Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Реальный бизнес, Ростов-на-Дону, 31 декабря 2010 г.

Новый расклад

1000 просмотров

2010 год для страховой отрасли оказался крайне противоречивым. С одной стороны, встреча и начало диалога с президентом РФ и, как следствие, введение новых обязательных видов — это, несомненно, положительные тенденции.

2010 год для страховой отрасли оказался крайне противоречивым. С одной стороны, встреча и начало диалога с президентом РФ и, как следствие, введение новых обязательных видов — это, несомненно, положительные тенденции. С другой — ужесточение требований к надежности и финансовой устойчивости страховых компаний, которое грозит для многих серьезными проблемами. Уже сейчас глава ФССН Александр Коваль заявляет, что уточненным требованиям по капитализации, которые вступят в действие с 1 января 2012 года, не соответствуют около 70% компаний.

Страховщиков заметили

В развитии российского страхового рынка наступил переломный момент: 30 августа руководители пяти крупнейших страховых компаний и глава Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Андрей Кигим встретились с президентом РФ Дмитрием Медведевым, чтобы обсудить наболевшие вопросы и дальнейшее развитие отрасли. Это событие действительно эпохальное: впервые на страховщиков обратили внимание высшие должностные лица государства. И не только обратили внимание, но и выслушали и пообещали помочь.

Для того чтобы понять, почему это событие так важно для страховой отрасли и вызывает такую радость ее участников, нужно вернуться на несколько лет назад. Страховщики давно обиженно смотрели на активные коммуникации власти со своим «старшим братом» — банковским сообществом. В кризис банкирам не только оказывали финансовую поддержку, но и создавали крайне комфортные условия для работы. А страховщиков не замечали. Причем не только в кризис, но и до этого. Если они пытались лоббировать какие-то вопросы, их обвиняли в том, что они думают только о наживе. Если говорили о проблемах, им отвечали, что они просто не умеют работать. конце концов представители страхового сообщества приняли условия игры и перестали искать понимания у руководителей государства. Справедливости ради надо отметить, что во многом страховщики были сами виноваты в таком отношении: за годы работы они сформировали крайне негативную репутацию страхового рынка. Использовали «серые» схемы и механизмы оптимизации налогообложения, обманывали клиентов, занижали размер выплат или не платили вовсе.

И тут как гром среди ясного неба — президент готов встретиться. Мало того, он готов поддержать инициативы страховщиков о введении нескольких обязательных видов страхования. Открыв таким образом для страхового сообщества целый ряд емких и крайне перспективных рыночных ниш.

Законодательные новации

Первое и самое важное изменение: президент подписал Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте». Закон был принят Государственной Думой 16 июля 2010 года и одобрен Советом Федерации 19 июля 2010 года.

Напомним, что о необходимости введения этого обязательного вида говорили давно, но окончательное решение было принято только сейчас. Закон вступит в силу с 1 января 2012 года, а до этого страховщикам необходимо подготовить и согласовать необходимые документы и регламенты.
Немаловажно, что в данном законе впервые четко определена стоимость человеческой жизни — 2 млн руб. До этого жизнь пострадавшего в каждом страховом виде оценивали по-разному: в нынешней редакции закона об ОСАГО — максимум 240 тыс. руб., в обязательном личном страхования пассажиров — 12 тыс., в добровольных видах — по желанию страхователя. Подобная путаница приводила к тому, что стоимость жизни человека, как ни цинично это звучит, зависела от того, как именно он умер: в ДТП или при крушении поезда. Теперь цифра в 2 млн зафиксирована, и все новые законодательные инициативы будут рассматриваться с учетом этого параметра.

Помимо этого, в настоящий момент комитет Госдумы по финансовому рынку рассматривает еще несколько законопроектов — об обязательном страховании ответственности перевозчиков, об обязательном страховании гражданской ответственности медицинских организаций перед пациентами и об обязательном агростраховании с господдержкой.

Согласно плану мероприятий в рамках исполнения поручения президента РФ Дмитрия Медведева Минфин РФ намерен до конца четвертого квартала 2010 года закончить подготовку поправок и нормативных актов, предусматривающих усиление надзорных функций. В эти же сроки должен быть подготовлен законопроект об ОСАГО. Поправки предполагают увеличение лимитов страховых выплат за вред жизни, здоровью и имуществу граждан. В конце 2010-го — начале 2011 года планируется подготовить поправки в закон «Об организации страхового дела в РФ», посвященные повышению ответственности страховых посредников. За 2011 год Министерство планирует разработать изменения в закон о банкротстве страховых компаний и в контрольно-надзорной деятельности за рынком.

Оснований для оптимизма нет

Еще одним противоречием уходящего года можно считать диаметрально различные оценки происходящего, которые дают участники. Так, некоторые считают, что кризис пройден и страховой рынок отыгрывает потери. В доказательство приводят данные, согласно которым многие компании по доходам уже вышли на докризисный уровень и, как ожидают эксперты, скоро покажут очередные рекорды роста. Другие заявляют, что оснований для оптимизма нет, и рынок еще столкнется с трудностями, когда вступит в силу закон об увеличении базового уставного капитала страховщиков. Напомним, что с 1 января 2012 года уставный капитал страховых компаний должен будет увеличиться в четыре раза, до 120 млн руб. Федеральная служба страхового надзора (ФССН) провела анализ на соответствие компаний новым требованиям по величине уставного капитала. И как заявил руководитель ФССН Александр Коваль, в настоящий момент этим требованиям не соответствует 70% страховщиков. В случае невыполнения этого условия компаниям придется или уйти с рынка, или принять решение о слиянии с коллегами. О каком оптимизме, даже сдержанном, можно говорить?

Александр Григорьев, генеральный директор компании «Ингосстрах»:
— Этот год оказался очень противоречивым, не только по погодным условиям, но и с точки зрения состояния финансового рынка в целом. Во-первых, произошло историческое событие: высшие должностные лица государства уделили внимание страховому рынку. За 20 лет его существования президент РФ впервые встретился с представителями страхового сообщества и, что нас приятно удивило, продемонстрировал понимание ситуации в страховании на уровне менеджера компании. Поэтому обсуждение проблематики было предметным и привело к множеству изменений. В частности, в настоящий момент рассматривается целый ряд законопроектов, и страховое сообщество надеется, что указанные инициативы будут осуществляться в цивилизованной форме. И самая главная задача — развитие страхового рынка не в интересах какого-то ведомства, страховщика или союза, а в интересах населения — будет реализована.

Во-вторых, жесткая и принципиальная позиция премьер-министра Владимира Путина привела, наконец, к принятию закона об обязательном страховании ОПО. Дискуссия о том, нужен он или нет, закончена. Данный закон обеспечивает защиту населения при возникновении чрезвычайных ситуаций, и для профессиональных и ответственных страховщиков абсолютно понятно, что отсутствие такой защиты для государства — совершенно недопустимая роскошь. В этом году мы перестали заниматься популизмом и рассуждать о социальных аспектах (хватит денег у гидроэлектростанции или химического завода заплатить взнос или нет), а задумались об интересах государства и населения. Это важный перелом в жизни страхового рынка.

В-третьих, в этом году Минфин публично и жестко сформулировал: стратегия развития страхового рынка пишется для защиты человека. И обозначил очень важную показатель: стоимость человеческой жизни составляет 2 млн руб. Причем эта цифра появилась не в виде предположений, а практически во всех обсуждаемых проектах законов.

Эти факторы, несомненно, окажут положительное влияние на развитие страхового рынка. Однако кризис в страховании еще не пройден. В ответ на реляции моих коллег о том, что сборы растут на 15—20%, замечу: страховой надзор, подведя итоги за девять месяцев, сообщил о росте рынка на 6%. Это означает только одно: острая фаза кризиса пройдена. Однако болезни роста страхового рынка никуда не делись. МСФО нет, актуарного аудита нет, демпинг — выше крыши, рыночные виды страхования практически не развиваются. Финансовая устойчивость страховщиков — под большим вопросом.
На мой взгляд, негативная составляющая этого года заключена в том, что страховое сообщество уроки из кризиса не извлекло. Поэтому я не поддерживаю даже «сдержанный оптимизм», о котором заявляют некоторые мои коллеги. Нам еще предстоит закончить кризис. И в каких форматах и вариациях это произойдет, еще не ясно.

Андрей Уланов, директор Южной дирекции ОАО СК «РОСНО»:
— В 2010 году началось постепенное восстановление российского страхового рынка. По итогам года динамика сборов по большинству линий бизнеса будет положительной. Валовые показатели сборов по рисковым и накопительным видам страхования вырастут на 5,9%.

Отрицательная динамика сборов сохраняется в автокаско. В частности, по итогам 2010 года розничное автострахование уменьшится на 1%, до 110 млрд руб. Отрицательную динамику продемонстрирует и сельскохозяйственное страхование — преимущественно за счет ухода с рынка специализированных компаний с сомнительным портфелем.

Снижение тарифов по страхованию предприятий — источников повышенной опасности негативно скажется на премиях по данной линии бизнеса.
Впрочем, спрос в большинстве других видов классического рискового и накопительного страхования восстанавливается, а также активно развивается сотрудничество банков и страховых компаний в рамках «банкострахования» — по страхованию клиентов банка от несчастного случая и риска потери работы.
В качестве наиболее значимых событий представляется важным выделить:

Инициативы и внимание государства к страхованию как к эффективному инструменту социальной защиты. В этом году была целая серия законодательных инициатив и конкретных поручений, которые должны стать серьезным стимулом для развития отдельных направлений бизнеса и в целом страхового рынка.
Повышение требований к минимальному размеру уставного капитала, вступающее в силу с начала 2012 года. Эта инициатива законодателей будет способствовать усилению консолидации страхового рынка, что должно благотворно отразиться на качестве андеррайтинга и перестраховочного покрытия, размере собственного удержания, инвестиционной политике и т. д.
Принятие закона об обязательном страховании объектов повышенной опасности (ОПО), который вступит в силу также с 2012 года.

Виктория Казьменкова, директор Ростовского филиала «АльфаСтрахование»:
— Судьба страхового рынка тесно связана с развитием экономики в целом. И если в 2010 году начался рост ВВП — на 4,3%, то соответственно и страховой рынок растет, умеренно-оптимистично. Хотя в целом никаких существенных событий в этом году на страховом рынке и не произошло. Да, ушли некоторые малоизвестные компании (в Ростове по итогам девяти месяцев — 18 страховщиков), несущественно изменились объемы сборов (в РО по итогам девяти месяцев выросли на 0,26%), начали оживать банковский и дилерский каналы, и, слава богу, пессимистичные прогнозы прошлого года не сбылись.

Наталья АНДРЕЕВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 12217 Ингосстрах 14124 Министерство финансов Российской Федерации (Минфин РФ) 11387 РОСНО 2464 [Зетта Страхование, АО 58] Федеральная служба страхового надзора (ФССН) 3518 Персоны: Григорьев Александр Валерьевич Казьменкова Виктория Станиславовна Кигим Андрей Степанович Коваль Александр Павлович Уланов Андрей Николаевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »