Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Калининградский "Янтарный край" публикует статью своего специального корреспондента Сергея Ивлева о титульном страховании, очень похожую на недавнюю публикацию в "Газете" (http://www.insur-today.ru/press/5667).

Янтарный край, Калининград, 12 августа 2004 г.

Неспокойное новоселье, или защити себя страховкой

865 просмотров

В Калининграде имеются не такие уж редкие случаи, расторжения сделок купли-продажи жилья на вторичном рынке судами. Даже прожив несколько лет в квартире, ее владелец может быть выселен, по решению суда, признавшего сделку по покупке этой квартиры недействительной. Максимальный срок давности для таких исков составляет десять лет. И в течение этого срока человек не может жить абсолютно спокойно.

Причин для появления исков, связанных с проверкой правомочности владения, несколько. Например, при заключении сделки могут быть нарушены требования к ее условиям и форме. При этом виноватыми могут оказаться и органы госрегистрации, и риелторские фирмы, и нотариусы. В этом случае функцию, аналогичную титульному страхованию, выполняет также страхование ответственности риелторов и нотариусов. Последние обязаны купить такую страховку, иначе не получат лицензии. Но проблема в том, что законы устанавливают минимальные лимиты ответственности по подобным договорам, явно не покрывающие стоимости утраченной собственности. В частности, в России в договорах обязательного страхования ответственности нотариусов страховая сумма должна превышать 100 минимальных зарплат, то есть 10 тысяч рублей. В страховании риелторов минимальный размер страховой суммы гораздо выше - один миллион рублей, но даже этого часто оказывается недостаточно для полного покрытия ущерба.

Виновными в неправомочности сделки могут быть и продавцы недвижимости, умышленно идущие на обман, и даже лица, допустившие какие-либо нарушения при совершении предыдущих сделок с данным объектом недвижимости. В данной ситуации замены титульному страхованию не найти. Как правило, при возникновении проблем, связанных с правом собственности, страховая компания выделяет юриста для защиты прав застрахованного в суде, а при проигрыше дела выплачивает стоимость потерянного имущества. Взыскание средств с виновного в этом случае - уже дело не пострадавшего, а страховщика.

Срок, на который заключается договор страхования, варьируется от одного года до 10 лет. Чаще всего клиенты выбирают трехлетний срок, что в случае комплексного ипотечного страхования, связано с их желанием, поскорее выплатить кредит. В случае, когда титул страхуется отдельно при покупке жилья, такой выбор связан с психологическим фактором. "Люди думают, что если в течение трех лет не объявился другой владелец квартиры, он уже и не объявится", - говорит знакомый калининградский страховщик. Между тем титульное страхование особенно актуально в России. Из-за плохо развитой информационной базы и пробелов в законодательстве практически невозможно гарантировать покупателю чистоту предыдущих сделок с приобретаемой недвижимостью.

По этим же причинам возникают сложности и у страховщиков. Дело в том, что ни одна страховая компания не заключит договор титульного страхования, предварительно не проверив юридическую чистоту страхуемой недвижимости. На эти цели зарубежные страховщики тратят от 60 до 90 процентов получаемой по договору премии, зато и результаты у них весьма убедительные: отношение выплат к взносам по этому виду страхования, как правило, не превышает 10 процентов.

В Калининграде, как, впрочем, и в России в целом, своя специфика факторов, влияющих на повышение (понижение) страховых тарифов. Чем большее количество раз квартира выставлялась на продажу, тем больше риск утраты прав собственника: возрастает вероятность того, что на каком-то из этапов продаж были нарушения. Еще одним фактором, влияющим на повышение тарифа, является приватизация жилья. Дело в том, что самим ходом приватизации жилья был заложен фундамент под будущие иски о неправомочности тех или иных сделок.

Это связано с тем, что до 1995-1996 годов приватизация проводилась, не совсем корректно, зачастую без учета проживающих в квартире несовершеннолетних детей. Таким образом, при страховании титула в отношении приватизированного жилья страховщики не исключают, что появится собственник, которого в свое время не учли при приватизации. На понижение тарифа при титульном страховании влияет покупка квартиры сразу после строительства и комплексное страхование (страхование титула, имущества и жизни заемщика).

Если речь идет о вторичном рынке жилья, то понижающим коэффициентом может быть только комплексное страхование. Риски в титульном страховании в нашей стране велики. К тому же сейчас практически отсутствует статистика по данным рискам. В итоге тарифы на титульное страхование, например, в Калининграде в среднем 0,4 процента страховой суммы, по России - до 2 процентов, значительно превышают зарубежные и могут понизиться только при увеличении числа страхователей. А страхователей может стать больше только в двух случаях: резкое снижение тарифов или продвижение программ титульного страхования через риелторские фирмы.

Сергей ИВЛЕВ.

Сергей Анатольевич Ивлев - специальный корреспондент "Янтарного края".

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »