Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Дело, Самара, 26 ноября 2001 г.

Самарская константа

388 просмотров

ОАО «Инкасстрах» — уникальная страховая компания. Начав свою деятельность как региональная, она смогла стать компанией российского масштаба. Сегодня «Инкасстрах» стабильно укрепляет свои позиции на российском рынке страховых услуг, постоянно расширяет филиальную сеть в регионах России, осваивает новые виды страхования, успешно взаимодействует со многими ведущими страховыми и перестраховочными компаниями мира. О проблемах развития страхового бизнеса в России и об итогах десятилетней деятельности компании на российском рынке рассказывает Евгений Бочкарев — генеральный директор ОАО «Инкасстрах».

— 2001 год является для «Инкасстраха» юбилейным. Каковы итоги десятилетней деятельности компании на страховом рынке России?

— 20 ноября мы отметим десятилетие работы на российском рынке страховых услуг. По сравнению с западным опытом страхования, безусловно, это не столь значительное событие. Но для страны, где коммерческое страхование развивается только на протяжении десяти лет — это важная веха.

По данным Интерфакса, который подвел итоги работы страховых компаний за 2000 год, наша компания занимает 74 место. Объем страховой премии по имущественным видам страхования и страхованию ответственности по отчетам 2000 года составил около 100 млн рублей, а уставный капитал увеличен нами до 40 млн рублей. Мы стремимся каждый рубль страхового взноса обеспечить рублем в уставном капитале и долларом — в перестраховании с Западом.

У любой компании — своя история создания. У истоков «Инкасстраха» стояло Российское объединение инкассации (РОИ). Поэтому первые два года весь объем страхования был обусловлен страхованием рисков при перевозке денежной наличности и страхованием сотрудников РОИ. Сегодня «Инкасстрах», «Инкасбанк» и «Росинкас» — члены холдинга, между нами существует взаимовыгодное партнерство. Мы по-прежнему занимаемся страхованием инкассаторских рисков, защищаем около 40% всех перевозок денежной наличности страны и обеспечиваем систему полисом Ллойда с лимитом ответственности в 50 млн долларов по любому убытку. Сегодня доля РОИ по объему страховой премии, а также по объему вклада в уставном капитале составляет 34%. Вместе с тем, «Инкасстрах» — универсальная компания. В нашем страховом профиле имеются договоры по 52 видам страхования, а к концу 2001 года планируется дальнейшая диверсификация портфеля уже по 80 видам. Наша филиальная сеть располагается в 20 крупнейших городах страны.

— Вы стали одним из первых российских страховщиков, кто начал сотрудничество с зарубежными перестраховочными компаниями. Как складываются ваши отношения сегодня?

— Да, мы начали перестраховочный бизнес с западными компаниями одними из первых в России. К этому привели потребности нашего клиента — Российского объединения инкассации.

Наши тарифы по перевозке ценностей намного ниже западных и составляют 0,01%. В свое время именно столь низкие тарифы были причиной трудностей при организации перестрахования рисков в Ллойде. Поначалу нам не доверяли, поэтому страховые премии выражались в гигантских суммах. К примеру, за первый год работы мы заплатили 1 млн долларов перестраховочной премии за покрытие в 100 млн долларов. Однако смогли доказать, что «Инкасстрах» — стабильная надежная компания. Поэтому сегодня мы можем сотрудничать уже на других принципах. Одной из причин успешной работы с западными перестраховочными компаниями является наша открытость, в частности, при организации сюрвея. Интересный факт: в 1996 году при ограблении фельдъегерской службы охрана не разрешила аварийным комиссарам, приехавшим из Лондона, произвести осмотр. Теперь страховая культура в нашей стране выросла, и подобных инцидентов, к счастью, не случается. Мы привыкли к перестрахованию, привыкли к делению рисков страхователей на части в целях повышения надежности и ускорения выплат. Сегодня «Инкасстрах» сотрудничает с десятками российских страховых и перестраховочных компаний. Только с крупными рисками или когда страхователь имеет интересы на Западе, обращаемся в Ллойд.

Работаем со страховым брокером Marsh Inc., который известен в мире как страховой брокер знаменитого «Титаника».

— Однако перестрахование ведет не только к стабильности и безопасности страховых выплат. Такое тесное взаимодействие помогает предотвратить многие крупные мошенничества...

— Действительно, если в перестрахование отдается часть риска, то страховая компания, принимающая риск, также постарается помочь компании, передав ей информацию, имеющуюся у нее. Ведь в случае убытка риск распределяется между всеми, и платить придется всем. Таким образом, благодаря перестрахованию существует экономический интерес по выявлению случаев мошенничества, селекции рисков и страхователей. У страховщиков выработался необходимый опыт; во многих крупных компаниях существуют отделы экспертиз, андеррайтеры, сюрвейеры (аварийные комиссары). Но до необходимого уровня еще далеко. Организация работ в этом направлении неудовлетворительна, да и криминогенная обстановка в стране оставляет желать лучшего. Сегодня уровень страхового мошенничества достигает 15-20% объема страховых выплат, приблизительно 20% уходит на борьбу с ним. Тесное взаимодействие страховщиков и перестрахователей должно остановить рост страхового мошенничества. Практически каждая компания имеет свою базу данных. Всегда есть возможность сделать выборку, по крайней мере, среди страхователей, сравнить соотношение взносов и выплат, поднять по конкретному случаю всю информацию. Было бы неплохо создать в рамках Интернета под управлением ВСС специальный сайт, куда страховые компании могли бы поставлять и откуда могли бы получать всю информацию, связанную с сомнительными ситуациями. Помимо технических вопросов здесь возникают и проблемы, связанные с правовыми аспектами владения, пользования, распоряжения информацией и ответственности за нее. Поэтому до единой базы в России пока еще далеко.

— Какие виды страхования пользуются сегодня наибольшим клиентским спросом?

— Страхование жизни, от несчастных случаев, страхование транспортных средств, гражданской ответственности владельцев транспортных средств, ДМС, имущественное страхование, страхование строительно-монтажных работ и рисков. Именно эти виды страхования занимают главное место в структуре страховых премий и обеспечивают более половины всех поступлений. В то же время сегодня все большей популярностью начинают пользоваться различные виды страхования профессиональной и гражданской ответственности. Это особенно актуально в связи с принятием соответствующих федеральных законов, а также с условиями лицензирования на производство работ, оказания услуг. Довольно рискованными остаются виды страхования, связанные с финансовыми гарантиями, финансовыми и предпринимательскими рисками, банковскими рисками, страхованием инвестиций. Это очень интересные и перспективные направления, но, судя по всему, в ближайшее время их доля не будет высокой. Дело не в отсутствии того или иного вида страхования, а в его невостребованности. При появлении спроса на продукт, модифицировать зарубежные правила страхования не составит труда.

— Какие виды страхования развивает «Инкасстрах»?

— В настоящее время компания имеет лицензию на 52 вида страхования и работает над расширением этого списка. К этому нас побуждает широкая филиальная сеть, обладающая относительной самостоятельностью, и ситуация на рынке. Сегодня мы делаем все возможное для того, чтобы активизировать интерес населения к перспективным видам страхования.

Это разнообразные виды профессиональной и гражданской ответственности, страхование предпринимательской деятельности, финансовых гарантий, инвестиций. Понимание перспектив приходит постепенно. Каждое направление деятельности тщательно анализируется и выстраивается программа, способная полностью охватить весь спектр возможных рисков клиента. Возьмем, к примеру, строительство. Эта отрасль демонстрирует неослабевающие темпы развития. Если в начале совместной работы со строителями мы обладали лицензией только на один вид — страхование строительно-монтажных работ, то сегодня мы можем предложить не менее десяти видов страхования по этому направлению. Прежде всего это — страхование гражданской и профессиональной ответственности строителей и строительных организаций, комбинированное страхование строительно-монтажных работ, страхование строительных машин и механизмов их поломок. «Инкасстрах» в силу специфики своей деятельности имеет возможность осуществлять страхование в области закрытых строительных объектов, в том числе и на оборонных предприятиях. Совсем недавно мы прошли соответствующую аттестацию и получили доступ к страхованию «закрытых» объектов.

— В последнее время остро обсуждается вопрос о вступлении России в ВТО. Как вы представляете себе эту ситуацию?

— Вступать в ВТО без принятия надлежащих мер неразумно. Возьмем, например, такой важный для страны в целом вид страхования, как страхование жизни. Мы этот вид никогда не развивали, «серые схемы обналичивания» нам не нужны и сейчас. Утверждать, что накопительное страхование лучше, чем банковский вклад, хоть это и правда, мы не можем: не хватает аргументов. Конечно, есть рисковая составляющая «на случай смерти и инвалидности». Именно рисковая, которую и нужно страховать. На Западе государство дает льготы по пенсионному и долгосрочному страхованию жизни, а у нас этого не предвидится. Список таких нюансов можно продолжать. Поэтому прежде чем вступить в ВТО, необходимо запретить перестрахование по договорам страхования жизни с Западом, а все страховые резервы размещать только в России.

Зарубежные страховые компании в этом случае могут и не прийти на наш рынок. А без этих мер по защите рынка страхования жизни страна рискует потерять важнейший инвестиционный ресурс. Точнее, он уйдет на Запад, где им будут распоряжаться в своих интересах. Что же касается имущественных видов страхования, то мне кажется, что российские страховые компании здесь могли бы конкурировать с западными. Хотя существует риск скупки наиболее перспективных страховщиков.

Государство, которое должно принимать контролирующие и регламентирующие меры, не всегда все делает правильно. Вот готовится закон об обязательном страховании гражданской ответственности автовладельцев. Посмотрели на Запад — и сделали «кальку». Теперь компании должны мучаться и открывать свои филиалы в каждом субъекте РФ. Представляете, в России около полутора тысяч компаний, которые, в идеале, откроют свои филиалы по стране. Так в Самаре будет только полторы тысячи филиалов, не говоря уже о местных компаниях! И потом, почему жители, скажем, Урюпинска должны получать полис от страховой группы «Спасские ворота» или «ПСК», когда они привыкли к своей местной страховой компании и считают, что она лучше учитывает интересы потерпевших и пострадавших, тем более что условия страхования регламентированы законом. Получается, что страховщиков ставят перед выбором: уйти с рынка или открывать филиалы по всей стране. Это явная несуразица, поэтому хотелось бы, чтобы государство ко всему подходило разумно.

(на правах рекламы)

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »