Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Известия, 30 ноября 2000 г.

Защита от хакера

Российские банки сильно рискуют

813 просмотров

Страховщики могут предложить банкам полисы BBB (Bankers Blanket Bond), или «комплексное банковское страхование». Несмотря на то, что принципы страхования BBB появились еще в начале века в Англии, нашим банкирам понадобится еще много лет и кризисов, чтобы приучиться цивилизованно защищать свой бизнес.

Почему же российские банки, которые рискуют так часто, так редко прибегают к услугам страховщиков? Во-первых, у нас не очень-то много страховых компаний, которые могут предложить продукты, полностью учитывающие интересы финансовых организаций. По словам начальника отдела страхования финансовых институтов ОСАО “Ингосстрах” Виктора Кривошеева, таких страховщиков в стране не наберется и десяти.

Во-вторых, банки сами не очень любят страховаться. Рассказывает заместитель генерального директора “Группы “Ренессанс Страхование” Игорь Шинкаренко: “Российские банки считают себя достаточно финансово-мощными, чтобы покрыть возможный ущерб, хотя это далеко не так. Так как страхование банковских рисков предполагает перестрахование на Западе, то банки должны соответствовать минимальным критериям (например, 3-летний опыт работы, ведение бухучета по западным стандартам и пр.), а также должны подвергнуться всесторонней ревизии, проводимой иностранной независимой фирмой — сюрвейером. Это гораздо шире, чем простой аудит, так как включает проверку надежности системы безопасности, условий хранения и перевозки ценностей, правильности документооборота, вероятности мошенничества персонала. На эти процедуры многие наши банки категорически не согласны”.

Страховые услуги, предлагаемые для финансовых организаций, можно поделить на две группы. Во-первых, это страхование классических рисков, которое можно предложить не только банку или профессиональному участнику рынка ценных бумаг, но и любому другому предприятию или организации. К ним прежде всего относится страхование имущества — зданий, сооружений, офисов, а также страхование автомобилей или добровольное медицинское страхование сотрудников. Эти услуги, как известно, может предложить практически любая страховая компания. Причем именно они пользуются наибольшим спросом у банкиров. На такие полисы приходится около 70% ответственности компании по всем финансовым организациям.

Вторая группа услуг — страхование специфических рисков, присущих только той или иной финансовой организации. Страховая компания, если она имеет лицензию страхового надзора на проведение комплексного страхования банков, может предложить возмещение всех убытков, причиненных противоправными действиями персонала или третьих лиц, а проще говоря, мошенников со стороны. Сюда входит и страхование от нелояльности сотрудников, пытающихся обогатиться за счет банка, и страхование ценностей — денег, слитков, драгоценных камней, ценных бумаг, — находящихся в хранилище или перевозимых инкассаторскими службами. Страховка действует и в том случае, если банк принял фальшивые или поддельные платежные документы или деньги и нанес тем самым ущерб своим клиентам. Компенсируются и судебные издержки, если против кредитной организации выдвигаются обвинения по перечисленным случаям.

Дополнением к полису комплексного страхования банков обычно является защита от компьютерных преступлений. Такую услугу на нашем рынке оказывает сегодня компания “Ингосстрах”. Как рассказал Виктор Кривошеев, “этот вид страхования начал развиваться в Европе не так давно — с середины 70-х годов, когда финансовые организации стали использовать для расчетов локальные сети. Полис “Ингосстраха” по страхованию от убытков, вызванных компьютерными преступлениями, защищает банки, профессиональных участников рынка ценных бумаг от действий хакеров, пытающихся проникнуть в компьютерные системы, от уничтожения информации вирусами, от фальсификации компьютерных поручения о переводе ценных бумаг или денежных средств”.

Страховать такие риски тяжело. Ведь перед заключением договора необходимо определить уровень риска, степень защищенности компьютерных систем финансовой организации, эффективность системы управления организации. Поэтому страховщик проводит оценку банка с помощью специальных организаций-сюрвейеров. При этом оценивается не только качество антивирусных систем, но и создается психологический портрет руководителей и сотрудников банка.

Сложность оценки рисков приводит к тому, что такое страхование в России пока неразвито. Страховаться же от компьютерных преступлений за рубежом отечественные банки, депозитарии, регистраторы практически не могут. Если в России нелицензированный Windows — дело привычное, то у западных страховщиков или оценщиков это вызывает шок. Другая причина отсутствия должного интереса к страхованию специальных банковских рисков, как говорят страховщики, заключается в том, что банки не верят в возможность серьезных убытков от компьютерных преступлений.

Сейчас в “Ингосстрахе” застраховано около 10 банков и около 40 участников рынка ценных бумаг — депозитариев, регистраторов, брокеров. Специалисты компании считают, что с депозитариями и регистраторами работать куда легче. Во-первых, они должны по требованию своих профессиональных ассоциаций предоставлять гарантии клиентам. Одним из видов гарантий является страховой полис. С другой стороны, депозитарий не банк, он не обладает большими средствами. А убыток от неправильной операции с ценными бумагами может в десятки раз превысить стоимость всего имущества депозитария.

Банки пока этого не понимают, хотя, как надеются страховщики, поймут в скором будущем, может быть, на примере своих коллег. “Ингосстрах” в 1998 году выплатил крупному банку около $4 млн по полису BBB.

Страхование от компьютерных преступлений — один из немногих видов, где нельзя ни под каким видом называть имен клиентов. Как говорят страховые компании, чтобы не привлекать хакеров. Если информация становится известной, риск компьютерных преступлений повышается. А это совсем не в интересах страховщика.

В материале упоминаются: Компании, организации: Группа Ренессанс Страхование 3890 Ингосстрах 14107 Персоны: Кривошеев Виктор Алексеевич Шинкаренко Игорь Эдуардович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »