный «минимум», результат практически не контролируется. В ДМС — выгодно лечить качественно, быстро, с минимальной возможностью осложнений и в хороших условиях.
Другое дело — семейный врач. Большая часть страховщиков сейчас предлагают на рынке программы «личного», или «семейного», врача, когда застрахованный или его семья прикрепляются к определенному врачу (как правило, общей практики), который следит за здоровьем клиента на протяжении нескольких лет. Как правило, подобные программы стоят несколько дороже, чем обычный полис ДМС, и относятся к категории «люкс» или VIP.
По свидетельству экспертов Северо-Западного регионального центра «РЕСО-Гарантия», «личный врач» включается компанией практически во все программы, однако он не может предоставить качественное консультирование по любым вопросам — в определенных случаях необходимы диагностические и лабораторные исследования, помощь среднего медицинского персонала и стационарное лечение. В то же время плюс в том, что врач наблюдает пациента в течение длительного времени, может анализировать анамнестические и клинические данные каждого индивидуально, а также учитывать особенности течения болезни.

С другой стороны

Впрочем, и сами представители медицинских учреждений полагают, что уровень клиник в Петербурге оставляет желать лучшего. «Зачастую эксперты ДМС сталкиваются с большим количеством проблем, в основном вызванных слабым менеджментом в государственных медучреждениях. Так, деньги ДМС переводятся на счет большого учреждения, и конкретный исполнитель медицинской услуги (то есть врач) материально не заинтересован в обслуживании застрахованных. В то же время в частных лечебных учреждениях врач лично ответственен за каждого пациента, поэтому и относится к нему лучше», — говорит генеральный директор Санкт-Петербургской многопрофильной клиники им.Пирогова Александр Солонин.
По словам начальника ЦМСЧ-122 Якова Накатиса, сегодня нет единой системы сертификации или аттестации медицинских учреждений с точки зрения пребывания пациента и «насыщенности» услуги. Существует также разница в подходе для ОМС и ДМС. В случае ОМС — чем меньше услуг оказывает медучреждение, чем они незатейливее, тем лучше для него. Не имеет значения и новизна оборудования, и наличие новых методик и технологий — в ОМС оплачивается случай, а не качество и количество его лечения, главное — выдержать заданный «минимум», результат практически не контролируется. В ДМС — выгодно лечить качественно, быстро, с минимальной возможностью осложнений и в хороших условиях.
«Существует явное разделение на частные учреждения и государственные, между частными учреждениями — жесткая конкуренция, вследствие чего качество оказываемых услуг, как медицинских, так и дополнительных, постоянно растет», — считает начальник отдела медицинского сервиса компании «МЕДИ» Светлана Остренко.
В основном медицинские учреждения города положительно оценивают свою работу со страховыми компаниями. Так, по мнению Остренко, «очевидным плюсом является тот факт, что работа со страховщиками приносит медучреждениям дополнительный доход, в то же время минус заключается том, что у клиник и страховых компаний разные цели: первые хотят больше заработать при оказании медицинских услуг, вторые — меньше заплатить».
Яков Накатис считает, что с появлением страховщиков началась оценка качества лечения: «Раньше оно никем не оценивалось и не контролировалось, сегодня — каждый день мы готовим для представителей страховых компаний 10-15 историй болезни. Это очень стимулирует, так как страховые компании за каждый промах нещадно штрафуют, а деньга терять не хочется, вот мы и вынуждены учиться на каждой своей ошибке, а то и прогнозировать острые ситуации. Кроме того, раньше у медучреждений не было материального стимула внедрять новые технологии и методики, а сейчас он появился: если в обязательном страховании деньги получают, то в добровольном — зарабатывают. И самое главное — именно с появлением ДМС окончательно сформировалось такое понятие, как „менеджмент в здравоохранении"».

Маргарита ЛИНЕВА, Санкт-Петербург

Табличные и графические иллюстрации.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »