Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Экономика и время, Санкт-Петербург, 19 февраля 2003 г.

Проблемы роста в переходный период

445 просмотров

В начале февраля представительство Всероссийского союза страховщиков в СЗФО закончило обработку статистики по итогам 2002 года. В этот раз информацию о себе предоставило около 50 страховых фирм (петербургских и филиалов иногородних компаний, работающих на Северо-Западе). Затем представительство провело пресс-конференцию “Санкт-Петербургский страховой рынок: итоги 2002 года и перспективы развития в 2003 году”, в которой приняли участие руководители десяти крупнейших страховых компаний Петербурга.

Итоги

В середине прошлого года казалось, что российский страховой рынок устал расти. За I полугодие объем собранных взносов увеличился всего на 19%, хотя в январе — июне 2001 года этот показатель превышал 75%.

На самом деле затишье было вызвано, главным образом, тем, что в 2002 году страховщики в добровольно-принудительном порядке начали отказываться от зарплатных схем. Действительно, при этом страховые компании стали получать меньше денег от клиентов — юридических лиц. Но это был единственный сбой.

Зато после принятия главы 25 НК РФ изменились правила отнесения на себестоимость расходов по страхованию имущества, и как следствие этого, имущественное страхование развивалось в прошедшем году быстрее остальных видов страхования.

Кроме того, в начале 2002 года некоторые аналитики прогнозировали, что емкость рынка добровольного медицинского страхования (ДМС) сократится из-за изменений в налоговом законодательстве, сделавших медицинское страхование сотрудников менее привлекательным для работодателей.

Однако прогнозы не сбылись — объемы ДМС устойчиво росли весь год. На сегодня петербургские предприятия застраховали почти 250 тысяч своих работников.

Генеральный директор СК “Капитал-Полис” Алексей Кузнецов подчеркивает, что страховые полисы для персонала приобретают работодатели, которые воплощают в жизнь идеи социального партнерства.

Обращает на себя внимание решение, принимаемое в последнее время многими медицинскими страховыми компаниями: они начинают заниматься одновременно и обязательным, и добровольным медицинским страхованием. Это объяснимо: таким образом компании приближаются к потенциальным покупателям полисов ДМС, которые в ином случае вряд ли пришли бы к страховщикам.

В Петербурге сближению двух видов страхования особенно поспособствовал перевод ОМС с территориального на территориально-производственный принцип. Застрахованные по месту работы получили право выбора страховых компаний, поликлиник и других медицинских учреждений, а также право на информационную поддержку со стороны своего страховщика. До недавнего времени такие услуги получали только обладатели полисов ДМС.

Кроме того, СК, занимающиеся и ОМС, и ДМС, получили возможность объединять свои наработки, приобретенные в обоих видах деятельности.

Как рассказала генеральный директор СК “Круиз-С” Людмила Новикова, в их компании часть медицинской помощи оказывают по обязательному медицинскому страхованию. “Это позволяет оптимизировать расходы на добровольное медицинское страхование, тем самым уменьшая стоимость полиса ДМС. Для каждого клиента мы можем подобрать оптимальный по перечню и стоимости вариант договора ДМС с учетом его пожеланий”, — говорит она.

Нужно уточнить: для этого клиент должен быть застрахован по обоим видам медстрахования в одной компании.

Также и услуги, хорошо востребованные частным потребителем, — добровольное медицинское, имущественное, автострахование — весь год демонстрировали стабильный рост.

Ситуация на страховом рынке города соответствует положению по России в целом, но с учетом специфики Петербурга как второго по величине города страны. Первое место по сбору страховых премий с большим отрывом от остальных регионов стабильно занимают Москва и Центральный ФО РФ (около 200 млрд руб. в 2002 году). На втором месте — нефтепромышленный регион Тюмени, а уже вслед за ними — Северо-Запад (около 15 млрд руб.).

Помимо некоторых положительных изменений в налоговом законодательстве, на рост петербургского рынка повлияло вливание федеральных средств в подготовку празднования 300-летия города. Когда в город приходят деньги, это всегда отражается на состоянии различных рынков, пусть и опосредованно, как в случае со страхованием.

Проблемы

Проблемы у страховщиков Петербурга во многом объясняются спецификой местного рынка. Например, город является собственником огромного имущественного комплекса, куда входят памятники культуры и архитектуры, муниципальное жилье, другие объекты. Однако со стороны власти нет попыток разработать порядок страхования этого имущества, хотя в других регионах страны это сделано.

Также за последние несколько лет в Петербурге наблюдается быстрый рост количества техногенных катастроф, обусловленных старением жилых и производственных зданий, промышленного и транспортного оборудования. Но законов об обязательном страховании ответственности (строителей, перевозчиков, производственников) до сих пор нет, как нет и четкого представления о сроках их принятия.

В прошедшем году во всем мире резко возросла убыточность страхования (западный финансовый год как раз пришелся на период с 01.09.2001 по 01.09.2002). На российских страховщиках это скажется ростом затрат на перестрахование, так как западные перестраховочные компании неизбежно будут поднимать свои тарифы.
В России рост страховых выплат также оказался выше, чем рост страховых сборов. Вследствие этих причин тарифы российских компаний тоже неизбежно должны возрастать.

Все случаи снижения тарифов будут вызывать подозрение.

Если говорить о застрахованных — физических лицах, то их в первую очередь интересуют тарифы личного страхования (ДМС, страхование выезжающих за рубеж, страхование от несчастных случаев и болезней) и имущественного страхования (в том числе автострахования).

Из всех перечисленных видов больше всего проблем — в автостраховании. Резко возросшее в последние месяцы число угонов только обострило эти проблемы. Особенно часто угоняют дорогие машины. Причем известно: 10-12% происшествий в автостраховании — это мошенничества.

Однако базы данных по страховым случаям участники рынка так и не смогли объединить. Последняя надежда на то, что их вынудит сделать это вступление в силу закона об ОС АГО.

Что касается федерального законотворчества, то создание резервов по рискам угонов страховщикам пока не разрешено относить на себестоимость. Между тем у нас в стране находят только 1 из 10-12 угнанных машин. И тут мы подходим к вопросу о качестве работы ГИБДД и качестве взаимодействия ее со страховщиками.

К сожалению, пока инспекция вызывает только нарекания страхового сообщества. Например, что страховым компаниям до сих пор нет доступа к базам данных ГИБДД, а также что в инспекции невозможно получить информацию о ходе поисков угнанных машин.

Перспективы

В связи с ожидаемым введением требований по увеличению минимального уставного капитала СК до 30 млн руб. и более рост числа страховых компаний в Петербурге может замедлиться. Впрочем, это не относится к филиалам иногородних страховых организаций, открываемых в расчете, прежде всего, на участие в обязательном страховании автогражданской ответственности (АГО) во втором по величине городе страны.

Страховой рынок Петербурга, по общему мнению участников пресс-конференции, имеет в 2003 году большие перспективы роста в связи с наметившимся притоком инвестиций, ростом благосостояния среднего класса, а также развитием предприятий среднего и малого бизнеса.

А вступление в силу закона об обязательном страховании АГО неизбежно вызовет интерес населения и к другим видам страхования — особенно если публике станет известно о случаях беспроблемного получения страховых выплат.

По расчетам ЗАО “Ингосстрах-СПб”, при условии сохранения положительных тенденций в сфере социально-экономического развития, а именно прироста ВРП на 5-7% в год и роста инвестиций не ниже, чем на 7-9% в год, сбор страховых премий в городе и области будет увеличиваться на 60% в год (без учета премий по ОСАГО).

Некоторые итоги 2002 года

Общая сумма страховых взносов, собранных петербургскими участниками проекта за 2002 год, выросла, по сравнению с 2001-м, на 50,7%.

Объем взносов по добровольному страхованию увеличился на 42,0%. Из всех видов добровольного страхования снижение по сравнению с предыдущим годом продемонстрировало только страхование жизни (на 15,9%), а самый заметный рост наблюдался в имущественном страховании (на 83,9%).

Объем взносов по обязательным видам страхования вырос на 63,7%.

Страховые выплаты выросли в прошлом году на 63,5% (по добровольному страхованию рост составил 55,5%, по обязательным видам — 69,1%).

На 01.10.2002 в Петербурге и Ленинградской области зарегистрировано 85 страховых компаний и 59 филиалов компаний — нерезидентов округа. Также в городе и области работают представительства компаний — нерезидентов округа и страховые брокеры.

Наметилась тенденция к увеличению числа СК и филиалов иногородних страховщиков. В Петербурге один из самых немонополизированных страховых рынков в стране. При этом в Петербурге есть и признаки концентрации страхового рынка (например, объединение СК “Балтик” с “НАСТА-Балт”).

Источник: представительство ВСС в СЗФО (http://www.ins-forum.ru)

КРЫЛОВ А.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »