Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Эксперт, 16 декабря 2002 г.

Под Европой

На латвийском рынке работает всего 21 страховщик, почти треть игроков — американские и европейские компании

1452 просмотра

События 11 сентября 2001 года кардинальным образом повлияли на экономическую ситуацию во многих странах. Изменения не обошли стороной и российский страховой рынок. Стоимость западной перестраховочной защиты выросла в несколько раз, сделав ее невыгодной, а для многих российских страховщиков просто недоступной.

Эта ситуация заставляет руководителей российских страховых компаний присматриваться к страховым рынкам Индии, Китая, Центральной Европы, стран СНГ и Балтии. Страховщики и перестраховщики именно этих стран могут оказаться выгодными и надежными партнерами в плане перестрахования рисков средней величины. "Эксперт" начинает серию публикаций о "новых" рынках страхования, ориентированную как на страховщиков, находящихся в поиске партнеров или интересующихся опытом других стран, так и на их клиентов, желающих знать, насколько надежно перестраховываются их риски. Первая публикация посвящена страховому рынку Латвии.
По итогам 2001 года общий объем взносов латвийских страховых компаний составил 3,8 млрд рублей, при этом 95,8% взносов пришлось на страхование иное, чем страхование жизни (см. таблицу). На 31 декабря 2000 года совокупный объем собственных средств латвийских компаний составил 2,5 млрд рублей. В последнее время страховой рынок Латвии преодолел несколько естественных этапов развития. Страховые компании расширяют спектр предлагаемых услуг — от классических до уникальных — как в страховании, так и в перестраховании. Надежность и качество предлагаемых страховых программ гарантируют ведущие иностранные страховщики, активно работающие на рынке через свои дочерние структуры, а также крупный латвийский капитал. Надежность латвийского страхового рынка обеспечивается жестким контролем со стороны Комиссии по рынку финансов и капитала Республики Латвия. О методах регулирования рынка и контроля за деятельностью страховщиков рассказывает председатель комиссии Улдис Церпс.

— Каковы перспективы развития страхового рынка Латвии?

— Прирост страховых взносов в две тысячи первом году по сравнению с двухтысячным годом составил три целых одну десятую процента, а аналогичный показатель по итогам девяти месяцев нынешнего года равняется восьми процентам. При этом рынок развивается по классическим канонам, характерным для стран с переходной экономикой: превалирование краткосрочного рискового страхования над долгосрочным. Еще одной особенностью рынка является его открытость для иностранного капитала. На сегодняшний день на территории Латвии активно работают AIG, Ergo, Zurich. В то же время из-за ограниченной емкости внутреннего рынка латвийские страховые компании передают наиболее крупные риски за рубеж, главным образом в Европу.

— Как в Латвии решается проблема контроля качества перестраховочной защиты?

— Согласно существующему в нашей стране закону, страховая компания должна иметь возможность отвечать по всем имеющимся у нее обязательствам. Для этого большинство латвийских страховщиков прибегают к услугам различных перестраховочных компаний, надежность которых оценивается ими самостоятельно. Мы как надзорный орган требуем от страховой компании предоставления полного отчета о проведенных перестраховочных операциях, в том числе и информацию о деятельности перестраховщиков: балансовые показатели, объем собственных средств, срок работы на рынке, оценку деловой репутации. Одним из важных критериев оценки надежности перестраховщика является его рейтинговая оценка, выставленная независимым международным рейтинговым агентством. Если какие-либо из полученных сведений не удовлетворяют специалистов возглавляемого мной ведомства или вызывают у них сомнение в надежности перестраховщика, то страховая компания в соответствии с законом обязана сформировать дополнительный страховой резерв в объеме, соответствующем объему операций, проводимых через данного перестраховщика.

— Следствием такого жесткого регулирования перестраховочных операций должна быть полная ориентация латвийских страховщиков на западные перестраховочные компании. Могут ли ваши компании размещать риски, например, в России?

— Большинство наших страховых компаний сотрудничают с крупными западными перестраховщиками — с General&Cologne Re, Munich Re, SCOR, Swiss Re. В прошлом году двадцать один с половиной процента всех переданных в перестрахование рисков было размещено у немецких перестраховщиков, четырнадцать с половиной — в Великобритании. Это существенно повышает надежность страхового рынка Латвии, в том числе и в отношении принятия на перестрахование рисков из России. Если говорить об обратной ситуации, то мы требуем, чтобы наши компании, передающие риски в Россию, предоставляли данные не только о своих российских партнерах, но и о структуре их перестраховочной защиты, и в зависимости от этого мы принимаем индивидуальное решение по каждому случаю.

— Каковы методы отбора "проблемных" страховых компаний? Какие существуют методики оценки их надежности и платежеспособности? Может ли комиссия гарантировать устойчивость рынка и работающих на нем компаний?

— Страховая компания раз в квартал предоставляет нам разработанные комиссией формы бухгалтерской и статистической отчетности, информация в которых дает полное представление о деятельности компании. Страховым законодательством Латвии определен минимальный размер уставного капитала страховщиков: для компаний, занимающихся страхованием жизни, — два миллиона латов (около ста миллионов рублей), для компаний, занимающихся страхованием иным, чем страхование жизни, — один миллион латов. Это условие должно соблюдаться неукоснительно. Жестким требованием для страховщиков является также поддержание высокого уровня платежеспособности. Еще один важный аспект деятельности страховщиков — контроль за инвестициями, в частности за размещением страховых резервов.
Мне бы хотелось подчеркнуть, что особенностью работы нашей комиссии, прежде всего, является контроль за соблюдением законодательных требований, наложенных на страховые компании с тем, чтобы они могли своевременно выполнять принятые на себя обязательства. В Латвии работает всего двадцать одна страховая компания, а это значит, что контроль за их деятельностью, по сути, является индивидуальным. Мы знаем "в лицо" всех страховщиков и их проблемы.

Страховщики друг о друге

О перспективах сотрудничества российских и латвийских страховщиков рассказывают топ-менеджеры компаний.

Александр Башмачников, заместитель гендиректора группы "Альфа-Страхование":

— Страховой рынок стран Балтии представляет интерес с точки зрения так называемого пограничного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Например, в Литве пока не действует система "Зеленая карта", но существует закон, в соответствии с которым каждый автомобиль, въезжающий в страну, должен быть застрахован. Поэтому калининградский филиал группы "АльфаСтрахование" активно продает полисы по обязательному страхованию автогражданской ответственности дочерней компании латвийского страховщика BTA — BTA-Draudimas.
После вступления в силу закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств у российских страховщиков появится необходимость получить положительный опыт прибалтийских коллег по контролю над убыточностью и прибыльностью портфеля. Можно также надеяться на расширение сотрудничества: по заключению агентских договоров с латвийскими страховыми компаниями для продажи своих полисов, по передаче части функций по сюрвею и урегулированию убытков в случае наступления страхового случая на территории Латвии латвийским страховщикам. Точно так же могут действовать и российские страховые компании в отношении клиентов латвийских партнеров.

Лариса Борошнева, директор московского представительства "Рига Ре":

— Российский страховой рынок весьма интересен для латвийских перестраховщиков, особенно в части принятия на перестрахование некрупных и нестандартных рисков. Наши рынки во многом схожи, что позволяет нашим специалистам точно оценивать риски и предлагать более реальные тарифы, чем западные перестраховщики. К тому же большинство крупных западных перестраховщиков зачастую отказываются от принятия небольших и нестандартных, с их точки зрения, рисков. Мы же, зная реальные потребности российского страхового рынка, активно сотрудничаем с ведущими страховыми и перестраховочными компаниями и стараемся выполнять свои обязательства. К тому же интенсивное развитие страхового рынка в России создало условия для появления в этой сфере высокопрофессиональных специалистов, у которых есть чему поучиться. Участвуя в разработке новых страховых продуктов и предоставляя перестраховочную защиту, мы используем и опыт российских партнеров.

Гинт Дандзберг, председатель правления страхового общества BTA:

— Российский страховой рынок пока еще недостаточно развит, особенно в плане перестрахования. В связи с этим мы видим себя партнерами российских страховщиков именно в этом бизнесе. Латвийские страховые компании хорошо капитализированы, что позволяет нам принимать и оставлять на собственном удержании мелкие и средние риски, причем по ценам существенно более низким по сравнению с расценками международных перестраховщиков. Знание экономических, законодательных и "криминальных" особенностей бизнеса позволяет нам за счет правильной оценки рисков существенно снижать стоимость страховых полисов, не повышая при этом рискованности проводимых операций.

Российский рейтинг у латвийской компании

Рейтинговое агентство "Эксперт РА" в октябре присвоило первый рейтинг надежности за пределами России. Наивысшая оценка A++ (высокий уровень надежности с позитивными перспективами) была присвоена латвийской компании BTA (Baltijas Transporta Apdrosinasana). Рейтинговая шкала является единой для России, стран СНГ и Балтии, что позволяет проводить сравнительный анализ компаний, работающих на этом рынке. В то же время при проведении оценки "Эксперт РА" учитывает не только финансовую устойчивость страховщика, но и окружающую его экономическую среду.
Основными факторами, позволившими высоко оценить деятельность компании, стали ее успешная устойчивая работа на страховом рынке, сбалансированность финансовых потоков, качество инвестиционной и перестраховочной политики. BTA специализируется на классических массовых видах страхования — страховании автотранспорта, имущества малого и среднего бизнеса, ДМС. Компания отличается взвешенной тарифной политикой, а ее партнерами по перестрахованию выступают General&Cologne Re, Munich Re, Swiss Re.

Таблица. Крупнейшие страховые компании Латвии по итогам 2001 года*

Название компании	Взносы (тыс. руб.)	Прирост взносов (%)	Выплаты (тыс. руб.)	Уровень выплат (%)
Страхование иное, чем страхование жизни
Группа Balta	950274,7	6,0	458586,0	48,3
Группа Ergo	818174,9	-	295920,0	36,2
BTA	601984,7	4,8	269919,1	44,8
Parekss	492948,1	12,0	130947,8	26,6
Balva	388012,9	15,4	93040,3	24,0
Страхование жизни
Latva	66050,4	7,1	52185,1	79,0
Ergo Latvija dziviba	62181,3	95,9	20183,8	32,5
Baltikums dziviba	59540,0	14,6	60430,3	101,5
Sampo dziviba	11919,1	73,4	517,3	4,3
Seesam Life Latvia	6514,6	-	114,9	1,8

Примечание: Источник: Комиссия по рынку финансов и капитала Республики Латвия
*Данные приведены в рублях (по курсу 1 рубль=0,0211 лата). Латвийские перестраховочные компании не включены в данную таблицу, так как их деятельность не контролируется Комиссией по рынку финансов и капитала Республики Латвия.

АДАМОВИЧ С.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »