Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Известия, 5 ноября 2001 г.

Пока гром не грянет...

Вся наша жизнь — это продолжительный страховой случай, уверены читатели «Известий»

811 просмотров

Письмо Галины Зверкиной «Страхование по-русски» («Известия» 06.10.2001) собрало много откликов. Видимо, после трагических событий в США и многочисленных терактов в России, мы все больше задумываемся: кому доверить свою безопасность, на кого надеяться — на Бога, на государство или на страхового агента? Его величество несчастный случай сегодня, как никогда, требует к себе внимания. «В России страхование имущества и любого другого риска — пока еще роскошь, — пишет наш читатель из Екатеринбурга Сергей Чистяков. — Страховать нужно достойную жизнь». В сегодняшнем выпуске нашего Клуба читатели, эксперты и журналисты рассуждают о проблемах и перспективах российского страхования.

Страна неверующих

Агент — не Бог

Понятна позиция тех, кто не страхует жизнь и имущество: не верят. Не верят в устойчивость валюты. Не верят тому, что страховые агенты будут столь же любезны при выполнении обязательств договора, как при его оформлении. Не верят вообще, в каком-то абстрактном, философском, всеобъемлющем значении этого слова. Предприниматели пока больше доверяют покровительству Неба, нежели страховым фирмам, и чаще обращаются к священникам с просьбой освятить новое предприятие. А те произносят свое бесспорное: «На все воля Божья». Зато душу успокоили и дали надежду на то, что беда обойдет. Страховой агент, напротив, явлением своим напоминает о возможности трагических неурядиц, а настойчивостью — чуть ли не о их неизбежности. Бормотнешь при виде его: «Свят, Свят...» — и мимо. Татьяна Горохова [gort@bytecity.ru]

Возражений против необходимости страховаться и страховать нет и быть не может. Всякое случается... Но дальше этих слов мало кто идет. Прежде всего из-за отсутствия у абсолютного большинства людей денег, необходимых для страхования. Многим не до этого, выжить бы. И вторая причина тоже общеизвестна. Даже если страховщик самый надежный в России, то Россия — не самая надежная страна. Сегодня одна ситуация, одни законы, а что будет завтра? Валерий Серогодский [vvs_ru@yahoo.com]

Каждый из нас либо сам общался, либо имеет сведения от друзей о том, что получается при возникновении страховых случаев. И этот опыт говорит о том, что реальной помощи в трудные минуты от страховки не получается и надеяться на нее бессмысленно.

Всерьез о страховке задумываются люди, которым есть что терять в этой жизни, кроме здоровья. Большинству же из нас терять особенно нечего, так как невелики доходы и накопления, вот мы хоть и страшимся неприятностей, но не имеем возможности вкладывать средства в реальное страхование. Увы, вся наша жизнь похожа на продолжительный страховой случай. Василий Абаренков [stels@mail.wplus.net]

Государство беззаботных

«Авось» — волшебный щит

Неразвитость страхового рынка в России имеет в своей основе комплекс факторов. Один из них — особенности русского менталитета. Проще говоря — знаменитый русский «авось».

Мы, русские, и те, кого принято относить к «западной цивилизации», по-разному воспринимаем трагедию и смерть. У нас разное отношение к тем ударам, которые может обрушить на нас судьба. Европеец привык сам вершить свою судьбу, твердо идя к намеченной цели, и поэтому просто обязан предусмотреть чрезвычайные обстоятельства в своей жизни. Он планирует деятельность на долгое время вперед, пытаясь обезопасить себя от всего, что могло бы помешать. В том числе и от стихийных бедствий, актов террора, прилета инопланетян, смерти. Точнее, не от самой смерти, а от ее последствий для своих близких. Все вышеперечисленное — продукт длительного развития западного мира, мира свободы, собственности и индивидуализма.

А мы живем так же, как празднуем, — широко, беззаботно, не задумываясь о последствиях. Мы не привыкли планировать свою жизнь, даже на небольшой срок. Будущее для нас — туманная даль. «Поживем — увидим» — характернейшая фраза, девиз! Мы не задумываемся о возможных неприятностях, пока они не обрушатся нам на голову. «Авось!» — наш волшебный щит, наша сказочная броня. Пока мы прикрыты им — мы неуязвимы. Павел Немирович-Данченко [nemir@mail2000.ru]

О какой страховке можно говорить в стране с непредсказуемым завтрашним днем? Ряд депутатов с экспертами предсказывал, что к 2003 году износ производственных мощностей достигнет апогея и посыпятся эти самые мощности нам на голову. Осыпающиеся заводы, дырявые пароходы, потертые поезда и периодически застревающее метро. Страховаться надо от неэффективного управления страной, от коррупции и пьянства, от временщиков и спекулянтов.

Неэффективным или вороватым хозяином может оказаться и государство, и частник. Но очевидно, что доверие к разного рода страхователям вернется, когда они на деле докажут свою состоятельность. Пока же остается страховать самому себя, складывая купюры «на черный день». А.Токарев [tokarev@imapress.msc.ru]

Сам я страхую автомобиль, но тех, кто этого не делает, не осуждаю. Ибо при нашем неразвитом страховании это не порок. Люди надеются, что авось пронесет, и долго не размышляют на эту тему.

А медицина наша страховая — это просто посмешище: за обязательную страховку можно получить только «русский» сервис, а договор со страховой компанией не обеспечивает дорогостоящего лечения, тем более хронического, например такого, как диализ (очищение крови).

Недавно разговаривал с большим боссом из одной частной страховой компании, и тот мне сказал, что в обозримом будущем не планируется компенсация такого рода лечения.

Впрочем, ситуация не уникальная, так же делается в Таиланде, Лаосе, Румынии, Камбодже, Нигерии. Есть страны где положение еще хуже. Например, Афганистан, некоторые страны Центральной Африки. Так было с диализом в Америке в шестидесятых годах, вплоть до 1972 года. Грустно, господа.... Алексей Денисов [day@cch.pmc.ru]

Страховка от чиновника

Цивилизованного рынка страховых услуг в стране сейчас нет. Государство всячески давит страховые компании и не заинтересовано в их развитии. Законодательство о страховании не принимается.

В нынешних условиях честные страховые компании, даже если бы они появились, не могут застраховать гражданина от напастей. Самое главное — они не могут застраховать его от государства, точнее, от деятельности государственных чиновников всех уровней — от ГИБДД и налоговой инспекции до губернаторов и уж тем более — от неправомерных действий судов. А без этого страховаться бессмысленно.

Я не вижу никаких перспектив успешного развития страхования в России, за исключением иностранных страховых компаний, которые могли бы действовать под гарантии российского правительства. Тогда за ними потянулись бы и российские бизнесмены. С.Смоляк, Москва

Причин нашего своеобразного отношения к страхованию несколько и все они достаточно тривиальны. Во-первых, мы за много лет «советской» жизни привыкли к тому, что за все в ответе государство. Вот пусть оно за нас и думает. Во-вторых, государство приучило нас к тому, что если мы предпринимаем какие-либо индивидуальные действия, направленные на личное «обогащение», оно нас быстро накажет тем или иным способом. К этому добавился опыт последних лет с многочисленными «фирменными» облапошиваниями населения. И, наконец, поведение некоторых страховых фирм и их сотрудников при выплате страховых сумм способствовало укреплению выработанного ранее рефлекса неприятия страхования.

Мне представляется, что первым шагом, направленным на широкое внедрение страхования в нашу жизнь, могло бы быть законодательное решение, делающее некоторые формы страхования обязательными. Леонид Брауде [leon@uumail.elektra.ru]

С другого берега

Как это делают на Западе

В Германии со страхованием все просто. Вы или сами ищете страховую фирму, или вас заставляет это делать государство. Например, прежде чем вы получите номера на автомобиль, необходимо как минимум застраховаться на «случай причинения ущерба». В случае аварии страховая фирма выплатит причиненный вами ущерб хозяину другого автомобиля — это если в происшествии виноваты вы. Если виноват он, то его страховая фирма будет платить вам. Но от уголовной ответственности это вас не освободит.

Существует «юридическая страховка». Это не значит, что вы страхуете себя от ответственности за любые свои деяния. Нет. Однако в случае необходимости страховая фирма отвалит большие деньги за отличного (а потому и дорогого) адвоката. Этот вид страховки стоит недешево.

Медицинская страховка в Германии должна быть у каждого. Есть так называемые «больничные кассы», есть и другие фирмы. Деньги они платят, но неохотно. Отчисления в больничную кассу идут с зарплаты так, что вы этого даже не видите (ну примерно как в Союзе на бесплатное здравоохранение). Зато у вас есть право выбора — в какую «кассу» перечислять взносы.

Самое главное, на мой взгляд, что без дающей прибыли промышленности ни о какой страховке и говорить нечего, будут существовать лишь липовые «пирамиды» с дутыми обещаниями. Сопоставьте это с тем, какие в России олигархи, и тем, как «много» сделали они для развития страны, позволившей им обогатиться, ну и оцените, сколько еще пройдет времени до нормального страхования. Только, пожалуйста, не надо идеализировать. Игорь Дроздов, Германия

Мнение экспертов

Как вы оцениваете нынешнее положение на страховом рынке?

Заместитель директора департамента страхования САК «Энергогарант» Юрий Чукавин:

— Одним из главных препятствий в нашей работе является несовершенная законодательная база. Есть виды рисков, страхование которых должно быть просто законодательно обязательным. Например, страхование на опасных объектах. Закон обязывает предприятия, эксплуатирующие опасные производственные объекты, предоставить финансовые гарантии возмещения ущерба на случай, если их деятельность нанесет вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Однако далеко не все проявляют сознательность. Многие предприятия страхуют свою ответственность на символические суммы, заведомо не покрывающие возможный ущерб.

Сейчас, в связи с последними трагическими событиями, мы ожидаем повышения тарифов у западных партнеров — перестраховщиков. Сами мы пока менять тарифы не собираемся. Но, возможно, у наших коллег в скором времени подорожает страхование авиарисков.

Генеральный директор Объединенной страховой группы «Согласие» Игорь Жук:

— Финансовые институты потеряли доверие граждан — это главное препятствие в нашей работе. Доверие, на наш взгляд, может быть восстановлено только в результате долгой и правильной работы.

Есть такое понятие — отсутствие страховой культуры. У нас явно не хватает информации о страховых компаниях и страховании вообще.

Последние трагические события пока никак не отразились на нашей работе. Хотя, я думаю, возможно небольшое повышение тарифов. Все наши риски перестраховываются за границей. И в том случае, если перестраховщики поднимут цены, то и нам придется это сделать.

Руководитель Управления перестрахования ОСАО «Ингосстрах» Алексей Савельев:

— После терактов в США мировые страховые компании потерпели существенные убытки, что повлекло за собой повышение тарифов на перестрахование во всем мире. Это крупнейшие убытки в истории страхования, которые были нанесены человеком, а не стихией. Они аналогичны крупнейшим природным катастрофам. Учитывая международный характер системы перестрахования, этими убытками задеты все ведущие страховые и перестраховочные компании в мире.

Конечно, такого рода убытки ведут к повышению ставок на перестрахование, тем более в ситуации, когда страховщики не имели «передышки» после огромных выплат в связи с ураганом, прошедшим в Европе в 1999 году. Страховщики не успели накопить достаточно средств на развитие бизнеса. Сейчас ставки на перестрахование повышены.

Мы ожидаем также и рост ставок по прямому страхованию в отношении крупных объектов, которые так или иначе будут перестрахованы в международных перестраховочных компаниях, которые уже не работают по прежним тарифам.

Сами понимаете, что в такой ситуации говорить о препятствиях для развития страхового бизнеса в России нельзя. Препятствий сейчас очень много, и они все связаны между собой.

Крупнейшие выплаты страховых компаний за 2001 год

Страховой случай	Компания	Выплата
Авария самолета Ту-154М под Иркутском	ДАСК	60 млн руб.
Пожар в ЦУМе Новосибирска	Ингосстрах	18 млн руб.
Авария самолета Ан-12	АФЕС	16,5 млн руб.
Пожар на складе: гибель имущества, переданного в залог Внешторгбанку	ВСК	10,3 млн руб.
Убытки от урагана в Москве и области	Росгосстрах-Подмосковье	300 тыс. долл.
Столкновение самолета L-410 и вертолета Ми-8	Авикос	195 тыс. долл.
Авария главного двигателя теплохода	ВСК	175 тыс. долл
Полная гибель Ан-32	Авикос	130 тыс. долл
Повреждение оборудования «Мосэнерго» в результате замыкания	Энергогарант	3,5 млн руб.
Наводнение на участке дороги Якутск-Магадан	Регионгарант	3,4 млн руб.

Крупнейшие выплаты за всю историю российского страхования

Страхование имущества юридических лиц
Пожар на складе ОАО «Химфармкомбинат «Акрихин» (г. Старая Купавна), 2000 год	РЕСО-Гарантия	4,65 млн долл.
Ущерб от землетрясения в Турции, 1999 год	Ингосстрах	2,2 млн долл.
Повреждение бизнес-центра «Царев-Сад» во время строительно-монтажных работ, 2000 год	Ингосстрах	1,95 млн долл.
Повреждение имущества «Мосэнерго» на 11 ТЭЦ Москвы и 5 предприятиях электрических сетей из-за стихийного бедствия, зима 1998-1999 годов	Энергогарант	42,8 млн руб.
Страхование грузов
Утрата груза (2 истребителя Су-27) в результате катастрофы Ан-124 «Руслан» в Иркутске, 1997 год	Ингосстрах	56,2 млн долл.
Затопление судна Jin Peng с грузом алюминия в Японском море, 1996 год	Ингосстрах	2,5 млн долл.
Порча груза в иорданском порту Акаба на теплоходе «Зарина 2», 1999 год	Ингосстрах	2,0 млн долл.
Хищение радиотехники, перевозимой по маршруту Котка-Москва	Ингосстрах	280 тыс. долл.
Страхование космических рисков
Гибель спутника связи «Экспресс А» № 1, 1999 год	Ингосстрах, ВЕСтА, ВСК	24,4 млн долл.
Авария ракеты-носителя «Протон» с космическим аппаратом «Радуга», 1999 год	Мегарусс-Д	15 млн долл.
Авария ракеты-носителя «Зенит-2» с космическим аппаратом «Глобалстар», 1998 год	Мегарусс-Д	5,01 млн долл.
Страхование авиационных рисков
Катастрофа самолета Су-30МК на авиасалоне «Ле Бурже-99», 1999 год	Ингосстрах	5 млн долл.
Катастрофа самолета Бе-103 в Германии, 1999 год	Ингосстрах	1 млн долл.
Катастрофа самолета Ка-32 в Малайзии, 1996 год	Авикос	0,6 млн долл.
Страхование водных судов
Полная гибель теплохода «Мемед Абашидзе», 1995 год	Ингосстрах	4,84 млн долл.
Повреждение корпуса и спасание теплохода «Аскания Нова», 1997 год	Ингосстрах	2,5 млн долл.
Полная гибель в результате пожара теплохода «Александр Стар», 1995 год	Ингосстрах	2,4 млн долл.

Данные предоставил член Клуба «Известий», эксперт-аналитик страхового рынка рейтингового агентства «Эксперт РА» Евгений Решетин (Москва).

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »