Известия,
30 ноября 2000 г.
Защита от хакера
774 просмотра
Страховщики могут предложить банкам полисы BBB (Bankers Blanket Bond), или «комплексное банковское страхование». Несмотря на то, что принципы страхования BBB появились еще в начале века в Англии, нашим банкирам понадобится еще много лет и кризисов, чтобы приучиться цивилизованно защищать свой бизнес.
Почему же российские банки, которые рискуют так часто, так редко прибегают к услугам страховщиков? Во-первых, у нас не очень-то много страховых компаний, которые могут предложить продукты, полностью учитывающие интересы финансовых организаций. По словам начальника отдела страхования финансовых институтов ОСАО “Ингосстрах” Виктора Кривошеева, таких страховщиков в стране не наберется и десяти.
Во-вторых, банки сами не очень любят страховаться. Рассказывает заместитель генерального директора “Группы “Ренессанс Страхование” Игорь Шинкаренко: “Российские банки считают себя достаточно финансово-мощными, чтобы покрыть возможный ущерб, хотя это далеко не так. Так как страхование банковских рисков предполагает перестрахование на Западе, то банки должны соответствовать минимальным критериям (например, 3-летний опыт работы, ведение бухучета по западным стандартам и пр.), а также должны подвергнуться всесторонней ревизии, проводимой иностранной независимой фирмой — сюрвейером. Это гораздо шире, чем простой аудит, так как включает проверку надежности системы безопасности, условий хранения и перевозки ценностей, правильности документооборота, вероятности мошенничества персонала. На эти процедуры многие наши банки категорически не согласны”.
Страховые услуги, предлагаемые для финансовых организаций, можно поделить на две группы. Во-первых, это страхование классических рисков, которое можно предложить не только банку или профессиональному участнику рынка ценных бумаг, но и любому другому предприятию или организации. К ним прежде всего относится страхование имущества — зданий, сооружений, офисов, а также страхование автомобилей или добровольное медицинское страхование сотрудников. Эти услуги, как известно, может предложить практически любая страховая компания. Причем именно они пользуются наибольшим спросом у банкиров. На такие полисы приходится около 70% ответственности компании по всем финансовым организациям.
Вторая группа услуг — страхование специфических рисков, присущих только той или иной финансовой организации. Страховая компания, если она имеет лицензию страхового надзора на проведение комплексного страхования банков, может предложить возмещение всех убытков, причиненных противоправными действиями персонала или третьих лиц, а проще говоря, мошенников со стороны. Сюда входит и страхование от нелояльности сотрудников, пытающихся обогатиться за счет банка, и страхование ценностей — денег, слитков, драгоценных камней, ценных бумаг, — находящихся в хранилище или перевозимых инкассаторскими службами. Страховка действует и в том случае, если банк принял фальшивые или поддельные платежные документы или деньги и нанес тем самым ущерб своим клиентам. Компенсируются и судебные издержки, если против кредитной организации выдвигаются обвинения по перечисленным случаям.
Дополнением к полису комплексного страхования банков обычно является защита от компьютерных преступлений. Такую услугу на нашем рынке оказывает сегодня компания “Ингосстрах”. Как рассказал Виктор Кривошеев, “этот вид страхования начал развиваться в Европе не так давно — с середины 70-х годов, когда финансовые организации стали использовать для расчетов локальные сети. Полис “Ингосстраха” по страхованию от убытков, вызванных компьютерными преступлениями, защищает банки, профессиональных участников рынка ценных бумаг от действий хакеров, пытающихся проникнуть в компьютерные системы, от уничтожения информации вирусами, от фальсификации компьютерных поручения о переводе ценных бумаг или денежных средств”.
Страховать такие риски тяжело. Ведь перед заключением договора необходимо определить уровень риска, степень защищенности компьютерных систем финансовой организации, эффективность системы управления организации. Поэтому страховщик проводит оценку банка с помощью специальных организаций-сюрвейеров. При этом оценивается не только качество антивирусных систем, но и создается психологический портрет руководителей и сотрудников банка.
Сложность оценки рисков приводит к тому, что такое страхование в России пока неразвито. Страховаться же от компьютерных преступлений за рубежом отечественные банки, депозитарии, регистраторы практически не могут. Если в России нелицензированный Windows — дело привычное, то у западных страховщиков или оценщиков это вызывает шок. Другая причина отсутствия должного интереса к страхованию специальных банковских рисков, как говорят страховщики, заключается в том, что банки не верят в возможность серьезных убытков от компьютерных преступлений.
Сейчас в “Ингосстрахе” застраховано около 10 банков и около 40 участников рынка ценных бумаг — депозитариев, регистраторов, брокеров. Специалисты компании считают, что с депозитариями и регистраторами работать куда легче. Во-первых, они должны по требованию своих профессиональных ассоциаций предоставлять гарантии клиентам. Одним из видов гарантий является страховой полис. С другой стороны, депозитарий не банк, он не обладает большими средствами. А убыток от неправильной операции с ценными бумагами может в десятки раз превысить стоимость всего имущества депозитария.
Банки пока этого не понимают, хотя, как надеются страховщики, поймут в скором будущем, может быть, на примере своих коллег. “Ингосстрах” в 1998 году выплатил крупному банку около $4 млн по полису BBB.
Страхование от компьютерных преступлений — один из немногих видов, где нельзя ни под каким видом называть имен клиентов. Как говорят страховые компании, чтобы не привлекать хакеров. Если информация становится известной, риск компьютерных преступлений повышается. А это совсем не в интересах страховщика.
Вся пресса за 30 ноября 2000 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Маркетинг, Управление риском, Страхование финансовых рисков, Киберугрозы, киберриски и киберстрахование, Банкострахование
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
|
Персоны:
|
|
|
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
22 июля 2024 г.
|
|
Autonews.ru, 22 июля 2024 г.
Средняя выплата по ОСАГО выросла на 11% в первой половине 2024 года
|
|
Коммерсантъ онлайн, 22 июля 2024 г.
Allianz придется выплатить немецким виноградарям десятки миллионов евро из-за неурожая
|
|
Агроинвестор, 22 июля 2024 г.
Выплаты по договорам агрострахования выросли почти втрое
|
|
КазТАГ (Казахское телеграфное агентство), 22 июля 2024 г.
В разы выросло число жалоб казахстанцев омбудсману на страховщиков за первое полугодие
|
|
Метро, 22 июля 2024 г.
В 2040 году ИИ станет надёжным помощником врачей в лечении болезней
|
|
Капитал.kz, Алматы, 22 июля 2024 г.
В ФСМС прокомментировали итоги проверки госаудиторов
|
|
Финмаркет, 22 июля 2024 г.
Климатические «качели» 2024 года раскрыли потенциал программы ЧС-страхования посевов и принесли убытки страховщикам
|
|
Казахстанский портал о страховании, 22 июля 2024 г.
Aon оценивает убытки от застрахованных катастроф в первом полугодии 2024 года в размере не менее $58 млрд
|
|
Интерфакс, 22 июля 2024 г.
Средняя выплата по ОСАГО в июне достигла почти 100 тыс. рублей
|
|
Казахстанский портал о страховании, 22 июля 2024 г.
Держатели катастрофных облигаций избегают крупных потерь от бедствий, связанных с погодой
|
|
ПРАЙМ, 22 июля 2024 г.
Средняя стоимость ОСАГО снизилась на 3,3 процента в июне
|
|
Казахстанский портал о страховании, 22 июля 2024 г.
WTW предлагает решение нового поколения для управления инвестициями и страхования
|
|
ТАСС, 22 июля 2024 г.
Средняя выплата по ОСАГО выросла на 11% в первом полугодии
|
|
Казахстанский портал о страховании, 22 июля 2024 г.
Страховщики Южной Кореи спешат предложить продукты защиты для виртуальных активов
|
|
it-world.ru, 22 июля 2024 г.
Математика против аферистов: как теория графов помогает выявлять страховое мошенничество в логистике
|
|
Казахстанский портал о страховании, 22 июля 2024 г.
Прогнозируется, что объем бизнеса по страхованию жизни на развивающихся рынках вырастет на 7,2% в 2024 году
|
|
Солидарность, 22 июля 2024 г.
Профсоюз предложил меры правовой защиты медиков
|
 Остальные материалы за 22 июля 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|