Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Коммерсантъ, 12 октября 2000 г.

Кто заплатит за банки

630 просмотров

С началом осенней сессии в комитетах Госдумы возобновилось обсуждение закона о гарантировании вкладов. В отличие от прошлого года ни у президента, ни у правительства, ни у ЦБ нет сомнений относительно необходимости таких гарантий. Таким образом, президентское вето закону не грозит. Но дискуссия вокруг законопроекта отличается таким обилием идей, что в обозримом будущем он вряд ли дойдет до этапа утверждения президентом.

Обеспечить населению гарантии по вкладам законодатели пытаются с 1993 года. Но до сих все попытки ввести в действие соответствующий закон оканчивались неудачей. Законопроект "О гарантировании вкладов граждан в банках" дважды отклонялся Советом федерации. В прошлом году Госдуме удалось преодолеть вето сенаторов, и закон дошел до президента. Представитель президента в Госдуме Александр Котенков на пленарном заседании отозвался о законопроекте одобрительно. Тем не менее Борис Ельцин закон не подписал.
Проблема заключалась в том, что до недавнего времени власти не могли однозначно решить вопрос, нужна ли вообще система гарантирования вкладов. Председатель ЦБ Виктор Геращенко неоднократно заявлял, что система гарантирования – это пережиток прошлого и с ее введением торопиться не стоит. Но теперь ситуация изменилась. Владимир Путин практически сразу после избрания президентом заявил, что обеспечить гарантии по вкладам необходимо. Такого же мнения придерживается премьер-министр Михаил Касьянов. Пункт о введении системы гарантирования содержится и в программном документе правительства "Стратегия развития Российской Федерации до 2010 года". И наконец, буквально несколько недель с необходимостью введения гарантий вкладчикам согласился и господин Геращенко. Таким образом, сейчас вопрос стоит иначе: в каком именно виде должна быть введена система гарантирования вкладов.
***

Русский подход

До последнего времени в Госдуме существовал один законопроект о гарантировании вкладов, разработанный Павлом Медведевым. Более пяти лет он дорабатывался с учетом всевозможных замечаний, и сегодня этот документ практически устраивает все ветви власти. Однако он категорически не нравится банкам: согласно законопроекту, членство в корпорации по гарантированию вкладов обязательно для всех банков за исключением Сбербанка России. По мнению банкиров, это приведет к неравной конкуренции на рынке вкладов.
Кроме того, крупные банки считают, что отчисления в резервный фонд корпорации должны быть дифференцированы в зависимости от финансового состояния банка, тогда как в законопроекте предусмотрен единый тариф для всех. А значит, обновленный законопроект рискует быть отклоненным — лоббистские возможности банков известны. Очевидно, предвидя затруднения, банковский комитет не спешит с внесением этого варианта в Думу.
Одновременно в комитете разрабатывается еще один законопроект — "О системе обязательного страхования вкладов граждан в кредитных организациях". Его автор Владимир Тарачев предлагает обеспечить гарантирование вкладов при участии страховых компаний. На взгляд специалистов, этот законопроект также имеет слабые места; кроме того, он не нравится ни банкам, ни страховым компаниям. Банки считают, что предусмотренные законопроектом страховые взносы для них слишком велики. Страховщики же уверены, что отчислений банков будет недостаточно для покрытия рисков по вкладам. Официально на рассмотрение Госдумы документ пока тоже не внесен.
Между тем глава банковского комитета Александр Шохин, заявил «Ъ», что, пока законопроекты дорабатываются, комитет решил внести поправки в действующие законы. Они позволят производить выплаты вкладчикам до того момента, когда банк будет признан банкротом. По мнению господина Шохина, это послужит толчком для создания системы гарантирования. Если поправки действительно пройдут, то уже в ближайшее время вкладчики получат частичную защиту своих сбережений. Ведь сейчас с момента отзыва у банка лицензии до его банкротства зачастую проходит несколько лет, и за это время сбережения вкладчиков обесцениваются. С принятием поправок такие потери сократятся. И это, пожалуй, единственное, на что реально могут рассчитывать вкладчики в обозримом будущем.
Ведь создание полноценной системы гарантирования может еще на несколько лет задержаться на стадии дискуссий. Например, в США попытки ввести систему защиты вкладов предпринимались с 1829 года, а заработала она лишь в 1933 году.

Что предлагает Владимир Тарачев

Согласно законопроекту "О системе обязательного страхования вкладов граждан в кредитных организациях" банки обязаны будут страховать свою ответственность перед вкладчиками в страховых компаниях. Объектом страхования являются вклады граждан и проценты, начисленные на банковский счет. Страховым случаем считается отзыв лицензии у банка. Система обязательного страхования не распространяется на банки, в уставном капитале которых доля государства составляет более 50%, а также на кредитные организации, находящиеся под управлением АРКО. Тарифы для остальных банков составят 1,5-1,9% от суммы вкладов для финансово-устойчивых и 2-2,5% — для проблемных.
Страховщики перечисляют 80% из собранных взносов в объединенный резерв для возмещения по вкладам, которым руководит управляющая компания. При наступлении страхового случая на долю страховых организаций приходится 20% выплат. Максимальный размер страховой выплаты по требованию одного вкладчика устанавливается в размере 90 тыс. руб. Выплаты осуществляются через АРКО. При наличии у вкладчика в одном банке нескольких вкладов возмещение рассчитывается исходя из суммарной величины этих вкладов.

Что предлагает Павел Медведев

Законопроект «О гарантировании возврата вкладов граждан в банках» предусматривает создание государственной корпорации гарантирования вкладов граждан. В нее обязаны будут вступить все банки за исключением Сбербанка России. Членство в корпорации будет стоить банкам 0,15% от суммы вкладов ежеквартально. Первоначальный резерв корпорации формируется в размере 6,5 млрд руб. за счет имущественного взноса Российской Федерации в порядке и в срок, установленный законом о федеральном бюджете. Наступлением гарантийного случая считается отзыв у банка лицензии.
В этом случае корпорация гарантирует вкладчикам следующие выплаты. Вклад до 2000 руб. возвращается владельцу в полном объеме. Депозиты от 2000 до 20 000руб. выплачиваются по схеме 2000 руб. плюс 90% от суммы, превышающей 2000 руб. Вклады на большую сумму компенсируются следующим образом: вкладчику выплачивается 18 200руб. плюс 50% от суммы, превышающей 20 000руб., но в совокупности не более 80 000 руб. При наличии у вкладчика в одном банке нескольких вкладов размер возмещения рассчитывается исходя из их суммарной величины.

КУЛАКОВА Н.
(с сокращениями)

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »