Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Бухгалтерия. Маркетинг. Торговля, 23 октября 2000 г.

Груз с грифом "застраховано"

На заметку руководителю

722 просмотра

Современные российские страховые компании располагают разнообразными программами по страхованию грузов: от промышленного оборудования, строительных материалов и топлива до продуктов питания, выставочных экспонатов, ценностей и наличных денежных средств (инкассации). Причем перевозки могут осуществляться любыми видами транспорта по всем регионам России, за ее пределами, а также из-за рубежа.

Страхование международных перевозок грузов производится на стандартных условиях, называемых оговорками, которые разработаны на основе международной практики Институтом лондонских страховщиков. На базе этих оговорок созданы правила страхования грузов большинства иностранных и российских страховых компаний.
Существует два вида договоров страхования: «с ответственностью за все риски» и «с ответственностью за согласованные риски». По первому варианту страхованием покрываются все риски, которым подвергается груз при перевозке. Исключение составляют лишь несколько специально оговоренных. В частности: умысел страхователя или выгода приобретателя, приведший к порче или уничтожению груза; недостаточная подготовка застрахованного имущества к перевозке и хранению, использование несоответствующей упаковки; непригодность транспортного средства; нормативные изменения груза (утечка, улетучивание, усушка и т. д.); задержка в доставке груза и некоторые другие.
По условиям второго варианта «с ответственностью за согласованные риски» возмещению подлежат убытки от повреждения или утраты застрахованного груза в результате пожара, транспортной аварии, хищения, стихийных бедствий, взрыва, подмочки, погрузочно-разгрузочных работ и иных событий, согласованных сторонами. То есть этот вариант страхования предоставляет более узкое страховое покрытие.
По отдельному соглашению могут быть застрахованы военные риски и риски гражданских волнений.
На единичные перевозки оформляется разовый страховой полис. При долговременном сотрудничестве заключается Генеральный договор. В этом случае страховая компания несет ответственность за все грузоперевозки, осуществляемые в течение периода его действия. Страхование на условиях Генерального договора позволяет согласовать удобный порядок уплаты страховой премии и выплаты страхового возмещения, упростить порядок приема рисков на страхование.
Предлагаемые страховщиками программы страхования грузов могут иметь как классические (принятые в международной деловой практике), так и специально согласованные с клиентом параметры (объем страхового покрытия, момент начала и окончания страхования, порядок оплаты и т.д.)
Страховой взнос определяется обычно в процентах от страховой суммы (действительной стоимости груза) и составляет ориентировочно 0,15 - 0,85%, в зависимости от вида груза и условий перевозки. Оплата производится единовременно либо в рассрочку.
По согласованию со страховщиком в размер страховой суммы могут быть включены подтвержденные документами расходы на транспортировку, таможенное оформление и другие обязательные затраты в отношении данного груза.
Страховое покрытие, как правило, начинается с момента окончания погрузки застрахованного груза в транспортное средство, продолжается в течение всей перевозки по оговоренному маршруту и заканчивается в момент получения груза получателем в месте назначения. При необходимости страховая защита может распространяться на время погрузочно-разгрузочных работ и на период хранения.
Кроме прямого убытка по грузу, при выплате страхового возмещения страховая компания оплачивает расходы, произведенные в целях предотвращения или уменьшения убытков; для выполнения указаний страховщика (если таковые были сообщены); для установления размера убытков; для оплаты выгрузки, хранения и отправки застрахованного груза к оговоренному месту назначения, если в результате страхового случая перевозка заканчивается в ином месте и некоторые другие.

Рассмотрим пример из практики страхования. Из Москвы в Мурманск автомашиной был отправлен груз (оборудование). При выгрузке в пункте назначения обнаружилось, что источник бесперебойного питания при перевозке был поврежден. Его пришлось отправить на ремонт в столицу. Помимо страхового возмещения за восстановительный ремонт оборудования, которое составило 1,5 тыс. у.е., ПСК оплатила расходы по перевозке груза в почтово-транспортном вагоне и расходы, связанные с его экспедированием по маршруту Мурманск-Москва-Мурманск (4 ж/д билета, погрузочно-разгрузочные работы, перевозка груза к железнодорожной станции, пребывание экспедитора в гостинице и суточные).
Если транспортируется мелкоштучный товар, то нередко после страхового события бывает необходимо произвести сортировку и пересчет бракованной продукции. Так, автомобиль, который вез из Новороссийска в Москву коробки с мылом, перевернулся, груз из прицепа высыпался на проезжую часть и попал под сильный дождь. Потребовалось перегрузить товар в другую машину, а по приезде на склад грузополучателя отсортировать по степени порчи и пересчитать брак. Прямой убыток, а также затраты по всем этим операциям были покрыты страховой компанией.
В отдельных случаях возможно возмещение убытков исходя из восстановительной стоимости груза. На таких условиях обычно страхуется транспортировка автомобилей, компьютеров и другой дорогостоящей техники. Осенью 1999 г. ПСК оплатила ремонт внедорожных автомобилей, которые при перевозке из Европы в московский автосалон были повреждены вылетевшими из-под колес встречных машин камнями. За работу, материалы и запчасти было выплачено 280 у.е. (повреждение бампера) и 610 у.е. (повреждение двери).
Большинство ведущих страховых компаний России имеют широкую филиальную сеть и сотрудничают с отечественными и зарубежными фирмами, которые производят осмотр поврежденного груза и урегулирование убытков (их также называют аварийными комиссарами (аварийный комиссар — лицо или фирма внутри страны и за границей, занимающиеся установлением причин, обстоятельств и размера убытка по застрахованным грузам и судам. А. к. составляет аварийный сертификат, на основании которого страховщик принимает решение об оплате или отклонении претензий страхователя. По поручению страховщика может оплачивать убытки за счет страховщика до определенной суммы, контролировать погрузочно-разгрузочные работы и осуществлять счет груза.), аджастерами (аджacтep — лицо, рассматривающее претензию и организующее ее урегулирование. Может выполнять роль аварийного комиссара. Осуществляет оценку риска после страхового случая и стремится достичь соглашения со страхователем о сумме страхового возмещения) и сюрвейерами (сюрвейер — эксперт, осуществляющий по просьбе страхователя и страховщика осмотр застрахованных или подлежащих страхованию грузов и судов)). Это позволяет максимально сократить сроки определения причин и размеров ущерба, период подготовки претензионных документов и выплаты страхового возмещения.
Так, на выставку в Северную Италию фирма-экспедитор организовала авиаперевозку старинных икон. По прибытии обнаружились повреждения некоторых упаковок. Был привлечен эксперт-сюрвейер, который присутствовал при доставке груза на выставку и его распаковке. В акте, составленном сюрвейером во время осмотра груза, значилось, что иконы не пострадали, испортилась лишь упаковка, соответственно, ущерба нет. В другом случае, при перевозке самолетом из России в Англию личных вещей бизнесменов были повреждены мебель, аудио-, видеоаппаратура, дорогостоящая хрустальная статуэтка. Страховая компания связалась с аварийными комиссарами в Лондоне, которые и произвели в короткий срок осмотр груза и оценку убытков.
Крупнейшие страховщики нередко оказывают страхователям содействие в организации экспедирования и охраны грузов. В этих целях заключаются договоры с экспедиторскими организациями, охранно-сыскными ассоциациями и предприятиями. И при необходимости клиент страховой компании может получить на льготных условиях помощь фирм, хорошо зарекомендовавших себя в доставке и сопровождении грузов.

Б.ПАСТУХОВ, доктор экономики и менеджмента, президент Промышленно-страховой компании

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »