Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Рассчитывать прибыль страховщиков по "автогражданке" путем деления собранной премии на количество выплат - неверно. Закон об ОСАГО позволяет страховщикам относить на прибыль не более 5% от сборов, а остальные "излишки" должны перечисляться в резерв. Также за нецелевое использование средств, полученных от ОСАГО, Федеральная служба страхнадзора может приостановить или отозвать лицензию у компании. Поэтому обвинения страховщиков в получении сверхприбылей свидетельствуют об элементарном незнании законов.

Мой район, Санкт-Петербург, 30 июля 2004 г.

Примерных водителей будут поощрять

1350 просмотров

При отсутствии страховых выплат за предыдущий период страховые компании предоставляют 5% скидку

По данным 176 компаний-членов РСА (Российского союза автостраховщиков), за 9 месяцев с начала действия закона об ОСАГО автовладельцы заплатили за полисы 39,2 млрд. рублей. За этот же период произведены выплаты на общую сумму 3,8 млрд рублей - только лишь 10% собранного! Куда делись остальные деньги?
Неверно путем простых арифметических действий (деления собранной премии на количество выплаченных денег) рассчитывать прибыль страховщиков. По закону об ОСАГО из 100% полученных взносов 77% перечисляются в резерв будущих выплат, 3% в Российский союз автостраховщиков и 20% идут на покрытие расходов страховой компании по ведению деятельности (заработная плата сотрудников, аренда помещений, печать полисов и т.п.). Закон позволяет страховщикам относить на прибыль не более 5% от сборов, а остальные "излишки", если они будут, все равно должны перечисляться в резерв.
Федеральная служба страхового надзора (ФССН) контролирует расходование средств, полученных от ОСАГО, и если выясняется их нецелевое использование, это может грозить страховщику приостановлением или отзывом лицензии. Поэтому обвинения страховщиков в получении сверхприбылей свидетельствуют об элементарном незнании законов.
Известен случай, когда родственники погибшей в ДТП 22-летней беременной женщины получили всего 30 тыс. рублей, а не 160 тыс. (лимит выплаты "по жизни и здоровью", установленный в законе об ОСАГО). Мог ли повлиять на размер выплаты тот факт, что она ранее не работала (а значит, не имела доходов) и не оставила иждивенцев?
При ОСАГО страховщик в случае смерти потерпевшего не обязан целиком выплачивать максимальную сумму, установленную в законе. Страховая компания несет ответственность "в пределах" установленной суммы. Согласно правилам ОСАГО, при причинении вреда жизни и здоровью выплате подлежат утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь на день причинения ему вреда, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья (в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии). В случае смерти потерпевшего подлежат выплате (при наличии иждивенцев) ущерб, причиненный лицам в результате смерти кормильца, который возмещается путем регулярных выплат (ренты), а также расходы на погребение.
В данном случае у потерпевшей не было иждивенцев и, по-видимому, была произведена выплата только компенсации расходов на погребение. А могло ли повлиять на сумму выплат то, что пострадавшая сама была виновницей ДТП?
Могло (см. ст. 1083, гл. 59 ГК РФ. Учет вины потерпевшего и имущественного положения лица, причинившего вред).
Если в течение года у меня не было ни одной аварии, мне положена скидка по ОСАГО?
Да, и ее обязаны предоставлять все страховые компании. С 1 июля вводится в действие система повышающих и понижающих коэффициентов (так называемая система "бонус-малус"). Согласно постановлению Правительства РФ (№ 264 от 07.05.03) при отсутствии страховых выплат за предыдущий период все страховые компании обязаны предоставить 5% скидку при возобновлении договора ОСАГО. Для аварийных водителей, соответственно, включается "малус", то есть стоимость полиса существенно возрастает: при одном ДТП, совершенном по вине клиента, тариф вырастет почти в полтора раза, а для виновников двух и более аварий - в 2,45 раза.
Сейчас в прессе стали появляться сообщения о том, что автовладельцы могут легко избежать повышающих коэффициентов при покупке полиса - для этого достаточно просто сменить страховщика. Так страховые компании вводят в заблуждение страхователей. Ведь если выяснится, что выплаты были и страхователь скрыл этот факт, обманув тем самым страховую компанию (например, данный факт может быть выявлен в процессе судебного разбирательства), то продленный договор ОСАГО может быть признан недействительным. Кроме того, недобросовестный страховщик в любой момент может отказаться от выполнения обязательства по договору ОСАГО, возобновленного с нарушением действующего законодательства. "Крайним" в этой ситуации окажется страхователь, так как он при перезаключении договора сообщил ложные сведения, чтобы получить 5% скидку. Поэтому необходимо предостеречь страхователей от такого рода "экономии".
Почему страховые компании удерживают 23% при досрочном расторжении договора ОСАГО?
При заключении договора ОСАГО страховая компания несет определенные затраты на свою деятельность: это заработная плата сотрудников, хозяйственные расходы, бланки полисов, стикеры и т.д. Размер подобных затрат определен в Постановлении Правительства РФ и составляет 20% от полученной страховой премии. Помимо этого, с каждого полученного рубля страхового взноса страховщик отчисляет 3% в специальный компенсационный фонд Российского союза автостраховщиков для осуществления выплат потерпевшим в том случае, когда виновник ДТП не застрахован, или не установлен, или для выплаты страхового возмещения в случае банкротства страховой компании.
К сожалению, действительно в самих правилах страхования об удержании 23% при досрочном расторжении договора ОСАГО ничего не сказано, но указано право страховой компании расходовать данные средства.
В настоящее время судебная практика по подобным делам противоречива. Суды различных инстанций выносят решения то в пользу страхователя, то в пользу страховой компании. Однако в письме Министерства финансов РФ № 56-ИЛ от 23 июня 2004 года разъясняется право страховых компаний на удержание 23% при досрочном расторжении договоров ОСАГО. 
 
Ответы предоставлены Представительством РСА в СЗФО и компанией "Росгосстрах" на Северо-Западе.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »