Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Здравоохранение, 19 сентября 2002 г.

Страхование профессиональной ответственности медицинских работников за рубежом

5040 просмотров

Во многих промышленно развитых странах существует правовая система страхования ответственности, основная цель которой — защитить экономические интересы отдельных лиц или учреждений. Страхование ответственности при этом предусматривает, что существует возможность нанесения вреда как здоровью, так и имуществу третьих лиц, которым в силу закона или по решению суда производятся соответствующие выплаты, компенсирующие причиненный вред.

Существует несколько видов страхования ответственности:
— страхование ответственности работодателя в связи со смертью или увечьем работника в результате несчастного случая на производстве;
— страхование ответственности домовладельца;
— страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта;
— страхование профессиональной ответственности.
Страхование профессиональной ответственности может быть осуществлено в отношении архитекторов, юристов, врачей, фармацевтов и других специалистов, чья деятельность сопряжена с возможным риском причинения материального и нематериального ущерба лицам, за которых они отвечают в силу своего профессионального положения.
На медицинских работников распространяются нормы гражданского и уголовного законодательства, предусматривающие ответственность за нанесение вреда здоровью пациента.
Пациент имеет право защищать свои интересы в суде, и в случае, если будет доказано, что ущерб здоровью нанесен медицинским работником, последний должен возместить этот ущерб. Расширение и практическое использование прав пациента ведет к увеличению числа жалоб со стороны пациентов и судебных исков в связи с неадекватной медицинской помощью или нанесением вреда при ее оказании.
За рубежом широко используется практика предъявления гражданских исков к врачам с требованием выплаты денежной компенсации за причиненный ущерб, включая моральный.
Число обращений пациентов в суды с исками о компенсации здоровья в зарубежных странах постоянно растет. В США в 1985-1988 гг. число таких жалоб составляло от 6,4 до 10,2 на каждые 100 врачей. Выплаты составляют значительные суммы, нередко превышая 1 млн долл. (в 1985 г. число исков на такую сумму — 79, а в 1986 г. — 92).
Оплатить столь большие суммы практикующему врачу невозможно, и здесь приходит на помощь страхование ответственности от возможных профессиональных ошибок. При наличии у врача страхового полиса страховая компания берет на себя оплату предъявляемых ему исков и судебную защиту интересов врача. При этом страховая компания оговаривает ограничение либо размеров выплат из расчета на одну жалобу, например, до 10 или 100 тыс. долл., либо общей суммы выплат за период действия страхового полиса.
Система страхования профессиональной ответственности медицинских работников (СПОМР) широко используется в экономически развитых странах уже в течение многих десятилетий. При этом схемы страхования в отдельных странах существенно отличаются друг от друга.

Анализ функционирования системы СПОМР за рубежом

В США различают два вида СПОМР. По первому из них страховая компания обязуется выплачивать компенсации по всем жалобам об ущербе для здоровья в течение года, когда действовал данный полис, независимо от времени подачи жалобы. Полисы второго вида обеспечивают компенсацию только по тем жалобам, которые касаются ущерба, причиненного в том же году.
При определении размеров страхового взноса, который выплачивается врачом для получения полиса по страхованию ответственности, учитываются степень риска, которая зависит от конкретной врачебной специальности, и вероятность количества и размеров выплат. Степень риска оценивается на основании анализа данных о количестве поступивших жалоб и о числе и размерах произведенных выплат за предшествующие годы в том регионе, где действует данная страховая компания. В США взносы за страховой полис различны не только у врачей разных специальностей, но и у врачей одного профиля, практикующих в разных штатах.
Естественно, что с ростом числа и размеров компенсаций, выплачиваемых медиками пациентам, увеличиваются и размеры стоимости полиса по страхованию ответственности.
Рост величины компенсационных выплат и взносов за страхование ответственности привел к удорожанию медицинского обслуживания и развитию так называемой защитной медицины. Чтобы избежать возможности судебного преследования в случае неудачного исхода, врачи предпочитают не использовать приемы, связанные со значительным риском, даже тогда, когда такой риск необходим. Одновременно они злоупотребляют назначением дорогостоящих процедур и анализов, чтобы обезопасить себя от обвинений в недостаточной внимательности к пациенту и его проблемам. Несложные приемы, эффективность которых проверена длительной практикой, необоснованно подменяются более сложными, но связанными с меньшим риском юридических последствий. Например, в акушерской практике чрезмерное распространение получило кесарево сечение, применяемое и в тех случаях, когда для облегчения родов достаточно было бы прибегнуть к повороту головки плода.
Защитная медицина привела к удорожанию медицинского обслуживания, увеличению затрат на здравоохранение и мало способствовала повышению качества медицинской помощи.
Сегодня в промышленно развитых странах продолжаются поиски путей реформирования процедуры компенсации ущерба, причиненного при медицинском вмешательстве, и СПОМР. Предлагается, например, определить виды ущерба, которые подлежат компенсации; установить размеры компенсации; определить наиболее рациональный механизм выплат. Все большую остроту приобретает вопрос о том, в каких случаях и кто будет выплачивать компенсацию: поставщик медицинской помощи или его страховая компания, система социального страхования либо фонды компенсации ущерба пациентам, финансируемые взносами врачей и/или пациентов, либо государство.
Предлагаемые реформы призваны облегчить пациенту доказательство того, что причиной ущерба является именно медицинское вмешательство. Одним из наиболее удачных и перспективных нововведений в этой области остаются системы компенсации понесенного пациентом ущерба, не требующие поиска конкретных виновников и доказательства их вины, что особенно затруднительно для пострадавшего.
Впервые такая система была введена в Новой Зеландии в начале 1970-х гг., где она действует как разновидность социального страхования. Она не подменяет, а дополняет СПОМР, удовлетворяя интересы пациента.
Жалобы пациентов по поводу понесенного ущерба рассматривает Новозеландская корпорация по компенсации при несчастных случаях. Если она отклоняет жалобу, считая, что речь идет не о несчастном случае, а о преступной халатности со стороны врача, то пациент может обращаться за компенсацией в судебные органы. Поэтому врачам необходимо сохранять членство в организациях, обеспечивающих их защиту на судебных процессах.
В Европе концепцию ответственности без вины при компенсации ущерба, понесенного пациентом, первой стала применять на практике Швеция; ее примеру последовали Финляндия и Норвегия. Но в Швеции и Норвегии такой подход не закреплен законодательно, а основывается на соглашениях между страховыми компаниями, медицинскими учреждениями и специалистами. Законодательная основа для использования концепции ответственности без вины впервые в Европе была создана в Финляндии принятием в 1986 г. закона об ущербе, понесенном пациентом — согласно этому закону, пациенту компенсируется любой ущерб, причиненный ему в результате медицинского вмешательства или отсутствия медицинской помощи, включая инфекции и воспаления, возникшие в связи с этим, а также вследствие несчастного случая в ходе осмотра, лечения или санитарной перевозки, в т.ч. из-за дефектов медицинского оборудования.
За рубежом СПОМР постоянно совершенствуется, выдвигаются различные альтернативные предложения. В частности, разрабатываются механизмы внесудебного урегулирования претензий пациентов. Примером может служить система ускоренной компенсации ущерба без доказательства вины причинителя вреда. Это позволило бы не только уменьшить количество выплат компенсаций медицинской помощи, но и стало бы дополнительным инструментом для контроля качества предоставляемой медицинской помощи.
Система СПОМР в здравоохранении зарубежных стран не поддается однозначной оценке, С одной стороны, она облегчает медикам осуществление компенсаторных выплат в случае предъявления пациентом иска за нанесенный ему ущерб. С другой — создает серьезные проблемы из-за постоянно растущих расходов на медицинское обслуживание и вынужденное перепрофилирование отдельных специалистов, которые стремятся заниматься теми видами медицинской деятельности, где риск совершения врачебной ошибки ниже и, соответственно, предъявление исков со стороны пациентов реже.
Несомненно, многие вопросы СПОМР нуждаются в дальнейшем правовом регулировании. Это относится непосредственно к регламенту страхования, определению оснований причинения вреда здоровью, экспертизе ведения пациента, включая констатацию факта наличия или отсутствия допущенной врачебной ошибки, выработке механизмов досудебной компенсации за вред, причиненный здоровью гражданина, расчету страховых выплат и многим другим вопросам.
Важно развитие механизмов, не только предусматривающих штрафные санкции, но и таких, которые стали бы позитивными стимулами работы, были бы направлены на поддержание авторитета конкретного врача или медицинского учреждения в целом. Работа по внедрению СПОМР должна основываться на выработке методики расчета страхового тарифа, величины страховых взносов и компенсаций. Необходимы проработка этих вопросов для врачей различных специальностей, и в первую очередь для частнопрактикующих врачей, а также разработка компенсаторной актуарной модели с перераспределением финансовой нагрузки между лечебными учреждениями различных форм собственности.

Перспективы развития СПОМР в России

Принятая в 1993 г. Конституция Российской Федерации закрепила за гражданами России право на возмещение вреда. Право на компенсацию вреда ("ущерба" по терминологии Конституции РФ), в т.ч. вреда, причиненного жизни и здоровью граждан, реализуется с помощью обязательного и добровольного медицинского страхования.
В Российской Федерации пока не существует СПОМР, но уже созданы необходимые предпосылки для его введения, к числу которых относятся положения следующих законодательных актов.
В "Основах законодательства Российской Федерации об охране здоровья граждан", утвержденных Верховным Советом РФ 22.07.93 № 5487-1 (в ред. от 02.12.00), указано: "Медицинские и фармацевтические работники имеют, в частности, право на:
• защиту своей профессиональной чести и достоинства;
• страхование профессиональной ошибки, в результате которой причинен вред или ущерб здоровью гражданина, не связанный с небрежным или халатным выполнением ими профессиональных обязанностей".
К сожалению, это декларативное заявление не оправдало надежд на действительное обеспечение социальной и правовой защиты медицинских работников.
В ст. 66 "Основ..." предусмотрено, что в случае причинения вреда здоровью граждан ущерб должен быть возмещен виновниками, а ст. 68 полностью посвящена вопросам ответственности медицинских и фармацевтических работников за нарушение прав граждан в области охраны здоровья.
В 1999 г. Комитетом Государственной Думы по охране здоровья был разработан законопроект "О страховании профессиональной ответственности медицинских работников". Он предусматривал этот вид страхования и определял юридические нормы и правила его введения. Одним из основных предложений разработчиков был тезис о том, что можно обсуждать принятие такого закона, который касался бы только медицинских работников, занимающихся предпринимательской медицинской деятельностью в качестве как юридического, так и физического лица. Однако он был снят с дальнейшего обсуждения в связи с невозможностью изыскать источник получения финансовых средств для выплаты страховых взносов.
По заключению Комитета Государственной Думы РФ закон о СПОМР необходимо принять одновременно с Законом РФ о правах пациента, который уже длительное время находится в распоряжении Комитета, однако пока никаких действий в отношении законопроекта не предпринято.

Ю.В.Михайлова, д-р мед. наук, профессор, зам. директора по НИР ЦНИИ организации и информатизации здравоохранения Минздрава России

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »