Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Патенты и лицензии, 14 февраля 2000 г.

Страхование рисков инновационной деятельности

4854 просмотра, 1 комментарий, добавлен 13 декабря 2011 года в 01:06

Проблемы, стоящие перед страховыми компаниями, занимающимися страхованием рисков инновационной деятельности, неоднократно затрагивались на страницах журнала «Патенты и лицензии» (Цыганов А.А. Страхование профессиональной ответственности патентных поверенных//Патенты и лицензии 1998 № 4 с. 12; Лицензионный договор страхование рисков//Там же. 1999 № 1. с. 17; Страхование прав на объекты интеллектуальной собственности//Там же. 1999. № 6 с. 29.). В продолжение этой актуальной темы предлагаем вниманию читателей следующую статью канд. экон. наук А.А.Цыганова.

Национальный страховой рынок находится в процессе реформирования и становления. По данным департамента страхового надзора Минфина России, за 1997 г. российскими страховыми организациями по всем видам страхования собрано 34 млрд руб. страховых взносов. По итогам 1998 г. эта сумма составила около 42 млрд руб., причем более трети поступлений пришлось на четвертый квартал (Юргенс И. Российский страховой рынок на фоне экономического кризиса/Промышленность России. 1999 № 2(22) с. 77). В первые три квартала 1999 г. собрано более 68 млрд. руб. страховой премии (за аналогичный период 1998 г. — менее 28 млрд. руб.) (Информационный бюллетень Всероссийского союза страховщиков 1999. № 15 (22)). Имеется устойчивая тенденция к росту страховых взносов в рублевом исчислении, хотя, несомненно, надо учитывать и масштабы девальвации.
К сожалению, значительная доля рынка приходится на обязательные виды страхования, что не говорит о широком распространении страховых отношений в экономике. Так, указанные объемы страховых платежей вполне сопоставимы с аналогичными показателями лишь одной крупной зарубежной страховой компании, например «Америкэн интернешнл групп», «Сигна» или «Стейт фарм мьючуэл отомобил иншуранс компани». В России, по оценкам правительственных экспертов, страховой защитой покрыто не более 10% потенциальных рисков: имущественных, ответственности, экологических и др. В большинстве развитых стран эта цифра достигает 90-95%. К тому же финансовые возможности российских страховых и перестраховочных компаний по покрытию крупных убытков остаются достаточно низкими.
Национальная система страхования переживает трудности, характерные для всей российской экономики, в частности, последствия финансового кризиса 1998 г. Но в отличие от банковской системы российские страховщики перенесли августовский кризис с меньшими потерями. И хотя последствия кризиса все еще сказываются на работе российских страховых компаний, предлагаемый ими спектр услуг расширяется, ведутся исследования страхового поля, нарабатывается опыт страхования нетрадиционных рисков.
Проявляется интерес к разработке правил страхования рисков, связанных с созданием и использованием объектов интеллектуальной собственности, инновационной деятельностью. К сожалению, у предприятий, осуществляющих такую деятельность, практически всегда есть проблемы с финансированием. Поэтому, испытывая потребность в страховой защите, руководители многих предприятий и организаций не могут позволить себе приобрести страховой полис. Общая для всего страхового рынка проблема низкого уровня платежеспособности потенциальных страхователей в данном случае проявляется особенно отчетливо.
Существует несколько тенденций при разработке программ страхования, связанных с инновационной деятельностью и использованием объектов интеллектуальной собственности.
В уже имеющиеся правила страхования вносятся изменения, позволяющие страховать и по названным рискам. Например, условия страхования профессиональной ответственности патентных поверенных вносятся в правила страхования ответственности за качество произведенной продукции (работ, услуг). Страхование на случай утери прав на объекты интеллектуальной собственности включается в титульное страхование. При этом возникают проблемы с корректностью расчетов страховых тарифов, страховых резервов и некоторые другие, вызванные необходимостью сочетать в одних правилах достаточно разнородные объекты страхования. Естественно, получить лицензию на право осуществления страховой деятельности по таким правилам очень сложно.
В ряде случаев страховые компании считают целесообразным разрабатывать свои собственные страховые правила. Обычно речь идет о случаях, когда у компании уже есть страхователь, имеющий потребности в каком-либо конкретном страховом продукте.
Большинство страховых компаний при разработке специфичных правил страхования испытывают значительные трудности, связанные, в частности, с отсутствием квалифицированных специалистов в нужных отраслях экономики. Возможно, выходом из создавшегося положения может стать скорейшая разработка стандартных правил страхования интеллектуальной собственности и предпринимательских рисков, включающих и страхование инновационных рисков.
В настоящее время действует Экспертный совет по методологическим вопросам совершенствования лицензионной деятельности и информационно-аналитического обеспечения страхового надзора (Приказ Министерства финансов Российской Федерации от 4 июля 1998 г. № 139 «Об Экспертном совете по методологическим вопросам совершенствования лицензионной деятельности и информационно-аналитического обеспечения страхового надзора»), созданный Минфином России (в лице Департамента страхового надзора) и Всероссийским союзом страховщиков. В его компетенцию входит определение перспективных для последующего рассмотрения страховых правил, сведение представленных для рассмотрения правил различных страховых компаний, выработка наиболее приемлемых условий страхования, выгодных как страховщикам, так и страхователям. Преимуществом стандартных (типовых) правил является их проработанность, уже имеющаяся практика применения, возможность ускорения процедуры лицензирования права на осуществление данного вида страхования.
Инновации крайне важны для развития экономики Российской Федерации. Задача государства — не просто декларативно признать это, а создать условия, стимулирующие инновационную деятельность, делающие ее привлекательной для большинства субъектов рынка. Методами государственного налогового регулирования вполне можно сделать услуги страховых компаний доступными для российских инновационных предприятий. В большинстве экономически развитых стран страховые взносы относятся на себестоимость. В России же можно относить страховые взносы по некоторым видам страхования на себестоимость в размере не более 1% от объема реализуемой продукции (работ, услуг) (Постановление Правительства Российской Федерации от 22 ноября 1996 г. № 1387 «О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации»). Рассматривается вопрос об увеличении этой нормы до 3%. Предусматривается и ряд других мер, стимулирующих развитие национальной системы страхования, особенно ее долгосрочных видов, а также направленных на страхование реального сектора экономики. Проект Налогового кодекса предполагает отнесение страховых взносов на себестоимость в полном объеме, но принятие всех частей Налогового кодекса оттягивается. Проблемы отнесения страховых платежей на себестоимость неоднократно обсуждались в Правительстве Российской Федерации, но несмотря на выражаемое на словах понимание проблема так и не нашла своего решения.
Представляется, что развитие страхования инновационной деятельности, как и всего страхового рынка, станет более активным при правильной фискальной политике российского государства, направленной на стимулирование отечественного производителя, а не только на получение все возрастающих налоговых платежей.
Пока же интерес большинства страховых компаний к разработке таких достаточно нестандартных для России программ страхования инновационной деятельности невелик. Тем не менее, уже сейчас предприятия и организации, занимающиеся инновационной деятельностью, могут застраховать риски утраты прав на объекты интеллектуальной собственности, профессиональную ответственность патентоведов, патентных поверенных, минимизировать возможные судебные расходы, прибегнув к соответствующим мерам страховой защиты.
Можно также использовать в политике управления рисками и другие виды страхования, включая классические страховые программы. Ряд крупных российских страховых компаний, занимающих первые места в рейтингах, разрабатывает сейчас комплексные проекты страхования инновационной деятельности.
При расширении спроса на страховые услуги страховые компании смогут предложить более развернутые программы страхования, а также решить вопрос о снижении страховых тарифов. При благоприятном развитии дел страховые компании смогут занять одно из ведущих мест в финансировании инновационной деятельности, как это происходит в экономически развитых странах. Там инвестиционные возможности страхового сектора сравнимы или даже превосходят по объемам банковские инвестиции и находят самое широкое применение.

ЦЫГАНОВ А.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »