Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Большой город, 17 марта 2003 г.

Перестрахование

Минфин намерен ввести слишком заниженные ставки обязательного страхования автотранспорта

523 просмотра

Страна оживленно готовится к 1 июля. В этот день вступает в силу Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». С этого момента кроме водительского удостоверения и документов на машину все водители будут обязаны иметь полис обязательного страхования автогражданской ответственности (АГО). Причем не важно, владелец вы автомобиля или ездите на нем по доверенности. Раз сидите за рулем, значит, надо иметь бумагу при себе. За отсутствие таковой полагается штраф. Правда, не с 1 июля 2003 года, а с 1 января 2004-го. Штрафы такие: 500-800 рублей — за езду без полиса, 300 рублей — за то, что имя водителя в полис не внесено (такое может случиться, если вы пользуетесь автомобилем по доверенности). Кроме того, с 1 июля без полиса машины не будут допускаться к техосмотру.

Введение обязательного страхования АГО — шаг, безусловно, прогрессивный. Хотя бы потому, что, по оценкам, например, специалистов крупнейшей страховой компании «Ингосстрах», в Москве 20% всех выплат по ущербу в ДТП получают мошенники-подставлялы, которые часто оказывают на якобы виноватого в аварии водителя психологическое давление и фактически вымогают у него деньги. Ежедневно подставлялы только в столице присваивают около 10000 долларов.

— С введением обязательного страхования споры о том, кто виноват в аварии и какой ущерб надо компенсировать, будут решаться не на дороге и не с позиции силы, а в кабинетах страховых компаний, — говорит Глеб Аркадьевич Виленский, коммерческий директор группы «Дельта», одной из крупнейших в России автоэкспертных и оценочных компаний. — То есть в отношениях между участниками дорожного движения, появляется цивилизованный способ разрешения имущественных споров.

Цивилизованный способ — это качественный разбор специалистами каждого ДТП. В Москве страховые компании уже активно работают со службами аварийных комиссаров — специальными фирмами, которые немедленно выезжают на место аварии. Одновременно с сотрудниками Госавтоинспекции комиссар изучает следы от шин, характер повреждений автомобилей, сопоставляет показания участников ДТП и свидетелей. И если у него возникают подозрения, отчеты со специальной пометкой передаются в службу безопасности заинтересованной страховой компании. Дальше к делу подключаются юристы.

Все это, безусловно, радует. Волнует, как всегда, проза жизни — во что нам станет наша гражданская ответственность. Сейчас большинство компаний предлагает страховаться на сумму от пяти тысяч до миллиона долларов. Москвичи чаще всего предпочитают оценивать урон, который они способны нанести ближнему, в 10000 долларов, считая, что это максимальный возможный вред от столкновений. А вот по принятому закону следует страховать средний ущерб. Кто и сколько получит — определило государство, точнее Минфин. Лимит страховой выплаты — 12,5 тысяч долларов. Если пострадавших в аварии несколько, то на возмещение вреда жизни или здоровью им причитается на всех 7500 долларов, и еще 5000 долларов — на ремонт автомобилей (смехотворная сумма, когда среди увечных есть, например, «Вольво» и «Мерседес», а заодно и их владельцы). Если пострадал один человек, 5000 долларов ему на лечение и 3750 долларов — на разбитую машину.

По мнению Минфина (который исходит из статистики судебных решений), средняя сумма ущерба — 3750 долларов. Российская ассоциация автостраховщиков (РАСОВТ) берет за основу более полные данные результатов технических экспертиз и считает, что усредненный вред выражается суммой в 6000 долларов. Реальные цифры может дать только единая статистика автострахования, а ее в России не существует. Как нет и достоверных сведений о количестве аварий в год. По данным ГИБДД, их в Москве 150 тысяч. Эту цифру в страховых компаниях принято умножать на десять.

Исходя из этого особенно интересен страховой тариф — деньги, которые мы будем платить за обязательную страховку. Поскольку версии о «средней цене» аварии у Минфина и РАСОВТа разные, а реальное число аварий никому не ведомо, для физических лиц Минфин предложил базовую ставку в 1970 рублей, а РАСОВТ — 2800 рублей. Страховой тариф — это сложное произведение ставки и коэффициентов. Первый коэффициент — это «территория использования автомобиля»: от 0,4 до 2. Поскольку в Москве самый высокий уровень дохода населения, для нас определена цифра 2. Потом «мощность двигателя»: всего семь категорий, от 0,5 (мощность автомобиля менее 50 л. с.) до 1,9 (более 200 л. с.), — чем мощнее машина, тем больший ущерб она причиняет. Таким образом, при ставке в 1970 рублей москвичи с машинами мощностью от 70 до 100 л. с. (коэффициент «1») будут платить 3936 рублей (123 доллара), а при ставке РАСОВТа — 5600 рублей (175 долларов). За эти деньги власти гарантируют компенсацию на ремонт чужого авто до 5000 долларов. Для сравнения: сейчас гражданскую ответственность на 10000 долларов страхуют за 120-160 долларов. Выходит, государство обязывает нас платить столько же или даже больше, а получать меньше.

— Если пройдет ставка Минфина, страховые компании разорятся, — полагает Андрей Александрович Слепнев, директор РАСОВТа. — Потому что суммы страховых выплат превысят сумму собранных страховых премий.

При этом денег, полученных по обязательной страховке, на покрытие ущерба может не хватить. Например, если человек врезается в новенький «БМВ», один ремонт крыла которого может обойтись в 6000 долларов (с учетом восстановления спрятанной под этим крылом электроники). Так что эксперты почти единогласно сходятся во мнении: в большинстве случаев обязательной страховки будет недостаточно. Придется «дотягивать» до привычных 10000 долларов по добровольному страхованию ответственности. Во что оно обойдется, не берутся сказать даже в «Ингосстрахе». То есть, по их версии, сначала надо застраховаться по «обязаловке», а потом, для спокойствия, уже «добровольно».

Пока правительство РФ не приняло окончательное решение о размере базовой ставки, специалисты рекомендуют не страховаться.

— Чаще всего граждане страхуются на год, — объясняет Глеб Аркадьевич Виленский. — То есть после 1 января заключенный сегодня договор еще будет иметь силу. Но ведь это добровольное автострахование, а оно не отменяет обязательного. То есть вам придется еще перестраховываться. Даст ли компания скидку на приобретение полиса обязательного страхования, если вы уже застрахованы по добровольному, пока не известно.

КОЛДАЕВА В.

В материале упоминаются: Компании, организации: Группа содействия Дельта 45 Ингосстрах 14108 Министерство финансов Российской Федерации (Минфин РФ) 11381 Российская ассоциация страховщиков ответственности владельцев автотранспорта (РАСОВТ) 4 Персоны: Виленский Глеб Аркадьевич Слепнев Андрей Александрович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »