Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Коммерсантъ, 13 декабря 2001 г.

Страховщиков лишили пенсии

518 просмотров

За две недели до начала пенсионной реформы на рынке начался новый виток борьбы за деньги пенсионеров. После утверждения Советом федерации основных пенсионных законопроектов стало ясно, что страховщиков, в отличие от негосударственных пенсионных фондов (НПФ), к пенсиям не допускают. И теперь страховые компании спешно учреждают собственные НПФ с тем, чтобы получить доступ к самым «длинным» в стране деньгам уже через них.

Страховщики и НПФ весь год считались наиболее вероятными кандидатами на участие в пенсионной реформе. Это неудивительно — и те, и другие давно присутствуют на рынке негосударственного пенсионного обеспечения. Правда, условия их работы заметно отличаются. НПФ действуют как некоммерческие организации, официальной целью которых является не прибыль, а социальное обеспечение населения. Страховщики же являются коммерческими организациями, страхующими от наступления риска, в данном случае от наступления пенсии. При этом пенсионный фонд, по крайней мере формально, размещает средства лишь с целью выплаты пенсий, тогда как средства, привлеченные страховщиками по разным рискам, смешиваются. «Тем самым, застрахованный по пенсионному договору автоматически разделяет, например, имущественные риски», — заявил «Ъ» первый заместитель председателя правления Пенсионного фонда России (ПФР) Александр Куртин.

Первая концепция пенсионной реформы была принята зимой. Негосударственным институтам в ней отводилась совсем небольшая роль. Однако страховщики, известные своими лоббистскими возможностями, постарались сделать все, чтобы при первом чтении основных законопроектов по пенсионной реформе их интересы учли. Однако альтернативные законопроекты не прошли. Тогда страховые компании обратились к своим конкурентам — НПФ. Фонды в основных законопроектах прописали, однако отведенная им роль также казалась незначительной. В августе, после прохождения в первом чтении пенсионных законопроектов, страховщики и НПФ объединили усилия против своего основного конкурента в пенсионной реформе — ПФР. И его глава Михаил Зурабов подписал протокол, в котором пообещал учесть интересы страховщиков и НПФ при подготовке основных законопроектов ко второму чтению, а также законопроектов «Об инвестировании» и «О профессиональных пенсионных системах», которые тогда готовились к принятию правительством.

Получив такой документ, страховщики расслабились. И упустили из виду, что в принятые позже Думой законопроекты интересующие их поправки так и не были включены. В документах по-прежнему фигурировали ПФР, в меньшей степени НПФ и «иные финансовые организации». При этом, согласно законопроекту «О профессиональных пенсионных системах», НПФ получат доступ к 40 млрд рублей дополнительных пенсий уже в 2003 году. Страховые компании этих денег не увидят.

И тогда страховщики пошли на неожиданный маневр. Поняв, что борьба проиграна, крупные страховые компании решили создать новые либо видоизменить собственные НПФ, сделав их уже не «карманными», а общедоступными. Так, например, 29 ноября страховая группа «Прогресс» учредила НПФ «Прогресс-Доверие». По словам генерального директора страховой группы «Прогресс» Марата Айнетдинова, страховщики могут быть вообще исключены из новой системы пенсионного обеспечения в отличие от НПФ. И, создавая НПФ, можно будет хотя бы таким образом получить доступ к пенсионным деньгам, которые смогут составить до 170 млрд рублей в год. Свои НПФ реанимировали также РОСНО и «Ингосстрах». Об этом говорят цифры, представленные Инспекцией НПФ: взносы в фонды страховых компаний значительно возросли и более чем на 75% превышают динамику своего роста за прошлый год.

Это выглядит вполне разумным ходом. Не исключено, что «иные финансовые организации» будут подпущены к реформе гораздо позже, когда рынок уже будет поделен между НПФ. Тем более что, создавая такие фонды, страховщики получают налоговые послабления.

«В настоящее время налоговое законодательство более либерально к НПФ, и крупным страховщикам грех этим не воспользоваться: так появляются НПФы в составе страховых групп», — заявил «Ъ» вице-президент «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов. По словам господина Иванова, страховщики примут непосредственное участие в пенсионной реформе, когда НПФы докажут свою несостоятельность.

Тем не менее и эти планы могут рухнуть, как карточный домик. В январе Дума должна рассмотреть законопроект «Об инвестировании средств накопительной части трудовой пенсии». В нем прописаны основные требования к уполномоченным НПФ, которые как раз и будут работать с деньгами будущих пенсионеров. Какими будут эти требования, пока не ясно. Однако, согласно первой редакции законопроекта, НПФ должен иметь стаж работы на рынке не менее трех лет. И одно это требование исключает из списка потенциальных участников пенсионной реформы фонды страховщиков.

Поэтому несмотря на все старания страховых компаний возможность получения части самых «длинных» денег в стране становится для них все более призрачной. Впрочем, усилия страхового рынка не прошли даром. Про страховщиков вспомнили, когда шла подготовка инвестиционного законопроекта, декларирующего движение сформированных накопительных пенсионных средств. Отдельным пунктом в нем значится «страхование инвестиционных рисков». Разработчики вводят обязательное страхование инвестиционных рисков, которые могут возникнуть при размещении сбережений граждан в инструменты фондового рынка.

Однако сами страховые компании остались недовольны новой идеей разработчиков пенсионной реформы. Как заявили «Ъ» во Всероссийском союзе страховщиков, страхование инвестиционных рисков в России возможно при обязательном условии их перестрахования на Западе. Но вряд ли иностранные страховщики будут связываться с российским рынком после кризиса 1998 года. Есть у страховщиков и другие причины для недовольства. Как заявил «Ъ» председатель попечительского совета Национальной ассоциации НПФ Сергей Калашников, «не исключено, что страховщики просто обиделись на то, что они будут только страховать пенсионные деньги, а не формировать их».

Так или иначе, расстановка сил на неожиданно ставшем перспективным пенсионном рынке будет ясна после принятия оставшихся документов, реализующих пенсионную реформу. Однако есть все шансы, что, когда новые механизмы будут запущены, может обнаружиться, что частная машина станет мощнее государственной. По крайней мере, именно это и произошло при формировании большинства сходных пенсионных систем в мире.

ГОЛИКОВА Л., ГРИШИНА Т.

Статья приведена без рисунков «Страхование жизни в России в 1997-2000 годах», «Доля личного страхования и страхования жизни».

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »