Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Комсомольская правда-Челябинск, 2 декабря 2010 г.

Ипотека: экономим на страховке

844 просмотра

Каждая четвертая квартира продается в кредит, об этом в последнее время говорят во многих агентствах недвижимости. Люди обзаводятся жильем по относительно невысоким кризисным ценам. Но покупка недвижимости в любом случае выливается в приличную сумму. Ведь заемщику приходится платить не только проценты за пользование деньгами, но и оплачивать страховку. Как сэкономить на страховом полисе, не рискуя потерять жилье?

Право на ошибку

Новостройки - самый проблемный сегмент жилищного рынка. Банки видят, что строительство жилых домов ведется с трудом. Отдельные застройщики запускают процедуру банкротства, в результате чего покупатели лишаются жилья.

Финансисты опасаются рисковать своим капиталом, поэтому кредитные организации, готовые финансировать покупку квартир в новостройках, можно пересчитать на пальцах одной руки. А уж если выделяют деньги, то стараются застраховаться от всех существующих рисков. Существует три вида страхования, которые необходимо оформлять ипотечным заемщикам:

• страхование жизни и трудоспособности заемщика;

• страхование недвижимости;

• страхование риска утраты права собственности (подробнее см. «Цена безопасности»).

Полис с риском утраты собственности (так называемое «титульное страхование») обычно приобретают желающие обзавестись квартирой на вторичном рынке. В нем предусматриваются риски незаконности предыдущих сделок, ошибка регистратора или нарушение прав несовершеннолетних детей продавцом, в результате чего покупатель теряет право на жилье. В новостройках такой риск был редкостью. Но обострившаяся проблема обманутых дольщиков привела к тому, что банки обязывают страховать риски утраты права собственности практически всех заемщиков. Впрочем, такая же картина и с другими страховками. Если клиент не готов к дополнительным расходам, то задирают ставку по кредиту. - Без оформления полиса страхования жизни ставка по кредиту поднимается на 2 - 3%, - делится наблюдениями Илья Метелкин, руководитель департамента развития и поддержки партнерских продаж компании «Росгосстрах». - Заемщик сам выбирает, что ему выгоднее.

Выбор, собственно говоря, небогатый. Человек экономит на страховом полисе, но все незастрахованные риски берет на себя. Во время выплаты кредита заемщик будет ходить словно под дамокловым мечом.

Ну а если все-таки задуматься о плохом исходе? При банкротстве застройщика покупатель может и жилье потерять, и обязан будет выплатить кредит.

Покупка риска

Покупка страхового обеспечения отдельно от всех рисков увеличивает стоимость приобретенного в кредит жилья на 2,5-3%. Но власти недавно предоставили альтернативу.

- Недавно страховая компания АИЖК запустила проект по комплексному страхованию ипотечных обязательств, который сделал ипотеку более доступной для граждан. Так, первоначальный взнос по кредиту снизился до 10% при наличии такой страховки, - говорит Арсен Широян, директор ипотечного страхования компании РОСНО. - Комплексное страхование с точки зрения экономии денег выгоднее, чем покупка отдельных полисов.

Единая страховка включает в себя все возможные риски по ипотечному страхованию. Тариф не превышает 1,5% от суммы кредита.

Комплексное страхование развивает страховая компания АИЖК, учрежденная Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, Ассоциацией российских банков и Национальной страховой гильдией. Уставной капитал превышает 1,5 млрд. рублей. Уже в 2010 году страховая компания АИЖК планирует застраховать не менее 12 тысяч ипотечных кредитов.

Причем страховая компания АИЖК не конкурирует с другими страховщиками. Она предлагает услуги перестрахования. Проще говоря, будут выкупать пакеты с уже заключенными договорами, тем самым забирая на себя страховые риски.

ВАЖНО

Цена безопасности

Ипотечный кредит - история долгая. Заемщик десятилетиями (до 30 лет!) возвращает банку кредит. За это время с жильем или заемщиком может произойти масса неприятных сюрпризов, которые не позволят заемщику выплатить деньги банку. Разумеется, финансисты не хотят рисковать своим капиталом и обязывают покупателей жилья в ипотеку приобретать страховку.

Даже молодой и пышущий здоровьем человек может заболеть, получить травму и потерять возможность зарабатывать. В этом случае кредит выплатит страховая компания. Тариф на страховку составляет до 1,5% от суммы кредита.

Страхование недвижимости предусматривает широко распространенные в быту риски - затопление, пожар, получение жильем конструктивных дефектов и другие страховые случаи. Срок начала действия договора зависит от того, оформлено ли юридически жилье. Если человек приобретает квартиру на вторичном рынке, то страховой договор начинает действовать с момента подписания договора о покупке.

Другое дело, если речь идет о строящемся жилье. Страховка начинает действовать с момента получения права собственности. Тариф достигает 0,5% от суммы страховки. Причем она может быть равна размеру кредита, невыплаченному остатку по ипотечному займу или полной стоимости жилья.

Титульное страхование - это страхование риска утраты права собственности в случае признания сделки недействительной. Обычно подобные эксцессы происходят с покупателями жилья на вторичном рынке, но в последнее время банки все чаще рекомендуют всем заемщикам оформлять такой договор. Его стоимость достигает 0,8% от суммы кредита.

КСТАТИ

Население доверяет проверенным компаниям

Компания Profi OnlineResearch изучила предпочтения россиян при страховании ипотеки. Лидер рейтинга - «Росгосстрах». Известный страховщик с широкой филиальной сетью по всей России занимает 22,4% рынка. Второе место с долей 10,3% заняла Военно-страховая компания. Третье место разделили Ингосстрах с компанией «Альфастрахование», набравшие 8,4%. Аналитики пришли к выводу, что население, как правило, доверяет крупным и проверенным временем страховщикам.

В исследовании приняли участие 7100 россиян, из них 6% - владельцы полисов ипотечного страхования.

В материале упоминаются: Компании, организации: АИЖК, СК 262 АльфаСтрахование 14115 Ингосстрах 14299 Национальная страховая гильдия 144 Росгосстрах, ООО 8592 РОСНО 2488 [Зетта Страхование, АО 110] Персоны: Метелкин Илья Широян Арсен Сумбатович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »