Нижегородский рабочий,
6 октября 2010 г.
«Хромое» страхование
1041 просмотр
Многие автомобилисты часто сталкиваются с проблемой: в какую страховую компанию податься? Решения и мотивации у всех совершенно разные. Некоторые начитаются интернет-форумов, отзывов и выбирают из тех, про кого меньше пишут. Некоторые слушают советы друзей и знакомых. Некоторые верят рекламе и идут туда, кто больше вложил денег в теле- и радиорекламу, расставил свои щиты с призывами на всех улицах. Есть и такие, кто вдумчиво изучает все вместе взятое и принимает решение, основанное на многих важных факторах. Сотрудник одной из нижегородских страховых компаний Владимир Мордовин рассказал, как видит этот вопрос лично он.
Цель — зарабатывание денег
Для чего создана страховая компания? Это коммерческая организация, и основная ее задача — получение прибыли. Не надо верить в то, что там думают и мечтают, чтобы всем жилось лучше и беспроблемно. Думают о том, как бы больше заработать денег, остальное «разводилово» для того, чтобы этих денег было больше.
От «звездности» компаний у нас в глазах рябит. Хочешь крупняк из Москвы, хочешь крупняк из-за бугра! Все «сильные», «мощные», «надежные»! Но мало кто задумывался о важности филиала для центрального офиса. К примеру, доля Нижнего Новгорода в общероссийских сборах по страхованию составляет 3—4 процента. То есть любой филиал страховой компании в Нижнем может рассчитывать на этот процент в своем портфеле. Возможны небольшие вариации от этих цифр, зависящие от того, как данный филиал работает в данном регионе. Акционеры же в Москве решают по-другому: например, сама компания по стране собирает 100 рублей, а в Нижний спускают план на 30 рублей!
Сидит директор филиала и думает: как все же «насобирать» 30 рублей для Москвы? Маленькие компании решают: есть ОСАГО, давай всех «обосагим»! Как? Да увеличим комиссию агентам, и будут они на всех углах «трезвонить», что эта маленькая компания вовсе и не маленькая, а просто пришла недавно на рынок и бешеными темпами увеличивает свое присутствие. Соответственно пока и рекламы немного, и офис-то никакой, ну и работников всего 5—10 человек (больше и не надо — это же на деньги клиентов).
Крупные компании видят, что «игрушки с ОСАГО» чреваты в дальнейшем крупными убытками. Начинают «чистку» портфеля. Всем страховщикам известно, что машины с мощностью двигателя до 100 л. с. наиболее убыточны, что водители молодые и с маленьким стажем — основные посетители отделов урегулирования убытков. Надо, чтобы эти машины с этими водителями шли к конкурентам. Как это сделать? Да просто: не платить агентам комиссию за страхование таких машин и водителей! Агенты уж сами решат: страховать таких или послать их «в лес». И пошли клиенты стройными рядами в компании, которые ждут их с нетерпением.
Поведение диктует Москва
Игры с КАСКО еще интереснее. «Крупняк» соревнуется в том, у кого больше. Тарифы, естественно. Чаще всего главное обоснование — бренд! Приятно увидеть рекламу своей компании и чувствовать, что и ты являешься частичкой этой махины.
Вторая «отговорка» — у нас лучше сервис. Но какой сервис ждут клиенты от страховой? Да в сущности один: получить достойное возмещение при страховом случае. Многие страховые сейчас ориентируются на то, чтобы посылать машины в сервисы для ремонта. Мол, это выгодно и тем, и другим.
Все проще. Автосервисы, которые в основном являются «дочками» тех или иных дилеров, продают полисы страховых компаний. За это они «нагружают» страховые компании планом по количеству машин, которые те будут направлять к ним для ремонта. Если страховая компания будет мало направлять к ним клиентов, дилеры сразу сократят количество продаваемых полисов данной компании. Вот и стоит у директора дилемма: продавать полисы через дилера и всех посылать к нему ремонтироваться за явно завышенные ставки нормо-часа, стоимость запчастей или найти сервис, где нормальные работники за нормальные деньги сделают ремонт не хуже, чем «официалы»? Чаще всего следует окрик из Москвы: «Вы че там стали умными? Делайте, что вам говорят! У нас крупный бизнес с этими дилерами по всей России, а вы тут со своими гаражами!»
«Сотрудничество» у автодилера со страховыми компаниями поставлено на широкую ногу. Во всех салонах есть кредитно-страховые брокеры. Что интересно, название «брокеры» незаконно, так как эта деятельность предполагает наличие лицензии, которой они не имеют. Так вот, эти «брокеры» — простые агенты страховых компаний, соответственно и предлагают страховку тех компаний, у которых с данным салоном заключен договор. Понятно, что чаще всего клиенты при покупке машины не особо хотят бегать по разным организациям. В результате покупают страховку той компании, которую им «навязывают» в салоне. При этом чаще всего в салоне вы не добьетесь какой-либо скидки на страховку, которую у любого агента можно купить на 5—10 процентов дешевле. Брокер в салоне занимается только продажей страховки. Попробуйте хотя бы через неделю после оформления страховки у него позвонить и проконсультироваться по вопросу страховой выплаты или каких-то условий договора. Мало того, что вас чаще всего «не узнают», так и совета-то толкового вы не услышите — это не его (брокера) работа. Это работа агента. То есть страховая компания намеренно лишает клиента личного советчика, который должен «вести» его весь срок страхования, помочь в случае наступления страхового случая.
О «дружбе» банка и страховщика
Около 70 процентов покупаемых сейчас машин кредитные. И тут появляется еще один монстр — банк. Как страховые компании могут упустить такой «кусок»? И тут уважаемому клиенту начинают втирать, что банки дают кредиты только при наличии полиса КАСКО в аккредитованной банком компании. Есть списки таких компаний на сайтах разных банков. Нам преподносят, что банки не сомневаются в платежеспособности, устойчивости, порядочности таких компаний.
Встречал таких клиентов, которые, опираясь на то, что те или иные компании есть в списке банка, делают вывод о том, хороша та или иная компания или нет.
Все проще. Если страховщик работает более-менее и положит депозит в банк на несколько миллионов рублей, то она автоматически становится «надежной», «клиентоориентированной», «аккредитованной». Или другой вариант. Составляется соглашение, и страховая компания отчисляет банку до 25 процентов от проданных полисов залоговых автомобилей этого банка. Замечу, что крупные банки в такие «игрушки» не играют: ну что это за банк, если ему своих прямых доходов не хватает на жизнь? А вот чем мельче банк, тем большую долю чаще всего он и требует себе. Поэтому и выходит так, что страховка на банковскую машину, то есть в залоге, выходит дороже, чем на не кредитную. Ведь никакой агент вам не даст скидку, когда он не только ничего не получит при оформлении полиса, но и свое время потратит.
Сравнивайте сборы и выплаты
Кто получается в проигрыше во всей этой спайке? Естественно, клиент. И что самое прискорбное — с далеко идущими последствиями. Уже один раз показал это кризис. Одна крупная западная компания в 2008 году была «на взлете». Сделала ставку на автосалоны и банки, поувольняла продавцов, снизила им комиссию. А тут кризис пришел, машины стали плохо продавать, и деньги с банков и салонов что-то слабо потекли... Оправиться этот «звездный» страховщик не может до сих пор.
Как у человека две ноги, так и в страховании есть две главные составляющие: сборы и выплаты. От того, как эти две «ноги» сбалансированы, можно и судить о компании: «хромая» она, «на костылях», «одноногая», «с уверенной походкой». Чтобы разобраться, на какой стадии «хромоты» сейчас находятся нижегородские страховые компании, надо, конечно, поговорить о выплатах. Федеральная служба страхового надзора озвучила итоги по сборам и выплатам страховых компаний за первое полугодие 2010 года (эти данные будут опубликованы в «НР» от 13 октября). С финансовой точки зрения там вполне понятно, кто "хромает".
Если компания собирает меньше, чем платит, то вполне понятно, что надо в ней что-то менять. Путей не так уж и много: поднять тарифы, урезать выплаты, по возможности отказывать, "почистить" портфель (не страховать убыточных клиентов, ввести заградительные тарифы на отдельные марки машин, а также на отдельные категории клиентов с маленьким стажем и маленьким возрастом). Есть компании в Нижнем, и немало их, в портфеле которых только "моторное" страхование (ОСАГО, КАСКО). Они представляют большой риск для клиентов, потому как «нельзя хранить все яйца в одной корзине».
Ну а конкретные названия компаний, которые динамят с выплатами, вы найдете на многочисленных интернет-форумах и в рейтингах.
Подготовил Роман ДМИТРИЕВ.
Вся пресса за 6 октября 2010 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Маркетинг, Автострахование
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
![](/img/punctir_vert.gif) |
Персоны:
|
|
![](/img/_.gif) |
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Архив прессы
|
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Текущая пресса
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
| |
21 августа 2024 г.
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Казахстанский портал о страховании, 21 августа 2024 г.
Изменение климата и конкуренция стимулируют глобальный рынок страхования от наводнений
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Деловой Петербург, 21 августа 2024 г.
Закон и беспорядок
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Крымское информационное агентство, 21 августа 2024 г.
Как скажется введение обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика на стоимости такси в Крыму?
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Право.Ru, 21 августа 2024 г.
Как Верховный суд определил главные параметры страховых споров
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
ПРАЙМ, 21 августа 2024 г.
Стало известно, во сколько россиянам обойдется новый вид страхования такси
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Солидарность, 21 августа 2024 г.
С 1 сентября пассажиры и водители такси будут платить за страховку
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Псковская лента новостей, 21 августа 2024 г.
Виновника ДТП суд в Дедовичах обязал заплатить миллион рублей за нанесённый ущерб
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Frank Media, 21 августа 2024 г.
За полгода 2024-го доля ОСАГО, переданного на перестрахование, снизилась до 9%
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Казахстанский портал о страховании, 21 августа 2024 г.
Рынок ILS установил рекорды в первой половине 2024 года и остается привлекательным вариантом для инвесторов
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
ТАСС, 21 августа 2024 г.
«Белорусское расширение» ОСАГО и BelGee: сотрудничество в Союзном государстве
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Мурманский вестник, 21 августа 2024 г.
Программа ОМС на 2024 год
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Ура.Ru, Екатеринбург, 21 августа 2024 г.
Челябинке пришлось дважды оплатить ОСАГО из-за ошибки страховой компании
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
ПРАЙМ, 21 августа 2024 г.
В ГД внесли проект о компенсации полной стоимости ОСАГО для ряда граждан
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Коммерсантъ, 21 августа 2024 г.
Такое ОСАГО нужно самому
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Бизнес online, Казань, 21 августа 2024 г.
В Госдуме предложили оплачивать инвалидам I группы стоимость полиса ОСАГО
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Forbes, 21 августа 2024 г.
ОСГОП-стоп: ждет ли отрасль такси коллапс из-за новых требований по страхованию
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
20 августа 2024 г.
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Российская газета онлайн, 20 августа 2024 г.
Такси с 1 сентября не подорожает и не исчезнет. Но вопросы есть
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
 Остальные материалы за 20 августа 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|