Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Реальный бизнес, Ростов-на-Дону, 31 августа 2010 г.

Страховая пассивность

2438 просмотров

О необходимости повышать финансовую грамотность населения страховщики говорят давно. После введения закона об ОСАГО они надеялись, что этот продукт заставит людей обратить внимание на страхование, покажет его эффективность как инструмента планирования бюджета и контроля над непредвиденными расходами.

Однако до недавнего времени ситуация практически не менялась. В чем причина? «Реальный бизнес» поинтересовался у игроков рынка, какие действия должно предпринять государство и сами страховщики для того, чтобы повысить страховую культуру.

Евгений Череменин, директор Южного регионального центра компании «АльфаСтрахование»:

— «Страховая пассивность» населения во многом объясняется тем, что в головах потребителей крепко сидит скептицизм по поводу справедливого рассмотрения убытков. Распространено мнение, что страховые компании только собирают премии, но не платят по убыткам. К сожалению, с этим иногда приходится соглашаться. Недобросовестные игроки на самом деле стараются найти любую зацепку, с тем чтобы отказать клиенту. И слабая страховая культура потребителей лишь способствует развитию мошенничества. Потребитель не всегда понимает, что покупает. А когда наступает убыток и выясняется, что он не подпадает под условия договора страхования, чувствует себя обманутым. Масла в огонь добавляет психология: негативная информация, даже необоснованная, разносится быстрее.

Андрей Уланов, директор Южной дирекции РОСНО:

— По мере роста доходов потребителей их предпочтения будут изменяться, а страховая культура будет расти. Сейчас страхователи отдают приоритет защите своих «моторов», а не жизни или здоровья. По мере достижения некоего материального благосостояния, они постепенно начнут обращаться к страхованию жизни, а затем вкладывать деньги в продукты управления активами. Это традиционный путь, который западный рынок страхования уже прошел. Мы же находимся в начале этого пути.

К сожалению, на данный момент у государства отсутствует должное понимание важности страхования, необходимости и преимуществ этого финансового механизма стабильности. Подтверждение тому — затягивание принятия важных законопроектов, например, по обязательному страхованию ответственности владельцев опасных промышленных объектов или по обязательному страхованию огневых рисков. Каждая произошедшая катастрофа вызывает волну обсуждений, которая постепенно затихает, и все остается неизменным.

Сергей Колыванов, директор ростовского филиала компании «ВСК»:

— Новым образовательным актом повышения страховой культуры мог бы стать закон об обязательном страховании квартир и домов, находящихся в собственности населения, а также нежилых площадей, находящихся в общем управлении, например ТСЖ. Но такой проект пока нереален, в связи с чем государство берет на себя дополнительные расходы в виде компенсационных выплат пострадавшим в результате чрезвычайных происшествий квартиросъемщикам, что не всегда оправдано.

Попытка повышения финансовой грамотности населения путем общего ликбеза по страхованию представляется малоэффективной, потому что на обывательском уровне общество живет по принципу «пока гром не грянет».

Целесообразнее сочетать программу повышения финансовой грамотности с введением одного из обязательных видов страхования. Тогда интересы страховщиков совпадут с интересами государства, и потенциал обеих структур можно будет использовать для повышения страховой культуры.

Дмитрий Стрекнев, директор ростовского филиала «Группы Ренессанс страхование»:

— Страховая культура должна сформироваться по обе стороны рынка. Речь идет не только о повышении уровня страховой грамотности населения, но и о качественной работе страховых компаний. Культура страховщика — это не только юридическая точность в составлении договоров и правил страхования, мастерство в актуарных расчетах, но и качественное обслуживание клиента на всех этапах. Высокий уровень надежности, формирование правильного имиджа страховой компании, отсутствие задержек и адекватные расчеты сумм страховых выплат, вежливое обслуживание и уважение к клиентам — это вполне доступные и не менее важные меры, направленные на улучшение ситуации в этом вопросе.

Также отмечу, что в настоящее время государство активно реализует комплекс мероприятий по повышению страховой культуры, таких как общероссийская пропаганда в средствах массовой информации, введение дисциплины «Страхование» в стандарт обучения многих экономических специальностей и т. д.

Ирина Гордиенко, директор филиала ОСАО «Ингосстрах» в Ростове-на-Дону:

— Страховая культура, по сути, заключает в себе два важных аспекта: во-первых, восприятие населением страхования как общественного института и, во-вторых, понимание выгод страхования лично для себя. Не секрет, что многие действительно нужные услуги не пользуются спросом - ввиду того, что потребители слабо осведомлены о них или считают сложными, опять-таки, из-за недостаточной или искаженной информации. Переломить такое положение вещей возможно только путем планомерной работы по повышению уровня страховой грамотности населения. В первую очередь, необходимо создать насыщенное информационное поле в масштабах страны, чтобы подключить людей к актуальным данным о страховании и страховом рынке. Кроме того, необходимо побороть бытующие социальные стереотипы, что также требует активной информационной поддержки. Понятно, что каждая страховая компания, так или иначе, осуществляет информационно-просветительскую работу среди существующих и потенциальных клиентов, однако этого не достаточно, чтобы кардинально повысить уровень страховой культуры населения. Здесь нужны не только совместные усилия страхового сообщества, но и поддержка государства, в большей степени информационная и законодательная, которая бы могла дать дополнительные гарантии достоверности данных для потребителей.

Мария Гуляева, начальник отдела маркетинга Департамента маркетинга и развития ОСАО «Россия»:

— Со стороны страховщиков основным инструментом повышения страховой грамотности должен стать их персонал, и в первую очередь это касается продающих подразделений. Клиент должен понимать, что он покупает и от чего защищен уже на стадии заключения договора, а не в момент наступления страхового события или при его урегулировании. Кроме того, уметь разъяснить основные параметры договора страхования и проинформировать клиента о действиях, которые необходимо предпринять при наступлении страхового события, должны уметь и специалисты обслуживающих структур. Если он не знает, что и как делать при наступлении страхового события, то на подсознательном уровне у него формируется негативное отношение к страхованию, и в офис урегулирования убытков он приходит с ощущением того, что его пытаются обмануть или всячески будут препятствовать получению страхового возмещения. По большому счету все компании, работающие на рынке страхования, должны вносить свой вклад в повышение финансовой грамотности потенциальных потребителей.

Александр Панасенко, директор ростовского филиала «Русская страховая транспортная компания»:

— Безусловно, страховщики надеялись, что ОСАГО позволит расширить клиентскую базу по другим видам страхования. К тому же эксперты сходились во мнениях, что этот вид страхования действительно станет локомотивом рынка.

На практике ОСАГО действительно сработало как дополнительный ресурс для страховщиков при работе с потенциальными клиентами, но не более. Дело в том, что ОСАГО в России быстро утратило главную свою основную функцию — защита автогражданской ответственности, в том виде, в каком она есть в западных странах и предполагалась у нас. Почему так сложилось? Одна из главных причин — отсутствие как таковой страховой культуры у населения и многих страховщиков. Кроме того, государство должно было играть роль не просто носителя законодательной базы, а непосредственного участника всего процесса.

К сожалению, сегодня покупатели полиса ОСАГО рассматривают его как обязаловку, влекущую за собой дополнительные расходы и без которой вполне можно обойтись. При этом при наступлении страхового случая считают, что должны получить от страховой компании наибольшую выгоду.

Не мене важным остается вопрос взаимодействия страховых компаний. Необходимо единую клиентскую базу, дабы более эффективно работать со страхователями и предотвращать случаи страхового мошенничества.

И наконец, сами граждане должны прийти к тому, что страхование — это не только способ зарабатывать деньги, но и защита семьи, имущества, ответственности.

Татьяна Гар, руководитель Центра стратегического развития и маркетинга Страховой группы «УРАЛСИБ»:

— В руках государства есть мощные рычаги привлечения населения и корпораций к добровольному страхованию, в том числе налоговые льготы. Бизнесу также следует более ответственно подходить к вопросам технической и социальной безопасности, особенно, если дело касается таких стратегически важных отраслей, как добыча полезных ископаемых и энергетика.

Последние трагические примеры с большим количеством погибших (шахта «Распадская», Саяно-Шушенская ГЭС) явно демонстрируют, что руководителям и собственникам предприятий нужно уделить особое внимание страховой защите персонала. Важно, чтобы государство и соответствующие органы, со своей стороны, способствовали повышению финансовой грамотности и повсеместному распространению страхования.

Страховые компании могут использовать самые разные каналы воздействия: от рекламы до прямых продаж в офисах, использовать возможности СМИ для популяризации страхования, предложение новых страховых продуктов со всевозможными дополнительными сервисами. У потенциальных страхователей должна появиться уверенность, что страхование является необходимым элементом жизни, выгодным вложением средств на случай наступления неблагоприятного события, а страховые компании — надежные добросовестные исполнители своих обязательств.

Александр Муравка, управляющий партнер компании «Единый Финансовый Страховой Центр» (Center61):

— Не секрет, что большинство страхователей привлекается через ОСАГО — основополагающий продукт в разделе автострахования. На мой взгляд, именно, с этого финансового продукта начинает повышаться грамотность практически каждого гражданина РФ в страховании как в таковом.

Благодаря эффективности и простоте этого инструмента на финансовый рынок приходят более сложные и интересные виды страхования, которые не остаются без внимания и с каждым днем заинтересовывают своими актуальными страховыми программами, решениями и услугами. Меня приятно удивило, что многие уже интересуются страхованием не только своей жизни от несчастных случаев и прочих событий, но и появляется желание позаботиться о «друзьях человека» — о своих любимых питомцах. И я уверен, что это только начало для разноплановой и интересной «страховой жизни». За 5 лет страховая культура очень изменилась, особенно видны изменения в последние 2—3 года. Сфера страховых услуг динамично развивается. На рынок вышли многие специализированные компании.

Наталья АНДРЕЕВА

В материале упоминаются: Компании, организации: АльфаСтрахование 14043 ВСК (Страховой дом ВСК) 5784 Группа Ренессанс Страхование 3982 Ингосстрах 14256 РОСНО 2487 [Зетта Страхование, АО 91] Россия 2679 Русская страховая транспортная компания (РСТК) 474 УралСиб 2067 Персоны: Гар Татьяна Гордиенко Ирина Юрьевна Гуляева Мария Николаевна Колыванов Сергей Алексеевич Панасенко Александр Стрекнев Дмитрий Уланов Андрей Николаевич Череменин Евгений Васильевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »