Жилищно-коммунальное хозяйство,
18 сентября 2000 г.
Актуальные виды страхования в сфере ЖКХ 2907 просмотров
Жилищно-коммунальное хозяйство — это та область экономики, в которой тесно переплетается множество направлений и аспектов, от социального до политического.
Страхование ответственности подрядчиков
Во многих регионах длительное время не соблюдаются нормативы финансирования капитального ремонта жилищного фонда; недостаточно (например, в Москве — почти на 30%) проводится финансирование обслуживания и текущего ремонта; средств хватает лишь на проведение аварийных мероприятий. В результате ухудшается общее состояние и нарастает износ основных фондов, снижается надежность систем жизнеобеспечения, не соблюдаются минимальные стандарты качества обслуживания. Для исправления сложившегося положения в рамках проводимой реформы жилищно-коммунального хозяйства введена система привлечения подрядных и управляющих жилищным фондом организаций на конкурсной основе. Соискатели конкурсов — это фирмы, имеющие лицензии на проведение разного рода работ в системе ЖКХ и обладающие, безусловно, определенным опытом в данной области. Но лицензии и опыт не гарантируют от событий, которые могут внезапно произойти и происходят при проведении работ по техническому обслуживанию, ремонту и управлению жилищным фондом. Зачастую эти организации не имеют достаточных собственных средств на покрытие причиненного ущерба, и вся тяжесть его компенсации ложится на городской бюджет, что составляет весьма значительные суммы. На наш взгляд, у этой проблемы есть одно простое решение — использование страхования. Именно страховая защита — это тот инструмент, который позволяет переложить заботу о ликвидации ущерба на плечи профессионалов в управлении рисками — на страховщиков. В Положения о проведении конкурсов на подобные работы и управление жилищным фондом в качестве основного критерия финансовой устойчивости конкурсанта необходимо ввести условие о необходимости страхования гражданской ответственности за причинение ущерба. В таком случае в состав страхового покрытия в размере установленных пределов ответственности страховщика входит удовлетворение обоснованных претензий третьих лиц за причиненный страхователем ущерб личности или имуществу, ставший следствием случайных ошибок при проведении ремонтных работ и в период гарантийной эксплуатации объекта после ремонта. Например, это могут быть претензии, заявляемые в связи с ущербом, причиненным жильцам верхних этажей в результате протечки крыши после замены мягкой кровли. Ошибки могут допустить работники подрядной организации как в ходе работ, так и в результате применения некачественного или откровенно дефектного кровельного материала. Необходимость страхования становится еще более очевидна, когда в период эксплуатации дома подрядчик может оказаться неплатежеспособным или вовсе банкротом, не исключая и намеренное банкротство. Тогда ущерб пострадавшего лица будет возмещен страховщиком. Предел ответственности страховщика, или страховая сумма, т. е. сумма, в пределах которой он покрывает убытки, определяется сметной стоимостью работ и может быть весьма значительным. Стоимость такого страхования, или страховая премия, рассчитывается в зависимости от характера обслуживаемого объекта, вида и сроков выполняемых работ, а также пределов ответственности страховщика. Договор страхования заключается на весь объем работ по договору подряда, а страховая премия уплачивается одновременно с актом открытия объекта. Если работы выполняются более месяца, подрядчику может быть предоставлена возможность рассрочки уплаты страховой премии. Сумма премии, а также сроки и порядок ее внесения определяются при заключении договора страхования. Страхователями по этому договору выступают подрядчики, а выгодоприобретателями — заказчики по договору подряда, осуществляющие управление жилищным фондом, а также заранее неопределенные третьи лица, пострадавшие от причиненного ущерба. Выгодоприобретателю может быть предоставлено право непосредственного обращения к страховщику за выплатой возмещения в пределах его ответственности.
Страхование ответственности управляющих компаний
Страхование в системе ЖКХ не исчерпывается только страхованием ответственности подрядчиков. Не менее существенное значение приобретает деятельность другого субъекта этого рынка — частных управляющих компаний. Правительством Москвы с 1997 г. начат постепенный переход на конкурсный отбор частных компаний для управления жилищным фондом и лицензирование этой деятельности. На смену государственным ДЭЗ, РЭУ, ЖЭК и ДЕЗ приходят частные фирмы, которые будут нести юридическую ответственность за ущерб, причиненный ими личности и имуществу третьих лиц, в первую очередь жильцам того района, в котором они работают. Поэтому при проведении конкурсов на лучшую управляющую компанию в типовые условия также необходимо включать требования о предоставлении финансовых гарантий возмещения ущерба в виде страхового полиса. В этом случае страховщик будет заинтересован в снижении вероятности наступления страхового события, финансируя предупредительные мероприятия. В дальнейшем роль управляющей компании в сотрудничестве со страховщиком возрастает до координации всей страховой деятельности в районе (принятие и утверждение целевых программ, направленных на снижение рисков жизнедеятельности в районе). Средства, собранные страховщиком по этим программам, используются также для финансирования инвестиционных проектов этого муниципального района.
Страхование гражданской ответственности собственников и арендаторов
Еще одним объектом страхования в сфере ЖКХ должна стать гражданская ответственность собственников и владельцев (арендаторов) жилых и нежилых помещений. В последнее время в результате приватизации в городе появилось большое количество новых собственников жилья. Вместе с тем возрос и объем ущерба, причиняемого при проведении ремонтно-перепланировочных работ в приватизированных и приобретенных новых квартирах. Установка нового сантехнического оборудования, перенос внутренних перегородок и снос вентиляционных коробов зачастую приводят к существенным убыткам владельцев соседних квартир и подаче ими судебных исков. Это же относится и к арендаторам нежилых помещений, располагающихся на первых этажах жилых домов и в отдельно расположенных зданиях муниципального фонда. Неграмотная эксплуатация электрических и инженерных сетей, нарушение правил противопожарной безопасности приводят к пожарам и другим трагическим последствиям. Страхование гражданской ответственности арендаторов как непременное условие в договоре аренды повысило бы их ответственность за эксплуатацию помещений, а также позволило бы восстанавливать поврежденные объекты без привлечения дополнительных средств из городского бюджета. Областью приложения страховой защиты, не относящейся непосредственно к жилищной сфере, но находящейся с ней в непосредственном взаимодействии и входящей в инфраструктуру района, стала эксплуатация автозаправочных станций и гаражных комплексов на территории района. При этом объектам муниципальной собственности, а также жизни, здоровью и имуществу граждан может быть причинен значительный ущерб. Будучи местами повышенной опасности, автозаправочные станции и гаражи требуют особой дисциплины эксплуатации. И хотя существуют различные нормативы и правила, там по-прежнему происходят пожары и взрывы из-за элементарной халатности и пренебрежения этими правилами, приводящие к существенным материальным потерям и даже, к сожалению, гибели людей. Страхование гражданской ответственности владельцев автозаправочных станций и гаражных комплексов при заключении договоров на аренду земельного участка поможет решить и эту проблему на уровне муниципального района.
Ипотечное страхование
Ипотека как одна из немногих доступных сегодня систем приобретения жилья имеет ряд характерных рисков, снизить которые и призвано ипотечное страхование. В первую очередь это полис страхования заложенного объекта недвижимости. Этот полис предоставляет защиту интересов как кредитора, так и заемщика и гарантирует для одного из них стабильный размер обеспечения, а для другого — отсутствие обременительных затрат на восстановление предмета залога или необходимости дополнительного гарантирования полученного кредита. Не меньшее значение имеет и страхование гражданской ответственности заемщика перед третьими лицами за ущерб, причиненный их имущественным интересам. Практика показывает, что наступление ответственности перед третьими лицами приводит не только к финансовым потерям получателя кредита, но и серьезным осложнениям для банка из-за невозможности выполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Для работоспособности системы важен также договор страхования жизни и здоровья залогодателя. Кредитные средства, выданные банком, компенсируются из обеспечения страхователя по этому договору в случае потери заемщиком трудоспособности и из части средств, получаемых родственниками после его смерти. Потеря гарантированного дохода может быть связана с иными обстоятельствами, например с увольнением. Эта проблема также решается при помощи покупки соответствующего страхового продукта. Особый интерес кредиторов вызывает также страхование убытков, связанных с неисполнением заемщиком своих обязательств по выплате. Перечисленные страховые продукты не исчерпывают всего многообразия форм применения страхования в сфере жилищно-коммунального хозяйства, подтверждая необходимость его более широкого внедрения.
А.К.КРУГЛОВ, начальник отдела страхования ЗАО «РУКСО»
Вся пресса за 18 сентября 2000 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Маркетинг, Страхование недвижимости, Страхование ответственности, Ипотечное страхование
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
17 сентября 2024 г.
|
|
Комсомольская правда-Волгоград, 17 сентября 2024 г.
В Волгограде фирма выплатила страховщикам 7 млн за автоподставы
|
|
5 колесо, 17 сентября 2024 г.
Названа реальна стоимость каско в России: вот что говорят сами автовладельцы
|
|
МедиаРязань, 17 сентября 2024 г.
Рязанские водители при европротоколе выбирают деньги
|
|
Волгоградская правда, 17 сентября 2024 г.
В Волгограде автоподставщик возместит страховой компании 7 млн рублей
|
|
Тарантас Ньюс, Брянск, 17 сентября 2024 г.
ОСАГО - на водителя: в Госдуме предложили отвязать «автогражданку» от машины
|
|
Заполярная правда, Норильск, 17 сентября 2024 г.
Более 570 автовладельцев Красноярья воспользовались дистанционным урегулированием убытков по ОСАГО
|
|
cbr.ru, 17 сентября 2024 г.
Решения Банка России в отношении участников финансового рынка
|
|
cbr.ru, 17 сентября 2024 г.
Страховые организации смогут получить лицензию управляющей компании
|
|
Финмаркет, 17 сентября 2024 г.
Установлен порядок получения страховщиками жизни лицензий УК для проведения операций по программам ДСЖ
|
|
RATA-news, 17 сентября 2024 г.
Эксперты РСТ прокомментировали ДТП с участием российских туристов в Египте
|
|
РИА Новости, 17 сентября 2024 г.
Российский ФОМС будет сотрудничать с коллегами из Казахстана
|
|
CNews.ru, 17 сентября 2024 г.
Ozon запустил первый страховой продукт
|
|
18.мвд.рф, Ижевск, 17 сентября 2024 г.
Более 3,3 миллионов рублей похищено мошенниками у машиниста из Ижевска под предлогом продления полиса медицинского страхования
|
|
Уралинформбюро, Екатеринбург, 17 сентября 2024 г.
Кабмин поддержал введение наказания за повторную езду без полиса ОСАГО
|
|
Коммерсантъ, приложение, 17 сентября 2024 г.
Грузы идут за страхованием
|
|
Коммерсантъ, приложение, 17 сентября 2024 г.
«Цена далеко не единственный фактор выбора»
|
|
Коммерсантъ, приложение, 17 сентября 2024 г.
Никто плохого слова не скажет
|
 Остальные материалы за 17 сентября 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|