Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Коммерсантъ, 18 февраля 2003 г.

Обязательное страхование станет добровольным

803 просмотра

Как стало известно «Ъ», Минэкономразвития внесло в правительство концепцию модернизации системы обязательного медицинского страхования (ОМС). Самыми пристрастными ее читателями стали страховщики — в тексте зафиксированы налоговые стимулы для клиентов, отказавшихся от ОМС в пользу добровольного медстрахования (ДМС). Это сулит страховщикам многомиллиардный рост сборов.

Как известно, система ОМС с этого года подвергнется ряду кардинальных преобразований. Весь 2003 год взносы за неработающих пенсионеров будет платить Пенсионный фонд России, а за работающее население — работодатель (см. «Ъ» от 10 февраля). Однако о главном новшестве стало известно лишь на прошлой неделе — первый замминистра экономразвития Михаил Дмитриев сообщил о том, что у работодателя может появиться возможность выбора между системой ОМС и ДМС (см. «Ъ» от 13 февраля). В случае выбора последнего страхователю возвратят «до 50% от ЕСН». Имеется в виду, разумеется, часть ЕСН (3,6% из 35,6%), направляющаяся на финансирование системы ОМС.

И уже в субботу, по сведениям «Ъ», концепция по реформе системы ОМС была внесена в правительство. Это подтвердили «Ъ» в пресс-службе Минэкономразвития: «Концепцию по ОМС в правительство мы внесли в срок — 15 февраля. На начало марта запланировано внесение в Госдуму законопроекта по ОМС в соответствии с концепцией». И как следует из текста концепции, клиенту страховщика с полисом ДМС на руках действительно предлагается возвращать часть ЕСН.

При условии, что этот полис будет включать все услуги, предусмотренные в системе ОМС, — вызов скорой помощи, стоматологию, посещение врача, госпитализацию и прочее. Возможность выбора между коммерческой и обязательной страховкой получат далеко не все граждане.

Концепцией предусмотрено введение так называемых пороговых величин дохода. Скажем, сотрудник крупной корпорации с доходом в $2 тыс. в месяц получит такое право, а гражданин с доходом в 2 тыс. руб. в месяц останется в системе ОМС. Правда, сами «пороговые величины» в концепции не указаны — их предстоит утвердить правительству. По мнению страховщиков, такой подход правительство выбрало с целью вывести из тени заработные платы граждан.

Для страховщиков налоговые вычеты для держателей полисов ДМС означают получение нового рынка стоимостью в несколько миллиардов долларов ежегодно. По словам первого заместителя гендиректора компании РОСНО Владимира Гурдуса, рынок ДМС возрастет в несколько раз. «В настоящее время по ДМС страховщики собирают порядка $500 млн. К ним добавятся еще полтора-два миллиарда долларов», — считает он. Глава компании МАКС Надежда Мартьянова осторожнее оценивает перспективы: «Уж очень революционно выглядят некоторые положения концепции, однако до ее утверждения правительством я бы не стала ни о чем конкретном говорить», — сказала она.

Страховщики признаются, что боятся сглазить «такой прогрессивный документ». И причины на то у них есть. Одним из условий всей модернизации системы является достаточность финансирования ОМС. Пока неизвестно, насколько уменьшится налогооблагаемая база предприятий, если состоятельный корпоративный страхователь получит право выбирать ДМС.

«Безусловно, это большой шаг вперед, — считает президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Александр Коваль. — Но я понимаю опасения страховщиков. Первые варианты пенсионной реформы тоже были для рынка «сказочными». В результате страховщикам места в ней пока не нашлось».

Концепция содержит еще ряд положений, приветствующихся страховщиками. В частности, в ней зафиксирована необходимость «определения подходов к страхованию профответственности медработников и ответственной медицинской организации». По мнению Владимира Гурдуса, главный бич отечественной медицины — отсутствие материальной ответственности врачей за ущерб, причиненный пациентам. Если вопрос о страховании профессиональной ответственности медработников будет решаться на уровне правительства, компании получат еще один рынок стоимостью в десятки миллионов долларов в год.

Концепция, как ожидается, будет рассмотрена правительством в ближайшие дни. Во всяком случае, президент на вчерашнем совещании с членами правительства заявил, что «согласованное решение по совершенствованию законодательства по ОМС правительство вынесет уже на этой неделе».

Страховщики и обязательное медицинское страхование

В 1991 году был принят закон «О медицинском страховании граждан РФ», согласно которому страховщики становятся одними из основных проводников системы ОМС. В их функции входит заключение договоров с медучреждениями, проверка качества и объема предоставляемых медуслуг. Участие в системе ОМС для страховщиков строится на некоммерческой основе. Другими словами, компании на этом не особенно зарабатывают.

Для них отводится процент от всех сборов на ведение дела в зависимости от территории страхования. Например, за каждого застрахованного москвича страховщик получал 1,7 руб., за каждого жителя Подмосковья — 1,3 руб. В целом расходы на ведение дела не превышали 4% от всех сборов.

Несмотря на это, компании вовсю старались закрепиться в системе ОМС. Это им давало доступ к многочисленной базе физических лиц, которых можно переориентировать на добровольные виды страхования. Кроме того, полис ОМС служил лишним рекламным носителем для страховщика.

Однако начиная с 1996 года страховщиков из системы ОМС под разными предлогами пытались исключить. Вначале противником участия компаний в ОМС было правительство. Предполагалось составить план издержек в системе ОМС. В качестве главной издержки назвали участие страховщиков. Затем Минздрав подготовил проект изменения в закон о медицинском страховании, где страховщикам предлагалось участвовать лишь в качестве агентов фондов ОМС. В 2002 году он был отозван со второго чтения в Госдуме.

Что предлагают работодателям

Из «Концепции модернизации системы ОМС в РФ»

«В случае выбора в пользу системы ДМС обеспечивается право на денежную компенсацию через механизм предоставления вычета из ЕСН в части, направляемой в фонды обязательного медицинского страхования, или подоходного налога (возможно при наличии подушевого годового дохода, превышающего определенное пороговое значение).

Существенным моментом размера вычета из ЕСН является сохранение финансовой стабильности системы ОМС независимо от количества застрахованных, перешедших в негосударственную систему медицинского страхования.

Обязательным условием согласования выхода из системы ОМС и установления налогового вычета должно быть наличие полиса ДМС. При этом программа ДМС по объемам и видам медицинской помощи не должна быть ниже базовой программы ОМС.

За гражданином, вышедшим из системы ОМС, должно быть сохранено право восстановления в ней с любого момента (возможно на условии софинансирования из собственных средств).»

ГРИШИНА Татьяна

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »