Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Издание рассказывает о страховании профессиональной ответственности юристов в Украине: добровольном и обязательном страховании, законодательной базе и перспективах развития в стране.

Юридическая практика, Киев, 21 июля 2004 г.

Страхование профессиональной ответственности юристов

4353 просмотра

В соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 980 Гражданского кодекса Украины (ГК) предметом договора страхования могут быть имущественные интересы, не противоречащие закону и связанные с возмещением ущерба, причиненного страхователем, либо страхование ответственности. Пример последнего: страхование профессиональной ответственности юристов - явление достаточно новое для отечественного страхового рынка.

Под договором страхования профессиональной ответственности юристов или страхования гражданско-правовой ответственности лиц, предоставляющих юридические услуги, следует понимать соглашение двух сторон - страховщика (страховой организации) с одной стороны, и страхователя (физического либо юридического лица - субъекта предпринимательской деятельности в сфере предоставления юридических услуг) с другой, согласно которому первая сторона обязывается произвести страховую выплату третьему лицу (клиенту - потребителю услуг, предоставленных страхователем согласно договору на предоставление юридических услуг), которому нанесен ущерб в результате деятельности страхователя, в случае наступления страхового случая.
Вред, или ущерб - это прямые убытки, причиненные третьему лицу в результате действий либо бездействия страхователя (небрежности, неосторожности, неправильного толкования правовых норм и т.п.), повлекших неумышленную ошибку. Ответственность за косвенные (непрямые) убытки тоже может быть застрахована, если это будет предусмотрено договором страхования. Объектом страхования выступают имущественные интересы страхователя (юридической фирмы), связанные с его обязанностью возместить в установленном законодательством порядке ущерб, нанесенный своим клиентам при оказании юридических услуг, а страховое покрытие договора распространяется только на деятельность упомянутых в нем сотрудников юридической фирмы.
Таким образом, страхованием может быть покрыт имущественный ущерб, причиненный вследствие непреднамеренной профессиональной ошибки и разглашения конфиденциальной информации страхователем. Потребитель профессиональных услуг страхователя при наличии договора между страхователем и страховой организацией обретает уверенность в компенсации убытков, причиненных вследствие ошибочных профессиональных действий страхователя.
 
Аспекты реализации права на страхование
Страхование ответственности может быть как добровольным, так и обязательным. На Украине такой вид страхования обязателен только для частных нотариусов, которые, согласно статье 28 Закона Украины "О нотариате", обязаны заключить с органом страхования договор служебного страхования или внести на специальный счет в банковское учреждение страховой залог. Страховая сумма или страховой залог устанавливается в размере стократной минимальной заработной платы.
Федеральный Закон Российской Федерации "Об адвокатской деятельности и адвокатуре в РФ" предусматривает страхование адвокатом риска своей профессиональной имущественной ответственности перед своим доверителем. До 1 января 2007 года такое страхование является добровольным, после - обязательным. В этой связи напомню, что ни действующий Закон Украины, ни проект закона "Об адвокатуре" не предполагают необходимости страхования профессиональной ответственности адвоката. Более того, последний не указывает на ее целесообразность, даже на основании договора, как в России.
В то же время искреннее волеизъявление юридической фирмы застраховать профессиональную ответственность своих сотрудников не всегда воспринимает страховая компания (СК). Счастливому чувству уверенности в каждом шаге юриста предшествует процедура оценки риска, или андеррайтинга, проводимого страховой компанией. СК учитывает репутацию, опыт работы и специализацию юридической фирмы, количество и типы клиентов в течение года, историю убытков, в том числе наличие претензий, исков от потребителей (клиентов), и т.д.
Как уже было сказано, страховщик обязывается выплатить третьему лицу страховую выплату лишь при наступлении страхового случая. "Под последним следует понимать событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязательство страховщика произвести страховую выплату страхователю, либо непосредственно третьим лицам", - говорит старший юрисконсульт департамента комплексного страхования ЗАО "АСК "Остра-Киев" Гарри Андреасян. Как правило, таким событием бывает либо вступление в законную силу решения суда о признании гражданско-правовой ответственности страхователя за вред, причиненный имущественным интересам третьих лиц в результате предоставления страхователем своих профессиональных услуг, либо оформление страхователем и направление страховой организации страховой претензии, предъявленной третьим лицом, а затем одобренной страхователем.
 
Специфика страхового случая
По мнению управляющего партнера юридической фирмы "Магистр & Партнеры" Олега Рябоконя, доведение до суда подобных дел чревато не только снижением прибыли или потерей оплачиваемых часов на свою собственную защиту. Это сильный удар по самоуважению, деловым связям, а также репутации в юридическом сообществе.
Клиент, в свою очередь, должен помнить, что, согласно статье 30 Гражданского процессуального кодекса Украины, ему придется доказать те обстоятельства, на которые он ссылается как на основание своих требований, в частности: наличие правоотношений между клиентом и страхователем, обязанности со стороны последнего предоставить юридические услуги первому, их нарушение, а также убытки клиента как результат небрежности страхователя.
Во избежание неблагоприятных последствий судебного решения многие юридические фирмы идут навстречу претензиям собственных клиентов, если вина их сотрудников в причинении вреда очевидна. Так, по словам начальника управления страховых продуктов страховой группы "ТАС" Андрея Власенко, "страховой продукт должен предусматривать возможность выплаты страхового возмещения по согласию страховщика и страхователя, после установления правомерности и обоснованности претензионных требований третьих лиц. Хотя такая услуга может стоить вдвое дороже, чем вариант судебного решения, в зависимости от индивидуальных характеристик страхователя".
Итак, если вред причинен и существует причинно-следственная связь между предоставленными юридическими услугами и таким вредом, доказана вина страхователя (его работника), все необходимые документы предоставлены в СК, нет предусмотренных договором страхования оснований для отказа в выплате страхового возмещения и произошедшее событие не исключено из страхового покрытия - страховое возмещение будет выплачено.
В этой связи следует напомнить несколько общих оснований для отказа в выплате страхового возмещения: умышленные действия страхователя, направленные на наступление страхового случая, совершение страхователем преступления, препятствие страховой компании в расследовании произошедшего события и иные основания, предусмотренные статьей 991 ГК либо договором.
По мнению г-на Власенко, качественный продукт должен гарантировать и покрытие тех претензий или исков, которые будут предъявлены после окончания действия договора страхования, в течение срока исковой давности, при условии, что действие, повлекшее причинение вреда, было совершено в период действия договора страхования.
 
Перспективы услуги на украинском рынке
На Западе наличие страхового обеспечения профессиональных услуг юрфирм является эффективным механизмом защиты имущественных интересов их клиентов. Наличие страховки выгодно и юридической фирме - даже ее стоимость в конечном итоге покрывается из кошелька клиента. Кроме того, страховка послужит конкурентным преимуществом компании в глазах потенциального клиента.
В то же время далеко не все украинские юридические фирмы спешат застраховать свою профессиональную ответственность. Кто-то страшится отсутствия опыта страховщиков в этой области, кто-то - отсутствия четкого нормативно-правового регулирования данной сферы страхования или же отсутствия эффективных правовых механизмов возмещения ущерба и т.д. Иными словами, причины - в тотальном отсутствии юридических предпосылок к широкому распространению услуги.
Вопреки сдерживающим факторам, некоторые юридические компании Украины все же пошли на страхование риска материального ущерба юрфирмы. Так, застраховала профессиональную ответственность своих сотрудников юридическая фирма "Салком", юридическая фирма "АНК" практикует страхование ответственности на страховую сумму до одного миллиона долларов США, одной из первых застраховала свою профессиональную ответственность юридическая фирма "Магистр & Партнеры". Подобный страховой "продукт" уже сегодня имеют страховая группа "ТАС" и страховая компания "Остра-Киев".
Согласно данным, предоставленным директором юридической фирмы "Ариес" Олегом Давиденко, ассоциация "Eurojuris International", включающая более 600 юридических фирм 19-ти стран Европейского Союза, предъявляет требования к своим национальным (общегосударственным) центрам в страховании профессиональной ответственности на общую сумму покрытия в 375 000 евро в каждой стране. В скором времени такой национальный центр будет создан и в нашем государстве, а сегодня "Ариес" является зарубежным корреспондентом ассоциации в нашей стране.
Итак, несмотря на столь узкий перечень "состоявшихся" страховщиков и страхователей, данное направление страхования на Украине весьма перспективно. В то же время такой продукт востребован в основном фирмами, связанными с иностранным капиталом, и под влиянием иностранных учредителей или партнеров приобретают такое страхование либо имеют достаточно большой объем операций за пределами Украины. Скорее исключением из общего правила являются украинские юридические фирмы, достаточно много внимания уделяющие риск-менеджменту своего бизнеса и приобретающие такую страховку на добровольных началах. Бытует мнение, что получение упомянутой страховки осуществляется в рекламных целях, ограничен круг клиентов, требующих наличия подобной услуги, а сами юридические фирмы вовсе не рассматривают ее как механизм защиты имущественных интересов компании, а тем более клиента. Так это или нет - покажет практика, а "пока страхование профессиональной ответственности не является обязательным на Украине, остается надеяться, что для участников рынка юридических услуг наличие полиса подобного рода должно стать "правилом хорошего тона", - считает Олег Рябоконь.
 
Антон ЯНЧУК

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »