Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловая панорама, Санкт-Петербург, 13 декабря 2000 г.

Страховщики Северо-Запада будут собирать статистику сами

725 просмотров

Впервые в России страховщики стали самостоятельно собирать статистические данные о своей деятельности для открытой их публикации. Проект осуществляется по инициативе Представительства Всероссийского союза страховщиков в Северо-Западном регионе и при информационной поддержке газеты «Деловая Панорама».

Андрей Знаменский, руководитель Представительства Всероссийского союза страховщиков в Северо-западном регионе: "К сожалению, информационная открытость еще не стала профессиональной чертой всех страховщиков".
После запрета предоставления информации о деятельности страховых компаний из Департамента страхового надзора Минфина (см. «Деловая Панорама», № 38, 2000), страховщики встали перед проблемой информационного вакуума. В первую очередь этот запрет ударил по региональным компаниям, имеющим относительно небольшие объемы страховых операций и поэтому мало интересующим центральную прессу.

СПРАВКА
В Северо-Западном регионе зарегистрировано 127 страховых компаний. Кроме того, здесь действует около 180 филиалов компаний, зарегистрированных за пределами региона (в первую очередь в Москве). В Санкт-Петербурге работает 74 страховые компании и 56 филиалов (20 из них входит в систему САО «Росгосстрах-Санкт-Петербург»). Данные по филиалам суммированы в показателях их головных организаций.
Всего в сборе статистики приняли участие 55 страховщиков, из них 42 зарегистрированы в Северо-западном регионе, а 13 -филиалы страховых компаний, зарегистрированных за его пределами. «Деловая Панорама» публикует данные о деятельности 34 страховых компаний, работающих в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Методика анализа

Основной статистический показатель в публикуемых таблицах — объем страховых взносов. При этом оцениваются не общие суммы поступлений страховых компаний, а статистика их деятельности по отдельным видам страхования. Это дает возможность учитывать разницу между специализированными и универсальными компаниями. Сравнение показателей одной и той же компании по различным видам страхования позволяет судить о том, какие именно виды являются для компании профилирующими, а какие — менее существенными.
В графах 7 и 8 указан относительный прирост объемов страховых операций по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Положительное значение определяет, на сколько процентов увеличились эти объемы (например, 150% означает увеличение объемов в 1,5 раза), отрицательное показывает снижение объемов операций (минимальное значение — 100% — означает, что страховщик полностью перестал производить операции по данному виду страховой деятельности).
Уровень выплат по разным видам страхования — это отношение выплат, осуществленных компанией в течение определенного периода, к величине страховых взносов за тот же период. Как слишком большие, так и слишком маленькие значения уровня выплат считаются нежелательными. Однако у страховщиков, работающих с крупными промышленными рисками, уровень выплат обычно низок (до 25-30%). Компании, работающие в первую очередь с физическими лицами, имеют более высокий уровень выплат (30-40%). По страхованию жизни уровень выплат может превышать 100%.
Метод ранжирования по объему страховых взносов, примененный в таблицах, позволяет судить о месте компании на рынке лишь в общих чертах. В дальнейшем «Деловая Панорама» планирует публиковать подробный анализ отдельных сегментов страхового рынка.

Оценки

Обязательное страхование (медицинское, страхование пассажиров и т.п.), как правило, осуществляется определенными, специально аккредитованными страховыми компаниями. К 1998 году доля обязательных видов страхования составляла до 40% национальной страховой премии. В дальнейшем эта доля снижалась, значительно уступая в темпах роста добровольному страхованию.
Добровольное страхование жизни — разновидность личного страхования. Различают пожизненное страхование и страхование жизни до окончания срока, указанного в договоре (при этом в случае смерти застрахованного страховую сумму получает выгодоприобретатель — наследник). Кроме того, существуют разные накопительные схемы, предполагающие выплату оговоренной суммы по окончании срока действия полиса. Долгосрочные накопительные схемы («long life») в России пока мало распространены.
Добровольное личное страхование (кроме страхования жизни) включает в себя добровольное медицинское страхование (ДМС), страхование выезжающих за рубеж, различные формы накопительного страхования для детей, страхование от несчастных случаев на производстве и т. п. В России особенно широко распространены два первых.
Добровольное имущественное страхование используется как физическими, так и юридическими лицами. Для физлиц оно включает в себя страхование недвижимости, транспорта («автокаско») и земельных участков, например, от огня, повреждения, краж, противоправных действий третьих лиц.
Добровольное страхование ответственности еще несколько лет назад использовалось преимущественно юридическими лицами (например, как составная часть страхования предпринимательских рисков). Однако в последние годы в России быстро развивается страхование гражданской ответственности автовладельцев. Именно полисы «автогражданской ответственности» сегодня дают основную долю поступлений по этому виду страхования. На них же приходится значительная часть выплат. Введение обязательного страхования автогражданской ответственности должно сыграть решающую роль в развитии российского страхового рынка.

Итоги

Общая сумма страховых взносов, собранных по добровольным и обязательным видам страхования страховщиками Северо-Запада за девять месяцев 2000 года, составила 2216 млн руб. По сравнению с аналогичным периодом 1999 года общий объем поступлений вырос на 838 млн руб. (60,9%) при опережающем росте добровольного страхования (72,6%).
По добровольному страхованию поступило 1696 млн руб., из них по страхованию жизни — 281 млн руб. (12,7% от общего объема страховых взносов). Взносы по другим видам (кроме страхования жизни) составили 1415 млн руб. (63,9%), в том числе по личному страхованию — 419 млн руб. (18,9%), имущественному — 687 млн руб. (31%), страхованию ответственности — 309 млн руб. (14%). Наибольший прирост по сравнению с тем же периодом 1999 года наблюдается в личном страховании — на 191 млн руб. (83,6%) и имущественном — на 271 млн руб. (65,1%).
Доля обязательных видов страхования в общем объеме страховых взносов сократилась с 28,6 до 23,4%. Поступившая премия по обязательному страхованию составила 519 млн руб.
Общий объем страховых выплат возрос по сравнению с прошлым годом на 53,1% и составил 1049 млн руб. Из них по страхованию жизни выплачено 209 млн руб. (19,6% от общей суммы выплат), по другим видам (кроме страхования жизни) — 321 млн руб. (30,9%), в том числе по личному — 172 млн руб. (16,5%), имущественному — 134 млн руб. (12,9%), страхованию ответственности — 14,8 млн руб. (1,5%). Страховые выплаты по обязательным видам страхования составили 518,9 млн руб. (49,5%).

Жером Корню, вице-директор Французской федерации страховых компаний: «Нужно создавать оригинальную методику».
Жером Корню, вице-директор Французской федерации страховых компаний, в рамках программы TACIS консультирует Всероссийский союз страховщиков по вопросам сбора и анализа статистических данных.
По словам г-на Корню, сейчас, когда сбор страховой статистики в России только начинается, основная задача — оценить нынешние возможности получения и распространения информации. Сегодня ни объединения страховщиков, ни СМИ не могут получать статистическую информацию от Департамента страхового надзора. Поэтому единственным выходом является самостоятельный сбор информации.
Подобная ситуация сложилась в 80-х годах и во Франции. «При сборе статистики, — говорит Жером Корню, — мы полностью зависели от информации, поступавшей со стороны Государственной комиссии по контролю за страховым рынком. Именно чиновники решали, какую информацию и в каком количестве давать. В результате нам пришлось заниматься этим самим, и постепенно мы создали целый ряд новых эффективных статистических инструментов».
Жером Корню считает, что уже в ближайшее время нужно расширить перечень вопросов в анкетах, рассылаемых страховым компаниям (известно, что сейчас Всероссийский Союз страховщиков — ВСС — в своих вопросниках базируется на статистической форме 1-с). Необходимо модифицировать существующую рассылку, дополнять ее и создавать оригинальную методику сбора статистики для ВСС и СМИ, работающих в партнерстве с ним. В таком случае именно на эти данные, а не на данные страхового надзора будут все ссылаться в первую очередь. Когда статистические массивы начнут увеличиваться, придется искать иные технические решения. Но эти проблемы, считает Жером Корню, вполне разрешимы. «Организационная часть куда важнее. Так, есть проблема, связанная с нежеланием компаний давать ту или иную информацию. Как показывает опыт, этот барьер также преодолим. Главное — выдавать готовые результаты как можно быстрее. В случае оперативной обработки и публикации собранных данных количество компаний, предоставляющих информацию, начнет расти очень быстро. А если станет ясно, что проект будет постоянным, к участию в нем возникнет интерес со стороны всех страховых компаний, в том числе и не входящих ни в какие профессиональные объединения».

Подготовил Александр ЕГОРОВ.
Таблицы к статье Страховщики Северо-Запада будут собирать статистику сами

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »