Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Финансовый бизнес, 31 декабря 1998 г.

Преимущества “банковского страхования”

4210 просмотров

Изучение зарубежного опыта показывает, что по мере развития рыночных отношений, в частности, финансового рынка, происходит сближение банковских и страховых институтов по различным направлениям деятельности — именно на стыке банковской и страховой деятельности в последнее десятилетие произошли революционные изменения.

Осознание указанных выше обстоятельств привело к тому, что в Промышленно-страховой компании была разработана программа комплексного банковского страхования, которая предусматривает сотрудничество не только в области страхования, но и совместное привлечение клиентов, организацию продажи страховых полисов Промышленно-страховой компании через банк с выплатой ему вознаграждения, осуществление совместных инвестиционных проектов и другие направления совместной деятельности.

Это связано с идеей “банковского страхования”, которая заключается в объединенном предоставлении населению и корпоративным клиентам страховых и банковских услуг. Все большее применение находит концепция “финансового супермаркета”, суть которой состоит в том, что, придя в банк, клиент может получить любой вид финансовой услуги (банковскую, страховую, инвестиционную).

Банки становятся одним из важных каналов распространения полисов страховых компаний. В разных странах доля страховых премий, собранных банками, в общем объеме страховой премии составляет от 2 до 15%, причем наибольшим спросом при продаже через банки пользуются различные виды личного страхования — доля страховых премий по страхованию жизни и пенсий, собранных банками, к общему объему страховой премии по таким видам страхования составляет от 5 до 40%.

Однако в России до последнего времени наиболее явным проявлением сотрудничества между страховыми компаниями банками было использование банков для размещения временно свободных финансовых средств страховщика.

Испытывая потребность в дополнительных финансовых ресурсах, банки проявляли заметный интерес к страховым компаниям. На начальном этапе развития страхового рынка наибольшее распространение получило страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита.

Ситуация начала меняться в последние два года. Начался новый этап взаимодействия между страховщиками и банками. Возникновение этого этапа вызвано объективными обстоятельствами. С одной стороны, банковский бизнес в России является одной из наиболее рисковых сфер деятельности — банки страдают от грабежей, пожаров, сбоев в работе банковского оборудования, ошибок персонала и прочих рисков. Все это заставляет банки рассматривать страхование как один из важнейших методов защиты своей деятельности. С другой стороны, с развитием страхового рынка страховые компании активно ищут альтернативные каналы продажи страховых полисов. Поскольку банки обслуживают значительное число клиентов, постольку они и интересны для страховщиков как агенты.

Осознание указанных выше обстоятельств привело к тому, что в Промышленно-страховой компании была разработана программа комплексного банковского страхования, которая предусматривает сотрудничество не только в области страхования, но и совместное привлечение клиентов, организацию продажи страховых полисов Промышленно-страховой компании через банк с выплатой ему вознаграждения, осуществление совместных инвестиционных проектов и другие направления совместной деятельности. В настоящее время по такой программе Промышленно-страховая компания работает более чем с 40 банками высшей и высокой категории надежности.

Рассмотрим более подробно основные элементы программы.

Страхование имущества банков предусматривает защиту его зданий, специальных помещений и хранилищ, банковского оборудования, ценностей, помещенных в хранилище банка, наличных денег, имущества, переданного банку в залог от стихийных бедствий, пожара, аварий, катастроф, умышленных действий третьих лиц. Программа также предусматривает страхование автотранспорта банка, инкассаторских перевозок всех видов ценностей.

Страхование клиентов банка — физических лиц позволяет банку осуществлять страхование своих вкладчиков от несчастных случаев за счет средств банка, что усиливает привлекательность банковских услуг для клиентов. Кредитное страхование жизни, особенно популярное в последнее время, позволяет банку в случае смерти, утраты работоспособности или потери рабочего места клиентом, получившим кредит, возместить его задолженность перед банком. Страхование держателей пластиковых карт различных платежных систем от несчастного случая, страхование от непреднамеренной утраты пластиковой карточки, а также страхование держателей пластиковых карт, выезжающих за рубеж, также представляет несомненный интерес для банков. Именно предложение страховых услуг владельцам банковских карточек стало первым шагом в развитии банковского страхования в России.

Страхование банковских служащих включает страхование от несчастных случаев сотрудников банка, деятельность которых связана с повышенным риском; дополнительное пенсионное страхование; медицинское страхование сотрудников банка и их детей; страхование квартир, дач и другого имущества служащих банка; страхование сотрудников банка, выезжающих за рубеж.

Страхование непосредственно банковских рисков — это страхование банковского оборудования, денежной наличности, инкассаторских операций и многое другое.
Программа комплексного страхования рисков, имеющих место в банковской деятельности, предполагает страховую защиту и от других рисков. В настоящее время в Промышленно-страховой компании ведется разработка новых страховых продуктов, которые могли бы представлять интерес для банков. В частности, мы разрабатываем программы страхования банка от убытков, непосредственно причиненных нечестными или обманными действиями любого из банковских служащих; программа страхования от убытков, причиненных оплатой банковским служащим подложных или поддельных долговых обязательств, а также переводных векселей, содержащих поддельные индоссаменты; программа страхования убытков банка, причиненных добросовестным заблуждением сотрудника банка при принятии им фальшивых бумажных банкнот или металлических, являющихся законным платежным средством в Российской Федерации.

Использование идеи “банковского страхования” имеет очевидные преимущества как для банков, так и для страховых компаний: банковские рабочие места становятся более прибыльными за счет комиссионного вознаграждения, выплачиваемого страховыми компаниями; предложение клиенту наиболее широкого и полного спектра финансовых услуг; укрепление существующих взаимоотношений между банком и клиентом; снижение административных расходов по распространению страхового продукта, связанное с отсутствием в цепочке “банковское страхование — клиент” такого дорогостоящего звена, как страховой агент, и с вытекающей отсюда конкурентоспособностью в области ценообразования страховой услуги; совместное использование активов, дающее максимальную отдачу для инвестиционного портфеля; использование страховщиками банковского имиджа и репутации; высокая квалификация банковского персонала.

В заключение хочу проинформировать читателей о том, что Промышленно-страховая компания и Ассоциация промышленно-строительных банков “Россия” заключили в прошлом году соглашение о долговременном сотрудничестве в области страхования рисков, имеющих место в деятельности банков — членов Ассоциации, а также в области страхования жизни, здоровья и других имущественных интересов сотрудников и клиентов банков. Благодаря значительному опыту, накопленному Промышленно-страховой компанией в области банковского страхования, мы можем оказать реальное содействие банкам в решении многих проблем, возникающих в их повседневной деятельности. Приглашаем банки — членов Ассоциации к сотрудничеству!

Николай НИКОЛЕНКО, к.э.н., зам. генерального директора Промышленно-страховой компании

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »