Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Финансы, 21 августа 2000 г.

Хроника страхования

919 просмотров

Страхование урожая: вчера, сегодня, заврта

Среди множества событий в страховом мире семинар “Страхование урожая: вчера, сегодня, завтра”, организованный экономическим факультетом МГУ (конкретно — кафедрой управления рисками и страхования) и состоявшийся еще весной, не нашел, как нам кажется, адекватного его содержанию и значению отражения в печати. Воспользовавшись выходом в свет стенограммы семинара, мы постарались восполнить этот несомненный пробел в информации.
Широко известно, что Россия — страна рискованного земледелия и нарастающих негативных тенденций: недостаток семян, удобрений, пестицидов, катастрофическая нехватка сельхозтехники и топлива, старение машинного парка. Резко ухудшилось финансовое положение хозяйств. Просроченная кредиторская задолженность в настоящее время превышает просроченную дебиторскую задолженность в семь раз.
Проблема усугубляется сложностями адаптации собственного опыта государственного сельхозстрахования к условиям рынка и опыта зарубежных страховщиков, работающих в условиях давно сложившихся и развитых рыночных отношений.
Реже вспоминают, что одним из путей преодоления такого положения могло бы стать имущественное страхование производителей сельхозпродукции, в первую очередь страхование урожая сельхозкультур. В работе семинара приняли участие ученые, представители Минфина РФ, Минсельхозпрода РФ, Министерства РФ по налогам и сборам, Государственной думы, зарубежные эксперты, представители российских страховых компаний. С докладами выступили директор Федерального агентства по страхованию урожая сельскохозяйственных культур Л.Н.Вологдин, советник Департамента финансовой и кредитно-налоговой политики Минсельхозпрода РФ М.П.Казаков, а также эксперт Мюнхенского перестраховочного общества Х.Шварц. Были рассмотрены такие вопросы, как сущность обязательного страхования, роль государства в страховании, тарифная политика, перестрахование.
Существовавшая до 1991 г. в СССР система обязательного сельхозстрахования имела свои бесспорные преимущества, признали докладчики. Она охватывала всю страну, все сельхозпредприятия. При этом эффективно действовал механизм перераспределения средств (ущерб возмещался вне зависимости от того, когда произошло страховое событие). Преимуществом следует признать и его дешевизну. Государственные органы следили за тем, чтобы тариф был оптимальным — совокупный тариф не превышал 13,5%, причем из поступившей суммы платежей 91% возвращался страхователю. Из оставшихся 9% еще 5% направлялись в запасной фонд. Страховщику на предупредительные мероприятия и другие расходы оставалось всего 4%.
В то же время докладчики, в частности М.П.Казаков, считают, что система при всех ее положительных чертах в какой-то мере себя дискредитировала. Во-первых, не была соблюдена эквивалентность взаимоотношений между производителем и страховщиком по крупным регионам. Во-вторых, тарифы были построены таким образом, что за ряд лет в органах Госстраха накопились излишки средств порядка 5 млрд руб.

С переходом к рынку система обязательного страхования урожая сельхозкультур была разрушена и теперь возврат к ней вряд ли возможен. Впрочем, это мнение не разделил до конца председатель совета директоров ОАО ПК “РОСНО-Центр” Ю.С.Бугаев.
М.П.Казаков, в общем-то не сторонник сохранения старой системы, предложил, оставив обязательное страхование, исключить из него, во-первых, те хозяйства, которые не хотят участвовать, и, во-вторых, например, подмосковные хозяйства на орошаемых землях или другие экономически сильные хозяйства. Производитель имеет право участвовать или не участвовать в этой системе государственного страхования. Но если он дал согласие на участие, значит, должен выполнять условия, устанавливаемые государством.
Участники семинара с сожалением констатировали, что, отменив систему обязательного страхования, никто ничего более эффективного не предложил, хотя попытки организовать добровольное страхование урожая предпринимались неоднократно. По инициативе Минсельхозпрода была создана сеть страховых компаний “Агрострах”, при содействии профсоюзов — коммерческая сеть страховых компаний “Агрополис”, но без экономической поддержки государства они прекратили свое существование. В плачевном состоянии оказались и многие фермерские страховые компании “Поддержка”. И хотя сегодня 15 региональных компаний занимаются сельхозстрахованием, о чем рассказала на семинаре гендиректор СК “Поддержка” из Волгограда Л.Н.Бондаренко, они погоды не делают. В стране, где в большинстве регионов сельскохозяйственное производство ведется в экстремальных или рискованных условиях, страхуется менее 10% посевов зерновых культур, договоры страхования заключают около 15% крупных производителей — бывших колхозов и совхозов — и немногим более 1% фермерских и крестьянских хозяйств.
Попытки возрождения страхового рынка АПК предпринимаются и на правительственном уровне. Еще в 1993 г. в федеральном бюджете была предусмотрена государственная поддержка страхования в размере 50% страховых платежей, затем этот размер был снижен до 25%. Но и это решение не выполняется.

На сегодняшний день компенсация по страхованию посевов законодательно не закреплена. Есть только строка в федеральном бюджете и инструктивное письмо Минфина РФ и Минсельхозпрода РФ о порядке и условиях проведения страхования сельхозпосевов. В результате, как отметил в докладе Л.Н.Вологдин, в стране существует порочная практика покрывать потери урожая за счет средств государства. Так, в 1999 г. на страхование вместе с покрытием кредиторской задолженности за 1998 г. было выделено 90 млн руб., а на покрытие потерь от гибели урожая — 4090 млн руб. Хотя из мирового опыта давно известно, что вкладывать средства в поддержку сельхозстрахования значительно эффективнее, чем в одноразовые выплаты на покрытие ущерба.
Тем временем поиски эффективной защиты сельхозпроизводителей от неблагоприятных погодных условий с помощью страхования продолжаются. В Минсельхозпроде подготовлена концепция развития страхования на селе. Подготовлен проект закона о государственном регулировании в АПК со специальной статьей, посвященной страхованию. Принято постановление Правительства “О государственном регулировании страхования в сфере агропромышленного производства”.
Конкретные пути построения системы страхования сформулированы в проекте постановления “О порядке и условиях организации и проведения обеспечения государственной поддержки страхования урожая сельскохозяйственных культур”, но он до сих пор находится на согласовании в Минфине РФ. Данным постановлением утверждается “Положение о федеральном агентстве по регулированию страхования в сфере агропромышленного производства”. На согласовании находится также порядок и условия организации и проведения обеспеченных государственной поддержкой страхования урожая сельскохозяйственных культур и проект положения “О порядке формирования и использования федерального страхового резерва”.
Участники семинара внесли предложение проводить страхование АПК в порядке очередности. В первую очередь страховать урожай зерновых культур, затем — технических культур, сахарной свеклы, картофеля, овощей и т.д., после этого — кормовых культур и многолетних трав. Надо постоянно наращивать охват страхованием регионов.

Нашел свое отражение и давний спор специалистов Минсельхозпрода и страховщиков о тарифной политике. В законе о страховании записано, что тарифы определяют страховщики. На этом настаивает и Департамент страхового надзора, с тем чтобы их утвердил Минфин. Аграрии придерживаются другого мнения: если государство выделяет на страхование крупные ресурсы, оно и должно предлагать тарифы и утверждать их, но с учетом пожеланий также страховщиков и производителей. Если же отдать их на откуп страховым компаниям, тарифы неизбежно будут завышаться. Кроме того, страховщики не могут знать зональных особенностей. Тарифы должны разрабатываться по территориям, по зонам, что не под силу страховщикам. Кроме того, может получиться так, что в одной области будут работать несколько страховых компаний, и каждая предложит свои тарифы.
В ходе семинара выявились разногласия и по вопросу об использовании резервов. Предусматривается создать федеральный резерв в размере 5% от суммы страховых премий. Аграрии убеждены, что выдавать эти средства необходимо только на возвратной основе. Департамент страхнадзора считает, что такие выдачи должны быть безвозвратными, но это, по мнению оппонентов, приведет к росту иждивенческих настроений, что противоречит рынку.
В документах, подготовленных Минсельхозпродом, вопросы обязательного перестрахования посевов не нашли отражения, хотя этот пункт записан в постановлении правительства, но не выполняется. Между тем это большие средства. Нужно четко знать, на каких условиях сотрудничать с перестраховочными компаниями, какова роль, скажем, западных перестраховочных организаций. Минсельхозпрод предлагает создать единое национальное перестраховочное общество в России, которое могло бы отрегулировать эти процессы на всей территории страны, перераспределять свободные ресурсы и тем самым сделать все страхование более дешевым для государства. Но эта инициатива пока не находит поддержки.
Роли государства в регулировании сельхозстрахования значительную часть своего выступления посвятил и эксперт Мюнхенского перестраховочного общества Х.Шварц. Самая эффективная система государственных мер компенсации потерь разработана в Испании. Государство субсидирует не только страхование урожая, но и скота, при этом субсидируя 53% премий. Программа страхования урожая насчитывает 28 видов сельхозкультур. Страхование урожая здесь — неотъемлемая часть сельскохозяйственной политики. Страхованием занимаются частные страховщики, а Минсельхоз предоставляет субсидии, премии, устанавливает цены на различные виды сельхозпродукции, участвует в выработке рекомендаций по претензиям, сотрудничает с региональными правительствами и в этом смысле контролирует действия всех страховых компаний. Роль Минфина заключается в координации действий всех, а также в организации перестрахования.

Противоположный пример — Франция. Здесь субсидирования страхования урожая нет, государство осуществляет одноразовые выплаты. Но чтобы реализовать эту выплату, задействовано столько комиссий и комитетов, проверяющих и оценивающих ущерб и положение фермера, что процедура выплаты затягивается на год, а то и на два.
Как считает Х.Шварц, независимо от того, на какой основе будет строиться страхование урожая в России, государство в этом процессе должно быть задействовано обязательно. Как бы отвечая на спор о тарифах, он в своем выступлении отметил, что в выработке тарифов при страховании урожая следует принять участие и страховым компаниям, и Минсельхозпроду, и исследовательским центрам.
Подводя итоги семинара, директор СТС В.Л.Эпштейн отметил, что, обсуждая создание новой системы страхования, участники семинара имели больше вопросов, чем ответов, и необходимо встречаться еще неоднократно, чтобы придти к четкому пониманию того, куда мы должны двигаться.

Игорь ТИХОМИРОВ

Дагомыс ждет вас

Международные конференции по страхованию стран СНГ и Балтии больше известны под неофициальным названием — Дагомысские встречи. Это верное указание на то, что они вошли в жизнь страхового сообщества России. Значителен также интерес к этим встречам со стороны страховщиков из дальнего зарубежья.
Седьмая встреча состоится 2-7 октября нынешнего года. По замыслу устроителей, акцент будет сделан на активизацию неформального делового общения участников, на расширение прямых контактов между страховщиками. Впрочем, делается это не в ущерб традиционным формам проведения конференций (семинары, круглые столы и т.п.).
Для обсуждения предложены темы: новые явления на страховых рынках; вопросы взаимодействия надзорных органов и страховых организаций (формирование объективной оценки деятельности страховщиков); перестрахование; развитие страхования жизни и здоровья; монополии на рынке страховых услуг.
По словам председателя программной комиссии проф. Е.В.Коломина, будет предложено и обсуждение проблемы страхового мошенничества. Пока в постановочном аспекте, а на следующей, восьмой, встрече — во всем многообразии нюансов.
Надо сказать, программа сформирована на основе обобщения пожеланий участников предыдущей конференции и в ходе подготовки нынешней путем опроса страховщиков (свои соображения можно довести до сведения организаторов по тел. 299-73-08).
На учет пожеланий ориентирован и состав приглашенных. Принял приглашение руководитель Департамента страхнадзора Минфина РФ К.И.Пылов, заявивший, что ему важно знать мнение страховщиков, равно как и довести до их сведения позицию своего ведомства. Выразили намерение выступить перед страховщиками и В.А.Сухов (Министерство по налогам и сборам), и представитель Антимонопольного комитета, и представители зарубежья (ближнего и дальнего), в частности страхнадзоров стран СНГ.
Все это вместе взятое позволяет каждому участнику в течение небольшого отрезка времени скорректировать собственные представления о ситуации на страховом рынке, точнее сориентироваться в непростой российской действительности.
***

ВСС создаст рабочую группу по разработке предложений Минфину по выпуску специальных ценных бумаг для страховщиков (расширенное сообщение). Еще в 1997 г. Всероссийский внеочередной съезд страховщиков обратился к правительству с просьбой разработать специальный инвестиционный инструмент, который позволил бы страховщикам надежно размещать свои резервы. Два года шли разговоры о выпуске ценных бумаг, ориентированных именно на страховой рынок. Два месяца назад Минфин выразил готовность обсудить предложения страхового сообщества.
По словам руководителя информационно-аналитического отдела ВСС Александра Цыганова, ценные бумаги, выпущенные конкретно для страховщиков, послужат хорошей защитой от спекулятивных атак. В этих бумагах предполагается размещать только средства страховых компаний, а это — определенные гарантии от дефолта.
Бумаги для долгосрочных видов, то есть для страхования жизни и пенсионного страхования, предназначены для размещения средств на достаточно длительный срок — от 5 до 30 лет. При этом особенно важно определить, что ставка дохода может быть ниже среднерыночной, но, тем не менее, обязательно должна быть выше инфляции (тут возникает серьезный вопрос: а что, собственно, считать достоверным уровнем инфляции и кто его будет определять). Для размещения активов страхования на небольшие сроки должны быть облигации, эмитированные специально для страховщиков, на срок обращения до года или до пяти лет. В данном случае предлагается переменная купонная ставка, аналогично тому инструменту, который будет введен в действие 20 июля.
Поскольку изложенные А.Цыгановым предложения носили характер подготовительных, обобщенных материалов, президент ВСС Игорь Юргенс предложил создать специальную комиссию для обсуждения этой немаловажной проблемы. Возглавит ее Александр Каменецкий, а в состав войдут финансовые директора страховых компаний. Цель комиссии — сформулировать к первому сентября точку зрения страхового сообщества по вопросу выпуска новых госбумаг.
Игорь Юргенс заметил, что если страховщики не будут проявлять собственной “творческой активности”, то государство может все решить и без них.
БиСер

TACIS помогает петербургским страховщикам — членам ВСС

В офисе представительства Всероссийского союза страховщиков (ВСС) в Северо-западном регионе состоялась встреча руководителей петербургских страховых компаний — членов ВСС с представителями Европейского союза по программе “TACIS-страхование”.
На встрече присутствовали: руководитель российской части проекта Томас Мэнсон; представитель Европейского комитета страховщиков, вице-директор и главный менеджер Французской федерации страховых компаний Джером Корню; руководитель Санкт-Петербургской межрегиональной инспекции страхового надзора Светлана Никитина.
Петербургских страховщиков представляли генеральный директор СК “Русский мир” Павел Зубрилин, генеральный директор СОАО “Регион” Дмитрий Фельдман, а также сотрудники Балтийского страхового общества, СО “Помощь”, СК “Русь” и “Гайде”.
На встрече были подведены итоги первого месяца работы обсуждался план мероприятий по оказанию услуг членам ВСС и развитию страхового рынка региона.
БиСер

В I полугодии 2000 г. страховые организации Санкт-Петербурга собрали 1 900 264 тыс. руб. Доля личного страхования составила 32.7% от общей суммы взносов, имущественного — 40%, ответственности — 27.3%. Наибольшая часть поступлений пришлась на добровольные виды страхования — 56.1%, или 1 066 517 тыс. руб.
Размер выплат достиг в I полугодии 1 184 662 тыс. руб. Выплаты по добровольному и обязательному страхованию распределились соответственно как 41.6% и 69.3%. При этом на личное страхование пришлось 60%, на имущественное — 34% и ответственности — 6% всех выплат.
Сведения были предоставлены 71 компанией. Из них 57 занимаются добровольными видами страхования, 18 — страхованием жизни, 50 — личным страхованием (кроме страхования жизни), 45 — имущественным страхованием, 38 — страхованием ответственности и 23 — обязательным страхованием.
БиСер

В I полугодии 2000 г. компании системы “Росгосстрах” собрали 1.913 млрд руб. страховой премии. Основная часть поступлений — более 99% — пришлась на долю добровольного страхования.
Поступления по имущественному страхованию составили 1.447 млрд руб., в том числе по страхованию имущества юридических лиц собрано 246.5 млн руб., по страхованию имущества физических лиц — 1.447 млрд руб., по личному страхованию (кроме страхования жизни) поступило 161.7 млн руб., по страхованию ответственности — 52.6 млн руб., по страхованию жизни — 234.7 млн руб. Кроме того, 136.1 млн руб. поступило по договорам перестрахования.
Наиболее высокие темпы роста объемов поступлений были отмечены поимущественному страхованию юридических лиц (177%) и страхованию ответственности (224%).
Страховые выплаты по всем видам страхования составили 638.7 млн руб., в том числе по страхованию жизни выплачено 228.2 млн руб., по личному страхованию (кроме страхования жизни) — 51.5 млн руб., по имущественному страхованию — 347.6 млн руб.
Система “Росгосстраха” состоит из управляющей компании ОАО “Росгосстрах”, которая имеет 23 территориальных управления, и 55 дочерних страховых обществ.
По материалам агентства “Прайм-ТАСС”

Страховые компании, входящие в Группу “Национального страхового альянса” (НАСТА), продолжают наращивать уставный капитал. Принято решение об увеличении уставного капитала с 3 млн до 6 млн руб. Кроме того, ранее на собрании акционеров компании “НАСТА-Ростекс” принято решение увеличить до конца 2000 г. уставный капитал с 3 млн до 15 млн руб.
В текущем году планируется также, увеличить уставный капитал компании “НАСТА-Калининград” — с 5 млн до 15 млн руб.
Совокупный уставный капитал-нетто страховой группы “НАСТА” на 1 января 2000 г. составил 435.9 млн руб.
По материалам ИНТЕРФАКС-АФИ

Промышленно-страховая компания увеличивает уставный капитал. В результате размещения ценных бумаг среди акционеров компании уставный капитал ПСК составит 500 млн руб.
Динамика роста уставного капитала ПСК такова: 1993 г. — 48 тыс. руб., 1994 г.— 0.5 млн руб., 1995 г. — 1.5 млн руб., 1996 г.— 20 млн руб., 1997 г. — 36 млн руб., 1998 г. — 72 млн руб., 1999 г. — 200 млн руб., 2000 г. — 500 млн руб. (данные приведены к деноминированному рублю).
БиСер

ОАО “ВЕСтА” собрало за первое полугодие 2000 г. страховую премию по добровольным видам страхования в размере 1.686 млрд руб., что на 137% превышает аналогичный показатель за тот же период прошлого года.
Поступления по страхованию имущества составили 162.4 млн руб., по личному страхованию (включая добровольное медицинское) — 72.4 млн руб., по страхованию жизни — 1361 млн руб., по страхованию ответственности — 89.8 млн руб.
Страховые выплаты по всем видам добровольного страхования превысили за полугодие 1 млрд руб., в том числе по страхованию имущества — 23.3 млн руб., по личному страхованию — 17.9 млн руб., по страхованию жизни — 1014.6 млн руб., по страхованию ответственности — 2.5 млн руб.
Договором предусматривается возмещение убытков и вреда, который может быть нанесен жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, а также окружающей природной среде в случае аварии на опасных производственных объектах. Страховая сумма составила около 2 млн руб.
БиСер

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »