Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

РИСК: Ресурсы. Информация. Снабжение. Конкуренция, 4 декабря 2000 г.

Управление финансовыми рисками

1253 просмотра

От интуитивных догадок к целевой системно-аналитической работе по минимизации и предотвращению потерь в процессе предпринимательской деятельности

В помещаемой ниже очередной статье нашего постоянного автора-рисковеда продолжается разговор, начатый в предыдущем номере, где дана классификация финансовых рисков по их основным признакам, видам и подвидам. В этом номере, речь пойдет о том, как управлять финансовыми рисками, о том, что нужно знать и уметь финансовому менеджеру. В частности, рассматриваются такие вопросы, как:
• выявление факторов, влияющих на уровень финансовых рисков;
• оценка и ранжирование потенциальных рисков;
• выбор методов и механизмов нейтрализации рисков;
• распределение рисков, их страхование и т.д.
***

Страхование. Наиболее опасные по своим последствиям финансовые риски подлежат нейтрализации путем страхования. В принципе это также передача риска. Стороной, принимающей финансовые риски в данном случае, выступает страховая компания.
Страхование финансовых рисков — это страхование, предусматривающее обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации потерь доходов (дополнительных расходов) лица, в пользу которого заключен договор страхования, вызванных следующими событиями:
• остановка производства или сокращение объема производства в результате оговоренных в договоре событий;
• банкротство;
• непредвиденные расходы;
• неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств контрагентом застрахованного лица, являющегося кредитором по сделке;
• понесенные застрахованным лицом судебные расходы;
• иные события.
В некоторых случаях страхование финансовых рисков включается в договор страхования имущества. В таком случае страховая компания возмещает страхователю не только ущерб, нанесенный застрахованному имуществу, но и не полученную вследствие остановки производства (в результате страхового случая) прибыль.
В практике отечественного страхования наибольшее распространение получает страхование финансовых рисков, связанных с неисполнением обязательств клиентами (контрагентами) страхователя. Это может быть финансовый риск как по одной, так и по нескольким однотипным сделкам (риск по договору купли-продажи или поставки товара). Например, поставщик, направляя товар покупателю с условием последующей оплаты товара, может заключить договор страхования финансового риска, по условиям которого страховщик обязан возместить страхователю (поставщику) неполученные доходы в случае неисполнения покупателем-контрагентом страхователя своих обязательств по договору купли-продажи товара.

Обращаясь к услугам страховой компании, предпринимательская фирма должна в первую очередь определить объект страхования, т.е. те виды финансовых рисков, по которым она намерена обеспечить страховую защиту. При определении состава страхуемых рисков необходимо учитывать определенные условия, основными из которых являются:
• высокая степень вероятности возникновения финансового риска;
• невозможность полностью возместить финансовые потери по риску за счет собственных финансовых ресурсов;
• приемлемая стоимость страхования финансового риска;
Страхование вероятных потерь служит не только надежной защитой от неудачных решений, что само по себе очень важно, но также повышает ответственность руководителей предпринимательской фирмы, принуждая их серьезнее относиться к разработке и принятию решений, регулярно проводить превентивные меры защиты в соответствии со страховым контрактом.
Однако российское законодательство не стимулирует предпринимательские фирмы к применению такого метода минимизации риска, как страхование в силу того, что отечественным предприятиям разрешено включать в стоимость затрат, относимых на себестоимость продукции (работ, услуг), затраты на страхование в объеме не превышающем 1% объема реализованной продукции (работ, затрат).

В настоящее время на рынке российском функционируют около 3000 страховых компаний. В основном это начинающие компании, только 20% из них осуществляют страховые операции более двух лет. Из крупнейших российских страховых компании можно назвать такие, как: "РОСНО", Промышленно-страховая компания (ПСК), "Спасские ворота", "МАКС", "Ингосстрах", "Россия", "Лукойл", "Энергогарант", Национальная страховая группа, "Инвестстрах" и др.
Прибегая к страхованию финансовых рисков, фирме необходимо выбрать страховую компанию, которая в большей степени соответствует ее потребностям в обеспечении страховой защиты. Критериями выбора страховщиков являются:
• наличие лицензии Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью;
• форма специализации страховой компании и соответствие предлагаемых ею страховых услуг потребностям фирмы в страховании отдельных видов финансовых рисков;
• размер уставного капитала и собственных средств страховой компании. Как правило, страховщик, имеющий большой оборот и в связи с этим большой потенциал (например, для инвестиционной деятельности) более устойчив в финансовом отношении, чем страховщик, имеющий небольшие средства;
• рейтинг страховой компании, основанный на сравнении относительных и абсолютных показателей их финансовой деятельности;
• размер тарифов, используемых страховой компанией в процессе осуществления различных видов страхования финансовых рисков;
• срок работы компании на рынке, желательно чтобы он превышал 5 лет;
• среди клиентов страховщика должны быть крупные предприятия;
Прежде чем отдать страховщику свои деньги, службы безопасности крупных корпораций проверяют его. Еще лучше, если крупные предприятия будут учредителями страховой компании — крупный учредитель всегда производит проверку своего инвестиционного проекта.
***

Любовь СКАМАЙ, Государственный университет управления, кандидат экономических наук
(с сокращениями)

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »