Газета,
17 апреля 2003 г.
Титулованные квартиры
921 просмотр
Страхование жилья от утраты права собственности входит в обязательный страховой пакет при ипотечных сделках. Заемщик обязан застраховать не только себя и квартиру как объект недвижимости, но и само право владения данным жильем. В остальных случаях сделки с недвижимостью страхуются редко: покупатели, как правило, не хотят платить дополнительно 1-2% от стоимости жилья. Между тем, по оценкам риелторов, не менее трети сделок купли-продажи на вторичном рынке могут быть оспорены.
Каждую третью сделку можно оспорить
По данным риелторов, каждый третий договор купли-продажи квартиры на вторичном рынке может быть признан недействительным. В качестве защитных мер риелторы предлагают застраховать права собственности, причем по полной стоимости, а не по стоимости БТИ. «Чем длиннее история квартиры, чем больше было у нее собственников, тем разумнее заключать долгосрочный договор страхования титула (срок давности по сделкам с недвижимостью — 10 лет), потому что вероятность расторжения сделок растет пропорционально», — пояснил Роман Шмелев, юрист компании «Правовая защита».
Правда, на деле до суда и признания сделки недействительной доходит редко: по данным департамента муниципального жилья правительства Москвы, по суду расторгается каждая 40-я сделка (2,4%). Однако риск попасть в эти проценты все равно остается.
«В силу особенностей российского законодательства при расторжении любой из предыдущих сделок с недвижимостью расторгаются все последующие. Именно поэтому тариф на страхование титула напрямую зависит от их вида и количества», — говорит руководитель центра андеррайтинга одной из московских страховых компаний.
Стоит внимательнее отнестись к сделкам, когда жилье продается лицами без московской регистрации по поручению третьих лиц, чаще всего одиноких пенсионеров. В группу риска попадают также квартиры, в которых прописаны несовершеннолетние, потому что их права являются приоритетными и при желании можно доказать, что эти права были нарушены. Нередко через несколько лет после покупки квартиры могут объявиться дальние родственники или потенциальные наследники бывшего владельца и начать качать права.
В случае если квартира застрахована, эти проблемы, в том числе и оплата услуг адвоката, лягут на плечи страховщика. При исключении страхователя из реестра собственников на основании решения суда страховая компания выплачивает возмещение в размере страховой суммы, равной реальной стоимости объекта недвижимости.
Если вся цепочка сделок расторгается, а продавец квартиры по каким-то причинам не может вернуть деньги покупателю, полис титульного страхования также защитит добросовестного приобретателя.
Для России титульное страхование особенно актуально из-за плохо развитой информационной, статистической базы и пробелов в законодательстве: ни риелторы, ни нотариусы не могут гарантировать стопроцентную чистоту сделок на вторичном рынке жилья.
Почем риски
Базовый тариф варьируется у различных компаний от 0,2 до 3%. В среднем каждая сделка в цепочке увеличивает базовый тариф на 10%. Риск при перепродаже квартиры в четвертый раз считается очень высоким и может страховаться по отдельному тарифу.
Размер страховой премии зависит также от срока страхования (за каждый год некоторые компании скостят по 10%) и от участия риелторской компании в подготовке документа. Проверка, проведенная крупной риелторской компанией, дает определенную гарантию того, что сюрпризов с новым жильем не будет, поэтому некоторые страховщики дают существенную скидку (10-50%) при страховании сделок, оформленных в знакомых им риелторских фирмах.
«При заключении конкретного договора страхования страховщик имеет право применять к базовым тарифным ставкам повышающие или понижающие коэффициенты, исходя из вида имущества, характера сделки (купля-продажа, обмен, дарение), иных обстоятельств, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска», — сообщил Газете Михаил Терещенко, руководитель управления страхования имущества и ответственности Национальной страховой группы (НСГ).
В системе ипотечного кредитования жилья титульное страхование является обязательным. Участвующие в подобных схемах страховщики чаще всего дают существенные скидки на полный пакет (страхование жизни, собственно квартиры как имущества и титула) — он обходится не дороже 1,5% от суммы кредита.
На развитие титульного страхования отдельно от страхования ипотечной недвижимости, по мнению участников рынка, рассчитывать не приходится. Этот сегмент будет существенно расти либо вместе с количеством ипотечных кредитов, либо по мере развития страховой культуры общества в целом. Но это произойдет не скоро.
Справка. По каким причинам сделка может быть расторгнута
— из-за совершения ее гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства, нервного потрясения, физической травмы или иного заболевания (не может понимать значения своих действий и руководить ими);
— из-за совершения ее несовершеннолетним, не достигшим четырнадцати лет, или несовершеннолетним в возрасте от 14 до 18 лет без согласия его родителей, усыновителей или попечителя;
— из-за совершения ее гражданином, ограниченным судом в дееспособности вследствие злоупотребления спиртными напитками или наркотическими средствами;
— если сделка совершена под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению;
— если сделка совершена под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств;
— по иску одного из собственников имущества, находящегося в общей собственности, по мотиву отсутствия у лица, продавшего имущество, надлежащих полномочий от других собственников или по мотиву несоблюдения законодательства РФ, затрагивающего права других участников доли в совместной собственности (владение и пользование имуществом, находящимся в совместной собственности, осуществляется участниками сообща по их согласию);
— в случае совершения ее неуполномоченным лицом либо лицом с превышением имеющихся у него полномочий;
— если имущество выбыло из владения собственника либо лица, которому оно передано собственником во владение, помимо их воли (утеряно, похищено).
Тарифы на страхование движимого и недвижимого имущества на полный пакет рисков (в % от страховой суммы)
Страховая компания/
вид страхования
|
Титульное страхование*
|
Страхование конструкций
|
Страхование отделки
|
Страхование домашнего имущества и предметов роскоши и антиквариата (только с помещением)
|
Ингосстрах
|
1,5-3,5
|
0,6
|
1
|
0,8
|
Гута-страхование
|
0,5-1,5
|
0,3
|
0,25-0,5
|
1,5-1,8
|
ПСК
|
-
|
0,17-0,5
|
0,07-1,6
|
1,5-3,0
|
ВСК
|
0,3-3,0
|
0,3-0,7
|
0,3-0,7
|
-
|
Россия
|
0,7-1,5
|
0,4
|
0,9
|
1-1,6
|
Ренессанс-Страхование
|
0,9**
|
0,3-0,4
|
0,6-0,7
|
-
|
Спасские ворота
|
0,65-6,8
|
0,9-1,4
|
0,9-1,4
|
-
|
Национальная страховая группа
|
1,2-2,0
|
0,2-0,65
|
0,4-0,9
|
0,25-1,25
|
Московская страховая компания
|
-
|
0,25
|
0,5
|
1,8
|
Ресо-Гарантия
|
-
|
0,35-0,5
|
0,35-0,5
|
1,6-3,5 (антиквариат)
|
Руксо
|
-
|
0,4-0,7
|
0,6-1,2
|
0,8-1,1 (дом. имущество)
1,5-2,3 (предметы роскоши)
|
* Минимальный указанный тариф, как правило, соответствует периоду 6-12 месяцев и одной сделке, максимальный – 10 годам при нескольких сделках. Если указан базовый тариф. То за каждую сделку в истории объекта + 10%, за каждый год страхования – 10%.
Приблизительная страховая сумма на 1 кв. метр площади (доллары США)
Тип дома
|
Страховая сумма конструкции без отделки
|
Страховая сумма отделки
|
|
|
обычная
|
улучшенная
|
евро
|
Панельный
|
400
|
70-100
|
180-220
|
325-425
|
Кирпичный
|
530
|
Литой бетон
|
700
|
Как рассчитать страховую сумму при страховании стен и отделки
Для определения страховой суммы квартир/комнат необходимо определить страховую сумму одного квадратного метра квартиры/комнаты (без отделки) в зависимости от материала, из которого построен дом, месторасположения дома и его возраста.
Прибавить страховую сумму одного квадратного метра отделки в зависимости от ее категории. Обычная отделка: стены – штукатурка, покраска, бумажные обои, пол — линолеум, половая доска, потолок — побелка, двери — деревянная рама с обивкой оргалитом.
Улучшенная отделка: стены — моющиеся, тисненые, жидкие обои, пол — паркет, ковролин, потолок — потолочные обои, потолочная плитка, натяжные потолки, окна и двери — полимерные материалы, дерево (шпон или массив).
Евроотделка: отделка, выполненная с использованием дорогостоящих материалов по индивидуальному заказу.
Страхование евроотделки производится с обязательным осмотром представителем страховщика.
Умножить полученную сумму на количество кв. метров общей площади.
КУЧЕРОВА О.
Вся пресса за 17 апреля 2003 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Страховое право, Иные виды страхования, Маркетинг, Тарифы, Страхование недвижимости
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
23 декабря 2024 г.
|
|
Inbusiness.kz, 23 декабря 2024 г.
Российским фейком пугают в домовых чатах павлодарцев
|
|
Казахстанский портал о страховании, 23 декабря 2024 г.
АРРФР сообщил о состоянии страхового сектора за 10 месяцев 2024 года
|
|
BezFormata.Ru, 23 декабря 2024 г.
Страховой компании в удовлетворении требований отказано
|
|
Казахстанский портал о страховании, 23 декабря 2024 г.
Ограничение банкострахования в Индии не решит проблему недобросовестных продаж
|
|
BezFormata.Ru, 23 декабря 2024 г.
Вологжанин судится с Тинькофф Страхование из-за отказа выплачивать возмещение за сгоревшую машину
|
|
Казахстанский портал о страховании, 23 декабря 2024 г.
Регуляторы Южной Кореи проведут реформы страхования
|
|
Официальный сайт Законодательного собрания Ростовской области, 23 декабря 2024 г.
15-е заседание ЗС РО: В бюджете ТФОМС на следующий год заложено больше средств на лечение онкозаболеваний и проведение диспансеризации
|
|
Казахстанский портал о страховании, 23 декабря 2024 г.
Две крупнейшие в мире перестраховочные компании объявляют целевой показатель прибыли на 2025 год
|
|
ПРАЙМ, 23 декабря 2024 г.
ЦБ назвал регионы с наибольшими рисками мошенничества в ОСАГО
|
|
Казахстанский портал о страховании, 23 декабря 2024 г.
Европа продвигается вперед в вопросе обмена данными, чтобы облегчить бремя финансовой отчетности
|
|
Телеканал Санкт-Петербург, 23 декабря 2024 г.
Мошенничество на дорогах: как автокредиты и КАСКО стали мишенью для аферистов
|
|
Казахстанский портал о страховании, 23 декабря 2024 г.
Карта рисков подчеркивает эскалацию геополитической напряженности
|
|
За рулем, 23 декабря 2024 г.
Штрафы по ОСАГО через камеры? Вот что отвечают россияне!
|
|
Казахстанский портал о страховании, 23 декабря 2024 г.
Глобальный объем слияний и поглощений вырастет на 15% в 2024 году
|
|
Казахстанский портал о страховании, 23 декабря 2024 г.
100 крупнейших компаний Европы признали нарушения кибербезопасности цепочек поставок
|
|
Казахстанский портал о страховании, 23 декабря 2024 г.
Немецкие страховщики рискуют потерять долю рынка из-за повышения ставок
|
|
Российская газета, 23 декабря 2024 г.
Улетное дело. Мнение эксперта о наказании для пилота в 600 млн рублей за жесткую посадку
|
 Остальные материалы за 23 декабря 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|