Известия,
25 марта 2011 г.
Подссудное дело
956 просмотров
До конца весны президиум Высшего арбитражного суда (ВАС) утвердит принципы, которые будут использоваться в спорах банков и заемщиков. Основной повод для разбирательств, как правило, многочисленные комиссии.
Высшему арбитражному суду не в первый раз приходится вмешиваться в непростые отношения банков и их клиентов. В 2009 году президиум ВАСа отменил комиссию за ведение ссудного счета.
- При оформлении кредита открывался ссудный счет, куда человек вносит платежи по кредиту. Многие банки за ведение этого счета брали комиссию. Это было признано незаконным, и теперь банки отказались от этой практики, - рассказывает юрист Общества защиты прав потребителей Олег Фролов.
Правда, решение привело к новым конфликтам. Банкиры жалуются, что теперь за возвратом комиссии к ним задним числом обращаются клиенты, уже вернувшие свой кредит. По мнению депутата Госдумы и финансового омбудсмена Павла Медведева, рост числа таких исков увеличивает риски банков, причем для некоторых из них последствия могут оказаться катастрофическими. Ведь, по данным рейтингового агентства Moody's, комиссии и штрафы обеспечивали более 15% операционных доходов российских банков.
Не снимет все вопросы и новый проект обзора практики по делам о потребительских кредитах. В проекте обзора ВАС детально разбирает претензии клиентов к банкам. Хорошая новость для заемщиков - комиссии за досрочный возврат кредитов признаются незаконными. Банкам запрещается в одностороннем порядке менять условия договора, устанавливать штраф за отказ от получения кредита, а также брать плату за выдачу справок о состоянии задолженности по потребкредиту.
Зато за кредитором остается право требовать досрочного погашения кредита, если заемщик просрочил платежи. В этом случае банк может также увеличить ставку по кредиту: повышенный процент будет означать ответственность заемщика. Не нарушает права заемщиков и условие о плавающей процентной ставке по долгосрочному кредиту, складывающейся из постоянного процента и переменной величины. При этом банк может передавать требование по кредитному договору без согласия заемщика, в том числе и коллекторским агентствам.
А вот толкование одного из самых спорных вопросов - страхования жизни и здоровья при выдаче кредита - вызывает больше вопросов, чем ответов. Сейчас отказавшись от страховки, можно остаться совсем без кредита. ВАС предлагает считать законной альтернативу, когда при наличии договора страхования жизни и здоровья заем выдается под более низкий процент, а без страховки - под более высокий. Но на практике ничего может и не измениться, предупреждают эксперты.
Речь идет прежде всего об ипотечных кредитах.
- Когда мы с женой взяли ипотеку для покупки квартиры в одном московском банке, в договоре кредитования была определена обязанность заемщиков страховать заложенное имущество (квартиру), жизнь и здоровье заемщика и риск потери титула на квартиру, - рассказывает на одном из банковских форумов Дмитрий.
Хотя по закону, оформляя в банке ипотеку, человек обязан страховать только имущество. По статистике Федеральной антимонопольной службы (ФАС), такая страховка составляет от 0,34 до 5% от стоимости самого кредита, то есть в среднем около 50 тысяч рублей в год.
Некоторые банки умудряются требовать застраховать жизнь даже при выдаче простейшего потребительского кредита на стиральную машину за 10 тысяч рублей.
Надо подстраховаться, объясняют банкиры.
- К сожалению, всегда есть часть должников, которые умирают. А банк не может простить им кредит, ведь ему самому нужно отдавать деньги вкладчикам, - говорит вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Попов.
Стремление обезопасить себя доходит до того, что страховую компанию сами же банки и выбирают.
- У вас же не вызывает возражений, что перед тем, как банк выдает кредит, он проверяет своего заемщика. Со страховщиком то же самое, ведь именно с ним банку придется иметь дело, - объясняет Попов.
Но проблема в том, что и заемщику иногда приходится иметь дело со страховой компанией. Еще одна история с форума:
- Полтора года назад взяли с мужем ипотечный кредит под квартиру в Москве. Выбор страховой компании был полностью за банком, и мы оплатили полную страховку. Квартиру проверяли специалисты и банка и страховщика, но в итоге мы сейчас на улице, так как наше жилье оказалось юридически "нечистым". Страховая компания в выплатах отказала, что и неудивительно. Их менеджер сразу нам сказала, что титул (страхование на вторичном рынке, когда суд признает продажу недействительной и возвращает квартиру прежнему собственнику. - "Известия") они еще ни разу не платили и не собираются и что-нибудь придумают, чтобы не платить. На встречи с представителями банка ходили неоднократно. В итоге ни на какие уступки банк не идет. Сейчас ждем суда банка со страховой компанией и платим кредит с процентами.
Обычно клиенту предлагают на выбор из нескольких страховых компаний, "аккредитованных" при банке. Но зачастую выбор получается чисто символический: самостоятельно можно найти более выгодные предложения. Разница в цене комплексной страховки пролоббированной банком компании и "чужой" может составлять 25% и больше. Бывают и крайние случаи. В январе этого года антимонопольщики выявили сговор между банком и страховщиками: у всех компаний, из которых якобы мог выбрать заемщик, были одинаковые тарифы. Отказ от невыгодного предложения карался штрафом в 2000 евро.
К тому же некоторые банки при аккредитации выбирают не самую надежную страховую компанию, а компанию с самыми выгодными для банка условиями.
- Мы расследовали дело, когда банк заключил соглашение со страховщиком, у которого на тот момент был нулевой баланс, зато агентское вознаграждение, которое причиталось банку, было солиднее, чем у других страховых компаний, - 60%, - рассказывает Юлия Бондарева из ФАС.
Наконец, предложенная банком страховка может оказаться попросту бессмысленной.
- Ежегодный платеж по страховке, которую навязал банк, составляет три тысячи рублей, и потому нет никакого резона ломать копья. Хотя страховка квартиры глупая. Страхуются только несущие стены плюс окна. И больше ничего. Такие вещи от пожара почти не пострадают. Землетрясения и наводнения в нашей глубинке почти совсем не реальны. Смешно, но в договоре многократно пишут про повреждения от проникновения воды. Даже при моей богатой фантазии трудно представить, что за вода может проникнуть на третий этаж и повредить несущие стены! Ну а зато от взрывов газа или террористов (что еще хоть более-менее вероятно) они не страхуют, - жалуется еще на одном форуме Ирина.
Отказаться от добровольно-принудительной страховки теоретически можно. Но тогда, по статистике ФАС, процентные ставки по кредиту возрастают от 3 до 15%. Да и банк в таком случае может отказать в кредите.
Что же делать? В идеале писать жалобы в ФАС и Роспотребнадзор, но разбирательства займут много времени и на быстрое получение кредита можно не рассчитывать. Юристы предлагают немного авантюрное решение. В постановлении ФАС, выпущенном в 2009 году, говорится, что банк не вправе требовать от заемщика страховать риски в одной страховой организации на весь срок предоставления кредита. То есть, заключив договор с банком, можно оплатить страховку в предложенной страховой компании на год, а на следующий год договариваться с банком о смене страховщика. В случае если банк не будет соглашаться, нужно писать жалобы в госорганы. И уже по результатам проверок, которые точно будут в вашу пользу, обращаться в суд с требованием пересмотреть договор и возместить убытки.
Александра ПОНОМАРЁВА
Вся пресса за 25 марта 2011 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Суды и расследования, Ипотечное страхование, Банкострахование
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
![](/img/punctir_vert.gif) |
Персоны:
|
|
![](/img/_.gif) |
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Архив прессы
|
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Текущая пресса
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
| |
14 августа 2024 г.
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Коммерсантъ-Омск, 14 августа 2024 г.
За инсценировку 20 ДТП жителей Омска приговорили к колонии
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Office life, Минск, 14 августа 2024 г.
Когда появится общий договор ОСАГО Беларуси и России и в чем его отличие от «автогражданки»?
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
БК55, Омск, 14 августа 2024 г.
В Омске инсценировщикам ДТП дали от 2 до 3,5 лет лишения свободы
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Агентство городских новостей Москва, 14 августа 2024 г.
В Госдуме планируют обсудить вопрос изменения лимитов выплат для ремонта автомобиля по ОСАГО
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Интерфакс, 14 августа 2024 г.
Семеро жителей Омска осуждены за инсценировку более двух десятков ДТП
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
23.мвд.рф, Краснодар, 14 августа 2024 г.
Житель Тихорецкого района уличен в мошенничестве и краже со счета
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Газета.Ru, 14 августа 2024 г.
Эксперт рассказал, что ждать россиянам от свободных тарифов по ОСАГО
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Губерния-Южный Урал, 14 августа 2024 г.
Телефонные мошенники выманили у пенсионерки из Озерска больше миллиона рублей
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Континент Сибирь, Новосибирск, 14 августа 2024 г.
Новосибирцы стали меньше жаловаться на МФО и страховщиков
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Деловой Петербург, 14 августа 2024 г.
Лишняя страховка
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
ПРАЙМ, 14 августа 2024 г.
«Согаз» расширил действие ДМС на Курскую, Брянскую и Белгородские области
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Интерфакс, 14 августа 2024 г.
«СОГАЗ» упростил урегулирование убытков жителям Курской, Брянской и Белгородской областей
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Известия онлайн, 14 августа 2024 г.
«Гражданка» на двоих: в Госдуму внесены поправки в закон «Об ОСАГО»
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
13 августа 2024 г.
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Белгородские известия, 13 августа 2024 г.
Всего 11 раз
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
УралБизнесКонсалтинг, Екатеринбург, 13 августа 2024 г.
За I полугодие 2024 года количество жалоб свердловчан в Банк России сократилось на 10%
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Казахстанский портал о страховании, 13 августа 2024 г.
Перестраховщики должны поддерживать дисциплину андеррайтинга, чтобы смягчить убытки от страхования природных катастроф
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Известия онлайн, 13 августа 2024 г.
Автостраховку «Синяя карта» могут расширить на Казахстан и Азербайджан
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
 Остальные материалы за 13 августа 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|