Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деньги, 28 июня 2010 г.

Солнце, воздух и беда

1050 просмотров

Правительство приняло в мае постановление о помощи в возвращении домой россиянам, оказавшимся за границей без средств к существованию. А в июне Роспотребнадзор поддержал предложения туроператоров сделать медстраховки обязательными для всех выезжающих за пределы России. Впрочем, помогать нашим за рубежом планируется в исключительных случаях, а медстраховки и сейчас почти всегда оформляются, но редко нормально работают.

Экстремальный турист

Историй о том, как россияне попадали в беду за границей, тысячи. Вот типичная. У петербурженки Александры С. украли сумку на центральной улице Барселоны. "В сумке был внутренний и заграничный паспорта, кредитки и наличные,— вспоминает туристка.— Я сразу обратилась в полицию, мне дали бумагу, в которой было зафиксировано, что именно у меня украли. Я позвонила в консульство, там сказали, что надо ехать в посольство в Мадрид. К счастью, туристическая группа скинулась мне на еду и дорогу. В посольстве мне сообщили, что в связи с майскими праздниками ожидание ответа на запрос в МИД для установления моей личности займет неделю". История закончилась не вполне обычно: мать девушки нашла свой старый загранпаспорт, в который была вписана ее тогда еще несовершеннолетняя дочь, приехала за ней, и с помощью этого паспорта они вместе вернулись в Россию. "Наши дипломаты меня сильно разочаровали. Если бы не группа, пришлось бы мне стоять на паперти",— возмущается Александра.

Можно предположить, что именно в таких случаях туристов должно защищать постановление правительства, предписывающее оказывать помощь в возвращении в Россию гражданам, которые оказались на территории иностранного государства без средств к существованию. Оно было принято 31 мая, в силу вступит спустя полгода с момента подписания. Но оказывается, что помощь предоставляется гражданам РФ в исключительных случаях. "Под исключительными случаями понимаются ситуации, при которых возвращение в РФ граждан будет способствовать устранению непосредственной угрозы их жизни",— гласит документ.

Для рассмотрения заявлений граждан в загранучреждениях будут создаваться действующие на постоянной основе комиссии в составе не менее трех человек. Заявление гражданина будет регистрироваться и рассматриваться в срок, не превышающий 72 часа, приходящиеся на рабочие дни. Комиссия должна проверять достоверность изложенных фактов, запрашивать при необходимости документы в других учреждениях. Решение о предоставлении помощи либо об отказе в ней члены комиссии будут принимать большинством голосов.

Остается неясным, как ограбленный или оказавшийся в другой неприятной ситуации россиянин будет доказывать существование угрозы для своей жизни. "Это может быть, например, диагноз врача",— предполагает Юрий Николаев, председатель коллегии адвокатов "Николаев и партнеры". Но как тяжелобольной будет ходить с документами по учреждениям?

По словам адвоката, обычно подобные постановления бесполезны без множества "инструкций по применению". "Постановление не подкреплено финансово. В нем говорится: расходы на предоставление помощи производятся за счет доходов, получаемых загранучреждениями от разрешенных видов деятельности. Откуда у них вообще могут быть доходы, они что, сдают недвижимость?" — недоумевает юрист.

В МИДе подобный скепсис не разделяют. "Проект постановления был подготовлен МИДом с учетом опыта зарубежных коллег,— официально заявили в департаменте информации и печати МИД РФ корреспонденту "Денег".— Его основа — принцип безвозмездного выделения финансовой помощи. Получение наличных денежных средств исключено — помощь будет выделяться только в натуральном выражении путем приобретения билетов, продуктов и товаров первой необходимости, а также оплаты расходов на проживание в гостинице".

Как подчеркивают чиновники, постановление не подразумевает, что помощь будет выделяться безусловно и всем желающим. "Это не снимает с граждан ответственности за свои безопасность и благополучие и не означает, что можно, пребывая за рубежом, бездумно расходовать собственные средства, рассчитывая на возвращение в Россию за счет государства,— подчеркивают в МИДе.— Во внимание будут приниматься только крайние случаи. Базовым фактором станет наличие непосредственной угрозы жизни граждан. Безусловно, спектр критических обстоятельств, при которых отсутствует возможность получения помощи от родственников, знакомых или иных источников, крайне широк. Рассматриваться будет каждый конкретный случай".

Забота консула

По словам руководителя Клуба защиты прав туриста Дмитрия Давыденко, система защиты выезжающих за рубеж в целом нуждается в серьезной корректировке. "Если житель ЕС попадает в неприятную ситуацию за границей, государство оплатит все издержки — залоги в тюрьмах, штрафы, проезд, а по возвращении домой с него эти деньги взыщут. У нас консульство не всегда способно даже оперативно помочь человеку с оформлением документа для возвращения на родину. У консульств нет финансовых и человеческих ресурсов для обеспечения помощи своим гражданам, при этом консульства потребляют большие средства на содержание штата, детских садов и школ". По словам эксперта, в консульстве в Анталии работает всего три дипломата на 2,5 млн туристов, приезжающих из России ежегодно, при этом документы теряют тысячи людей и каждый день кого-то сажают в тюрьму — заниматься решением таких проблем консулы не способны физически. "Если у туриста возникли проблемы с правоохранительными органами на марроканском курорте Агадир, дипломат не сможет к нему приехать из Касабланки, потому что ему положено ограниченное количество бензина в месяц и за одну поездку он исчерпает свой месячный лимит. Нужно менять систему финансирования консульств",— говорит Давыденко.

Есть также и процедурные проблемы. По словам заместителя директора департамента информации и печати МИДа Игоря Ляйкина-Фролова, получить документ, позволяющий вернуться в Россию, при утрате загранпаспорта за ее пределами можно несколькими способами: например, предъявив в загранучреждение российский паспорт; при его отсутствии можно воспользоваться свидетельствами двух поручителей — граждан России, способных подтвердить вашу личность; или же можно сообщить в консульстве исчерпывающие сведения о себе, чтобы сотрудники идентифицировали вашу личность, отправив запрос в соответствующие органы. Во всех случаях нужна также справка из полиции об утрате документа. Однако на практике консульства могут выдвигать собственные условия. Например, корреспондент "Денег" дозвонилась до российского консульства в Стамбуле (к слову, на это ушло почти четыре часа — телефон все время был занят) и прослушала сообщение на автоответчике специально для тех, кто потерял документы. В сообщении говорилось, что для получения документа, дающего возможность вернуться в Россию, необходимы: справка из полиции об утрате документов (оригинал и ксерокопия); две фотографии 4 х 5 см; оплата сбора $60. Также необходимо присутствие представителя турфирмы с документом, подтверждающим, что человек приехал в составе группы, и письменное поручительство двух человек из состава группы. При этом не было сказано ни слова о том, что делать туристам-одиночкам (режим работы консульства тоже остался загадкой).

Защита all-inclusive

Принятие постановления о помощи туристами в разгар туристического сезона вполне объяснимо: государство стремится продемонстрировать свою заботу об отдыхающих. В прошлом июне был принят закон об увеличении финансовых гарантий для туроператоров — это подавалось как стремление "вычистить" с рынка недобросовестных игроков, находящихся на грани банкротства (хотя в итоге пострадали многие мелкие фирмы, в том числе и добросовестные). В этом сезоне помимо попытки позаботиться о тех, кто остался за границей без денег, обсуждается еще одна тема — обязательное медицинское страхование всех выезжающих за рубеж. Она стала особенно актуальной после того, как в конце мая в Турции перевернулся автобус с российскими туристами (15 погибли, большинство оставшихся в живых получили тяжелые травмы).

С предложением об обязательном страховании в начале июня выступила Ассоциация туроператоров России (АТОР), и ее поддержал, по крайней мере на словах, глава Роспотребнадзора Геннадий Онищенко. "Наши граждане умирают за границей без нормального страхового обеспечения,— говорит Владимир Канторович, первый вице-президент АТОР.— По нашим данным, из-за отсутствия качественного страхового сопровождения в прошлом году погибло примерно 50 туристов". Для примера он приводит историю россиянина Виктора Листочкина, который два года назад, находясь в Турции, впал в кому из-за внутреннего кровотечения. Пролежав две недели в больницах Антальи, в тяжелом состоянии Листочкин был отправлен домой в Екатеринбург, где скончался. Причиной смерти во многом была несвоевременно оказанная медпомощь — первоначально туриста поместили по страховке в дешевую клинику, где условия не позволяли сделать необходимую операцию.

Но актуально не столько обязать граждан делать страховки, сколько разработать определенные стандарты страхования туристов. "Страховки есть у 95% выезжающих в страны дальнего зарубежья,— говорит Дмитрий Давыденко.— В страны Шенгенского соглашения без страховки в принципе невозможно получить визу; а в страны массового туризма, такие как Турция и Египет, люди чаще всего ездят в группах, и страховку включают в пакет туроператоры. Но качество этих страховок вызывает серьезные вопросы". По мнению эксперта, необходимо поднимать сумму страховок и снижать количество нестраховых случаев, к которым сегодня относятся, например, обострения хронических заболеваний и травмы, полученные в состоянии алкогольного опьянения. "У людей, отдыхающих по системе "все включено", каждый день может быть алкоголь в крови, но это не значит, что они получают травмы из-за выпитого за ужином бокала вина,— объясняет эксперт.— Если такси с пьяным пассажиром попадает в ДТП, пассажир, скорее всего, не виноват".

"По нашим данным, разработкой законопроекта об обязательном страховании в прошлом года начинала заниматься комиссия по делам молодежи и туризму Совета федерации. Мы надеемся, что в рамках этого законопроекта будут приниматься более жесткие стандарты страхования,— говорит Владимир Канторович.— Сейчас страховку в €35 тыс. наши страховщики могут превратить в ничто, разбивая эту сумму на группы выплат: например, максимум 20 тыс. может быть потрачено на лечение, а 15 тыс.— на репатриацию. Нужны новые правила и стандарты". Впрочем, в комиссии по делам молодежи и туризму информацию о работе над законопроектом "Деньгам" не подтвердили.

В интересах лобби

Страховщики заинтересованы в принятии нового документа о страховании выезжающих за рубеж. "Мы выступаем за то, чтобы и страхование медицинских и медико-транспортных расходов, и страхование от несчастного случая для туристов было обязательным,— говорит Светлана Шваб, директор департамента страхования путешественников РОСНО.— Другое дело, что некоторые туроператоры не заинтересованы предоставлять в турпакете расширенную страховку своим туристам — они категорически не хотят приобретать дополнительную защиту для своих клиентов и платить за это реальную страховую премию".

По словам Светланы Шваб, в стандартный пакет РОСНО по страхованию путешественников входит оплата расходов на оказание медицинской помощи при обострении хронических заболеваний при угрозе жизни (до $1 тыс.), а также репатриация до места проживания, поэтому ужесточения правил страхования туристов в РОСНО не боятся. В "Ингосстрахе", по словам начальника отдела продаж и развития клиентской базы управления страхования путешествующих Ларисы Антоновой, сейчас занимаются разработкой программы, покрывающей расходы на лечение обострившихся заболеваний. Но принимать на страхование риск травмы, полученной в состоянии алкогольного опьянения, по словам страховщиков, невозможно — слишком трудно просчитать страховой риск.

Эксперты предупреждают, что в мире есть регионы, где лечебные учреждения или врачи не принимают гарантий российских страховщиков — например, в сельской местности во Франции или на островах Китая. "Если у компании уже есть долги по оплате, скорее всего, медучреждения могут и отказать",— говорит Светлана Шваб.

Претензии к качеству страхового обслуживания у клиентов часто возникают потому, что люди не всегда понимают, что они приобрели. "Есть два вида полиса — с обязательным звонком представителю страховщика при наступлении страхового случая и без обязательного звонка, когда турист сам может обратиться в любой медцентр, но должен будет заплатить за услугу из своего кармана (средства возместят по возвращении в Россию),— объясняет Лариса Антонова из "Ингосстраха".— Если клиент хочет сэкономить, он может купить полис с франшизой. Если произойдет страховой случай, часть расходов по лечению клиент возьмет на себя".

Лариса Антонова считает, что страховки для выезжающих за границу должны быть обязательными, но при этом их не следует делать стандартными. По мнению исполнительного директора туркомпании "Абитур" Елены Пиронко-Зеленской, минус сложившейся в России практики страхования в том, что крупные туроператоры при продаже групповых туров зачастую навязывают людям дешевые страховки. "Если турист попросит сделать ему более дорогую и качественную страховку, туроператор, скорее всего, не согласится, для него это будет сбой в работе,— говорит Пиронко-Зеленская.— Мы, как турагентство, покупая туры у туроператоров, иногда просим вычесть из туристического пакета страховку, если, к примеру, турист уже застрахован, однако они не соглашаются. Выбирать страховой пакет можно лишь при разработке индивидуального тура". Среднерыночная стоимость недорогой страховки, по словам эксперта, составляет $1 в день, более дорогие страховки обойдутся туристу в $2-3 и более. Тем, кто часто путешествует, по мнению представителя турфирмы, лучше брать многократную страховку на длительный срок (от трех месяцев до года). Надо учитывать, что конечная стоимость страхового продукта зависит от многих факторов — возраста туриста, региона, в который он едет, рода его занятий во время поездки.

Однако, по мнению Дмитрия Давыденко, рассчитывать на скорое принятие законопроектов, регламентирующих страхование выезжающих за рубеж, не приходится, пока это лишь заявления: после введения непопулярного ОСАГО власти боятся принимать новые законы об обязательном страховании.

Полисы от разных напастей
Сравнительная арифметика

Узнать разницу в стоимости дорогих и дешевых страховок для выезжающих за рубеж можно, воспользовавшись калькуляторами на сайтах страховщиков.

Например, максимальная стоимость страховки по программе РОСНО-Voyager при двухнедельном пребывании в Турции составила $160. Корреспондент "Денег" выбрала самую большую сумму страхового покрытия ($100 тыс.), экстремальный род занятий во время поездки (мотогонки, серфинг, водные лыжи и охота), застраховала багаж на $2 тыс., добавила страховку от несчастного случая на $25 тыс., застраховала свою гражданскую ответственность на $100 тыс. (это означает, что страховая компания возместит ущерб, причиненный мною третьим лицам, если я это сделаю внезапно и непреднамеренно и это приведет к судебному разбирательству). Минимальная стоимость страховки на тот же срок, не включающей страхование багажа, гражданскую ответственность и не покрывающей лечение травм, полученных во время занятий экстремальными видами спорта или в результате несчастного случая, составила бы $20.

В "Ингосстрахе" недорогой страховой пакет "Оптимал" на 30 дней (страхование медицинских расходов — €30 тыс., страхование от несчастных случаев — €1 тыс.), действующий везде, кроме США, Канады, Японии, Австралии и Швейцарии, обошелся бы мне в €29 (или же в $35 по курсу на день сдачи номера). Пакет "Индивидуал", включающий по моему усмотрению страхование медицинских расходов ($75 тыс.), багажа ($2 тыс.), гражданской ответственности ($50 тыс.) и от несчастного случая ($10 тыс.), стоил бы $300. Срок действия — месяц, зона действия — весь мир, кроме России. В компании "Гута-Страхование" максимальная цена туристического полиса на 15 дней составила бы €49, минимальная — €11 (около $60 и $13,5 соответственно).

Анастасия КАРИМОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: ГУТА-Страхование 900 Ингосстрах 14108 РОСНО 2462 [Зетта Страхование, АО 57] Персоны: Антонова Лариса Евгеньевна Шваб Светлана Юрьевна

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »