Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Коммерческая недвижимость, Санкт-Петербург, 24 февраля 2003 г.

Пока гром не грянет...?

Вопрос специалисту

521 просмотр

Принцип старой русской поговорки «Пока гром не грянет, мужик не перекрестится», к сожалению, актуален и для сегодняшней России. Несмотря на то, что и социальный строй изменился, и законодательство, и отношение к собственности, надежда на «авось» остается в русском человеке неизменной. Однако время диктует свои правила, и такое понятие, как «страхование» становится все более актуальным для «цивилизованных» рыночных отношений.

Сегодня мы предлагаем ответы на вопросы читателей, касающихся страхования объектов коммерческой недвижимости.

— Я являюсь арендатором нежилых помещений. Договором аренды на меня возложена ответственность по возмещению ущерба, причиненного полученному в аренду имуществу на весь срок аренды. Могу ли я, как арендатор, застраховать арендуемое имущество от всех возможных рисков или это может сделать только собственник?

— В данном случае принципиальное значение имеет не титульное право (право собственности) на то или иное имущество, а заинтересованность лица в возмещении стоимости, например, в случае утраты (повреждения) данного имущества.

В соответствии со ст. 930 Гражданского кодекса РФ имущество может быть застраховано по договору имущественного страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), которое должно иметь основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Вы, как арендатор, безусловно, имеете в данном случае основанный на договоре аренды интерес в сохранении арендуемого помещения (страховой интерес). Следовательно, на весь срок аренды вы можете застраховать арендуемое имущество от различных рисков, в том числе от повреждений или утраты.

— В начале 2003 г. я застраховал свой магазин от всех рисков. Через 2 недели после заключения договора страхования я сдал половину магазина в аренду. И вот сейчас, в феврале, на половине, сданной в аренду, произошла протечка. Страховая компания отказывает в выплате. Объясните, почему?

— В данном случае отказ страховой компании в выплате страхового возмещения является абсолютно правомерным. Вами, как стороной по договору страхования, нарушено условие обязательного уведомления страховщика (страховой компании) об изменении ваших условий. Сдача застрахованного имущества (магазина или его части) в аренду является обстоятельством, увеличивающим риск наступления события, на случай наступления которого и производится страхование (страховой риск). Вы, как надлежащий страхователь, обязаны были сообщить об этом страховщику (ст. 959 ГК РФ), который, в свою очередь, вправе был внести изменения в договор страхования (или требовать уплаты дополнительной страховой премии).

Более того, страховщик может не только отказать в выплате страхового возмещения, но даже требовать расторжения договора страхования. В дальнейшем все же лучше уведомлять обо всех обстоятельствах, существенно влияющих (даже если на ваш взгляд это не кажется важным) на увеличение страхового риска.

И в заключение хотелось бы добавить, что подписание договора страхования требует (как и всегда, когда речь идет о деньгах) специальных, в том числе и юридических знаний и профессиональных тонкостей. И это именно тот случай, когда обращаться за консультацией к юристу лучше раньше — не только при возникновении спора со страховщиком, но при заключении договора страхования.

— Я решил продать принадлежащие мне на праве собственности нежилые помещения. Однако полгода назад я заключил договор страхования этих помещений. Как мне быть с этим договором при заключении договора купли-продажи?

— В соответствии со ст.960 ГК РФ, при переходе прав (в данном случае права собственности) на застрахованное имущество к другому лицу (покупателю) права и обязанности по договору страхования переходят к этому лицу. Однако необходимо в письменной форме уведомить о совершенной сделке страховщика (страховую компанию), поскольку указанный выше переход прав может повлиять на степень вероятности наступления страхового случая. В связи с изменением владельца возможны, в свою очередь, и изменения условий договора страхования. Уведомление страховщика необходимо также для переоформления документов, как минимум, замену в договоре (полисе) страхователя (выгодоприобретателя) и прочее.

— Какие существуют риски в операциях с объектами недвижимости на первых этажах?

Основной риск в операциях с объектами на первых этажах, как и при операциях с недвижимостью в целом, связан с возможной потерей права собственности. Однако следует учитывать, что согласно действующему законодательству срок исковой давности по сделкам с жилой недвижимостью составляет 10 лет, а по сделкам с объектами нежилого фонда — 3 года. Напомним, что основанием для подобных исков могут быть:

— ущемление прав несовершеннолетних и недееспособных граждан, в том числе их неучастие в приватизации квартиры вследствие, например, предоставления подложных документов;

— ущемление прав не извещенного о совершении сделки супруга, а также возможные судебные иски со стороны наследников;

— совершение сделки по отмененной или потерявшей действительность доверенности;

— явные мошенничества, заключающиеся как в подделке документов, так и в совершении сделки по настоящим документам, но с участием подставного лица.

На вопросы читателей отвечают специалисты Адвокатской фирмы «Юринформ-Центр»

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »